ГП Оборотов Е.Г.. Договор страхования понятие, содержание, особенности
 Скачать 71.57 Kb.
|
Заключение.При рассмотрении положений настоящей курсовой работы дали правовую характеристику договора страхования: 1. Договор страхования – это правоотношение, устанавливаемое между участниками данного отношения по поводу реализации страховой услуги на основе действующих норм гражданского, в том числе страхового законодательства, а любое правоотношение, в свою очередь, является юридическим фактом. 2. Договор страхования является возмездной сделкой, согласно которой страхователь получает от страховщика страховую услугу за вознаграждение, то есть за плату. Это соответствует экономической сущности страхования, основанной на формировании страховщиками страхового фонда за счёт страховых премий страхователей и перераспределении этого фонда среди этих же страхователей. Любое рассуждение о возможности рассмотрения договора страхования в качестве безвозмездной сделки беспочвенно, так как у страховщиков нет своего специального фонда для удовлетворения случайных потребностей страхователей, выгодоприобритателей или застрахованных лиц. В противном случае страхование пришлось бы рассматривать как благотворительную деятельность. 3. По общему правилу договор страхования является реальным, так как согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого его взноса. При этом необходимо обратить внимание на то, что приведенная норма ГК РФ является диспозитивной, поскольку вступление договора страхования в силу может быть обусловлено двумя обстоятельствами: либо с момента достижения сторонами соглашения о его заключении, либо с момента уплаты страховой премии. Тем не менее, несмотря на диспозитивность ст. 957 ГК РФ, нам представляется, что договоры страхования по их экономической сущности следует отнести к реальным видам договоров. Договор есть наиболее распространенное основание для возникновения большинства гражданско – правовых обязательств. Как известно, он представляет собой соглашение двух или более лиц. Именно понятие договора раскрывает ст. 154 и п. 1 ст. 420 ГК РФ. Договор, как основание возникновения страхового обязательства, является разновидностью правомерного юридического действия, образующего один из юридических актов. В этом смысле он есть акт воли определенных субъектов. Договоры составляют главную правовую форму страхового отношения. В свое время И. Степанов объяснил это следующим образом: « Само –страхование не обеспечивает собственника вещи: гибель вещи является для него невознаградимым вредом. И вот собственник прибегает к договору как способу распределения или передачи вещи. Он или соединяется с другими собственниками в общество с целью отклонения общими силами несчастья, могущего постигнуть того или иного из его членов (договор взаимного страхования), или переносит, с известным пожертвованием, лежащий на нем риск на другого (договор страхования за премию). Сам же по себе страховой договор есть способ передачи риска; средство, при котором страхователь ставит страховщика по отношению к застрахованной вещи в то положение, которое он занимал бы сам при самостраховании». В действующем законодательстве РФ также нет легального определения единого договора страхования. В. ГК РФ можно обнаружить отдельные определения договоров личного и имущественного страхования, что не следует на наш взгляд, трактовать как отказ законодателя от единого понятия страхового договора. В определении договоров имущественного и личного страхования заложен критерий убытков, который не является определяющим для обособления договоров страхования от иных видов гражданско – правовых договоров. Это критерий, указывающий на существующие отличия между личным и имущественным страхованием, что ни в коем случае не умаляет значимости общего понятия страхового договора, являющегося юридическим основанием для возникновения любых страховых правоотношений. Попытки найти критерий для формирования единого понятия страхового договора предпринимались многими учеными. Интересными выводами отличается теория страхового договора, предложенная А.Г. Гойхбаргом. Он использует в качестве определяющих моментов правовое и имущественное положение страховщика, наличие платы за проведение страхования, общее обеспечение, преследуемое страховым правоотношением. Все сформулированные им критерии отражают черты содержания договорного правоотношения, но не определяют понятие договора страхования. Общим для договоров личного и Международный журнал «Символ науки» №10-1/2016 ISSN 2410-700Х 170 имущественного страхования является единое страховое обязательство, создаваемое любым из договоров страхования. Именно единство страхового обязательства для всех страховых договоров позволяет нам говорить об общем понятии страхового договора. Любой договор страхования есть волевой акт отдельных субъектов, направленный на создание страхового правоотношения. В связи с чем, законодателю следует вернуться к единому понятию договора страхования. На основании выше изложенного можно попытаться выделить ряд признаков, характерных для всех видов страхования, и на этом основании попытаться выделить ряд признаков, характерных для всех видов страхования, и на этом основании попытаться охарактеризовать договор страхования в общем виде, а также самостоятельно проанализировать необходимость и эффективность такого определения. Среди основных объединяющих начал для обоих договоров страхования можно выделить следующее. 1. Заключение страхового договора с планомерно организованным предприятием – страховщиком – юридическим лицом любой организационно правовой формы, предусмотренной законодательством, созданным для осуществления страховой деятельности и получившим в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. 2. Вероятность наступления предусмотренного договором события, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 3. Принятие планомерно организованным предприятием – страховой организации – риса, предусмотренного страховым договором. 4. Стремление к достижению общего обеспечения от возможного вреда или недостатка – цель, которую преследуют все страхователи. Также к общим признакам, свойственным всем видам страхового договора, могут быть отнесены его двусторонний характер, ограниченность страховщика, возмездность договора. Эти общие признаки могут быть положены в основание единого понятия страхового договора, но это определение получилось бы слишком громоздким и сложным. Поэтому представляется логичным воздержаться от установления общего понятия договора страхования, что и демонстрирует новый Гражданский кодекс РФ, различая два вида самостоятельных договора – договор имущественного страхования и договор личного страхования. Список использованной литературы.Нормативно-правовые акты: 1.Конституция РФ от 12.12.1993 г. // Российская газета. 25.12.1993. № 237. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ // Российская газета. 1994. № 238-239. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая от 26.01.1996 г. // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст.410. 4. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. N 95-ФЗ // Российская газета. -27.07.2002. - № 137. 5. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. № 4015-1 // Российская газета. 12.01.1993. 6. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // Российская газета. 2002. № 80. 7. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" // Российская газета. 21.07.1999. 8. Закон от 28 июня 1991 «О медицинском страховании граждан в РСФСР» // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР и ВС РСФСР. 1991. № 27. Ст.920. Учебная литература. 1.Гражданское право: Учебник /Под ред. Гонгало Б.М. - М.: Статут, 2016. - 511 с. 2.Гражданское право / Алексий П.В., Рассолов М.М., Кузбагарова А.Н., - 3-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 895 с. 3.Гражданское право в вопросах и ответах:учеб.пособие/ С.С.Алексеев (и др.); под ред. С.С.Алексеева и С.А. Степанова.- 3-е изд., испр.и доп.- Москва: Проспект, Екатеринбург: Институт частного права, 2019-352с. 4.Гражданское право: Учеб.пособие. – 3-е изд.- М.: РИОР: ИНФРА-М, 2014-364 5. Абрамов, В. Ю. Третьи лица в страховании / В.Ю. Абрамов. - М.: Финансы и статистика, 2016. – 128 c. 6. Адамчук, Н. Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г. Адамчук. - М.: МГИМО-Университет, Российская политическая энциклопедия, 2017. – 592 c. 7.Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование / Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. - М.: Институт новой экономики, 2018. - 356 c. 8.Архипов, А. П. Андеррайтинг в страховании / А.П. Архипов. - М.: Юнити-Дана, 2018. – 240 c. 9. Архипов, А. П. Управление страховым бизнесом: моногр. / А.П. Архипов. - М.: Магистр, 2014. – 320 c. 10. Бакиров, А.Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф. Бакиров. - М.: Финансы и статистика,2016. - 692 c. 11.Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - М.: Питер, 2018. - 256 c. 12.Медицинское страхование граждан. Новшества, возможности выбора. - М.: Библиотечка РГ, 2014. - 192 c. 13. Меребашвили, Т. А. Правовые проблемы взаимного страхования ответственных судовладельцев / Т.А. Меребашвили. - М.: Издательство юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета, Издательский дом Санкт-Петербургского государственного университета, 2016. - 240 c. 14. Навигатор страхового агента. Выпуск 2: моногр. . - М.: Деловой формат, 2016. - 516 c. 15. Навигатор страхового агента. Выпуск 3. - М.: Деловой формат, 2016. – 100 c. 16.Навигатор страхового агента. Выпуск 4. - М.: Деловой формат, 2014. - 831 c. Материалы практики: 1. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного суда от 28.11.2003 г. № 75 // Вестник Высшего арбитражного суда РФ. 2004. № 1. 2. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 февраля 2002 г. N 9665/00 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2002. № 6. 3. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 24.02.97 по делу N 19/33 Арбитражного суда Удмуртской Республики // Официально опубликован не был. СПП Гарант 4. Постановление Пленума ВАС РФ N 5 от 28 февраля 1995 г. 5. Постановление Президиума ВАС РФ N 6802/95 от 21 ноября 1995 г. |