анализ. Анализ_и_оценка_качества_депозитного_пор. Анализ и оценка качества депозитного портфеля банка (на примере пао Сбербанк России)
 Скачать 0.88 Mb.
|
Выводы по 3 главеВ качестве мероприятий по разработке новых видов депозитов, мы предлагаем вклад “Студенческий”. Особенностью такого вклада является минимальная сумма вклада - 1000 рублей, а также существует ежемесячное пополнение вклада на любую сумму, что позволяет студентам вложить свои свободные средства и в дальнейшем пополнять данную сумму, и тем самым приумножить свой доход. Также преимуществом является достаточно высокая процентная ставка (от 9,5% до 12,5% годовых), что при данном уровне инфляции позволяет клиенту получить доход даже при минимальной процентной ставке. По выбору вкладчика доход может выплачиваться на текущий счет, счет до востребования или счет банковской карты. Данные таблицы свидетельствуют о том, что в первые 9 месяцев отток денежных средств (то есть текущие затраты) превышает приток денежных средств (то есть выручку от реализации). Это происходит за счет того, что в первое полугодие проект еще не работает в полную мощность. Если рассматривать далее, то видим, что денежный поток уже в первый год реализации вклада “Студенческий” выходит на положительное значение. Это фактически означает, что уже в первый год работы проекта банк получит положительную чистую прибыль. Таким образом, оценка эффективности депозитов Сбербанка России после мероприятий показала, что мероприятия являются эффективными. ЗАКЛЮЧЕНИЕДепозитная политика – это система мер, направленных банком на привлечение денежных средств юридических, физических лиц на возвратной основе. Содержание депозитной политики составляют субъекты и объекты депозитного процесса, принципы формирования, а также границы и механизм формирования депозитной политики коммерческого банка. От эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики. В рамках депозитной политики банк утверждает виды депозитов, устанавливает сроки их хранения, разрабатывает правила реализации депозитных операций. Депозитная политика – это важная составляющая успешной банковской деятельности, т.к. депозитные операции входят в основную группу банковских пассивов, являясь тем самым одним из источников активных операций. Основные показатели оценки эффективности депозитной политики коммерческого банка: процентная маржа, чистый СПРЭД, уровень оседания вкладного рубля, средний срок хранения средств, показатель эффективности использования банками привлечённых средств. ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк Центральной и Восточной Европы. Активное и динамичное развитие зарубежной сети Сбербанка является одним из ключевых векторов его стратегии. География присутствия Сбербанка охватывает 21 страну, а количество его клиентов за пределами России достигло 10 миллионов. Доля международного бизнеса составляет 14% совокупных активов. Средства банков, в основном, включают средства банков, оцениваемые по амортизированной стоимости в размере 1783,8 млрд. руб. в 2021 г. и средства банков, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток в размере 634,8 млрд. руб. в 2021 г. По состоянию на 31 декабря 2021 года в составе средств физических лиц отражены текущие счета физических лиц в драгоценных металлах (обезличенные металлические счета), отнесенные в категорию переоцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, на сумму 186,4 миллиарда рублей (на 31 декабря 2020 года: 197,1 миллиарда рублей). По состоянию на 31 декабря 2021 года в составе средств корпоративных клиентов отражены текущие счета в драгоценных металлах (обезличенные металлические счета), а также срочные депозиты и сделки прямого репо с корпоративными клиентами, отнесенные в категорию переоцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, на сумму 74,7 миллиарда рублей (на 31 декабря 2020 года: 35,8 миллиарда рублей). По состоянию на 31 декабря 2021 года в составе средств корпоративных клиентов отражены депозиты в размере 409,5 миллиарда рублей (на 31 декабря 2020 года: 301,3 миллиарда рублей), являющиеся обеспечением по безотзывным обязательствам по импортным аккредитивам. Таким образом, оценка эффективности депозитов Сбербанка России показала, что чистая процентная маржа незначительно снизилась на 0,05%, а величина чистого СПРЭДА снизилась на 0,26%. Положительным является факт значительного роста на 8,2% уровня оседания вкладного рубля с 64,6% до 72,8% в 2021 году, при этом комплексный показатель эффективности депозитов ПАО Сбербанка России в 2021 году снизился к уровню 2020 года. Следовательно, снижение коэффициента эффективности использования привлеченных ресурсов в коммерческом банке в 2021 году обусловлено снижением чистой процентной маржи и коэффициента средней стоимости привлекаемых ресурсов в Сбербанке России в сравнении с базисным 2020 годом. Это свидетельствует о не эффективном использовании депозитного портфеля и необходимостью разработки мероприятий по оптимизации депозитной политики коммерческого банка. Сбербанку необходимо разрабатывать и внедрять новые эффективные виды вкладов с ориентацией на потребителей депозитных услуг, повышать качество банковских услуг. В качестве мероприятий по разработке новых видов депозитов, мы предлагаем вклад “Студенческий”. Особенностью такого вклада является минимальная сумма вклада - 1000 рублей, а также существует ежемесячное пополнение вклада на любую сумму, что позволяет студентам вложить свои свободные средства и в дальнейшем пополнять данную сумму, и тем самым приумножить свой доход. Также преимуществом является достаточно высокая процентная ставка (от 9,5% до 12,5% годовых), что при данном уровне инфляции позволяет клиенту получить доход даже при минимальной процентной ставке. По выбору вкладчика доход может выплачиваться на текущий счет, счет до востребования или счет банковской карты. Данные таблицы свидетельствуют о том, что в первые 9 месяцев отток денежных средств (то есть текущие затраты) превышает приток денежных средств (то есть выручку от реализации). Это происходит за счет того, что в первое полугодие проект еще не работает в полную мощность. Если рассматривать далее, то видим, что денежный поток уже в первый год реализации вклада “Студенческий” выходит на положительное значение. Это фактически означает, что уже в первый год работы проекта банк получит положительную чистую прибыль. Таким образом, оценка эффективности депозитов Сбербанка России после мероприятий показала, что мероприятия являются эффективными. |