Конспект по тем Кредит. Банковский кредит
 Скачать 15.63 Kb.
|
|
Тема: Банковский кредит Банки. Банк – финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Виды банковских услуг: Расчетные операции (открытие счетов для различных видов зачислений, перечисление платежей и т.д.) Депозитные операции (денежный вклад, переданный банку для сохранения и получения дохода) Кредитные операции (предоставление денег в долг на обязательных условия срочности, возвратности, платности). Кредит – предоставление денег (товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности , срочности; форма движения капитала, которая обеспечивает превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика. Кредит возникает из функции денег как средства платежа в ситуации с рассрочкой оплаты за товар. Виды кредитов: Потребительский кредит – кредит, выдаваемый на покупку каких-либо товаров или услуг ( бытовая техника, мебель и т.д.) Обычно выдается на срок от 6 месяцев до 7 лет. Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог объекта кредитования в качестве обеспечения возврата кредита. Обычно это долгосрочный вид кредита сроком от 1 года до 30 лет. Автокредит – кредит, выдаваемый на покупку автомобилей (новых или подержанных) . Выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Кредит на развитие бизнеса – кредит, выдаваемый для поддержки малого и среднего бизнеса, для приобретения основных фондов или пополнение оборотного капитала. Обычно выдается под залог имущества организации и поручительство руководителей организации. В процессе кредитования принимают участие две стороны: Кредитор Заемщик Кредитор предоставляет денежные средства в долг на время, оставаясь при этом собственником ссуженной собственности. Источником средств для кредитора могут стать собственные накопления или заемные средства, полученные от различных источников. В настоящее время банк предоставляет ссуду за счет собственного капитала и привлеченных средств (средства на вкладах клиентов банка). Заемщик получает кредит и обязуется вернуть его в определенный договором срок. Заемщик является временным пользователем полученного капитала, он использует кредит в своих целях (например в производстве или личном обращении). Заемщик платит за пользование кредитными средствами процент в размерах и сроках, определенных договором. Принципы потребительского кредитования: Платность (платой за пользование кредитом является уплачиваемый процент) Возвратность (возврат в коне срока кредитования всей суммы займа и процента за его использование) Срочность ( четко указанный в договоре срок) Получение кредита возможно в ситуации, когда банк уверен в возврате выданной суммы и уплате начисленных процентов. Подтвердить свою платежеспособность можно, предоставив справку о получении заемщиком постоянного дохода (заработная плата, пенсия, доходы от сдачи в аренду недвижимости и другие). Также подтвердить свою надежность для банка можно предоставив копию документа,удостоверяющего наличие постоянного места работы (копию трудовой книжки, трудового договора и т.д.); предоставив банку обеспечение по запрашиваемому кредиту в виде поручительства другого физического лица(человека с хорошим рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в ситуации, когда этого не сможет сделать заемщик) или залог какого-либо объекта недвижимости(в случае неплатежей по кредиту данное имущество может быть продано для погашения долга). В микрофинансовых организациях получить кредит можно на более простых условиях, так как в большинстве случаев достаточно одного паспорта. Выплату кредита можно осуществлять в двух формах: 1) разовое погашение , то есть одновременно погашается вся сумма кредита и все начисленные проценты; 2) погашение равными платежами в течение определенного срока. Погашать кредит можно любым удобным способом из представленных: 1) переводом со своего счета в банке ( с помощью одноразового или длительного поручения банку на списание средств в счет погашения кредита); 2)переводом работодателем (поручение в бухгалтерию для осуществления такого перевода); 3) наличными в любой кассе банка. Преимущества и недостатки кредита: +немедленное получение товара ( товар приобретается тогда, когда он нужен); +гибкость (можно выбрать любой наиболее удобный и выгодный вид кредита); +планирование возможностей (перед оформлением кредита заемщику рассчитают размер и дату платежа и можно выбрать наиболее подходящий); -необдуманные покупки(часто заемщики желая получить какую-то вещь не задумываются о рациональности своей покупки); -перерасход семейного бюджета( кредит создает иллюзию доступности всех благ , многие покупатели слишком легко начинают тратить деньги, не думая о посильности кредитных платежей); -более высокая цена товара ( в стоимость товара для потребителя включаются проценты за пользование кредитом и предусмотренные комиссии при пользовании кредитом). Перед тем, как воспользоваться услугами по получению кредита необходимо: 1) проверить лицензию и продолжительность жизни на рынке компании; 2) ознакомиться с правилами предоставления кредита, которые размещаются на сайте банка (в МФК чаще всего данная информация есть в офисе); 3) узнать отзывы клиентов выбранного банка (МФК); 4) обязательно внимательно прочитать договор перед подписанием и уточнить у сотрудника банка все интересующие моменты. |