Риск-Менеджмент. Стержнем управления рисками является страхование. Для понимания сущности и особенностей управления рисками значение имеет их классификация. В частности, используются понятия "чистых" и "спекулятивных" рисков
 Скачать 21.42 Kb.
|
|
Стержнем управления рисками является страхование, которое представляет собой систему отношений, возникающих при передаче предпринимателем другой стороне - страховой компании (страховщику) - финансовой ответственности за риски наступления определенных негативных событий и их последствия. Страховой риск-менеджмент - это деятельность по разработке и реализации программ страховой защиты предпринимателей. Для понимания сущности и особенностей управления рисками значение имеет их классификация. В частности, используются понятия "чистых" и "спекулятивных" рисков. Чистые риски характеризуют события, воздействие которых на предпринимательскую деятельность приводит только к ущербу для предпринимателя. Это воздействие подчинено определенным объективным закономерностям, которые могут быть описаны с помощью математических инструментов. На этой основе строится научно обоснованная политика в области страхования и страхового риск-менеджмента. Спекулятивные риски характеризуют события, воздействие которых может привести как к ущербу, так и к выгоде для предпринимателя. Объективная база для научно обоснованного управления такими рисками практически отсутствует. Примеры: вложения в ценные бумаги, игра в казино и т.п. Собственник, заинтересованный в расширенном воспроизводстве собственности, рассматривает страхование и перестрахование как инструменты ее защиты и обеспечения базовых условий для ее эффективной реализации. В свою очередь, собственник, ориентированный на спекулятивный результат, с помощью операций на страховом рынке стремится присвоить «излишки» имеющихся средств, откуда и произрастает всякого рода страховая «экзотика» в виде «налогосберегающих» квази-страховых схем. Под стать такому рыночному поведению формируется соответствующая идеология и практика корпоративного риск-менеджмента. В отсутствие стратегического планирования управление рисками на промышленных предприятиях несет на себе отпечаток «самоедской» политики, становится средством для «доедания» остатков производственного потенциала. Нередко встречающаяся практика страхования производственного имущества с использованием очень высоких франшиз ( определенная часть убытков предпринимателя, не подлежащая возмещению страховщиком), отсутствие или незначительный интерес к страхованию строительных и монтажных рисков, а также от поломок оборудования и убытков от перерывов в деятельности, свидетельствуют о том, что страховой риск-менеджмент рассматриваются некоторыми собственниками как ненужная процедура, снижающая их потенциальные доходы. В рамках подобной доминирующей сегодня бизнес-модели серьезные перспективы для инвестиций и связанного с ними риск-менеджмента отсутствуют. Однако необходимо понимать, что отношение к стратегии инвестиций придется менять из-за износа унаследованного от предыдущих поколений основного капитала. Если заглянуть за уже близкий горизонт того хаоса, который агитпропом именуется «процессом реформирования российской экономики», то становится понятным, что вопрос привлечения инвестиций уже сейчас требует своего решения вне зависимости от устремлений того или иного собственника. Он либо будет решен, либо соответствующий объект собственности просто «выпадет» из системы экономических отношений. Поэтому перед собственниками промышленных предприятий неизбежно возникнет альтернатива: либо они обеспечивают условия для инвестиционной привлекательности своих компаний, либо станут обладателями неликвидного имущества. В здоровой, развивающейся системе управления собственностью страховой риск-менеджмент является одним из главных средств обеспечения ее инвестиционной привлекательности, инструментом создания на ее объектах благоприятной инвестиционной среды, привлечения инвестиций и управления ими. Поэтому управление рисками, стержнем которого является страхование, из средства «склеивания» неуклонно разрушающейся собственности превращается в эффективный инструмент ее обновления и дальнейшего наращивания, становится стратегически важным звеном корпоративного менеджмента как механизма ее реализации. Такой подход требует от собственников и руководителей предприятий серьезных концептуальных изменений в деле организации страховой защиты и управления рисками, а также предъявляет особые требования к квалификации руководителей, риск-менеджеров и профессиональных участников страхового рынка. Инвестиционный процесс задает определенные требования к организации страховой защиты. Одним из препятствий для правильного понимания задач, которые потребуется решить для активизации роли управления рисками в инвестиционном процессе, является неопределенность понятийного аппарата, используемого в рамках современного российского экономического дискурса. Дело в том, что представители оперирующего сегодня в России спекулятивного финансового капитала активно пытаются представить себя как инвесторов, а спекулятивные риски, которыми сопровождается их малополезная для экономики страны активность, стараются представить в качестве рисков инвестиционных. Отсюда проистекает путаница: проблемы спекулятивных финансовых рисков нередко смешивают с проблемами страхового риск-менеджмента, т.е. научно обоснованного управления чистыми рисками, где страхование, как важнейший механизм управления рисками, играет ключевую роль. Эта путаница серьезно мешает продуктивному обсуждению путей совершенствования управления рисками в отечественной индустрии. Руководство любой организации при определении риск-профиля компании руководствуется прежде всего анализом самых значительных рисков, угрожающих компании в целом. По результатам анализа определяется то, какие риски можно считать приемлемыми и насколько можно предотвратить ущерб от их наступления. Основой выявления возможных рисков служит действенная система контроля, которая отслеживает все разновидности возможных рисков: политических, юридических, операционных и проч. Когда риски выявлены, их необходимо расставить по приоритетам. Кроме того, необходимо оценить последствия их наступления не только с финансовой точки зрения, но и с учетом потенциального влияния на решение общих корпоративных задач. Все чаще крупные организации сталкиваются с новыми видами рисков, не вписывающимися в привычные схемы. Перед руководством этих организаций со всей остротой встает задача выработки плана противодействия появляющимся рискам. Следует отметить, что далеко не всегда стратегии управления новыми рисками решают поставленные задачи. Одним из наиболее существенных новых рисков, появившимся в последнее десятилетие, стала электронная коммерция (например, интернет-магазины или электронные биржи), главной задачей которой стала продажа реальных товаров через электронные средства связи. Интернет-магазины изменили значительное число рисков и ценность большого количества ресурсов. В связи с этим появилась необходимость по-новому оценить стратегические риски, в которые входят и макроэкономические риски, и риски ликвидности, и рыночные риски и ряд других. Основной структурный риск электронной коммерции заключается в убыточности своей деятельности или, как минимум, в малой толике прибыли. В настоящее время эти электронные магазины и биржи продают товар по ценам издателей или производителей, привлекая тем самым клиентов в надежде на будущие прибыли. Прибыль данными структурами извлекается из оптовых скидок предприятий-производителей. Из структурного риска вытекает риск каналов сбыта, которые традиционно представляли собой цепочку посредников. Существует ряд контрмер, которые могут помочь известным фирмам избежать этих проблем. Можно провести кампанию по укреплению брэнда корпорации. Это позволит ограничить желание продавца менять долю рынка или снижать цены. Можно запустить сайт с брэндом другого конкурента, в идеале – с брэндом прямого конкурента. Можно запустить сайт со своим брэндом и организовать через него онлайновые продажи, поощряя самых прибыльных клиентов. Но главный выход из создавшейся ситуации – это комплекс мер, включая страхование, и прежде всего страхование самого брэнда. Эта мера позволит объединить усилия двух мощных коммерческих структур по исправлению ситуации. Кроме того, страховые компании сами имеют значительное число клиентов-продавцов, с которыми можно провести разъяснительную работу, в результате которой крупно – и мелкооптовые продавцы всерьез задумаются над сменой продаваемого брэнда. Важную роль в данной проблеме играет ресурсный риск, который выражается прежде всего в фактической утрате накопленных знаний и опыта в области налаживания сбытовой сети (фактически речь идет о краже интеллектуальных активов и утрате конкурентного преимущества). В этом случае менеджменту компании необходимо предпринять следующие действия: тщательно проверить предконтрактные заявления новоявленного поставщика. В случае возникновения ситуации, когда новый поставщик не выполняет в установленные сроки обещанные поставки или им поставляется товар ненадлежащего качества, компания, застраховавшая свой брэнд, может объявить о страховом случае, а уже страховая компания после выплаты страхового возмещения может предъявить регрессный иск к недобросовестной фирме; заключить контракт на поставку указанного товара или услуг. В случае, если товар или услуга будут поставлены с нарушением условий контракта, следует обратиться в страховую компанию с иском о наступлении страхового случая. Нет сомнений, что регрессный иск поставит фирму на грань банкротства. Добросовестные производители обязаны также предпринять определенные действия коммерческого характера, так как полностью устранить риск невозможно, но можно минимизировать потери от него. Первоочередными мерами производителя могут быть следующие: снижение затрат с целью предложить потребителям самые выгодные условия сделок; контролирование каналов сбыта для того, чтобы предложить потребителям, как и в предыдущем случае, самые выгодные условия сделок; инвестирование средств в расширение ассортимента продукции; инвестирование средств в разработку и поддержание веб-сайтов, в том числе общественных информационных сайтов. Потребитель должен быть обязательно оповещен о расширении номенклатуры продукции и гибкой ценовой политике. Выше Я УЖЕ говорилА о необходимости защиты брэнда. Зачастую защита брэнда воспринимается как исключительно юридическая проблема. Во многих странах эта защита регулируется законодательством о торговых марках и авторских правах. Однако брэнд – это гораздо больше, чем название или логотип, брэнд — это лицо фирмы, это долгосрочные взаимоотношения с покупателями, это самый разный спектр контактов с клиентами. Защиту брэнда необходимо вывести далеко за пределы юридической арены. Защита брэнда должна стать целью всей компании. Каждое слово или дело компании может так или иначе отразиться на ее брэнде. Вот почему брэндинг необходимо внести в список возможных рисков с соответствующим управлением. Страхование как один из способов риск-менеджмента должно принимать самое непосредственное участие в этом процессе. Основная задача, стоящая перед современными риск-менеджерами, – это создание комплекса мер по минимизации возможных рисков, и страхование должно играть в этом комплексе важную роль. В этом кроется залог развития риск-менеджмента как отрасли экономической науки и страхования как направления финансовой деятельности. |