контрольная работа. Финансовые пирамиды. Финансовые пирамиды
 Скачать 184.34 Kb.
|
|
Финансовые пирамиды Финансовые пирамиды - инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Первые финансовые пирамиды появились в 117-18 веках. Пирамиды существуют и достаточно активно создаются даже сейчас, несмотря на то, что во многих странах такая деятельность запрещена. Одним из примеров больших пирамид является МММ, организованная К. Пирамидой. Мавроди в России в 90-х годах. Как и все подобные организации, она закончилась стихийным бедствием. Обрушение заложено в самом принципе финансовой пирамиды, независимо от ее названия и заявленного устройства. Почти все пирамиды построены по так называемой схеме Понци (известный авантюрист начала 20 века), которую создатели как-то пытаются скрыть от потенциальных инвесторов. Все финансовые пирамиды можно разделить на две большие группы. Одноуровневые (по схеме Понзи): Организатор привлекает вкладчиков обещанием большой прибыли. Первым вкладчикам действительно выплачиваются щедрые проценты – сначала за счет средств организатора, а затем, когда слухи о «работающей» схеме распространяются, за счет денег новых вкладчиков. После получения первыми вкладчиками дохода количество желающих вложиться в пирамиду растет. После того как поток вкладчиков «ослабевает» или же когда за счет новых поступлений уже невозможно выполнять обещанные обязательства, организатор пирамиды скрывается с деньгами. Классический пример одноуровневой пирамиды – МММ. Многоуровневые: Данная схема базируется на том, что для получения дохода каждый вкладчик должен привлекать в пирамиду новых вкладчиков. Каждый новичок платит в пирамиду вступительный взнос, который распределяется между более старыми ее участниками, после чего этот новичок должен привести и убедить вложиться в систему новых членов (как правило, от двух человек и более). Их вступительные взносы уже пойдут как в его пользу, так и в пользу прежних участников пирамиды. В Центробанке подсчитали, что количество финансовых пирамид в России растет. Так, в 2017 году зафиксировали 137 таких мошеннических схем, в 2018 году - 168, а в 2019-м - уже 237. В ЦБ рост числа пирамид объясняют тем, что их стали лучше выявлять. В Банке России говорят, что разработали специальный алгоритм с использованием технологий искусственного интеллекта, который помогает находить мошенников на ранней стадии. Как работают финансовые пирамиды: Под видом инвестиционной компании. Мошенники предлагают купить акции и облигации, вложить деньги в высокодоходное строительство, золотодобычу или сверхэффективное производство. Примером такой пирамиды стала компания «Натуральный графит», зарегистрированная в Челябинске. В этом году на организаторов завели уголовное дело по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Они говорили людям, что занимаются поставками графита из Южной Кореи и для расширения производства им нужны инвестиции от частных лиц. Минимальный вклад — 40 тысяч. Мошенники обещали, что со временем «инвесторы» будут получать до 11% ежемесячно. Люди, среди которых было много пенсионеров, брали кредиты и «вкладывались» в графит. Но выходило так, что деньги они получали, только когда приводили новых вкладчиков. Потом выплаты вообще прекратились. Людей заманивали с помощью таких постов в социальных сетях, обещая большой доход Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского главного управления Банка России Елена Дружинина привела в пример еще одну подобную компанию, которая действовала в 2019 году в разных регионах, в том числе в УрФО. Фирма привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и возможности заработать на изменившемся курсе. Но на самом деле участник получил деньги только в том случае, если продавал криптовалюту своим знакомым. Под видом финансовых организаций. Яркий пример - компания «Кэшбери», которая позиционировала себя как МФО и предлагала населению небольшие суммы под крайне высокий процент - до 1000% годовых. Но это было только прикрытие ее основной деятельности. На самом деле «Кэшбери» проводила онлайн-вебинары и встречи, чтобы привлекать людей. Им предлагали вложить деньги и потом вернуть сумму с процентами. По словам организаторов, чем больше отдаешь, тем больше процент. Но Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД. Под видом онлайн-игр. Известный пример - приложение «Котел или Черная касса», которое пришло в Россию из Казахстана, в том числе в Магнитогорск и Тюмень. Смысл игры такой - пользователи скидывают 2,4 тыс. на карту одному из участников. Потом они приглашают в игру других людей и ждут своей очереди, чтобы занять место того, кому все переводят деньги. В итоге, обещают мошенники, каждый игрок получит по 19,2 тыс. рублей. «Главное приглашать друзей! Чем больше наберется народу, тем быстрее все получат свои деньги», — говорится в приглашениях к игре. В соцсетях люди рассказывают, что никаких денег по итогу не заработали. В Казахстане полиция проводила проверку по жалобам обманутых граждан. Массовых жалоб в правоохранительные органы в России не было. Финансовые пирамиды, которые не скрывают своей сущности. Организаторы убеждают, что человек останется в выигрыше. Некоторые вкладчики прекрасно понимают, что вступают в пирамиду, но верят, что именно здесь можно заработать, если успеть вовремя выйти. Вот только когда надо это сделать, конечно, никто не знает. Финансовые пирамиды последних лет отличает Работают преимущественно в интернете. Живут недолго — от трех до шести месяцев. Цель организаторов — быстро заработать и уйти. Используют новые темы для «бизнеса». Например, предлагают вкладывать деньги в проекты строительства жилых домов с применением 3D-принтеров. Редко размещают на сайтах рекламные графики и картинки. Теперь клиентов чаще всего ищут строго по рекомендациям через уже проверенных вкладчиков. Для функционирования системы число ее вкладчиков должно очень быстро расти по экспоненте. Как правило, вскоре люди не могут найти новых участников и остаются ни с чем. Несмотря на весь негатив, который витает вокруг них, пирамиды продолжают появляться, причём в большом количестве. Местом скопления для них является Всемирная паутина, которая выступает платформой для привлечения все новых и новых вкладчиков. Ведь соблазн заработать круглую сумму за короткое время и без особых усилий очень велик, удержаться и пройти мимо очень трудно. Возникает вопрос, а можно ли заработать на финансовых пирамидах? Ответ будет утвердительным, только для этого надо уметь анализировать проекты, отсеивая тем самым бесперспективные. А также надо узнавать о них как можно быстрее ведь кто заходит в финансовую пирамиду в первых рядах, получает больше прибыли. Основной принцип работы финансовой пирамиды заключается в постоянном вовлечении все большего количества вкладчиков, за счет их денег выплачиваются дивиденды тем, кто ранее вложил деньги в подобную структуру. И тут вступает в действие закон геометрической прогрессии. Для того что бы доходность оставалась на одном уровне, требуется экспоненциальный рост количества участников. Например, если на каждом уровне каждый вовлеченный будет привлекать всего по два человека, то уже к 31 уровню закончится все население Земли. Этим и обусловлен неизбежный крах всех финансовых пирамид. Пирамидами же подобные структуры называются из-за того, что львиную долю финансовых вливаний получает небольшая верхушка, включая, как правило, и основателя пирамиды. Близкие к верхушке участники могут даже успеть получить небольшой доход, все остальные неизбежно теряют вложенные средства  1    1.3 1.2 1.1             1.3.2 1.3.1 1.2.2 1.2.1 1.1.2 1.1.1 Рисунок 1 – Принцип работы финансовой пирамиды Вот таким образом, выглядит финансовая пирамида, т.е. первый участник включает в работу, 1.1,1.2, 1.3, а эти участники привлекают в пирамиду других. Таким образом, первые участники снимают все «сливки», а последние, остаются ни с чем. В принципе можно заработать на пирамиде, если попасть в первые ряды. По моему мнению, финансовой пирамидой можно назвать и сетевые компании, обещают те кто наверху, большой заработок и как правило, те кто внизу ничего не зарабатывают. Как только организаторы поймут, что их расходы могут начать превышать доходы, пирамида прекратит свое существование, а все деньги вкладчиков исчезнут. Причем чем позже человек начал инвестировать с момента начала функционирования пирамиды, тем выше шансы, что он останется в проигрыше. Заработать можно только на самом первом этапе (да и то далеко не всегда), когда организаторы вынуждены раскручиваться и привлекать клиентов. Есть несколько признаков, по которым можно отличить мошенническую пирамиду от добросовестно работающей компании (табл. 1). Таблица 1 - Признаки финансовой пирамиды
Таким образом, механизм функционирования пирамид заключается в том, что денежные вклады участников просто перераспределяются внутри системы, не участвуя в реальном производстве или предоставлении услуг. В результате, общая сумма денег в пирамиде всегда равна сумме депозитов вкладчиков, так как в ней нет места для получения прибыли. Меняются только владельцы этих средств - из простых вкладчиков деньги идут к создателям пирамиды, а в некоторых случаях и к очень тонкому слою инвесторов, которые были самыми первыми вкладчиками пирамиды. Вершина пирамиды может получить деньги только при наличии новых вкладчиков. Как только деньги поступают извне, создатели пирамиды перестают получать доход, и вся система рушится. Основная опасность инвестиций в пирамиду - это почти 100%-ная потеря денег. Не надо надеяться, что если организаторы выплатили доход несколько раз, то таким образом можно получать длинный и успешный заработок. Пирамиды - это всегда мошеннические схемы, и неважно, как они замаскированы. При подсчете числа участников и прибыли верхушки пирамиды пользуются формулами n-го члена и суммы первых n членов прогрессий. Член арифметической прогрессии с номером может быть найден по формуле: an= a1(n-1)d, (1) где a1- первый член арифметической прогрессии, d – разность прогрессии. Сумму n первых членов арифметической прогрессии Sn=a1+a2+…an можно найти по формуле: Sn= (a1+an)/2*n , (2) где a1 - первый член прогрессии, an - член с номером, n- количество суммируемых членов. Sn=(2a1+(n-1)*d/2*n, (3) где a1 - первый член прогрессии, d - разность прогрессии, n- количество суммируемых членов. Наглядно работу финансовой пирамиды можно увидеть на рисунке 2.  Рисунок 2 – Финансовая пирамида Проведем математический расчет пирамиды. Возьмем город миллионник, например Екатеринбург, в котором проживает 1483119 человек, предположим, что 30% жителей принесут деньги в нашу пирамиду по 100 руб. Вот числовая пирамида, которая в этом случае получается: 1 4 20 100 500 2500 12500 62500 312500 Пусть на данный момент в пирамиде ставка процента составляет от 30% до 50% в месяц. Процент сложный. Необходимо учитывать, что основная ставка процента это - 30% в месяц. По ставкам: 40%, 45% и 50% - вклады выплачивается, только если клиент положит на срок на 3 мес., 6 мес., и 1 год соответственно. При несоблюдении этого срока, депозит пересчитывается по курсу 30% в месяц. Давайте проведем расчет вкладов с курсом 30% роста. Для того чтобы обеспечить безубыточность финансовой пирамиды при такой ставке процента, необходимо соблюсти следующее условие: за 1 месяц необходимо внести денег в сумме более чем 0,3 от внесенного депозита, т. е. если вложено 100руб. за месяц клиент должен получить доход 30 руб., соответственно при вкладе 50000 р. - доход составит 15000 р. в месяц. Рассмотрим как это выглядит используя арифметическую прогрессию. Найдем n-ый член прогрессии: An = A1 + (n - 1)·d A444936 = 1 + (444936-1)·(1000) = 444935001 Сумма первых n членов прогрессии: Sn = n·(A1 + An)/2 S444936 = (1 + 444935001)·(444936)/2 = 98983800024936 руб. Первые 10 членов прогрессии: A1 = 1 A2 = A1 + d = 1001 A3 = A1 + 2·d = 2001 A4 = A1 + 3·d = 3001 A5 = A1 + 4·d = 4001 A6 = A1 + 5·d = 5001 A7 = A1 + 6·d = 6001 A8 = A1 + 7·d = 7001 A9 = A1 + 8·d = 8001 A10 = A1 + 9·d = 9001 Таким образом, привлекая только десять первый человек мы имеем выручку 9001 руб., а если 444936 человек получим 98983800024936 руб., конечно еще придется заплатить клиентам проценты по вкладам. Самое трудное привлечь и удержать клиентов финансовой пирамиды. Но для этого необходимо провести рекламную кампанию и выплачивать доходы клиентам. Вирусная реклама лучше других справляется с данной работой. Казалось бы все просто. Но если выплачивать всем клиентам его доход от вложенных денег, то где брать деньги на выплату этого дохода, ведь пирамида ничего не производит и приносит доход лишь только первым ее клиентам. Сейчас основной проблемой является коронавирус, можно предложить пирамиду покупки вакцины от коронавируса, предлагая по более низкой цене в интернете. Принцип работы данной пирамиды заключается акции «Продай 5 рецептов на вакцину по 100 руб., а деньги пришли фирме». После чего клиент получал вакцину, которая обойдется клиенту всего за 100, остальные 500, заплатят его знакомые или друзья. Представим данные в таблице 1, об изменении покупателей вакцины и денежных средствах остающихся в распоряжении фирмы ООО «Корона». Таблица 1 – Динамика покупателей вакцины и денежных средств остающихся у ООО «Корона»
 Рисунок 3 - Динамика покупателей вакцины  Рисунок 4- Динамика денежных средств остающихся у ООО «Корона» Для построения линии тренда, проведем регрессионный анализ. Система нормальных уравнений. a·n + b·∑x = ∑y a·∑x + b·∑x2 = ∑y·x Для расчета параметров регрессии построим расчетную таблицу (табл. 2) Таблица 2 – Расчетная таблица
Для наших данных система уравнений имеет вид 10a + 2245*b = 921300 2245*a + 764943*b = 292958300 Домножим уравнение (1) системы на (-224.5), получим систему, которую решим методом алгебраического сложения. -2245*a -504002,5*b = -206831850 2245*a + 764943*b = 292958300 Получаем: 260940.5*b = 86126450 Откуда b = 330.0616 Теперь найдем коэффициент «a» из уравнения (1): 10a + 2245*b = 921300 10a + 2245*330.0616 = 921300 10a = 180311,61 a = 18031,16 Получаем эмпирические коэффициенты регрессии: b = 330,0616, a = 18031,1613 Уравнение регрессии (эмпирическое уравнение регрессии): y = 330,06 x + 18031,16 Поскольку значение коэффициента детерминации R² = 0,9555 близко к 1. Это означает, что имеется сильная линейная зависимость изменения числа клиентов-вкладчиков ООО «Корона» в период с апреля 2020 года по март 2020года (включительно), т.е. финансовой пирамиде удастся обеспечить постоянный приток новых клиентов. Следовательно, выбранная модель для математического описания деятельности финансовой пирамиды теоретически обоснована. Итак, финансовые пирамиды могут существовать как годы, так и месяцы. Все зависит от масштабов. Может ли быть бесконечная пирамида? Если подумать и вспомнить принцип работы, то на ум сразу приходит отрицательный ответ, но человечество удивляет всех с каждым днём, может удастся придумать и это. |