Анализ деятельности ПАО Сбербанк. 108 economy and Business
 Скачать 369.92 Kb.
|
|
108 -Economy and Business- Journal of Economy and Business, vol. 6-2 (88), 2022 КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ПОКАЗАТЕЛЕЙ СБЕРБАНКА Т.А. Попадьина, магистрант Российская таможенная академия (Россия, г. Люберцы) DOI:10.24412/2411-0450-2022-6-2-108-111 Аннотация. Сбербанк ведет свою деятельность достаточно давно и завоевал лидер- ские позиции, как в России, так и зарубежом. Актуальность деятельности банка в фи- нансовом секторе рынка в том, что финансы выступают в качестве ключевой состав- ной частью системы развития экономики государств и мирового хозяйства в целом, а Сбербанк является крупнейшим российским банком лидером. Так, автором исследована современная деятельность Сбера, которая способствует завоеванию мирового рынка финансовых услуг. Рассмотрены и проанализированы ключевые финансовые показатели, найдены основные конкуренты в финансовом и не финансовом секторе, которые пред- ставлены на российском рынке. Ключевые слова: мировой финансовый рынок, финансовые услуги, российские, финан- совый рынок, банки, Сбер. На сегодняшний день одним из круп- нейших банков России, Центральной, а также Восточной Европы является ПАО «Сбербанк» (после ребрейдинга про- сто «Сбер»). На современном этапе это не просто банк, а целая экосистема и предоставляет широкий спектр как банковских услуг, так и небанковских [6]. На протяжении 4-х лет (с 2017 по 2020 год) «Сбер» удерживает звание «Самого дорогого бренда России» по версии анали- тиков компании Brand Financeruen. А в 2020 году после ребрендинга увеличил даже свою прибыль на том, что сменил символику [6]. На современном этапе на долю ПАО «Сбера» приходится более 30% всех банковских активов страны. В группу вхо- дят 12 территориальных банков, которые отвечают за работу более 14 тысяч подраз- делений, функционирующих в 83 субъек- тах Российской Федерации [1]. Стоит отметить, что одним из главных направлений именно инвестиционной дея- тельности данного банка является инве- стирование в дочерние и зависимые орга- низации как на российской, так и между- народной арене, что также поддерживает и развивает партнерские отношения, а также деятельность в разных направлениях. Пе- речислим собственные организации, кото- рые находятся на территории России, по разным направлениям деятельности (табл. 1). Таблица 1. Инвестирования в дочерние и зависимые организации ПАО «Сбер» на тер- ритории России [1] Наименование Характеристика ООО СК «Сбербанк страхование» Организация осуществляет продажа и оказание услуг по страхованию, начиная от страхования жизни имущества, каско, осаго, заканчивая страхованием защиты от клещей и многое другое. АО «НПФ Сбербанка» Негосударственный пенсионный фонд, один из крупнейших лидеров пенсионного страхования в России, который имел на 2019 год уже более 4 млн. человек. АО «Сбербанк лизинг» Собственная лизинговая компания Сбера, которая входит в топ-20 лизинговых компаний Евро- пы по версии европейской ассоциации Leaseurope. ООО «Сбербанк Капи- тал» Инвестиционная компания, которая реализует проекты в сфере недвижимости, угольной и автомобильной промышленности, развития транспортной системы, экологии, социальной по- мощи и многим другим проектам. Cetelem Совместный банк, дочерний Сбера, созданный Сбербанком и BNP Paribas (на текущий момент Сбербанк владеет 79,2% активов предприятия), занимается POS-кредитованием, страхованием 109 -Economy and Business- Journal of Economy and Business, vol 6-2 (88), 2022 К слову, Сбербанк является лидером не только в финансовом секторе банковских услуг, но и лидером внедрения цифровых технологий, успешно трансформирует собственную технологическую платформу и создает крупнейшую промышленную ИТ-систему. Таким образом, в банке создано не- сколько инновационных лабораторий по таким ключевым направлениям, как искус- ственный интеллект и машинное обуче- ние, виртуальная и дополненная реаль- ность, blockchain, робототехника, роботи- зация процессов и геймификация. Сбер активно сотрудничает по данным разра- боткам с самыми крупными компаниями в данной области, к примеру, Windows [4]. Что касается показателей, то они имеют достаточно высокие и весьма конкурент- ные данные. Так, по результатам 2021 года на долю ПАО Сбербанк приходится 30,2% совокупных банковских активов страны. На его долю приходится 44,9% вкладов населения, 23,7% кредитов физическим лицам и 32,7% кредитов юридическим лицам [2]. Таблица 2. Финансовые показатели ПАО Сбербанка 2020-2021 год [2] Финансовый показатель 31.12.2021 31.12.2020 Чистые активы 1 653 686 Коэффициент автономии (норма: 0,5 и более) 0.81 0.96 Коэффициент текущей ликвидности (норма: 1,5-2 и выше) 3.8 4.6 Из таблица видим, что показатели авто- номии, тоесть доля собственных средств значительно превышает, что говорит об финансовой устойчивости, стабильности и независимости от внешних кредиторов. Также, патежеспособность предприятия на достаточно высоком уровне, что наглядно видно на рис. 1. Рис. 1. Структура собственных и привлеченных средств Сбера [2] Если динамика объемов собственного капитала отражает стабильный рост, это говорит о том, что кредитная организация может самостоятельно и в срок отвечать по своим обязательствам. Как видим, ос- новную долю в структуре собственных средств банка занимает нераспределенная прибыль. Увеличение объемов собствен- ного капитала банка было обусловлено в большей степени прибылью от осуществ- ляемой коммерческой деятельности. В итоге чистая прибыль Сбербанка с легкостью преодолела триллионный ру- беж, составив 1 251,7 млрд руб. (+64,2%) [2] Так, по результатам 2021 года на долю ПАО Сбербанк приходится 30,2% сово- купных банковских активов страны. На его долю приходится 44,9% вкладов населения, 23,7% кредитов физическим лицам и 32,7% кредитов юридическим лицам [2]. Нужно отметить, что на территории России Сбер имеет ряд конкурентов из банковской сферы (табл. 3). 110 -Economy and Business- Journal of Economy and Business, vol. 6-2 (88), 2022 Таблица 3. Основные конкуренты Сбера в России на 2021 год [5] Наименование банка Величина активов, млрд руб. Доля рынка, % ВТБ 14484 15,76 Альфа-Банк 6614 7,20 ПромСвязьБанк 3298 3,59 Открытие 3687 4,01 Россельхозбанк 2487 2,71 В сфере экосистемы Сбер конкурирует со следующими компаниями (рис. 2). Рис. 2. Конкуренты Сбера в экосистеме [5] К слову, Сбербанк является лидером не только в финансовом секторе банковских услуг, но и лидером внедрения цифровых технологий, успешно трансформирует собственную технологическую платформу и создает крупнейшую промышленную ИТ-систему. Таким образом, в банке создано не- сколько инновационных лабораторий по таким ключевым направлениям, как искус- ственный интеллект и машинное обуче- ние, виртуальная и дополненная реаль- ность, blockchain, робототехника, роботи- зация процессов и геймификация. Сбер активно сотрудничает по данным разра- боткам с самыми крупными компаниями в данной области, к примеру, Windows [4]. В целом структура капитала ПАО «Сбербанк» свидетельствует о финансовой устойчивости предприятия, поскольку до- ля собственных источников во много раз превышает долю заемных средств и в ис- следуемом периоде видим, что активно происходит переход на новые пути дохода, развитие в разных направлениях. Библиографический список 1. Корпоративное управление – информация для акционеров и инвесторов банка. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor- relations/corporate-governance/supervisory_board 2. Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам января 2021 года по российским правилам бухгалтерского учёта (неконсолидированные данные). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://press.sber.ru/publications/finansovye-rezultaty-pao-sberbank-po- itogam-ianvaria-2021-goda-po-rossiiskim-pravilam-bukhgalterskogo-ucheta- nekonsolidirovannye-dannye 3. Сбербанк за рубежом. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/about/group-overview 4. Как заработать миллиарды на искусственном интеллекте. Рассказывает Сбербанк. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.bigdataschool.ru/blog/искусственный- интеллект-и-сбербанк.html 5. Годовой отчет Сбера 2017-2021. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports 111 -Economy and Business- Journal of Economy and Business, vol 6-2 (88), 2022 6. «Сбербанк России» Крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Ев- ропы. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://journal.open-broker.ru/visit- card/sberbank-rossii/ BRIEF DESCRIPTION OF SBERBANK'S ACTIVITIES AND INDICATORS T.A. Popadina, Graduate Student Russian Customs Academy (Russia, Lyubertsy) Abstract. Sberbank has been operating for a long time and has gained leadership positions both in Russia and abroad. The relevance of the bank's activities in the financial sector of the market is that finance acts as a key component of the system of economic development of states and the world economy as a whole, and Sberbank is the largest Russian bank leader. Thus, the author has studied the modern activity of the Savings Bank, which contributes to the conquest of the global financial services market. The key financial indicators are considered and analyzed, the main competitors in the financial and non-financial sectors that are represented on the Rus- sian market are found. Keywords: global financial market, financial services, Russian, financial market, banks, Sber. |