ДКБ Экзамен. 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3

• Название: 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3
• Дата: 08.10.2018
• Размер: 1.3 Mb.
• Имя файла: ДКБ Экзамен.docx
• Тип: Документы; #52771
• страница: 28 из 28

Взаимосвязь денежного оборота с воспроизводством и его пропорциями. Роль банков в регулировании денежного оборота.

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции средства обращения и платежа.

Взаимосвязь можно рассматривать с двух точек зрения:

1. 
   Функциональный подход к роли ДО в воспроизводственном процессе.
   
2. 
   Функциональные связи ДО с макроэкономическими пропорциями (функции денег в ДО).
   

Влияние ДО на воспроизводство в целом позитивное. При неадекватных параметрах ДО является фактором дестабилизации экономики

С точки зрения регионального аспекта ДО, можно выделить следующие группы регионов, которые влияют на состояние национального ДО:

• 
  Регионы с благоприятным инвестиционным климатом, высокой деловой активностью, с высокими темпами роста новых экономических структур
  
• 
  Регионы промежуточного типа с менее благоприятным инвестиционным климатом, невысокой деловой активностью, средними темпами экономических преобразований - более половины регионов России.
  
• 
  Районы с неблагоприятным инвестиционным климатом, минимальной деловой активностью, низкими темпами формирования новых экономических связей.
  

В регулировании денежного обращения государство опирается на банковскую систему, в которую кроме Банка России входят банки с госучастием.

Регулирование денежного обращения осуществляется на основе проводимой Банком России согласованной с Правительством РФ денежно-кредитной политики. Основные ее направления ежегодно представляются для рассмотрения Федеральному Собранию. Денежно-кредитная политика заключается в государственном воздействии на денежное обращение и денежную массу, на рынок денежного капитала, цену денег.

Регулирование денежного обращения в сторону уменьшения количества денег

Меры ЦБ

1. 
   Увеличивается ключевая процентная ставка. Это стимулирует население и предприятия вкладывать деньги в ставшие более доходными депозиты, таким образом, капитал перетекает в сферу накопления.
   
2. 
   Сокращается кредитование Коммерческих Банков (КБ). Получая меньше ресурсов от Центрального Банка, Банковские институты коммерческого типа меньше выдают кредитов физическим и юридическим лицам, следовательно, денег в обращении становится меньше.
   
3. 
   Увеличиваются обязательные резервы КБ (которые образуются путем отчисления определенного процента от суммы привлеченных средств). При помощи такой меры урезаются ресурсы КБ, которые в результате меньше кредитуют, а значит, сокращается количество обращающихся банкнот.
   
4. 
   Выпускаются ценные бумаги. Эмитируя облигации, ЦБ реализует их на финансовом рынке, а деньги, уплаченные за них изымаются из оборота.
   
5. 
   Денежная реформа. Является крайней мерой стабилизации экономики, применяется крайне редко.
   

Регулирование денежного обращения с целью увеличения денежной массы Меры ЦБ:

1. 
   Уменьшается процентная ставка
   
2. 
   Увеличивается кредитование КБ со стороны ЦБ
   
3. 
   Уменьшаются обязательные резервы КБ
   
4. 
   Печатаются деньги
   
5. 
   Начинается скупка ценных бумаг
   

Отсутствие государственного регулирования денежного обращения дезорганизует экономику, усиливает хозяйственные диспропорции, обесценивает доходы, ведет к стагнации производства. Во многих странах в условиях даже экономической стабильности широко используются контроль процентных ставок по кредитам и депозитным вкладам, отраслевое квотирование ссуд, обязательное страхование средств вкладчиков и другие способы регулирования денежного обращения.

58. Рыночные институты микрокредитной деятельности: понятие и основные направления деятельности (то, что мы относим к парабанковской системе)

В соответствии с Федеральным законом РФ от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.

59. Понятие инфраструктуры кредитной системы и ее особенности в России

КС – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Функциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом
Институциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования

• 
  кредитные организации и специализированные кредитно-финансовые институты, организующие кредитные отношения, аккумулирующие, создающие и предоставляющие кредитные ресурсы в соответствии с основными принципами кредита и кредитования;
  
• 
  органы, осуществляющие регулирование кредитной деятельности;
  
• 
  инфраструктуру (кредитная инфраструктура – инструменты жизнеобеспечения, поддержания рационального функционирования кредита), в состав которой входят организации, осуществляющие информационное, научное, методическое и кадровое обслуживание кредитных институтов.
  

60. Денежная, платежная, кредитная, банковская система: общее и особенное

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая законодательно (Закон о ЦБ).

Причины возникновения денежных систем

Объективные:

• 
  Высокий уровень развития товарно-денежных отношений.
  
• 
  Укрепление государственной власти.
  

Субъективные:

• 
  Определение законных платёжных средств.
  
• 
  Регулирование порядка их обращения.
  

Платежная система - это совокупность специализированных кредитных институтов и механизмов взаимодействия между ними в процессе непрерывного движения всех платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот.

Физические лица при совершении платежей используют наличные деньги, чеки, пластиковые карты. Юридические лица в основном используют дебетовые и кредитовые банковские переводы.

Национальная платежная система (НПС) - совокупность инструментов и методов, используемых для урегулирования долговых обязательств между участниками платёжных отношений в интересах устойчивого и безопасного развития процесса воспроизводства.

Кредитная система – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Функциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом
Институциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования

По типу хозяйствования выделяют:

• 
  Централизованную КС
  
• 
  Рыночную КС
  
• 
  КС переходного периода
  

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система — это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. БС является частью КС. Обладает рядом признаков: 

• 
  включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
  
• 
  имеет специфические свойства;
  
• 
  действует как единое целое;
  
• 
  является динамичной;
  
• 
  выступает как система «закрытого» типа;
  
• 
  обладает характером саморегулирующейся системы;
  
• 
  является управляемой системой.
  

ПРАКТИКА

Различия между денежными и кредитными отношениями:

1. различие состава участников: Деньги осущест­вляют движение между продавцом и покупателем, получателем денег и платель­щиком, что подтверждается и встречным движением товара. В кредитной сделке субъекты другие – кредитор и заемщик. Изменение состава участников сделки приводит к возникновению особых отношений по поводу возвратного движения стоимости, которая встречного движения не совершает, а переходит от кредитора к заемщику, по истечении определенного времени возвращаясь к первоначально­му владельцу.

2. наличие отсрочки платежа: Деньги и кредит в этом случае участвуют в функции средств платежа, но день­ги проявляют свою суть в этом акте в момент самого платежа, а платеж в кредит­ной форме – элемент движения стоимости на началах возвратности

3. различие потребительных стоимостей: Деньги обладают способностью превратиться в продукт любого вида, поскольку они – всеобщий эквивалент. Кредит же удовлетворяет временные по­требности участников кредитной сделки.

4. различие в движении кредита и денег

5. юридическое оформление сделки
«Эмиссия денег» и «выпуск денег в хозяйственный оборот» — понятия неравнозначные.

 Выпуск денег в оборот происходит постоянно.

 Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Расчеты – это процесс определения размера обязательств (долга) клиента. В расчетах используются идеальные деньги.

Платежи представляют собой перевод (передачу) денежных средств плательщиком получателю в соответствии с произведенным расчетом, в результате чего должник освобождается от долга.

Различия между понятиями «расчеты» и платежи»:

Расчеты могут и не предполагать платеж

Расчеты проводятся тогда, когда появляются долговые обязательства

Расчеты осуществляются с помощью идеальных денег, а платежи – реальных.

Платежи могут осуществляться только при наличии денег.

Платеж это завершающая, конечная стадия ДО, означающая погашение долгового обязательства.
Банковская и парабанковская системы

Общим в системах является то, что

в нее входят

а) организации, юридические лица;

б) они имеют право выполнять банковские операции;

в) имеют право получать прибыль.

Особенным в системах являться то, что

а) организации парабанковской системы не имеют лицензии БР на выполнение банковских операций;

б) не подчиняются банковскому законодательству (только специальному)
Банк и НКО

Общим у банка и НКО является то, что это:

а) кредитные организации;

б) они осуществляют свою деятельность только на основании регистрации и выдачи лицензии Банком России;

в) регулируются и контролируются только со стороны Банка России;

г) выполняют банковские операции.

Особенным является то, что НКО

а) может оказывать услуги только юридическим лицам;

б) у НКО более «мягкие» нормы регулирования деятельности,

в) НКО не имеет право работать с наличной иностранной валютой;

г) НКО не могут создавать филиалы и представительства
НКО и институты парабанковской системы

Общее:

а) они выполняют банковские операции;

в) являются юридическими лицами, основная цель деятельности которых — получение прибыли.

Особенное:

а) НКО имеют статус кредитной организации - ---

б) подчиняется банковскому законодательству - ---

в) не имеют права заниматься страховой,

производственной и торговой деятельностью - ---

Г) НКО – работают только с юр.лицами - ---