практика. Дипломной практики в пао Сбербанк России
 Скачать 355.09 Kb.
|
Оглавление1. Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России» 4 1.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 4 1.2. Анализ активных операций ПАО «Сбербанк России» 8 1.3. Анализ пассивных операций ПАО «Сбербанк России» 12 1.4. Оценка финансового состояния ПАО «Сбербанк России» 14 2. Оптимизация финансового состояния ПАО «Сбербанк России» 28 2.1. Разработка рекомендации по совершенствованию деятельности ПАО «Сбербанк России» 28 2.2. Расчет экономической эффективности разработанных мероприятий для ПАО «Сбербанк России» 30 Выводы 38 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 42 1. Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России»1.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. На 01.04.2017 г. его активы, как и доля в совокупном банковском капитале составляют более четверти банковской системы страны. Основанный в 1841 г. Сбербанк России в настоящее время – это современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. ПАО Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, в Украине и в Белоруссии. Учредитель и основной акционер Банка – Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 1 апреля 2017 г., ему принадлежит 60,3% голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности. В рейтинге надёжности российских банков журнала «Финанс» по данным на первый квартал 2017 г. ПАО Сбербанк России занял первое место. В рейтинге 100 крупнейших российских банков за март 2016 года, составленном журналом ForbesRussia, Сбербанк также занял первое место. В рейтинге самых дорогих брендов мира «BrandFinance® Global 500 2016», составленном консалтинговой компанией BrandFinance, Сбербанк занял 65-е место и оказался самым дорогим российским брендом. Стоимость бренда оценена в 12 миллиардов долларов. В рейтинге крупнейших публичных компаний ForbesGlobal 2000 за 2014 год Сбербанк России занимает 178 место. Миссия ПАО Сбербанк России сформулирована следующим образом: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников». Основной целью банка является извлечение прибыли и повышение благосостояния его акционеров. Управление ПАО Сбербанк России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Органами управления Банка являются:
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Спектр услуг банка, предоставляемых клиентам, можно описать следующим образом: кредитование физических и юридических лиц, вклады, банковские карты, инвестиции и ценные бумаги, банковские переводы, операции с валютными ценностями и дорожными чеками, операции с драгоценными металлами, аренда сейфов и пр. Информационное обеспечение управления деятельностью ПАО Сбербанк России представлено внешними и внутренними источниками информации. К внешним источникам информации относятся: во-первых, показатели, характеризующие общеэкономическое развитие страны; во-вторых, показатели, характеризующие конъюнктуру рынка; в-третьих, показатели, характеризующие деятельность конкурентов и контрагентов. В частности, используя внешние источники, проводится PEST-анализ, под которым понимают инструмент, предназначенный для выявления политических (Political), экономических (Economic), социальных (Social) и технологических (Technological) аспектов внешней среды, которые влияют на бизнес организации. Результаты такого анализа приведены ниже. Политические факторы. Происходящие политические изменения в Российской Федерации, совершенствование нормативной базы в сфере регулирования банковских операций делает банковский бизнес все более «прозрачным». Постепенно все банковские учреждения переходят на международные стандарты финансовой отчетности. В целом произошедшие изменения в законодательстве оказали положительное воздействие на банки. Экономические факторы. На данный момент экономика Российской Федерации находится в стадии преодоления затяжного экономического кризиса. Уровень инфляции в экономике достаточно высокий. Основная возможность, обеспечиваемая экономическими факторами, заключается в том, что сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы России. Вместе с тем, множественность экономических факторов (уровень инфляции, уровень доходов населения и т.п.) требует постоянного контроля со стороны банка. Социальные факторы. Социальная сфера оказывает существенное влияние на банковский сектор страны. Увеличение денежных доходов населения и социальных выплат определяет динамику развития рынка розничных кредитов и депозитов. Позитивные изменения в реальном секторе экономики в последние годы, увеличение доходов бюджета сформировали предпосылки для улучшения уровня жизни населения страны. Таким образом, постепенный рост источников погашения кредитов у физических лиц в совокупности с проводимой правительством социальной поддержкой населения предопределяет возможность расширения привлеченных средств банковского сектора. Технологические факторы. Анализ спроса на информационные технологии за период нескольких последних лет, в целом по стране, позволяет сделать выгод о дальнейшем развитии процессов технологической модернизации российского банковского сектора. Стимулировать развитие технологий на уровне страны и регионов позволило бы дальнейшее развитие стандартизации банковской деятельности. В частности, Стандарт Банка России СТО БРИББС-1.2-2007, введенный в действие распоряжением Банка России от 28 апреля 2007 г. №346, имеет рекомендательный характер для кредитных организаций. Так же стандарты качества банковской деятельности используются отдельными кредитными организациями на добровольной основе. Таким образом, важным технологическим STEP-фактором дальнего окружения в настоящее время и в среднесрочной перспективе является форсированное развитие высокотехнологичных банковских услуг. Наиболее растущим сегментом технологической составляющей в банковском секторе является использование электронных технологий проведения платежей (удельный вес электронных платежей, совершаемых через Банк России, составляет 99% общего количества и общего объема платежей). Однако особенности макроэкономического развития в совокупности с низкими доходами основной массы населения не позволяют быстро преобразовать структуру расчетов, сдерживают внедрение подобных систем. В целом банковские учреждения Российской Федерации объективно продолжают совершенствование современных банковских технологий и форм обслуживания реального сектора экономики. Подытоживая результаты PEST-анализа, заполняем таблицу1, в которой систематизированы результаты анализа общего окружения. Таблица 1 Результаты анализа общего окружения
Таким образом, анализ внешних источников позволил сделать вывод, что у ПАО Сбербанк России есть возможности для осуществления эффективной деятельности и развития. |