Максим Темченко Лекарство от финансового стресса. Максим Темченко 2017
 Скачать 2.19 Mb.
|
|
за нехватки денег для обеспечения своей жизнедеятельности Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 14 Это какой-то фильм ужасов Давайте разбирать ситуацию. Посмотрите, как читательница загнала себя в такую трубу. Это жене случайно произошло. Я просыпаюсь и вижу, что я в другом городе. Проверяю карточку – там нулевой баланс. Вряд ли это так произошло Скорее всего, все шло к этому планомерно – переезд в другой город, потеря источников доходов и т.д. Ив связи с этим вопрос Как так получилось. Как вы допустили падение в финансовый ужас Здесь надо исследовать причину. Первое, был упущен контроль. Второе, первые сигналы опадении финансового состояния были проигнорированы. Понятно, что если нет источника дохода, то деньги скоро закончатся, а если есть съемная квартира, то за нее надо платить. А теперь поговорим о решении. Первое что надо было сделать – сократить свои расходы до нуля Изо всех сил постараться не влезать в долги. Например, снимать не квартиру, а койко-место в хостеле. И пока не наладите достаточный приход денег, жить в более дешевом варианте. Второе – начать искать источники дохода. Любые Нравится – не нравится - сейчас отложить в сторону. Это, так называемый, период полного безденежья, а в такие времена нужно браться за любую работу, которая оплачивается. В рамках закона и морально- этических норм, конечно. И, как бы страшно это не звучало, начинать копить подушку безопасности. Да, откладывать Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 15 По 1-2-5 процентов от всех поступлений. Вот увидите - это в будущем сыграет вам в плюс. Ирина К. Финансовый стресс, это когда знаешь, что завтра оплачивать счета, знаешь суммы этих счетов, а на карточке денег меньше и с ужасом понимаешь, что уже и следующую зарплату надо будет отдать. и опять ничего не останется себе Здесь опять мы видим классический случай - разницу между тратами и поступлениями. Многие люди не хотят себя урезать в тратах, надеются на какое-то другое решение, на приход денег чудесным образом. Но никакого чуда, никакого другого решения нет. Пока вы не научитесь контролировать свои расходы до копейки, не ждите никаких чудес. Александр К. Финансовый стресс - это непонимание что делать со своими финансами, вследствие неконтролируемых доходов. Стоит ли что-то купить, или лучше отложить. И если отложить, то сколько. Или если что-то покупать, тона какую сумму и не станет ли эта сумма ударом по бюджету, если следующий доход заставит себя ждать. Вкратце, финансовый стресс - это непонимание денег Тут я бы сказал, что финансовый стресс здесь не от непонимания денег, а от неправильного управления ими. Это острый вопрос, который касается большого количества людей, получающих нестабильную зарплату, а доход, зависящий от сделок. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 16 Хороший пример – риэлтор. В этом месяце он продал квартиру, в следующем – не продал. То есть доход, то его нет. Что делать в случае непрогнозируемого дохода Есть универсальное решение – наличие подушки безопасности или, так называемого, промежуточного шлюза денег. Алгоритм действий такой. Первое - выявить количество денег на постоянные ежемесячные расходы. Допустим это 50 тысяч. Надо сделать зарплату. То есть, платить себе из подушки безопасности. Все доходы капают в корзину, из которой берется по 50 тысяч в месяца все остальное копится. Даже если в корзину упало в этом месяце 100 тысяч, то брать можно только 50! И если в следующем месяце у вас доход ноль, то выберете то, что осталось с прошлых периодов. Нужно приучить себя жить на доход, который себе определен как зарплата А вот когда в корзине накопится крупная сумма на несколько месяцев вперед, тогда уже можно думать о крупных покупках. Траты, выходящие за рамки ежемесячных поступлений, я рекомендую делать только на накопленные средства. Одна из самых опасных ошибок – тратить деньги СЕЙЧАС, надеясь на будущий доход Если доход вдруг не пришел – образуется долг. А это очень опасно для финансовой ситуации. Алексей К. Намой взгляд, финансовый стресс - это состояние "зависания, опустошенности или другие реакции организма, вызванные проблемами с финансами, например острой нехваткой денег на прожиточный минимум или спасение бизнеса, который вот-вот рухнет Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 17 Здесь я хочу вытащить на поверхность два момента. Первое, в наше время сложно представить ситуацию, когда буквально не найти работы на прожиточный минимум. Это нереально Если у вас есть руки- ноги-голова - это невозможно Сейчас в мире денег очень много, и когда говорят не хватает на прожиточный минимум, это означает, что человек просто ничего не делает Можно устроиться дворником работать, в Макдоналдс пойти И будет хватать на прожиточный минимум Но люди любят мечтать о ситуации, что деньги будут приходить откуда-то типа сами. Но такого не бывает Проблема в том, что люди либо ленятся, либо ковыряются этим хочу заниматься, этим не хочу. Я еще раз повторяю - когда вы попадаете в жесткую финансовую ситуацию надо не ковыряться, а делать любую работу, за которую готовы платить А такая всегда есть Второй аспект этого вопроса - спасение бизнеса, который вот-вот рухнет. Здесь мы видим следующее. Владельцы часто кормят свой бизнес. То есть, поддерживают своими личными деньгами. Бизнес по разным причинам перестал генерировать необходимую прибыль, а владелец продолжает его тянуть - платить сотрудниками т.д. Здесь проблема такая - человек привязывается к своему бизнесу и теряет адекватное восприятие реальности. Я считаю, что бизнес – это машинка для денег. И если предпринимателю приходится вкладывать свои деньги, то это уже не бизнес. Этого делать категорически нельзя. Исключением могут быть только стартапы. В этих случаях есть понятные планы, объемы инвестиций, сроки возврата. Но если давно существующий бизнес начинает рушится, то Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 18 его нужно закрывать и как можно быстрее Это называется банкротство и это бывает с бизнесами.☺ Евгений В. Финансовый стресс - это долги, постоянная нехватка финансов. И тогда люди лезут в долги и ещё больший стресс получается Здесь ключевое слово лезут. Почему они лезут туда Потому что хотят тратить денег больше, чему них есть. И это одна из причин финансового стресса. Люди почему-то думают, что если они сейчас потратят, то у них потом откуда- то деньги придут. Аргументируйте, почему деньги должны откуда-то прийти Если у вас нет понятного, четко налаженного канала/каналов поступления, то деньги вам ничего не должны и, поверьте, - не придут На своих тренингах я всегда привожу такой пример. Человек может 3 минуты без воздуха, 3 дня без воды и 3 недели без еды. Может ли человек вместо покупки вкусной еды, на которую нет денег, и влезания в долги, провести эти три недели в размышлениях о своей жизни Но люди говорят «Не-е-е-е-т, я хочу вкусно есть, ездить на такси, звонить по айфону». Инес Х Финансовый стресс - это когда застой денежных средств, спровоцированный нестабильной обстановкой на финансовом рынке, незнание финансовых продуктов, множеством предложений (дезориентация Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 19 Читательница представила очень четкое понимание и адекватное распределение зон ответственности. Действительно, с одной стороны, финансовый стресс это застой денежных средств. Но то, что он спровоцирован нестабильностью на финансовом рынке, я бы поспорил. Что такое нестабильность на финансовом рынке Это означает, что нет накоплений, нет подушки, нет денежной безопасности. А если есть подушка и по каким-то причинам доход от бизнеса или от работы не приходит целый месяц, то вопрос о финансовом стрессе не возникает. Еще разговорю лучшая защита от финансового стресса это накопления Вторая часть утверждения - незнание финансовых продуктов, дезориентация. Здесь заложен ответ. Знание как рази избавляет от стресса. Многие люди испытывают стресс в инвестициях от незнания продуктов. Они увидели рекламу вложите под 5% в месяц, и будет вам счастье, путешествия, отдых. И, не разбираясь, начинают нести туда деньги. А это оказалась пирамида или сомнительный проект. Они прогорают. Но теряют деньги не потому, что кто-то мошенник или плохой предприниматель, а потому что они сами не разобрались Даю вам упражнение, которое поможет вам ценить свои деньги. Посчитайте годовой доходи разделите сумму на 2000. Так вы узнаете стоимость вашего часа. Например, вы получаете в месяц 50 тыс. руб. х 12 месяцев = 650 тыс. в год. Делим на 2000 часов и получаем 300 руб. Это стоимость вашего часа. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 20 Допустим, вы хотите вложить 30 тыс. рублей в финансовые рынки. Делим 30 тыс. на 300 рублей и получаем 100 часов. Вам нужно отработать 100 часов, чтобы заработать эти 30 тысяч. Неужели нельзя выделить час, два, или три часа, чтобы изучить подробно это предложение Почему-то люди очень часто так делают. Деньги накопились и они их несут куда-то, не разбираясь Уделите время, разберитесь Эту формулу можно использовать при любых тратах. Здорово мозг прочищает Олег П. Я думаю, что финансовый стресс в данной интерпретации - это состояние, когда человеку приходят суммы, к которым он морально неготов. Возможно, это защитная реакция от чрезмерно крупных сумм, которая в итоге блокирует приход этих сумм Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 21 Да, действительно, для многих людей большие деньги - это стресс. Когда человек еще не подготовлен, если большие деньги попадают в руки, он их теряет. Например, выигрыш в лотерею. Человек не ориентируется, как деньгами распорядиться - потратить, вложить, родственникам отдать Человек дезориентирован и зачастую совершает большие ошибки. Много примеров, когда люди выигрывали в лотереи и после этого оказывались еще в больших долгах Реальный пример - человек выиграл 80 миллионов рублей. Нов итоге, остался должен 10 миллионов Поэтому я совершенно согласен с читателем, что есть проблема с восприятием крупных сумм. Алек Ф Проблемы с деньгами из-за отсутствия финансовой грамотности Можно говорить о том, что нас не учат обращаться с деньгами нив школе, нив институте, ни дома. Что есть какой-то правительственный заговор вокруг этой темы. Что богатые скрывают информацию. Что под обучением финансовой грамотности выдаются попытки «впарить» какие-то финансовые продукты – вклады, ипотеку, кредитные карты и т.п. Это все верно. Но верно и то, что сейчас можно найти любую информацию В Интернете есть действительно хорошие материалы по этой теме, есть отличные книги, тренинги. И все доступно Я больше скажу. Очень многие читали и смотрели, и слушали все это. Но они просто не делают Читают, кивают, закрывают книгу и ничего не предпринимают. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 22 Здесь проблема не из-за отсутствия информации или финансовой грамотности, а из-за ее неприменения Зададим вопрос Почему не применяют. Потому что такой подход к деньгам у нас не принят. Ты будешь выделяться, будешь белой вороной, будешь одним из сотни, а вокруг тебя 99 человек живут и тратят по-другому. Это вопрос дисциплины в применении, а не наличия информации. Почему я пропагандирую обучение на курсах и тренингах Такое обучение дает не только понимание, но и формирует привычки делать не так как все. И первый шаг к изменениям в финансовой грамотности - это избавится от потребности быть как все. А еще лучше сказать так Развить в себе потребность быть, как все богатые. Анастасия Б. Финансовые проблемы Между понятиями финансовые проблемы и финансовый стресс нет знака равенства. Конечно, это может быть поводом, но проблемы не являются финансовым стрессом. Финансовый стресс - это внутренняя реакция на эти проблемы. Значит надо выстроить такую личную финансовую систему, чтобы она минимизировала и возникновение таких проблем, и внутреннее напряжение от возникновения финансовых проблем. Например, есть подушка в миллион рублей и человека кинули на 100 тыс. Это неприятно, конечно. Но это не очень большая финансовая проблема, по сравнению стем, если накоплений ноль и тебя кинули нате же 100 тысяч. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 23 Ольга Л. Финансовый стресс это накопившиеся долги и страх нищеты Что тут можно сказать Страх это палка о двух концах. С одной стороны страх двигает вперед, заставляет что-то делать, ас другой - если сильно чего-то бояться, то можно это и получить. Как это работает Страх держит в фокусе внимания именно то, чего боишься. Это означает, что ты смотришь в нищету. Что перед глазами именно нищета. И ты всегда двигаешься в сторону страха. Итак в любой области жизни. Например, боишься развода с супругом и бессознательно доводишь до этого. Кажется, что страх толкает бороться с нищетой. А в действительности, в таком состоянии, можно совершить неадекватные действия с плохими финансовыми последствиями. Что делать На занятиях я всегда спрашиваю А куда ты хочешь попасть Вот ты нищеты боишься. А попасть-то куда хочешь. Ответы практически всегда одинаковые Хочу богатства, финансовой стабильности хочу. Отлично Тогда надо акцентироваться на этом. Иногда отвечают От долгов избавиться хочу. Ну, хорошо, избавился от долгов. А дальше-то, что хочешь Я отправляю людей в их мечту, в картинку их будущего. Я понимаю, конечно, что когда у человек страх нищеты, то особо не до мечтаний. Какой Бентли!? Какие Мальдивы…!? Но надо Надо тренировать свою психику на богатство Сделайте плакат мечты, повесьте на стенку. Возможно, и, даже, скорее всего, он поначалу будет жутко раздражать. Но со временем информация войдет в подсознание и картинки начнут реализовываться. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 24 Мечтать надо Сначала это будет создавать еще большее нервное напряжение Даже бешенство Да пошло оно все. Но это будет давать энергию. Тренировать психику смотреть не на нищету, а на богатство. Есть еще один метод проработать страх нищеты докопаться до самого дна этого страха. Вот реальный пример такой проработки. «- Чего ты боишься в нищете Вот ты нищий – остался без денег, без сбережений, без доходов. Ничего нет. И что в этом самое страшное - Что придется все начинать заново. - Ну и начал ты заново и что - Разочарование будет в себе. - Значит, тыне нищеты боишься, а разочарования в себе Что самое страшное в этом - Что не найдется сил для другой цели. - Ну, допустим, не нашлось сил, и что в этом самое страшное - Я брезгую нищетой, это неприятно. - Ну, неприятно, да. Но что самое страшное в этом неприятном - Что можно отступиться от своих моральных ценностей. - Что именно. Конкретнее. Не включай голову, опирайся на ощущения. Что страшного дальше - Что я потеряю свой авторитет. - Хорошо, ты потерял весь авторитет – ты никто и ничто. И что в этом страшного - Будет низкая самооценка. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 25 - И что дальше. Что самое страшное в низкой самооценке - Уехать к родителям в областной городок, жить там и смириться, что уже не выберешься. - Так. И что в этом самое страшное. … Ну итак далее. Пока до дна не выгребите всю эту ситуацию. Пока на уровне тела не почувствуете легкость и освобождение от гнетущей эмоции, освобождение от страха нищеты. И это отличная основа для дальнейшей работы Мы разобрали малую часть комментариев, но выбрали самые острые вопросы. И, перед практической частью книги, хочу поставить такой комментарий Марина П. Самое интересное, что этот стресс может быть и у богатых, и у бедных :-) Например, "божеж мой, как же мне заплатить за этот остров, зачем я его купил Этот комментарий, конечно, не совсем соответствует реальности, т.к. он написан не владельцем острова. ☺ Но, правда в том, что и у богатых тоже есть финансовый стресс. Но он принципиально иного характера. Поэтому предупреждаю - когда вы вылечите стресс бедного, вы можете попасть в стресс богатого. ☺ Вы какой стресс выбираете Сделали свой выбор Тогда переходим к следующей части книги. Она будет о том, как приобрести финансовое здоровье. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 26 Ответьте на вопросы Чтобы купить что-то стоящее, приходится брать кредиты, или обещать себе потом, когда-нибудь!» Как только доходы увеличиваются, расходы начинают их догонять Деньги приходят и уходят сквозь пальцы Ходить на нелюбимую работу только для того, чтобы заработать денег Брать новые кредиты, займы, оборотку, опасаясь зато, как же это потом выплачивать Смотреть вокруг и видеть, как молодые парни зарабатывают больше вас в разы, работая меньше и постоянно путешествуя При этом перечитывать горы литературы про богатство, но видеть, как ничего не меняется в вашем кошельке Загораться от каждой новой книги по увеличению доходов и также быстро затухать Ежемесячно, ежедневно, ежечасно тревожиться о количестве денег на повседневные нужды Постоянно балансировать на грани личного банкротства Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 27 ШАГ 1: ОПРЕДЕЛИТЕ ЦЕЛИ Чтобы сделать первый шаг к финансовой свободе, нужно для начала приобрести финансовое здоровье и определиться, чего же вам хочется, и что вы вкладываете в термин финансовая свобода. Финансовая свобода – это вполне конкретный термин, который связан с деньгами. У этого термина есть вполне конкретное определение. Финансовая свобода – это один из уровней финансовой защиты, и измеряется этот уровень конкретным количеством денег. Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 28 Уровни финансовой защиты Первый уровень финансовой защиты Финансовая безопасность. Другими словами, это когда вы относительно финансового состояния находитесь в определенных условиях безопасности те. вы определенным образом застрахованы оттого, что денег у вас не будет. Например, при потере работы. Правильный ответ Финансовая безопасность – это когда у вас есть в запасе столько денег, что их хватит, на полгода жизни, не работая. Соответственно,финансовая безопасность это количество накоплений, равное шести текущим расходам. Можете прямо сейчас подсчитать этот параметр. Умножьте свои средние ежемесячные расходы на 6, ивы получите ту сумму, которая для вас будет означать финансовую безопасность. Второй уровень финансовой защиты Финансовая стабильность. Финансовая стабильность несколько отличается от финансовой безопасности. Если финансовая безопасность – это накопление денег на полгода вперед, то финансовая стабильность – это когда выстроены источники дохода таким образом, что доходы перекрывают ежемесячные траты, и есть возможность увеличивать подушку безопасности. Финансовая стабильность, это следующий этап, следующий уровень лестницы. На этом уровне у вас есть и запас денег, и налаженные источники дохода. Какие расходы следует включить в список ежемесячных трат Расходы на аренду квартиры или коммунальные платежи, если вы ее снимаете. Если у вас есть дети, то расходы на детский сад, школу, спортивные секции. Расходы на Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 29 различные виды страховок. Возможные расходы на лечение, если возникнут какие-то заболевания. Например, сезонная аллергия, очень частое явление в нынешнее время. Ну и конечно, расходы наеду, одежду и какие-либо платежи, необходимые для поддержания жизнедеятельности. Если ваши доходы перекрывают эти ежемесячные расходы и у вас есть подушка финансовой безопасности, то можно говорить, что вы вышли на уровень финансовой стабильности. Итак, давайте дадим определение финансовой стабильности. Финансовая стабильность – это когда у вас есть накопления денег на полгода вперед, то есть, достигнут уровень финансовой безопасности, и выстроены стабильные источники дохода, которые перекрывают ежемесячные траты, обеспечивающие ваш уровень жизни. Таким образом, для выхода на уровень финансовой стабильности нужно иметь несколько источников дохода, которые регулярно приносят вам деньги. Я рекомендую иметь хотя бы три дополнительных источника дохода. Это необходимый минимум. Лучше, конечно, если этих источников будет пять и больше. Тогда, даже если один или два источника в течение одного или нескольких месяцев не будут приносить дохода, то вы спокойно это переживете, потому что у вас есть еще, как минимум, три источника поступления денег. Какие это могут быть источники дохода Это ваша зарплата, если выработаете по найму. Это какие-то партнерские программы. То есть, комиссионные, агентские, проценты от продаж. Это прибыль от бизнеса, который вы организовали или являетесь одним из организаторов. Это какой-либо Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 30 инвестиционный доход. Самый простой пример – банковский депозит, приносящий проценты. И, наконец, это могут быть какие-то фриланс-проекты, в которых вы периодически участвуете. Если у вас будет такой набор источников дохода, то вы выйдете на уровень финансовой стабильности. Например, на протяжении нескольких месяцев фриланс-проекты не приносят вам дохода и не сезон в бизнесе. Ноу вас остается зарплата на наемной работе и проценты от депозитного счета в банке. Или, например, на предприятии кризис и вас сократили или уволили. У вас еще остается прибыль от бизнеса и поступление денег от фриланс-проектов. То есть, у вас нет в году ни одного месяца, в котором вы не получите дохода. Но это только техническая сторона. Хочу заметить, что и финансовая безопасность, и финансовая стабильность это внутренние ощущения. Что это значит Водной из групп, которые у меня обучались, был долларовый миллионер. Один из первых долларовых миллионеров, которые пришли ко мне на обучение. Так вот, для него было шоком (именно этим словом он описал свое состояние, когда после обучения у него на карточке скопилось 10 тысяч долларов (он копил себе на подушку финансовой безопасности. Он сказал, что этих денег, если хорошенько себя ограничить, ему хватит натри месяца. Он с восторгом мне говорил Ты представляешь, у меня есть запас денег натри месяца вперед Наличными 10 тысяч баксов. Честно признаюсь, я не понимал причин его восторга. Я спросил его тогда А что именно тебя удивляет У тебя, что было по-другому?». Максим Темченко Лекарство от финансового стресса 31 Ион ответил Ну да. У меня ведь все деньги в обороте У меня никогда свободных наличных не было.А тут есть свободные деньги, которые я в любой момент могу взять и потратить. Ну и что Какие ощущения - спросил его я. Он ответил Я себя чувствую по-другому! Я уверен, что у меня есть деньги То есть я знаю, что у меня есть деньги, но сейчас я в них уверен, потому что они у меня есть. Именно в этом заключается главная ценность. В ощущении безопасности, в уверенности в завтрашнем дне. Тыне боишься Тыне боишься потерять какой-то источник дохода. Тыне боишься, что тебя уволят. Тыне боишься, что придет мертвый сезон в бизнесе. Тыне боишься, что закроют прибыльный проект. Ты уверен в себе Вот что такое финансовая стабильность. Третий уровень финансовой защиты Финансовая независимость. Как правило, этот термин означает возможность не зависеть от денег, не зависеть от дохода. Причем от активных доходов или от тех доходов, которые приходится создавать собой, своими руками, головой, языком, ногами. Другими словами Финансовая независимость |