Главная страница
Навигация по странице:

  • 3. Стратегические приоритеты банка и ключевые направления его дальнейшего развития

  • 4. Получение опыта профессиональной деятельности в кредитно-кассовом офиса АО Банк Русский Стандарт города Ростов-на-Дону

  • СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    		•

    Отчет по практике в банке Русский стандарт. Частное образовательное учреждение высшего образования таганрогский институт управления и экономики


    Скачать 254.84 Kb.
    НазваниеЧастное образовательное учреждение высшего образования таганрогский институт управления и экономики
    АнкорОтчет по практике в банке Русский стандарт
    Дата02.10.2022
    Размер254.84 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаPraktika_Russkiy_Standart (2)21.06.2022 (1).docx
    ТипДиплом
    #709032
    страница3 из 3
    1   2   3

    Рисунок 3. – Динамика выручки и чистой прибыли



    Анализ рентабельности приведен в таблице 7.

    Таблица 7

    Анализ рентабельности


    Показатели рентабельности

    Значения показателя (в %, или в копейках с рубля)
    Изменение показателя

    2020 г.
    2021 г.
    коп.,
    (гр.3 - гр.2)
    ± %
    ((3-2) : 2)

    1
    2

    3

    4
    5

    1. Рентабельность продаж (величина прибыли от продаж в каждом рубле выручки). Нормальное значение для данной отрасли: 11% и более.
    3,8
    14,7
    +10,9
    +3,9 раза

    2. Рентабельность продаж по EBIT (величина прибыли от продаж до уплаты процентов и налогов в каждом рубле выручки).

    15
    53,6
    +38,6
    +3,6 раза

    3. Рентабельность продаж по чистой прибыли (величина чистой прибыли в каждом рубле выручки). Нормальное значение для данной отрасли: 6% и более.
    16
    50,7
    +34,7
    +3,2 раза

    Cправочно:
    Прибыль от продаж на рубль, вложенный в производство и реализацию продукции (работ, услуг)

    3,9
    17,3
    +13,4
    +4,4 раза

    Коэффициент покрытия процентов к уплате (ICR), коэфф. Нормальное значение: 1,5 и более.
    –
    –
    –
    –


    Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года в таблице 8.

    Таблица 8

    Показатели кредитного риска банка «Русский стандарт в 2021 году

    Наименование показателя
    1Фев
    1Мар
    1Апр
    1Май
    1Июн
    1Июл
    1Авг
    1Сен
    1Окт
    1Ноя
    1Дек
    1Янв

    Доля просроченных ссуд
    37.9
    38.3
    38.2
    37.8
    37.2
    39.1
    36.6
    37.4
    37.3
    40.4
    40.8
    40.6

    Доля резервирования на потери по ссудам
    59.3
    59.3
    58.9
    58.0
    61.6
    62.3
    60.5
    61.8
    61.1
    66.2
    65.8
    64.2

    Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)
    118.2
    117.7
    122.0
    113.7
    106.7
    100.5
    107.7
    105.4
    101.3
    76.4
    79.9
    76.2


    Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

    Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка РУССКИЙ СТАНДАРТ практически потерял большую часть своих кредитов.

    Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка РУССКИЙ СТАНДАРТ имеется огромное количество плохих кредитов.

    Показатели финансового положения и результатов деятельности организации, имеющие исключительно хорошие значения:

    - чистые активы превышают уставный капитал, при этом за весь рассматриваемый период наблюдалось увеличение чистых активов;

    - коэффициент текущей (общей) ликвидности полностью соответствует нормальному значению;

    - коэффициент быстрой (промежуточной) ликвидности полностью соответствует нормативному значению;

    - полностью соответствует нормативному значению коэффициент абсолютной ликвидности;

    - положительная динамика рентабельности продаж;

    - коэффициент покрытия инвестиций имеет хорошее значение (доля собственного капитала и долгосрочных обязательств составляет XX% от общего капитала организации);

    - абсолютная финансовая устойчивость по величине излишка собственных оборотных средств;

    - за 2021 год получена прибыль от продаж (112 333 тыс. руб.), более того наблюдалась положительная динамика по сравнению с предшествующим годом (+75 861 тыс. руб.);

    - прибыль от финансово-хозяйственной деятельности за 2021 год составила 386 819 тыс. руб. (+232 589 тыс. руб. по сравнению с предшествующим годом);

    - положительная динамика прибыли до процентов к уплате и налогообложения (EBIT) на рубль выручки.

    Показатели финансового положения организации, имеющие хорошие значения:

    - доля собственного капитала неоправданно высока;

    - хорошее соотношение активов по степени ликвидности и обязательств по сроку погашения.

    Приведенные ниже 2 показателя финансового положения и результатов деятельности организации имеют неудовлетворительные значения:

    - значение коэффициента обеспеченности собственными оборотными средствами не соответствует норме;

    - низкая рентабельность активов.
    3. Стратегические приоритеты банка и ключевые направления его дальнейшего развития

    На начало 2022 года банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: VISA International, Masterсard WorldWide, American Еxpress, Diners Club international. В числе первых в России банк запустил современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.

    Устойчивый рост кредитного портфеля в целом, при сохранении его стабильно высокого качества, говорит об успехе реализуемой банком стратегии развития бизнеса. Напомню, что низкорисковая бизнес-модель «Русского Стандарта» не предполагает взрывного роста продаж кредитных продуктов. Цель – плавный, устойчивый рост качественного кредитного портфеля. Правильность выбора данной стратегии также нашла подтверждение в текущей ситуации пандемии, когда на первый план выходит аккуратный подход к оценке заемщиков

    В условиях значительного роста выдач потребительских кредитов населению увеличения операционных расходов практически не произошло. Поддержание политики строгого контроля затрат позволило сохранить операционные расходы по итогам 2019 года практически на уровне предыдущих лет, допустив незначительный рост на 4% (по сравнению с 2018 годом), они составили 15,6 млрд руб. Сохранение расходов Банка «Русский Стандарт» на прежнем уровне стало возможным, в том числе, благодаря оптимизации бизнес-процессов и взвешенному подходу к развитию бизнеса.

    В части возвращения долгов банк традиционно сфокусирован на развитии собственной службы Collection, что, в сочетании с оптимизацией кредитных процедур, позволило стабилизировать долю NPL. Доля просроченной задолженности по итогам 2019 года в портфеле физлиц практически не изменилась, составив 7,9% по сравнению с 7,4% на конец предыдущего года. На начало июня 2020 года покрытие NPL резервами в Банке «Русский Стандарт» одно из самых высоких на рынке и составляет 162%.

    Банк ориентирован на депозиты физлиц как на основной источник фондирования, и использует сделки РЕПО для поддержания краткосрочной и среднесрочной ликвидности. На 3 июня 2020 года Банк «Русский Стандарт» располагает значительным запасом ликвидности для развития бизнеса.

    Банк «Русский Стандарт» делает ставку на текущую клиентскую базу – более 29 млн человек. Серьезной точкой роста портфеля, а также гарантией его качества являются вторичные продажи уже известным банку клиентам. Так, в потребительских кредитах и кредитных картах банк акцентирует внимание на предодобренных предложениях клиентам с хорошей платежной дисциплиной.

    В рамках консервативной бизнес-модели Банк «Русский Стандарт» аккуратно наращивает объем выдаваемых потребительских кредитов. В целом, объем выдач потребкредитов за 2019 год в Банке «Русский Стандарт» вырос на 4,1% по сравнению с 2018 годом. Было выдано более 377 тыс. потребительских кредитов на общую сумму более 53,3 млрд руб. Сумма кредитного оборота по картам банка за 2019 год превысила 60,6 млрд руб. На достаточном уровне поддерживается портфель привлечения средств от физических лиц – его объем превысил 168 млрд руб. (на 1 января 2020 года) по группе.

    Первая в России тестовая транзакция по QR-коду была проведена через Систему быстрых платежей Банком «Русский Стандарт». С августа 2019 года, «Русский Стандарт» активно подключает своих клиентов – юридических лиц, к сервису оплаты по QR-коду через СБП. За это время многие известные компании внедрили платежный инструмент в работу. А физическим лицам переводы по СБП стали доступны еще раньше.

    В числе приоритетных задач в своем развитии Банк Русский Стандарт ставит инновационное совершенствование эквайринга, в том числе и в секторе e-commerce. Так, например, только за 2019 год банк ввел на рынок целый ряд выгодных решений. От мобильного приложения Link in app для быстрого приема онлайн-платежей по банковским картам до возможности проведения онлайн-покупок по QR-коду с использованием технологии СБП. Мы не видим никаких препятствий для дальнейшего роста интернет-эквайринга и ожидаем что темпы роста рынка будут примерно на уровне 20-30% в год.

    4. Получение опыта профессиональной деятельности в кредитно-кассовом офиса АО Банк Русский Стандарт города Ростов-на-Дону


    С 18.05.2022 по 15.06.2022 я проходила практику в кредитно-кассовом отделе АО Банк Русский Стандарт. Из положительных моментов могу выделить: обучение банковским продуктам в 1-ю неделю практики, еженедельные обязательные тестирования на знания продуктов, понятная система мотивации (понимаешь, какие показатели надо выполнить, чтобы увеличить свою премию), понятные банковские программы для работы (но можно их уже модернизировать), с коллективом выстроились хорошие отношения, конкурентоспособные продукты, удобный интерфейс.

    Что можно улучшить: нет никакой рекламы (многие люди даже забыли о существовании такого банка из-за этого), возможно из-за этого не сильно растет входящий поток, а вся работа исключительно на звонках, пора обновить интерьер отделения, чтобы выглядел уютно и современно, обновить рабочие места сотрудникам (компьютеры, принтера, столы, кресла).

    Резюмируя, могу сказать, что банк предлагает в целом хорошие продукты, можно хорошо зарабатывать, но я считаю, что надо банку вложиться в хорошую маркетинговую кампанию, и провести ремонт в своих отделениях, т.к. одно дело зайти в банк, который выглядит как во времена 2005 г. и другое дело зайти в современный, стильный банк.

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Описание практических задач, решаемых студентом за время прохождения практики и перечень основных видов работ и заданий, выполняемых в процессе практики, связанных с будущей профессиональной деятельностью и направленных на формирование, закрепление, развитие практических навыков и компетенций по профилю образовательной программы
    За время прохождения преддипломной практики мною были получены и закреплены теоретические знания, приобретен практический опыт в области организации финансово-кредитных отношений на предприятии. Я выполняла следующие задания: изучала структуру банковского учреждения, выполняла работы по оформлению и выдаче пластиковых карт клиентам, в том числе дебетовых и кредитных; проводила операции с обменом валюты, составляла регулярную отчетность, ежедневно и в конце недели, месяца; проводила операции по оформлению платежей от населения; оформляла операции по вкладам клиентов, открытие депозитов.

    Предложения по совершенствованию и организации работы в организации/учреждении
    Банку необходимо вложиться в хорошую маркетинговую кампанию, и провести ремонт в своих отделениях, т.к. одно дело зайти в банк, который выглядит как во времена 2005 г. и другое дело зайти в современный, стильный банк.

    Недостатки, трудности и упущения, имевшие место при прохождении практики, в чем конкретно они выражались
    Трудностей при прохождении практики не было. В случае возникновения каких-либо незнакомых, непонятных для меня вопросов, мне давалась подробная консультация со стороны руководителя практики

    Навыки и умения, приобретенные за время практики, и индивидуальные выводы о практической значимости для себя проведенного вида практики
    За время прохождения практики мною были приобретены практические навыки и умения профессиональной деятельности в кредитной организации, осуществления целого ряда банковских операций. Считаю, что прохождение преддипломной практики имеет для меня высокую практическую значимость.



    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    1. Воронова М. А. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития // Economics. № 5, 2016.-С.95-98.

    2. Карминский А.М., Петров А.Е. Методика расчета рейтинга динамической финансовой стабильности банков // Банковские и финансовые технологии, Международный центр банковских и финансовых технологий, Москва. 2001.-С.32.

    3. Ключников И. К., Молчанова О. А., Ключников О. И. Big data в финансах: теория и практика. Финансы и бизнес. -2017. - № 4.-С.66-70.

    4. Коротаева Н. В., Борисова Т. В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы. 2015, № 3 (61).-С.105.

    5. Кулагина Н. А., Автушенко О. М., Надежина О. С. Актуальные аспекты методического подхода к оценке уровня экономической безопасности банка в условиях цифровизации // Вестник Алтайской академии экономики и права. №1, 2021.-С.154-156.

    6. Лобас, А. Стратегия современного банка в эпоху цифровых сервисов / Финансовая информация [Электронный ресурс]. – URL: https://www.finversia.ru/publication/strategiya-sovremennogo-banka-v-epokhutsifrovykh-servisov-27091

    7. Мазитов М. Ф. Сектор финансовых корпораций как объект финансового и статистического анализа // Статистика и математические методы в экономике. № 2, 2016.-С.88-93.

    8. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019 - 2021 годов (разработаны Банком России) // СПС «Консультант Плюс».

    9. Плотникова Е. В. Исследование факторов, влияющих на эффективность деятельности цифровых банков: мировые тенденции // Вестник экономики, права и социологии, 2019, № 4.-С.34-36.

    10. Чадаева Т. В. Конкурентоспособность российских банков на мировом рынке банковских услуг: Дисс. … канд. экон. наук. М., 2018.-С.57.
    1   2   3

    написать администратору сайта