ор аа. Пр_Списки_Содержание. 1. Развитие банковских информационных систем и технологий
 Скачать 27.05 Kb.
|
|
Содержание … Введение Современные информационные технологии, основанные на применении средств вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска, передачи и выдачи информации, широко используются в банковской деятельности. 1. Развитие банковских информационных систем и технологий 1.1. Эволюция банковских информационных систем Развитие автоматизации финансового бизнеса тесно связано с эволюцией информационных систем (ИС). 1.1.1 Первый этап Первый этап эволюции, соответствует 1960–1970 годам. Главной характеристикой данного этапа является построение ИС на базе больших ЭВМ. 1.1.2. Второй этап Второй этап, 1975–1980 годы, ознаменовался шагами децентрализации за счет использования миникомпьютеров. Главное новшество здесь это двухуровневая модель «большая ЭВМ – миникомпьютеры» с информационным фундаментом в виде централизованной базы данных (БД) и прикладных пакетов. 1.1.3. Третий этап Главной характеристикой третьего этапа (80-е — начало 90-х годов) является распределённая сетевая обработка информации, основанная на переходе пользователей с больших компьютеров на персональные. Этот этап развивался в направлении создания двухуровневых систем. Повсеместно стали использоваться UNIX-серверы и рабочие станции. В результате были созданы ИС основанные на иерархической модели клиент-сервер. 1.1.4. Четвертый этап Четвертый этап развития ИС характеризуется концентрацией ресурсов при сохранении достижений распределенной обработки с переходом от локальных сетей рабочих станций–клиентов на сети серверов. У четвертого поколения появляются двухуровневые сети. Обеспечение связи локальных серверов с центральным узлом поддерживает центр концентрации ИС. 1.1.5. Пятый этап Следующий этап эволюции ИС характеризуется появлением пользовательских сетей различных уровней, наиболее характерным представителем, которых, безусловно, является Internet. Современные ИС предполагают широкое использование средств групповой и коллективной работы, таких, как электронная почта, видеоконференции, управление документами, средства доступа к БД, программное обеспечение коллективного пользования и т.п. 1.2. Определение и основные функции ИБСиТ Информационная банковская технология (ИБТ) — процесс преобразования банковской информации на основе методов поиска, сбора, обработки, хранения, передачи и регистрации данных в целях принятия и реализации управленческого решения с использованием программных и информационных средств. Банковская информационная технология решает следующие задачи: Автоматизация внутренней бухгалтерии банка. Операционный зал банковского учреждения. Касса по приходу и расходу денежных средств. Кредитование юридических и физических лиц, планирование лимитов. Управление банкоматами. Интернет-банкинг. Экономический анализ деятельности банковского учреждения по показателям Центробанка и стратегическое планирование. 1.3. Специфика ИБС Показательным является тот факт, что до этапа, характеризующегося массовым переходом на ПК, информационные системы были практически идентичны и просто копировали системы, служащие для автоматизации процессов в других профильных областях. С появлением персональных компьютеров большинство банков начало производить активное финансирование разработок своих уникальных ИС. По сей день, в зависимости от конкретного банка, ИС значительно дифференцируются по своей реализации, построению, функциям. Однако при наличии функциональных и архитектурных отличий, специфику ИС определяет предметная область банковского бизнеса. Наиболее активно используемым ресурсом в банковской среде была, есть и, безусловно, будет оставаться информация, а не массивные расчеты, с которыми банки также имеют дело. Следовательно, объективной задачей информационной банковской системы становится грамотная организация сбора, надежного хранения и оперативной обработки информации, которая долго накапливается и утрата которой невосполнима. Поэтому в основе автоматизации банковской системы лежит среда хранения и доступа к данным. Среда должна обеспечивать уровень надежности хранения и эффективность доступа. Соответствующие области информации должны иметь максимальную защищенность от несанкционированного доступа. 1.4. Начало истории развития мировых ИБС Первые автономные системы, обеспечивающие обработку платежных документов, подсчеты балансов и подготовку отчетной документации в банках, были разработаны в 50-х годах. В 1959 году в Bank of America начала работать электронная установка для осуществления депозитных чековых операций — “ЭРМА”. С появлением в 1954 году способа записи реквизитов документа специальными магнитными чернилами были разработаны поточные линии, включавшие аппараты сортировки и считывания, устройства для магнитной печати, а также печатные механизмы быстрого действия для изготовления различных типов финансовой документации. Ряд факторов предопределил неудачный исход широкого внедрения ИБС в начале 70-х годов: темпы технического прогресса были ниже потенциально возможных; потребовались значительные усилия, чтобы рядовой потребитель принял новые формы предоставления услуг; для создания широкомасштабных систем передачи информации были необходимы огромные капитальные затраты; существующие внутри отрасли экономические связи не способствовали техническому прогрессу; постоянно происходило совершенствование применения обработки и оплаты традиционных чеков; регулирующий юридический и административный аппарат был связан с традиционной «бумажной» системой банковских услуг. 2. Автоматизированная банковская система 2.1. Подразделения банка где используются АБС В зависимости от особенностей бизнес-процессов банка, информационные технологии внедряются в следующих подразделениях: Фронт-офис банка Автоматизируются следующие направления: Ведение вкладов; Операции с ценными бумагами; Платежи населения; Валютно-обменные операции; Электронные переводы; Интернет-банкинг; SMS-банкинг; Информационная система Колл-центра. Бэк-офис банка Автоматизация производится по направлениям: Управление депозитарными операциями; Управление кредитными операциями; Ведение управленческого учёта; Учёт работы с ценными бумагами. Бухгалтерия банка Информационные технологии помогают полностью автоматизировать бухгалтерский учёт и отчетность банковского учреждения, обеспечить безопасность внутренних данных. Подразделения, реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка Информационные технологии позволяют банкам самостоятельно определять основные показатели деятельности, проводить автоматический мониторинг состояния банка, проводить интерактивный анализ и составлять соответствующие отчеты, моделировать и планировать будущую деятельность. Для банковского учреждения также крайне важно автоматизировать учёт риска и неопределенности. 2.1. Структура АБС Для эффективной работы банковских подразделений необходимо применение современных информационных систем. Перечислим все составляющие АБС: аппаратные средства; программное обеспечение; математическое обеспечение; информационное обеспечение; функциональное обеспечение; технологическое обеспечение. Все компоненты автоматизированной банковской системы тесно связаны между собой, и тяжело выделить какую-либо составляющую в отдельности. Программное обеспечение состоит из двух частей: системная составляющая (операционные системы, СУБД, сервисные программы) и прикладная составляющая (непосредственно используемые в банке программные модули, офисные системы). В состав аппаратных средств входят: средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции); оборудование локальных вычислительных сетей; средства телекоммуникации и связи; оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы–кассиры, терминалы торговой системы, оборудование платёжных систем пластиковых карт. 2.2. Уровни описания АБС Существует три уровня АБС: уровень предметной области – представляет собой предметную область банка – область чистой экономики, управления и финансов, эта составляющая наиболее важна для функционирования банка; прикладной уровень – представляет взаимосвязанные функциональные подсистемы, обеспечивающие решение задач организации и достижение ее целей. Она отражает прикладную область и сильно привязана к организационно–управленческой структуре банка, распределению функций, финансовым технологиям и схемам документооборота; уровень системно-технической среды – представляет системно-техническую среду организации, отражает программно-аппаратную инфраструктуру АБС, инфраструктура имеет долговременный характер, создается на многие годы вперед и требует значительных капитальных затрат на ее создание. 3. Обзор автоматизированных банковских систем 3.1. Обзор зарубежных систем 3.1.1. Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Эти АБС входят в число мировых лидеров по количеству пользователей и действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ (более 20 внедрений). В целом системы себя зарекомендовали как довольно «жесткие», труднонастраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы. Объясняется это тем, что из рассмотренных это самые старые (в смысле используемых при разработке и программировании подходов, методов и инструментальных средств) системы — их коммерческие продажи начались в 1975 (Equation) и 1977 (Midas) годах системы работают на платформе IBM AS/400. 3.1.2. IBIS (Financial Objects PLC, UK). АБС IBIS разработана в начале 1980 года в лондонском Итальянском международном банке (Italian International Bank). К 1992 году система была перенесена на платформу IBM AS/400 и стала распространяться под маркой IBIS/AS. Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков. С точки зрения функциональности АБС IBIS/AS обладала теми же достоинствами, что и ее конкуренты на платформе AS/400, и аналогичными недостатками — при разработке АБС использовались устаревшие информационные технологии, система плохо структурирована, тяжела в поддержке и сопровождении. Дальнейшее развитие АБС проходило как по пути улучшения эксплуатационных характеристик, так и совершенствования функциональной части. Система полностью перепрограммирована с применением самых современных инструментов и технологий с участием специалистов из IBM. 3.1.3. Banсs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Первая версия системы разработана в конце 70-х подразделением обработки данных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного сектора. Система работала на компьютерах NCR9800 под управлением операционной системы VRX. Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Banсs (в зависимости от используемой платформы). Система работает на широком круге аппаратных и системных средств, включая мейнфреймы IBM, DEC VAX и различные Unix-системы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями. Изначально система предназначалась для автоматизации розничных операций малых и средних объемов. Она охватывает депозиты, кредиты, поддерживает автоматические кассовые аппараты и торговые терминалы. Система не имеет «Главной книги», но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle Financials и Peoplesoft, которые реализуют эту функцию. 3.1.4. Platon (IMS Business System Corp., USA). Первая версия АБС разработана в 1985 году для двух находящихся в Нью-Йорке корейских банков. АБС написана на 4GL Progress и работает на широком круге Unix-платформ. В 1996 году выпущена 32-разрядная версия для платформы Windows NT, но реальных продаж пока нет. Имеются интерфейсы к СУБД ORACLE, DB2 и DB2/400. Platon охватывает основные операции валютного и межбанковского дилинга, коммерческие и потребительские кредиты, ипотеку, прием и выпуск аккредитивов, работу со счетами «ностро». АБС имеет средства обработки и передачи основных финансовых сообщений через SWIFT, CHIPS, FEDWIRE и телекс (через соответствующие интерфейсы). 3.2. Обзор российских систем 3.2.1. DiasoftBANK (ЗАО «Компания «Диасофт»). Компания «Диасофт» предлагает целый спектр решений — от поставки отдельного программного продукта до комплексной автоматизации деятельности банка любого масштаба. В настоящее время существуют несколько вариантов комплексной автоматизации банка на базе трех линий программных продуктов, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков: DiasoftBANK 4×4 является наиболее массовым решением, отличается относительной простотой при внедрении и эксплуатации. Решение на базе системы «Новая Афина» способно поддержать работу крупного многофилиального банка с количеством операций от 1000 в день. Мощность системы обеспечивается возможностями промышленной СУБД Oracle. DiasoftBANKING 5NT — решение для мелких и средних банков на платформе MS SQL Server или Sybase Adaptive Server. Общие характеристики перечисленных продуктов: многовалютность — позволяет работать с произвольным количеством валют в банке (при этом одна валюта выделяется в качестве национальной); многофилиальность — позволяет вести полные базы данных филиалов на едином физическом сервере; многоплановость — позволяет банкам работать с произвольным количеством планов счетов. 3.2.2. RS-Bank (OOO RStyle SoftwareLab). Комплексная автоматизация банков — одно из многих направлений деятельности фирмы. Главной задачей является ориентация на информационное и функциональное обеспечение всего спектра работ, связанных с реализацией банковских услуг. АБС предоставляет средства для ведения качественного внешнего (бухгалтерского) и внутреннего (управленческого) учета. С помощью OLAP-технологий в программном комплексе реализовано аналитическое ядро, представляющее собой основу функционирования и инструмент разработки аналитических подсистем (включая собственно подсистему анализа консолидированной информации). 3.2.3. БИСквит (ТОО “Банковские информационные системы”). Фирма создана в 1991 году группой специалистов по информационным технологиям. Первое внедрение было проведено в 1992 году. На сегодняшний день — более 100 установок. Среда разработки: профессиональная реляционная СУБД Progress. Характеристики АБС: модульное построение; возможность эксплуатации на различных аппаратных платформах в средах UNIX, MS-Windows, Windows NT; гибкость и адекватность нормативным требованиям, реальный масштаб времени выполнения операций; интерактивность; многовалютность; интеграция данных. 3.2.4. MIM-Bank (ЗАО «Фирма «МММ-Технология»). Система MIM-Bank ориентирована на использование в коммерческих банках различного размера и с различным объемом операций, в филиалах банков, а также в клиринговых и расчетно-кассовых центрах. Предназначена для комплексного ведения операционно-учетной работы банка, включая ведение кредитных, депозитных и корреспондентских счетов, кассовых операций, договоров и т.д. Используется также для анализа деятельности и состояния банка, печати необходимых отчетных и справочных документов, хранения, поиска, просмотра информации. Фактически система реализует рабочие места операциониста, бухгалтера, кредитного инспектора, экономиста, руководителя банка. Система может интегрироваться с другими системами, разработанными на базе МММ-технологии (непроцедурного проектирования информационных систем). Главной характерной чертой MMM-Технологии является непосредственная ориентация на информационный объект, который сочетает в себе довольно широкий спектр понятий, таких как его данные, свойства, характеристики, связи и отношения с другими элементами, их наследование и изменение поведения в зависимости от окружающей обстановки. Заключение В завершении представим ряд выводов: Реформирование банковской системы все больше приближает её к мировым стандартам и практике, принятой в западных странах. Нарушение целостности и стабильности банковской системы представляет опасность для экономики, населения и государства в целом; Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями. Самой важной задачей ИТ являются поддержка бизнеса и достижение бизнес-целей; Интенсивный рост числа инноваций в банковской деятельности обусловлен высоким уровнем развития информационных и телекоммуникационных технологий. В ближайшее время темпы развития АБС будут только расти. Образование интегрированной среды, в которой осуществляется обмен новейшими информационными технологиями, значительно упростит и ускорит внедрение инновационных проектов в финансовой среде, что обусловит значительный рост качества банковских услуг. От этого впоследствии выиграют как потребители услуг — клиенты, так и их поставщики — банки. |