анализ. Анализ_и_оценка_качества_депозитного_пор. Анализ и оценка качества депозитного портфеля банка (на примере пао Сбербанк России)
 Скачать 0.88 Mb.
|
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятийТеперь проведем расчет окупаемости данного вклада для банка. Вклад “Студенческий”, планируемый объем привлечения 3,5 млрд. рублей в год, средняя ставка привлечения средств – 11%. Расходы равны 14 млн. рублей в месяц, из них: - выплата процентов по депозиту = 3 млн. рублей; - заработная плата = 6,5 млн. рублей; - реклама = 1,5 млн. рублей; - маркетинговые мероприятия = 2 млн. рублей; - прочие расходы = 1 млн. рублей. Средняя ставка размещения средств равна 18% (с учетом затрат). Планируемая среднемесячная сумма прироста: 3,5 млрд. рублей / 12 = 292 млн. рублей. Определим разницу между ставками привлечения и размещения средств: 18% - 11% = 7%. Планируемый доход за месяц: 292 млн. руб. * 7% / 12 = 1,7033 млн. рублей. Для расчета окупаемости приведем данные расчета за каждый месяц . Результаты представлены в таблице 11. Таблица 11 Расчет окупаемости вклада “Студенческий”, млн. рублей
Данные таблицы свидетельствуют о том, что в первые 9 месяцев отток денежных средств (то есть текущие затраты) превышает приток денежных средств (то есть выручку от реализации). Это происходит за счет того, что в первое полугодие проект еще не работает в полную мощность. Если рассматривать далее, то видим, что денежный поток уже в первый год реализации вклада “Студенческий” выходит на положительное значение. Это фактически означает, что уже в первый год работы проекта банк получит положительную чистую прибыль. Далее рассчитаем показатели оценки эффективности депозитной политики Сбербанка России после мероприятий. Таблица 12 Показатели оценки эффективности депозитной политики Сбербанка России после мероприятий
Таким образом, оценка эффективности депозитов Сбербанка России после мероприятий показала, что мероприятия являются эффективными. Этот депозит может быть дополнен особыми условиями, предоставляемыми VIP клиентам. Например, это может быть предоставление в качестве подарка платежной карты, выплата процентов вперед, если это постоянный клиент банка или, если это очень крупный вклад. Также предлагаем Банку делать по окончании срока действия продолжительного вклада поощрительные бонусы, например при закрытии вклада сроком не раньше 2 лет и суммы денежных средств на нём не менее 100 тыс. рублей, можно предложить вкладчику заключить договор на потребительское кредитование по процентной ставке ниже установленной на 1 - 3% в зависимости от срока хранения вклада. Причем, выбор дополнительного условия надо предложить клиенту. Таким образом, вклад “Студенческий” выгоден и для клиента, и для банка. Данный вид вклада обладает некоторыми преимуществами для клиента, такими как: капитализация дохода; возможность открытия вклада на другое лицо (например, родители открывают вклад для своих детей); возможность пополнения вклада, возможность полного досрочного расторжения после 6 месяцев без потери вознаграждения, а также ставка вознаграждения является неизменной в течение всего срока действия договора вклада. Для банка данный вид вклада перспективен тем, что обеспечивает: привлечение новых клиентов; накопление и укрепление ресурсной базы. Главное отличие данного вида вклада от уже существующих в банке заключается в том, что он может быть востребован в любое время без каких-либо потерь. |