пластик карты. курсовая пластиковые карты. Для достижения цели в работе определены следующие задачи

• Название: Для достижения цели в работе определены следующие задачи
• Анкор: пластик карты
• Дата: 21.04.2023
• Размер: 1.96 Mb.
• Имя файла: курсовая пластиковые карты.docx
• Тип: Реферат; #1078238
• страница: 3 из 8

1.3 Порядок осуществления расчетов с пластиковыми картами

При проведении операций с пластиковыми картами участниками отношений выступают не только банк и держатель карты, но и ряд иных обеспечивающих операцию субъектов:

1. 
   Банк-эмитент – это кредитное учреждение, которое осуществляет выпуск пластиковой карты.
   
2. 
   Держатель карты – это клиент банка-эмитента, который заключает договор с банком на обслуживание пластиковой карты.
   
3. 
   Банк-эквайрер – это кредитное учреждение, которое осуществляет зачисление средств в виде оплаты товаров и услуг продавцу, при осуществлении платежа с помощью карты.
   
4. 
   Процессинговый центр – это организация, которая регулирует информационно-технологическое взаимодействие между участниками платежной операции, совершенной с использованием карты.
   
5. 
   Торгово-сервисные организации – это организации, выступающие пунктом приема карт. Они принимают карты в качестве платежного инструмента для расчетов за товары и услуги от держателей.
   

Основой совершения операций с использованием пластиковой карты является ее выпуск и предоставлению держателю (Таблица 1.4) [17, с. 7].
Таблица 1.4

Порядок выдачи банковской пластиковой карты держателю

Этап	Содержание этапа
1	2
1. Обращение клиента в банк для получения карты	- выбор клиентом определенного вида карты банка; - обращение клиента к операционному работнику; - проверка личности операционным работником на основании паспорта клиента.
2. Оформление клиентом заявки на выдачу карты	- оформление клиентов заявки на выдачу карты по форме, установленной банком; - оценка операционным работником полноты оформления заявки, соответствия клиента требованиям банка; - идентификация операционным работником клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
3. Заключение договора обслуживания банковской карты	- операционный работник формирует договор обслуживания карты (договор банковского счета) в соответствии с видом и условиями платежной карты; - клиент ознакомившись с условиями договора, при согласии с ними, пописывает договор; - операционный работник (при наличии полномочий) подписывает договор.
4. Выдача платежной карты	- операционный работник разъясняет клиенту правила использования банковской карты, чтобы обеспечить максимальную сохранность карты и средств на ней, а также необходимость немедленного информирования служб клиентской поддержки по телефону в случае ее утери или кражи; - выдача карты клиенту, ее активация.

Получив карту, при условии наличия на счете денежных средств, держатель вправе осуществлять по ней операции. Порядок проведения расчетов с использованием пластиковых карт включает совокупность действий участников расчетов. На рисунке 1.1 представлен порядок проведения операции при безналичной оплате товаров или услуг в торговой организации банковской картой.

Представленный процесс характеризуется следующим образом:

1. 
   Клиент обращается в банке с заявлением на выдачу пластиковой карты. Между банком и клиентом заключается договор на обслуживание банковского счета, предусматривающий выдачу пластиковой карты. Банк выдает клиенту карту, происходит ее активация, после чего, карта может быть использована для проведения операций.
   
2. 
   Держатель карты производит оплату товаров, услуг, с помощью POS-терминала. Для идентификации клиента, проверки его полномочий относительно распоряжения средствами на карте, необходимо введение Пин-кода.
   

Маршрутизация запроса


Передача товара


Маршрутизация запроса

Выдача карты

Ответ платежной системы

Оплата картой

Банк-эмитент

Держатель карты

Процессинговый центр

Банк-эквайрер

Торговая организация

Рис. 1.1. Процесс осуществления расчетов с пластиковой картой

3. 
   РOS-терминал осуществляет авторизацию карты. Авторизация карты подразумевает под собой процедуру, в ходе которой поступает разрешение от банка-эмитента на проведение операции. Запрос на авторизацию содержит сведения о карте, сумме покупке.
   
4. 
   При положительной авторизации со счета карты списывается сумма покупки. Карта возвращается держателю.
   
5. 
   РOS-терминал передает в банк-эквайрер документы, которые служат основанием для проведения расчетов.
   
6. 
   Банк-эквайрер осуществляет расчеты с процессинговым центром по предоставленным документам, зачисляя их общую сумму на счет центра.
   
7. 
   Банк-эквайрер передает в процессинговый центр информацию о проведенных им расчетах по карте.
   
8. 
   Процессинговый центр обрабатывает полученную за день информацию, формирует итоговые данные для проведения взаиморасчетов и доводит их до всех участников расчетов.
   
9. 
   Участники расчетов осуществляют погашение взаимных обязательств, возникших при проведении операций с использованием карт;
   
10. 
    Банк-эмитент списывает сумму операции со специального банковского счета владельца карты с учетом комиссий.
    

Осуществление расчетов с использованием пластиковых карт предусматривают обязательное документальное оформление. При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе или в электронной форме. Эти документы являются основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служит подтверждением их совершения.

Документ по операциям с использованием карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции, дата совершения операции, сумма операции, валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения; код авторизации; реквизиты карты.

Документ по операциям с использованием платежной карты составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами.

Таким образом, процесс осуществления расчетов с использованием пластиковых карт, включает несколько участников, в результате взаимодействия которых происходит удовлетворение требований клиента – держателя карты, который имеет возможность осуществить платежную операцию или получить наличные денежные средства.

Подводя итог исследованию, можно заключить, что организация и учет операций с пластиковыми картами осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Выпуск и обслуживание карт могут производить кредитные организации, в первую очередь, банки. Держателями карт могут быть разные экономические субъекты.