Добровольное медицинское страхование. ДМС. Добровольное медицинское страхование Шалухина Юлия 18фиуб

• Название: Добровольное медицинское страхование Шалухина Юлия 18фиуб
• Анкор: Добровольное медицинское страхование
• Дата: 24.03.2023
• Размер: 1.2 Mb.
• Имя файла: ДМС.pptx
• Тип: Документы; #1012153

Добровольное медицинское страхование

Шалухина Юлия 18-ФИУБ

ДМС - это добровольное медицинское страхование, которое в отличие от обязательного обеспечивает получение гражданином дополнительных медицинских услуг (частные клиники, платные палаты и пр.) за счет страховой компании. Данный вид страхования подразумевает выбор страховой программы.

Наличие такого полиса предусматривает вызов платной скорой помощи, услуги которой существенно отличаются от государственной службы. Также есть доступ к высококвалифицированному семейному врачу, с которым у страховой компании заключен договор. Кроме того, за помощью можно обратиться в частную клинику, клинику вип-статуса и бизнес-класса. Также полис предусматривает помещение больного на лечение в палаты повышенной комфортности (где зачастую имеется душ и телевизор, а количество пациентов не превышает двух). Еще добровольное медицинское страхование включает в пакет своих услуг стоматологическую помощь (за исключением протезирования зубов и иных косметических услуг). Более того, в программу ДМС может быть включено санаторно-курортное лечение.


Кто может выступать страхователем?

В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические лица или юридические лица, которые страхуют сотрудников своей фирмы. Однако, если рассматривать российские реалии, то в России обычно страхователем являются организации. По мнению страховых организаций, такая тенденция объясняется тем, что в России имеется небольшое количество клиник с высоким качеством услуг.

Индивидуальное ДМС - Это добровольное медицинское страхование для физических лиц. Ими могут быть дети и взрослые (например, беременные девушки или пожилые люди).

Корпоративное ДМС - Данный вид страхования для юридических лиц, а именно для сотрудников фирмы. Зачастую ДМС входит в социальный пакет работника и является неким стимулом для работы в той или иной компании.

Страховая программа

Медицинскими учреждениями услуги выполняются в зависимости от страховой программы. Программа страхования содержит перечень медицинских услуг, которые выбирает физическое (или юридическое) лицо самостоятельно. Кроме того, лицо вправе определить, в каком учреждении получать данные услуги.

Стоимость ДМС:

• Для физ. лиц:

Стоимость полиса ДМС зависит прежде всего от возраста страхующегося лица и его состояния здоровья. Кроме того, на стоимость повлияет выбранная страховая программа и медицинское учреждение, в котором хочет обслуживаться клиент.

• Для юр. лиц:

Что касается юридических лиц, то полис в рамках корпоративного страхования будет процентов на тридцать дешевле, ежели приобретать отдельный полис для каждого физического лица.

Плюсы и минусы ДМС

Плюсы:

• возможность выбрать ту клинику, где хотите получить медицинские услуги;
• экономия времени;
• вежливое обслуживание;
• качественная диагностика и лечение, как правило страховые компании заключают договора с современными клиниками, оборудованными всем необходимым и укомплектованными врачами-специалистами;
• возможность составить индивидуальную программу страхования, ненужные услуги убрать, нужные включить;
• возможность получить налоговый вычет с суммы не более 120 000 руб. в год.

Минусы:

• высокая стоимость полиса;
• ограниченный выбор лечебных учреждений;
• опасность получить то же качество услуг, что и по обязательному медицинскому страхованию, особенно в регионах;
• большое количество ограничений, которые легко нарушить и не получить компенсацию лечения

Росгосстрах

Росгосстрах заключает индивидуальные и коллективные договора страхования. Компания имеет широкий охват лечебных учреждений по всей России. Доступные продукты для индивидуального клиента:

• “Здоровье дороже” – на случай обнаружения онкологического заболевания. Предусматривает единовременную выплату в 250 000 руб. и оплату лечения до 8 000 000 руб. в ведущих российских клиниках. Страховая премия – 9 800 руб. на 1 год.
• “Доктор Онлайн” для дистанционного консультирования с ведущими врачами без ограничения количества консультаций в год. Страховая премия – 4 900 руб. в год.
• “Защита от клеща”. Есть два варианта с единоразовой выплатой в 100 000 руб. при наступлении страхового случая и без нее. Первый вариант стоит 399 руб., страховая сумма 1 500 000 руб. Второй вариант – 499 руб. и суммой до 3 000 000 руб.
• “Лечение без границ” дает возможность лечиться в ведущих российских и зарубежных клиниках (кроме США). Страховая сумма до 18 000 000 руб.
• “Второе мнение” для перепроверки диагноза.
• “Защита здоровья” предлагает экстренную амбулаторную и стационарную помощь в результате ухудшения здоровья из-за травмы, полученной в период действия полиса. Стоимость в год – 2 000 руб., покрытие до 200 000 руб.
• “РГС Гость” для студентов, трудовых и нетрудовых мигрантов.

Ингосстрах

Ингосстрах для физических лиц разработал 5 продуктов ДМС:

• Базовый – от 37 700 руб. Только поликлиническое обслуживание.
• Стандарт – от 48 200 руб. Поликлинические + Стоматологические услуги.
• Оптимал – от 59 900 руб. Добавляется экстренная стационарная помощь.
• Премиум – от 64 700 руб. Плюс к предыдущему пакету аптечное обслуживание.
• Платинум – от 71 700 руб. Максимальный охват услуг, включая личного врача.

Можно купить полис ДМС для детей. Стоимость зависит от категории клиники, возраста ребенка и анкетных данных. Стартует с цены в 47 400 руб. В отдельную категорию выделены услуги по беременности и родам, включая: ведение беременности – от 251 256 руб.; родовспоможение – от 77 940 руб.

Для жителей Москвы, Уфы, Санкт-Петербурга, Сочи, Краснодара и Казани действует программа “Проверь себя”. Она включает услуги по диагностике мужчин и женщин, а также для отдельных профилей (офтальмологический, кардиологический, гастроэнтерологический, эндокринологический). Стоимость – 6 430 руб. Страховая сумма – 1 000 000 руб.

Статистика:

Доля премий по ДМС в совокупных страховых премиях в 2019 году = 180,8 млрд. рублей. / 1480 млрд. руб. = 0,122 = 12,2% - достаточно хороший показатель.

Средняя премия в 2019 году: 53,1 тыс. руб.

Комбинированный коэффициент убыточности (с учётом страховых выплат и организации СД) в 2019 году = 95,9%

Информация о выплатах по ДМС в интернете отсутствует. Она не предоставлена ни в отчетах ЦБ, не предоставлена и в других источниках.

Заключение

ДМС может стать отличным дополнением к уже имеющемуся у нас полису обязательного страхования. Последний дает гарантированный государством минимум медицинских услуг. Добровольное страхование поможет расширить этот минимум до оптимального перечня, который необходим конкретному застрахованному человеку. Проблемы с очередями, хамским отношением, ужасными условиями в стационарах, нехваткой лекарств, оборудования и специалистов в медицине решаемы, если на руках полис ДМС. Но это идеальная картина, которая в регионах принимает совсем другой вид.

Сектор ДМС занимает значительную часть Российского страхового рынка – 12,2% совокупных страховых премий РФ приходится на сектор ДМС. Это очень хороший показатель. Однако сама по себе страховая деятельность по осуществлению ДМС не является прибыльной – приблизительно 5% всех собранных страховых премий остаётся в качестве валовой прибыли после страховых выплат и уплаты затрат по организации СД, таких как з/п персонала, аренда и прочее.

Спасибо за внимание!!!