Банковское ответы. 1. Понятие и место банковского права в правовой системе Российской Федерации

• Название: 1. Понятие и место банковского права в правовой системе Российской Федерации
• Дата: 09.04.2021
• Размер: 293.17 Kb.
• Имя файла: Банковское ответы.docx
• Тип: Закон; #193027
• страница: 3 из 19

14. Задачи Центрального банка России

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели: Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы. Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание. Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции. Центральный банк хранит валютный запас страны. Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики: изменение ставки рефинансирования; корректировку норм резервов; операции с иностранной валютой на рынке; рефинансирование кредитной системы.

Задачи: 1)Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой коммерческих банков, 2)развитие, укрепление и обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы,3)контроль объема и структуры денежной массы в обращении, 4)составление платежного баланса.
15. Функции Центрального банка России

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

1.1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8.1) принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

9.1) осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

10) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

10.1) осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;

10.2) осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

16.2) осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;

16.3) самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

18.3) осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

18.4) осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
16. Структура Центрального банка России

Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения.

В систему управления входят:

• центральный аппарат (ЦА), который систематизирует и анализирует сведения, полученные из регионов, прогнозирует развитие экономики регионов и страны, осуществляет кассовое исполнение федерального бюджета и государственные международные финансовые операции;

• территориальные учреждения - центральные банки регионов, входящих в состав РФ, которые осуществляют сбор информации о банках на подведомственной территории, проводит ее первичную обработку и отсылают в ЦА;

• расчетно-кассовые центры (РКЦ), которые входят в состав территориальных учреждений и выполняют следующие функции: осуществление расчетов между кредитными организациями и контроль по этим расчетам, хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков (КБ), кассовое исполнение регионального бюджета, проводят операции с ценными бумагами в иностранной валюте и контролируют текущую ликвидность КБ.

В структуру Банка России входят 1002 подразделения, в том чис­ле: центральный аппарат, Первое операционное управление, 79 тер­риториальных учреждений, 601 подразделение расчетной сети, 5 от­делений и Операционное управление Московского главного терри­ториального управления, Межрегиональный центр безопасности, 3 подразделения Центрального хранилища, 115 полевых учреждений, 4 информационно-вычислительных подразделения и другие вспомо­гательные подразделения.

В схеме организационной структуры Центрального Банка России выделяют:

Совет директоров – высший орган управления Банка России, который определяет основные направления деятельности Банка России и осуществляет руководство и управление системой Банка России. В состав совета директоров входят Председатель Банка России и 12 членов совета директоров.

Председатель совета директоров представляется президентом и утверждается Государственной Думой сроком на 4 года. Реализацию возложенных на Банк России функций осуществляют департаменты и подразделения.

При Банке России создан Национальный банковский совет. Это коллегиальный орган, в который входят представители палат Федерального Собрания, администрации Президента РФ, Правительства РФ, Банка России.
17. Национальный банковский Совет

Национальный банковский совет (НБС) – коллегиальный орган управления Банком России. В него входят 12 человек. Состав НБС определяется следующим образом:

• 
  двое участников направляются Советом Федерации - из числа сенаторов;
  
• 
  трое – из числа депутатов по выбору Государственной думы;
  
• 
  трое назначаются президентом Российской Федерации;
  
• 
  трое – правительством;
  
• 
  12-й член совета - председатель Банка России.
  

Деятельность Национального банковского совета регулируется Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В его функции входит:

• 
  1) рассмотрение годового отчета ЦБ РФ;
  
• 
  2) утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;
  
• 
  3) утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;
  
• 
  4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
  
• 
  5) рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
  
• 
  6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
  
• 
  7) назначение главного аудитора ЦБ и рассмотрение его докладов;
  
• 
  8) ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
  
• 
  9) определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ;
  
• 
  10) утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
  
• 
  11) внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
  
• 
  12) утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБ;
  
• 
  13) утверждение по предложению совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих ЦБ, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.
  

18. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий, направленных на повышение устойчивости национальной денежной единицы и обеспечение бесперебойной системы расчетов в стране.

Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка РФ:

- процентная политика;

- резервная политика;

- операции на открытом рынке;

- таргетирование;

- валютные интервенции.

Процентная политика – это политика изменения официальных процентных ставок Центрального банка РФ.

- ставка рефинансирования (учетная ставка) – показывает стоимость кредитов Центрального банка РФ для коммерческих банков. Размер учетной ставки зависит от уровня инфляции в стране. Она является главной ставкой в стане, т.к. показывает стоимость денег (кредитов);

- ставка переучета векселей или дисконтирования (переучет – это учет векселей, ранее учтенных коммерческим банком);

- ставка по депозитам Банка России – депозиты открываются в Центральном банке РФ на короткий срок для повышения ликвидности коммерческих банков.

Процентная политика состоит в том, чтобы изменяя официальные ставки, Центральный банк РФ способствовал регулированию денежной массы в нужном направлении.

Если ставка рефинансирования повышается, то это политика дорогих денег. Она применяется в тех случаях, когда необходимо сократить количество денег в обращении. Если процентная ставка снижается, то это политика дешевых денег и в этом случае денежная масса в стране увеличивается.

Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ на сегодня характеризуется понижающим трендом ставки рефинансирования.

Резервная политика – это политика изменения норм (ставок) обязательных (минимальных) резервов.

Обязательные резервы образуются в виде процентных отчислений от привлеченных коммерческим банком средств (вклады, депозиты, расчетные счета, средства других коммерческих банков, которые хранятся на лоро- и ностро-счетах). Обязательные резервы хранятся в Центральном банке РФ, не принося коммерческим банкам процентам (беспроцентные резервы, «замороженные деньги»). Эти резервы выполняют две основные функции:

- обеспечение минимальго уровня ликвидности банковской системы (страховая функция);

- регулирование количества денег в обращении (стерилизация денежной массы).

Увеличение норм (ставок) обязательных резервов как раз и вызывает эффект сокращения денежной массы (ее стерилизацию), когда избыточная ликвидность «прячется» в эти резервы (это способ борьбы с инфляцией), т.к. доступ к резервным счетам закрыт.

Операции на открытом рынке выступают в качестве некоего ин­струмента контроля экономических отношений. При проведении операций на открытом рынке Центральный банк РФ покупает и продает ценные бумаги. Правительство РФ стремится обеспечить стабильность функ­ционирования системы. При сокращении денежной массы Центральный банк РФ скупает государственные ценные бумаги, при увеличении выбрасывает на рынок новую партию государственных ценных бумаг. Таким образом регулируется денежная масса.

Таргетирование - установление центральным банком целевых ориентиров прироста денежной массы. В одних случаях таргетирование сводится к чистой формальности, официальному прогнозу возможного развития ситуации. В других случаях либо устанавливается твердая контрольная цифра допустимого роста по одному или нескольким денежным агрегатам на определенный период времени, либо устанавливаются верхний и нижний допустимый предел. устанавливая значительную разницу между верхним и нижним пределами темпа роста денежной массы, центральный банк сознательно создает большие возможности реагирования на возникновение диспропорций, не подрывая доверия к своей политике управления денежным обращением.

Валютные интервенции – это часть валютной политики государства, направленной на регулирование внутреннего (рублевого) обращения. Валютная политика заключается в установлении курса национальной денежной единицы на оптимальном уровне, исходя из внешнеэкономических выгод и внутренней целесообразности. Валютный курс складывается на торгах (ММВБ). Центральный банк РФ является активным участником валютного рынка. Его роль может сводиться к продаже валюты, либо ее покупке. Если предложение иностранной валюты превышает спрос на нее, то Центральный банк РФ скупает излишки валютного предложения и помещает ее в золотовалютные резервы. Если предложение иностранной валюты меньше, чем спрос на нее, то Центральный банк РФ продает валюту, чтобы сбить спрос – это называется валютной интервенцией.
19. Учетная ставка банковского процента

Учётная ставка банковского процента - процентная ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет займы коммерческим банкам. Чем она выше, тем более высокий процент взимают затем кредитные организации за ссуды предоставляемые клиентам.

Согласно ст. 395 ГК РФ учетная ставка банковского процента определяет стоимость денег для регулирования объема финансовой ответственности за нарушение денежных обязательств.
20. Понятие и виды кредитных организаций

Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Существует две разновидности кредитных организаций:

1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Основными признаками кредитной организацииявляются следующие:

1) кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли;

2) кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;

3) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;

4) право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

5) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной и иных форм собственности;

6) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.

Кредитная организация, помимо банковских операций,вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

8) иные сделки в соответствии с законодательством РФ.