Функции денег. Деньги как средство накопления и сбережения
 Скачать 15.98 Kb.
|
|
Деньги как средство накопления и сбережения Деньги служат средством сбережения, т.е. средством сохранения покупательной способности от момента получения доходов до момента их расходования. Эта функция денег полезна, так как большинство из нас не желают расходовать деньги немедленно после их получения, предпочитая откладывать. Деньги — не уникальное средство сбережения; любые активы — деньги, акции, облигации, земля, дома, произведения искусства или ювелирные изделия — это средства сбережения. Многие из этих видов активов приносят своим владельцам большую отдачу (проценты), чем деньги, повышаются в цене и предоставляют удобства (например, крышу над головой). Если эти активы — более выгодное по сравнению с деньгами средство сбережения, то почему люди вообще сберегают деньги? Ответ на этот вопрос связан с важным экономическим понятием ликвидности, т.е. легкости и быстроты преобразования некоторого актива в средство обмена. Ликвидность — очень ценная черта актива. Как средство обмена деньги — наиболее ликвидные активы, их не надо превращать в другую форму для осуществления покупки. Другие виды активов предусматривают операционные издержки на их превращение в деньги. Продавая дом, вам приходится платить комиссионные брокеру. Если вы нуждаетесь в наличных деньгах немедленно для оплаты неотложных счетов, то вам придется согласиться на более низкую цену, чтобы быстро продать дом. Поскольку деньги — наиболее ликвидный актив, люди охотно хранят их, хотя это и не самое лучшее средство сбережения. Надежность денег в качестве средства сбережения, как и их стоимость, зависит от уровня цен. Например, удвоение всех цен означает уменьшение стоимости денег в два раза; наоборот, уменьшение цен вдвое означает увеличение стоимости денег в два раза. В условиях инфляции, когда уровень цен быстро растет, деньги быстро теряют стоимость, и люди неохотно хранят свое богатство в форме денег. Это особенно справедливо в условиях высокой инфляции, известной как гиперинфляция, при которой темп инфляции превышает 50% в месяц. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства, а то и просто муки, сахара и т.д. При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население и предприятия делают свои сбережения с целью увеличения дохода на свой капитал, защиты его от рисков, более выгодного и надежного размещения и инвестирования. Применительно к России – чаще всего это доллар. Однако в результате долларизации экономики денежные накопления не используются для вложения в реальный сектор экономики. Это вызывает расстройство денежно-кредитной и финансовой системы страны. Национальная валюта частично уступает свои денежные функции доллару. Формы накопления Выполнение деньгами функции накопления имеет свою специфику в зависимости от того, в какой форме оно происходит: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в кредитной форме. Кредитная форма накопления – это накопление денежных средств на счетах в банках и других небанковских кредитных институтах. При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота. Банк предоставляет аккумулированные средства нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход. Тезаврация – накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления ведет к изъятию денег из оборота. Весь период хранения они не могут быть никем использованы. Поэтому для экономики в целом тезаврация является нежелательной формой накопления. Единственное (но порой решающее) преимущество тезаврации с его точки зрения – максимальная ликвидность накопленных средств: они всегда в его распоряжении и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк. Однако хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу и, по сути, он теряет свои деньги из-за инфляции. Следовательно, надо взвесить преимущество и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег надо иметь на руках, а сколько – положить в банк. В современных развитых странах благодаря развитию системы кредитных карт и банкоматов быстро и удобно оплатить покупку или получить наличные со своего счета можно практически в любом месте, не нанося для этого визитов в свой банк. Поэтому преобладание кредитного накопления над тезаврацией носит там подавляющий характер. В наличной форме деньги хранятся там лишь для мелких расходов. Иная ситуация в России. У нас банковская инфраструктура развита гораздо слабее, из-за чего могут возникнуть сложности со снятием или внесением наличных, однако куда более опасная угроза - неустойчивость банковской системы, из-за которой возможна потеря вклада или блокирование доступа к нему. Но на мой взгляд главной причиной хранения наличных денег является тотальная финансовая неграмотность населения. У людей просто не сформирована культура обращения с деньгами и в голове крепко сидит пережиток советского прошлого в виде хранения денег под подушкой. |