Банковские риски. Документ. 1. Какой банковский риск является самым значимым Кредитный риск
 Скачать 16.1 Kb.
|
|
1. Какой банковский риск является самым значимым ? Кредитный риск. Есть несколько причин, по которым именно кредитные риски являются наиболее проблемными. Во-первых, в кредитовании сосредоточен наибольший объем услуг, предоставляемых российскими банками. Поэтому объем рисков по этому направлению гораздо выше, чем по другим видам деятельности банков. Во-вторых, в последний год объем кредитования предприятий, организаций, частных лиц существенно вырос и стал реальным фактором конкуренции на рынке банковских услуг. Не исключено, что в этих условиях в борьбе за клиентов отдельные банки принимают на себя повышенные кредитные риски. Правда, высокий уровень риска компенсируется эффективными процентными ставками для населения, которые достигают в некоторых банках по отдельным видам кредитов 40—50% годовых, тогда как уровень ставок по менее рискованным кредитам, предоставляемым корпоративным клиентам, существенно ниже. Однако в условиях конкуренции на этом рынке новые игроки будут вынуждены работать с более низкими ставками и брать часть риска не себя. Опыт других стран (Польши, Юго-Восточной Азии) показывает, что недооценка кредитных (в том числе розничных) рисков весьма опасна для банковской системы. Так непродуманная кредитная политика банка, принятие неоправданных кредитных рисков является основой и толчком для возникновения большинства других рисков. Так можно выстроить следующую цепочку: реализация кредитного риска — риск потери ликвидности — возникновение риска платежеспособности — риск репутации, а соответственно рефинансирования на открытом рынке и т.д. 2. Перечень специальных банковских счетов: В зависимости от целевого назначения предлагается выделять три вида специальных банковских счетов: 1) специальные банковские счета, права на денежные средства на которых принадлежат (или будут принадлежать при наступлении определенных обстоятельств) третьему лицу; 2) специальные банковские счета, в отношении средств на которых у третьих лиц имеется законный интерес в их сохранности и/или их целевом расходовании; 3) специальные банковские счета, которые используются для осуществления контроля со стороны государства за совершаемыми по счету операциями. Банковские счета могут быть классифицированы в зависимости от лица, в пользу которого заключен договор банковского счета. Соответственно могут быть выделены: договоры банковского счета, заключенные в пользу контрагента (большинство) и договоры, заключенные в пользу третьего лица (договор номинального счета, договора счета эскроу). В зависимости от остатка банковские счета могут быть классифицированы на: денежные счета; счета в драгоценных металлах. В зависимости от принадлежности остатка банковского счета могут быть выделены: банковские счета, остаток которых принадлежит стороне договора банковского счета (большинство); банковские счета, остаток которых принадлежит третьему лица (договор номинального счета, публичный депозитный счет). В зависимости от количества лиц на стороне клиента банка, банковские счета могут быть классифицированы на: банковские счета, владельцем которых является единственный клиент банка; банковские счета со множественностью лиц на стороне клиента банка (совместные счета) |