2 работа. 2 личный финансовый план 6 Задания к главе 2
 Скачать 26.1 Kb.
|
|
2 ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН 2.6 Задания к главе 2 Управление своими финансами — это не просто умение занудно сравнить доход и расход за месяц и записать в толстую пыльную книгу. В конечном итоге это умение управлять своей жизнью: от того, умеете ли вы переводить деньги в единицы потраченных сил или времени. Людмила работает на 36-часой рабочей неделе с зарплатой 60 000 руб. «чистыми». Оцените в рабочих днях и часах ее месячный бюджет: а) Питание 15 000 рублей б) Оплата коммунальных услуг 6 000 рублей в) Создание финансового резерва на отпуск 5 000 рублей г) Транспортные расходы (общественный транспорт, такси) 4 000 рублей д) Оплата курсов фотографии (разовая) 10 000 рублей е) Мобильная связь и интернет 1 500 рублей ж) Расходы на парикмахерскую 2 500 рублей з) Покупка бытовой химии и средств гигиены 1 000 рублей и) Билет в театр 2 000 рублей к) Средства, переданные на подарок юбиляру в трудовом коллективе 500 руб. л) покупка спортивной майки 1000 руб. м) стоимость кофе из автомата в вестибюле офиса 1500 руб. н) стоимость полиграфической печатной продукции («случайное чтиво») 500 руб. о) покупка подарка деду на день рождения 6 000 руб. п) корм канарейке 500 руб. р) расходы на хобби 2000 руб. с) неучтенные потери 1000 руб. Проделайте аналогичную работу для бюджета холостяка Павла, работающего на 40-часовой рабочей неделе и получающего «чистый» доход 50 000 рублей. Его бюджет таков: а) питание дома 17 000 руб. б) оплата коммунальных услуг 5 000 руб. в) лекарства 2000 руб. г) транспортные расходы 500 руб. д) расходы на ставки на спортивном тотализаторе 6000 руб, выигрыш составил 1 500 руб. е) ремонт обуви 500 руб. ж) платное посещение окулиста 2000 руб. з) мобильная связь и интернет 1000 руб. и) оплата рыбалки, покупка снастей 3000 руб. к) покупка брюк 4000 руб. л) ужин в ресторане 3 000 руб. м) покупка обоев для косметического ремонта прихожей 6 000 руб. н) стрижка в парикмахерской 1000 руб. о) неучтенные расходы 500 руб. Заведите Дневник Желаний. Выделите полчаса своего времени и запишите 60 своих желаний в красивую тетрадь. Если для вас более приемлем электронный вариант, пусть это будет красочная презентация. Приносить тетрадь и обнародовать свои желания НЕ НУЖНО! Сохраните ее для себя. 4. Ставим эксперимент: задача на месяц — покупать все по ранее написанному списку! Все покупки обдумываем. 5. Интернет-мем: «Дайте богатому человеку 100 000, и он принесет миллион. Дайте бедному человеку 100 000, и он принесет новый смартфон». Прокомментируйте ситуацию с позиций советника по личным финансам. 6. Проанализируем типичные ошибки, которые, по мнению экспертов, мешают накопить деньги. Со всеми ли утверждениями вы согласны? Аргументируйте. - Постоянные новые поводы для трат вместо того, чтобы просто отложить некоторую сумму. - Отсутствие учета финансов и незнание реального положения дел со своими долгами, доходами, обязательными платежами. - Накопление долгов без особой к тому необходимости. - Жизнь не по средствам, когда траты выше, чем доход. - Покупка ненужных вещей за компанию, по акции, из-за хорошей скидки. - Импульсивные траты уже накопленных средств. - Забывчивость, когда необходимость пополнить копилку, заначку или депозит просто «вылетает из головы». - Кредиты для того, чтобы выплатить ранее взятые кредиты. - Откладывать после того, как сделали основные траты, а не до этого. - Делать доступным для трат то, что вы отложили. - Откладывать весь свой доход, живя впроголодь и отказывая себе в необходимых покупках и удовольствиях. 7. Объясните, почему нельзя хранить в одном банке все свои сбережения? 8. Из предложенного ниже перечня целей выберите те, которые сформулированы грамотно: а) хочу поехать на Алтай; б) планирую накопить на машину к тридцатилетию; в) хочу накопить 50 000 до 1 июня 202Х года; г) хочу купить горный велосипед; д) за лето планирую накопить 70 000 руб. для поездки на Северный Кавказ; е) до 40 лет хочу накопить 10 000 000 руб., чтобы больше не работать, а заниматься разведением элитных орхидей; ж) хочу в течение текущего года накопить на серьги с бриллиантами стоимостью 50 000 рублей; з) хочу заработать много денег, чтобы не зависеть от родителей материально; и) хочу накопить денег на свадьбу; к) хочу накопить 100 000 рублей, чтобы оплатить обучение на курсах дизайна, которые начнут работать в апреле. 9. Скачайте шаблон личного финансового плана с сайта «Делай и мечтай» по ссылке https://doanddream.ru/sostav-lichnyj-finansovyj-plan-primer-tablitsy-dlya-skachivaniya/ и впишите в него свои собственные цели, доходы и расходы. Ваш план – информация конфиденциальная. Обсуждаем только технологию составления. 10. Помогите составить личный финансовый план Людмиле (задание 1), она мечтает об активном отпуске на Камчатке, который обойдется ей в 300 000. Из-за климатических особенностей путешествие должно состояться в период с июня по сентябрь, или его придется перенести еще на год Три месяца назад она начала откладывать по 5 000 в месяц, получит отпускные, но все равно волнуется, будут ли в нужное время нужные средства. Через сколько месяцев путешествие состоится при имеющемся бюджете? Дайте клиенту рекомендации по возможному ускорению цели. 11. Помогите составить личный финансовый план Павлу (задание 2), которому нужно 250 000 на завершение ремонта в его квартире. Чем скорее, тем лучше! Когда ремонт будет завершен при имеющемся бюджете? Можно ли эту цель ускорить? 12. Сравните бухгалтерское определение активов и пассивов с определением, данным в данной главе. В чем отличие? 13. На сколько изменится срок удвоения вклада, если от простых процентов i = 12% перейти к начислению сложных процентов? 14. Ссуда 450000 руб. выдана на 4 года под 20% годовых (простые проценты). Во сколько раз увеличится наращенная сумма? 15. Дмитрий вносит в сберегательный банк 15 000 рублей в конце каждого квартала. В конце каждого года банк начисляет 6 % сложных процентов. Какая сумма будет на счете Дмитрия через 5 лет? 16. Какой должна быть годовая процентная ставка начисляемых ежегодно сложных процентов при условии, что сумма вклада за 4 года удваивается? 17. Банк начисляет на вклады продолжительностью 3 года сложные проценты по ставке 10% годовых по окончании каждого года. Определить эквивалентную ставку процентов, начисляемых ежеквартально. 18. В левой части таблицы представлены объекты, в которые можно инвестировать средства. Заполните правую часть таблицы, сформулировав их преимущества и недостатки с позиций оценки риска, доходности, способности приносить пассивный доход.
19. Сформулируйте различия между простой и привилегированной акцией. 20. Сформулируйте различия между акцией и облигацией. 21. Акция номиналом 10 рублей куплена по курсу 25, по ней выплачивается дивиденд 50%. Определить текущую доходность инвестируемых средств. 22. Акция компании М была приобретена по номиналу 1 000 руб. Дивиденды составили: в первый год – 6 руб. на акцию, во второй – 54 руб., в третий – 43 руб., после чего акция была продана за 1050 руб. Определите доходность акции. 23. Опишите механизм работы индивидуального инвестиционного счета. Чем он отличается от обычного брокерского счета? Почему для начинающих инвесторов предпочтительнее ИИС? 24. Сравните условия предоставления кредита «на любые цели» в трех банках, работающих в вашем регионе. Результаты сравнительного анализа оформите в виде таблицы. 25.Напишите эссе на одну из тем: а) Самозанятость: финансовые возможности личностного роста б) Страхование – возможности для путешественников в) Противостояние коллекторам: знай свои права! 26. Если человек столкнулся с сокращением своего дохода и предвидит его падение в дальнейшем, ему следует: а) Постараться сократить сбережения, увеличив текущее потребление. б) Постараться сократить текущее потребление, увеличив сбережения. в) В равной степени сократить и текущее потребление, и сбережения. г) Взять кредит на срок ожидаемого снижения дохода. 27. Выделите ключевые задачи человека, которые он должен решать в процессе управления личными финансами (возможны несколько правильных ответов): а) Максимально широко использовать потребительские кредиты. б) Вовремя отдавать долги. в) Балансировать расходы с доходами. г) Уметь рассчитать эффективную ставку по кредиту. д) Как можно позднее выйти на пенсию. е) Постепенно формировать долгосрочные накопления 28. Постоянные расходы известной артистки Дроздовой включают (возможны несколько правильных ответов): а) Расходы на покупку тура на Мальдивы. б) Расходы на продукты питания. в) Оплата услуг косметолога. г) Расходы на покупку спортивного автомобиля. д) Расходы на оплату услуг ЖКХ. е) Расходы на оплату интернета и мобильной связи. ж) Покупка картины знаменитого художника з) Расходы на празднование 75-летнего юбилея бабушки в ресторане. и) Расходы на приобретение мебельного гарнитура. 29. Вы являетесь студентом последнего года обучения высшего учебного заведения. Через месяц вы получите диплом соответствующей инженерной квалификации. Но уже сейчас задумываетесь о том, чем займетесь в будущем. Среди вариантов вы рассматриваете: а) Устроиться на работу специалистом в соответствии с полученной профессией. Ваш одногруппник уже прошел собеседование на аналогичную должность, где ему пообещали оклад в размере 40 000 рублей с перспективой ежегодного увеличения в ближайшие три года на 10 000 рублей. б) Устроиться продавцом в торговую организацию с окладом в 50 000 рублей и получением квартальных премий в размере 15 000 рублей (вы уже узнавали). Эта организация осуществляет продажу оборудования зарубежного производства. в) Открыть собственный бизнес по разработке программного обеспечения для юридических лиц с соответствующим оформлением в качестве индивидуального предпринимателя (это предполагает уплату соответствующих налогов). Для этого вы планируете на первом этапе использовать свою комнату в квартире, где проживаете совместно с родителями, но затем перейти в арендуемое помещение с размером арендной платы 15 000 рублей (по вашим оценкам – через 6 месяцев). В настоящее время услуги по разработке аналогичного программного обеспечения, по имеющимся у вас данным, оцениваются в среднем на уровне 80 000 рублей. Ожидаемая периодичность получения заказов составляет 1 раз в месяц, средний период выполнения заказа – 30 дней. г) Продолжить жить с родителями, делая вид «активного поиска» работы. Расходы на Ваше содержание будут полностью лежать на родителях и составлять в среднем 25 000 рублей (питание, одежда, отдых и т. д.) в месяц. При этом планируется получение подарков на основные праздники (день рождения, Новый год, 8 марта/23 февраля) от родителей и родственников, совокупный размер которых на каждую дату праздника составит 15 000 рублей. Прослушав курс «Финансовая грамотность в современных условиях», вы планируете направлять их на депозит небольшого коммерческого банка, процент по которому оцениваете в размере 8% (при оценке данного варианта развития событий предполагается, что процент по депозиту будет снижаться на 1% в год). На данный момент времени вы не рассматриваете вариант уехать жить и работать за границу, хотите попробовать свои силы на родине. При этом в ближайшие несколько лет вы также не хотите заводить семью, планируя «встать на ноги» и пожить «для себя». Здоровье родителей также позволяет вам пока не задумываться о возможных проблемах. а) Предложите наиболее перспективный вариант для вас с учетом желания максимизировать свои личные финансы в ближайшие три года. б) Обсудите в группе, будет ли этот вариант оптимальным с точки зрения среднесрочных и долгосрочных личных жизненных планов и перспектив. 30. Степан Степанович Предусмотрительный через десять лет, то есть в начале 2033 года, должен будет выйти на пенсию. Сейчас его чистый ежемесячный доход составляет 60 000 рублей, и еще 240 000 рублей он получает в конце года в качестве премии. Степан Степанович решил, начиная с декабря 2022 года в течение следующих 10 лет каждый год откладывать на банковский депозит полученную премию (процентная ставка по депозиту - 5 % годовых с ежегодной капитализацией процентов). Накопленная за 10 лет сумма станет «резервным фондом», а начисляемые на нее в дальнейшем проценты Степан Степанович после выхода на пенсию будет снимать на текущие траты. Чему будет равен «резервный фонд» Степана Степановича через 10 лет? На какую ежемесячную прибавку к пенсии он может рассчитывать за счет процентов по депозиту? Использованные источники: Личный финансовый план: этапы построения достойной жизни [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://iklife.ru/finansy/lichnyj-finansovyj-plan-kak-sostavit.html Делай и мечтай [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://doanddream.ru/category/finansy/ Таблица для копилки по методу Гаусса [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://milkandmoney.ru/tablica-dlya-kopilki/ Экер Т. Харв. Думай как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть /Т. Харв Экер – М.: Издательство: Эксмо, 2021 г. - 320 с. |