ДКБ Экзамен. 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3

• Название: 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3
• Дата: 08.10.2018
• Размер: 1.3 Mb.
• Имя файла: ДКБ Экзамен.docx
• Тип: Документы; #52771
• страница: 4 из 28

Особенности кредитных денег

Кредитные деньги — представители стоимости, созданной на базе кредита.

Как отмечают экономисты, кредитные деньги – собирательное понятие. И, действительно, Кредитные деньги подразделяются на две группы:

• 
  Небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита – векселя небанковские организации (вид безналичных денег).
  
• 
  Банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги.
  

Объективная необходимость появления кредитных денег заключалась:

• 
  в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
  
• 
  в экономии наличных (золотых) денег;
  
• 
  в развитии безналичных расчетов.
  

Содержание неразменных кредитных денег определяется двумя принципами:

1. 
   став неразменными на драгоценные металлы, деньги стали нести в себе содержание «авансированной» — доверительной (или кредитной) стоимости.
   
2. 
   одной из важнейших особенностей кредитных денег - их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота, что предполагает осуществление кредитных операции с реальными процессами воспроизводства.
   

Кредитный характер денег

• 
  Все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта.
  

В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по первому требованию необходимые товары.

В узком смысле — это деньги, предоставляемые коммерческими банками в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный срок.

В конкретном смысле слова — это деньги, непрерывно поступающие в банк от торгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся в обороте.

Характерные черты неразменных кредитных денег:

• 
  не имеют внутренней стоимости, их номинальная стоимость превышает реальную стоимость;
  
• 
  подвержены обесценению, их физически невозможно использовать как товар;
  
• 
  утратили свойство эластичности, выполняют функцию масштаба цен и счетных денег, не измеряют, а соизмеряют цены товаров;
  
• 
  природа неполноценных денег — кредитная.
  

12. Организация денежного оборота: налично-денежный и безналичный. Особенности России.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции средства обращения и платежа.

Факторы развития денежного обращения:

• 
  Общеэкономические (Циклическое развитие экономики; Темпы экономического роста; Движение цен);
  
• 
  Монетарные (Структура платежного оборота (наличный, безналичный), Развитие кредитных операций и взаиморасчетов, Уровень процентных ставок на денежном кредитном рынке, Использование электронных средств денежных расчетов, Уровень материального состояния населения).
  

Денежный оборот:

• 
  Налично-денежное обращение - Движение наличных денег, посредством банкнот, разменных монет и казначейских билетов
  

• 
  Деньги в качестве средства обращения
  
• 
  Деньги в качестве средства платежа
  

• 
  Безналичный денежный оборот - Движение денег безналичного денежного оборота, в виде перечислений денежных средств посредством кредитовых и дебетовых переводов.
  

• 
  Деньги в качестве средства платежа
  

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов (Положение ЦБ №383 2012 г.):

• 
  расчетов платежными поручениями;
  
• 
  расчетов по аккредитиву;
  
• 
  расчетов инкассовыми поручениями;
  
• 
  расчетов чеками;
  
• 
  расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
  
• 
  расчетов в форме перевода электронных денежных средств.
  

В РФ наблюдается развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного (по данным ЦБ);

13. Виды монетарных агрегатов. Особенности расчета денежных агрегатов в современной России

Денежные агрегаты – любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы.

Принципы построения системы денежных агрегатов

Каждый следующий агрегат:

• 
  включает в себя предыдущий;
  
• 
  является менее ликвидным, чем предыдущий;
  
• 
  является более доходным, чем предыдущий.
  
• 
  к абсолютно ликвидным активам (М0) добавляются менее ликвидные, входящие в состав М1, М2, М3 и т.д.
  

Денежные агрегаты (виды + расчеты в РФ):

• 
  М0 — наличные деньги в обращении.
  
• 
  М1 = М0 + счета до востребования, другие чековые вклады, иногда — кредитные карты и дорожные чеки. Это вся денежная наличность в государстве и максимально ликвидные активы.
  

- Охватывает все средства денежного оборота, используемые в расчетах без предварительной продажи, конверсии и других финансовых операций

- В большей степени отвечает требованиям транзакционного подхода, отличается высокой ликвидностью

- Может выбираться в качестве объекта денежно-кредитного регулирования в экономиках со значительным удельным весом налично-денежного обращения и низким удельным весом срочных вкладов

• 
  М2 = М1 + высоколиквидные сбережения (т.е. сбережения, легко обратимые в наличные деньги).
  

- Ликвидность агрегата М2 ниже, чем М1, так как в М2 включаются срочные депозиты и средства в сберегательных вкладах и т.д.

- М2 основан на способности денег быть ликвидным средством накопления. Эти активы в отличие от составляющих агрегата М1 не могут непосредственно переводиться от одного лица к другому.

- Основной объект ДКР (денежно кредитное регулирование) в странах с развитыми финансовыми рынками, поведение субъектов в которых зависит от уровня процентных ставок.

• 
  М3 = М2 + менее ликвидные срочные вклады (крупных размеров или с длительными сроками) + депозитные и сберегательные сертификаты крупных коммерческих банков + облигации государственного займа, другие государственные ценные бумаги.
  

- Ликвидность агрегата ниже, чем М2, поскольку крупные вклады на определенный срок труднее превратить в наличность

- В большей степени отвечает ликвидному подходу к количественному определению денежной массы.

Основным оценочным показателем для анализа объема и структуры денежной массы в РФ является денежный агрегат М2 в национальном определении: как сумма наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.