|
|
ДКБ Экзамен. 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3
Понятие и элементы банковской системы: теоретические и практические аспекты
Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.
Элементы банковской системы: ЦБ+КО + банковская инфраструктура
Кредитные организации (КО)
Банк
|
- КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции: – привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; – размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; – открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.
|
Небанковская кредитная организация (НКО)
|
- КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций устанавливаются Банком России.
|
Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок – факторинговые, трастовые и лизинговые операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.
На практике функционируют банки различного назначения. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.
По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству.
По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.
По характеру выполняемых операции банки делятся на универсальные и специализированные.
К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру.
К элементам банковской инфраструктуры относятся:
законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
структура аппарата управления банком.
В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.
Институциональные и функциональные аспекты кредитной системы.
КС – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.
Функциональный аспект кредитной системы
|
- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом
|
Институциональный аспект кредитной системы
|
- совокупность кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования
|
Согласно функциональному аспекту:
Форма кредита –внешнее конкретное проявление кредитных отношений. Товарный, денежный смешанный.
Коммерческий кредит
|
предоставляется одно предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита может быть вексель
|
Банковский
Кредит
|
предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд
|
Потребительский кредит
|
как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования.
|
Государственный кредит
|
совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями — с другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений. В отношениях, относимых к категории государственного кредита, государство выступает в роли либо кредитора, либо заёмщика, либо гаранта.
|
Межбанковский кредит
|
субъектами межбанковского кредита выступают банки: коммерческие банки предоставляют кредит друг другу, центральный банк кредитует коммерческие банки
|
Межхозяйственный кредит
|
имеет сходство с коммерческим кредитом, но, в отличие от него, не имеет товарной основы: он подразумевает предоставление денежных средств взаймы различными хозяйствующими субъектами
|
Международный кредит
|
отражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях срочности, платности и возвратности.
|
Виды кредита – конкретное приложение кредита на практике, характеристика особых организационно-экономических признаков кредита.
по экономическому характеру объектов кредитования
по срокам возврата
по порядку погашения
по источникам погашения
по обеспечению
по направлению средств
Согласно институциональному аспекту
Кредитная система = БС + небанковские КФИ
Банковская система = ЦБ + КО
Кредитные организации (КО)
Банк
|
- КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции: – привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; – размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; – открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.
|
Небанковская кредитная организация (НКО)
|
- КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций устанавливаются Банком России.
|
Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок – факторинговые, трастовые и лизинговые операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.
|
|
|
Скачать 1.3 Mb.