Выполнила студентка 71107 группы направления подготовки «лечебное дело» Мюзиева Анна Научный руководитель: доцент, кандидат экономических наук Конев Иван Петрович
Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
Высшего образования
«Петрозаводский Государственный Университет»
Медицинский институт
Кафедра лечебное дело
Петрозаводск
2020 год
Доклад по дисциплине «Экономика»
Содержание - Основные инструменты денежно-кредитной политики
- Рыночные операции
- Банковская система
- Пример №1
- Центральный банк
- Коммерческие банки
- Пример №2
- Денежная масса
- Пример №3
- Равновесие на денежном рынке
- Кривые спроса и предложения
- Денежный мультипликатор
- Пример №4
- Денежная база
- Список литературы
Это - средства, при помощи которых планируется достичь поставленных целей - являются операции на открытом рынке, изменение резервной нормы и изменение учетной ставки. Операции на открытом рынке. Одним из самых важных средств регулирования денежного обращения являются операции на открытом рынке. Под этим понимается покупка и продажа государственных ценных бумаг (облигаций государственных займов) на открытом рынке - то есть у финансовых посредников и населения. Ведущую роль в операциях на открытом рынке играют коммерческие банки и иные финансовые институты. Частные лица практически не заключают сделок напрямую с Центральным банком. - Прямая операция представляет собой обычную покупку либо продажу. Обратная заключается в купле-продаже ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу. Этот инструмент денежного регулирования чрезвычайно популярен в странах с развитой рыночной экономикой. Так, доля обратных операций (по отношению к совокупному объему операций на открытом рынке) для центральных банков ведущих промышленно развитых стран составляет от 82 до 99,6%.
- Обратные операции на открытом рынке, как правило, осуществляются путем заключения соглашений между Центральным банком и коммерческими банками о покупке государственных ценных бумаг с обязательством их обратной продажи через определенный срок (обычно один или два месяца) по заранее оговоренной цене.
Банковская система - Банковская система — совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. Банковская система имеет два уровня. На первом уровне находится Центральный (эмиссионный) банк. На втором уровне расположены коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) банки
Банковская система выполняет следующие основные функции Пример №1 - Доля привлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и составила до 80% всего капитала банка. Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки, как уже отмечалось, не хранят у себя деньги, а превращают их в капитал путем вложения в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.
- Участники аукциона внесли в качестве обеспечения исполнения контракта залоговые суммы по 20 000 руб. безналичным путем. Победитель торгов (участник А) признан уклонившимся от заключения контракта, поэтому контракт был заключен с участником, который сделал предпоследнее предложение о цене контракта (участник Б). Залог участника А был перечислен в доход бюджета, а залог участника Б возвращен ему в течение трех дней после заключения контракта.
- Предположим, что коммерческий банк № 1 получил в виде вклада 100 млн руб . При норме обязательного банковского резерва, устанавливаемой центральным банком (например, в 10 %), коммерческий банк может выдать ссуду клиенту в размере избыточного резерва (90 млн руб . ), а 10 млн руб . останутся в резервном фонде . Таким образом, 90 млн руб . — это избыточные резервы .
- Свободные средства коммерческих банков принимались в депозит в январе-сентябре 1999 г. по фиксированной ставке - от 0,6 до 28% годовых (средневзвешенная ставка составила 18,02% годовых) [8. С. 12]. В 1999 г. депозитные операции осуществлялись на стандартных условиях на один день, на одну неделю, на две недели. Банк России ежедневно объявляет рынку процентные ставки по привлечению средств в депозиты и заключает депозитные сделки.
- В ноябре 2017 ЦБ и Минфин снова использовали манипуляции с Фондом национального благосостояния, чтобы сбалансировать бюджет Пенсионного фонда, из которого выплаты получают 44 млн российских пенсионеров.
- Отчет об итогах эмиссии государственных ценных бумаг Ямало-Ненецкого автономного округа за 2017 год: фактическая цена облигаций – 100% от номинальной стоимости – 1000 (одна тысяча) рублей каждая; количество размещенных облигаций – 1000000 (один миллион) штук; объём денежных поступлений в окружной бюджет от размещения облигаций – 1000000000 (один миллиард) рублей.
Центральный банк Центральный банк — главное звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка; посредник правительства в его заемных и кредитных операциях. Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранением валютных резервов страны. В большинстве стран Центральный банк обладает исключительным правом денежной эмиссии. Основные задачи Центрального банка следующие: - обеспечение стабильности денежного обращения;
- осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.
Основные функции Центрального банка следующие: - осуществляет эмиссию денег и организацию их обращения;
- аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений;
- обеспечивает кредитование коммерческих банков и контролирует их деятельность.
В целях осуществления своих функций Центральный банк использует следующие основные инструменты: - устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков (минимальную долю депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде резервов — беспроцентных вкладов — в Центральном банке);
- проводит операции на открытом рынке (купля или продажа государственных ценных бумаг);
- устанавливает учетную ставку (ставку рефинансирования, т. е. ставку, по которой Центральный банк кредитует коммерческие банки).
Коммерческие банки Коммерческие банки — кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг. Коммерческие банки выполняют следующие основные функции: Пример №3 Топ коммерческих банков России - Сбербанк :По активам: 1 место - 29 276 869 089 тыс. руб. По вкладам: 1 место - 13 165 015 076 тыс. руб. По кредитам: 1 место - 20 051 900 597 тыс. руб.
- Банк ВТБ: По активам: 2 место - 14 115 988 836 тыс. руб. По вкладам: 2 место - 4 443 101 624 тыс. руб. По кредитам: 2 место - 9 782 565 401 тыс. руб.
- Газпромбанк: По активам: 3 место - 6 700 683 954 тыс. руб. По вкладам: 3 место - 1 223 355 004 тыс. руб. По кредитам: 3 место - 4 576 336 704 тыс. руб.
Коммерческие банки различаются по: - принадлежности уставного капитала и способу его формирования как акционерных обществ с ограниченной ответственностью, с участием иностранного капитала, иностранных банков и т. д.;
- по видам совершаемых операций: универсальные и специализированные;
- по территории деятельности: региональные, республиканские и др.;
- по отраслевой ориентации.
Специализированные кредитно-финансовые учреждения осуществляют кредитование конкретных сфер и отраслей экономической деятельности.
Перечислим их основные формы:
1) инвестиционные банки — проводят операции по эмиссии и размещению ценных бумаг, привлекают капитал, используют свой капитал на инвестирование отраслей; 2) сберегательные учреждения — собирают сбережения населения и используют денежный капитал на инвестиции в жилищное строительство; 3) страховые компании — привлекают средства путем продажи страховых полисов, финансируют крупные корпорации промышленности, транспорта, торговли; 4) пенсионные фонды — привлекают средства путем эмиссии долговых обязательств; 5) инвестиционные компании — размещают среди мелких держателей свои акции и используют эти средства на покупку ценных бумаг различных отраслей экономики.
- нестабильность курса национальной валюты;
- неудачная денежно-кредитная политика ЦБ;
- неразумная фискальная(налоговая)политика;
- отсутствие системы страхования депозитов.
К мерам по стабилизации кредитно-банковской системы относятся: - совершенствование банковского законодательства
- приведение в соответствие уровня минимальных банковских резервов и уровня учётной ставки
- развитие новых форм кредитно-банковских услуг и регулирование емкости кредитного рынка.
Денежная масса - Денежная масса - совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, обеспечивающая обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.
- В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые "квазиденьги", т. е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства.
- М0 = монеты и банкноты в обращении, а также остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций.
- M1 (деньги для сделок) = М0 + банковские депозиты до востребования и чековые депозиты. Это текущие средства населения, расчетный счет предприятий, счет до востребования в банках, дорожные чеки. В настоящее время именно этот агрегат отождествляют с деньгами;
- М2 (денежная масса в обращении или, как ее еще называют, "широкие деньги") = M1 + срочные и сберегательные депозиты коммерческих банков, однодневные соглашения об обратном выкупе и т. д.
Пример №4
Показатель
|
Значение
|
Период
|
Денежный агрегат М0
|
9671 RUB млрд. | 129.795 млрд. USD
|
фев. 2020
|
Денежная масса M1
|
24024 RUB млрд. | 322.427 млрд. USD
|
фев. 2020
|
Денежная масса M2
|
51314 RUB млрд. | 688.687 млрд. USD
|
фев. 2020
|
Объём денежной массы в России
Равновесие на денежном рынке Равновесие на денежном рынке — ситуация на денежном рынке, когда количество предлагаемых денежных средств и количество денег, которое хотят иметь на руках население и предприниматели, равны. Равновесие на денежном рынке есть результат взаимодействия спроса и предложения денег. Кривые спроса и предложения - Кривая спроса на деньги отражает взаимосвязи между общим количеством денег, которое население и фирмы хотят иметь на руках в данный момент, и процентной ставкой по обычным неденежным активам.
- Кривая предложения денег отражает зависимость предложения денег от процентной ставки. Равновесие на денежном рынке формируется под воздействием центрального банка.
Сдвиг кривой спроса на деньги
Сдвиг линии предложения денег
Денежный мультипликатор Денежный мультипликатор – это отношение предложения денег к денежной базе. m=Ms / MB; Ms=m * MB, - где m- денежный мультипликатор;
- Ms – предложение денег;
- МВ – денежная база.
Пример №5 Задача: Рассчитать значение денежного мультипликатора, если объем денежной массы составляет 600 млрд. руб., а величина денежной базы – 25% от денежной массы. Ответ: Мд=ДМ/ДБ, где ДМ – денежная масса, ДБ – денежная база. Согласно условию, величина денежной базы равна 25% от денежной массы, т.е. ДБ=0,25*ДМ. Подставляем это значение в формулу денежного мультипликатора и получаем: Мд=ДМ/(0,25*ДМ)=1/0,25=4. Таким образом, денежный мультипликатор равен 4. Денежная база Денежная база (деньги повышенной мощности, резервные деньги) - это наличность вне банковской системы, а также резервы коммерческих банков, хранящиеся в центральном банке. Наличность является непосредственной частью предложения денег, тогда как банковские резервы влияют на способность банков создавать новые депозиты, увеличивая предложение денег: MB=C+R, - где С – наличность;
- R – резервы;
- Ms=C+D,
- где D – депозиты до востребования.
Список источников и литературы - Википедия – [Электронный ресурс] URL: https://ru.wikipedia.org/ (Дата обращения: 06.03.2020)
- Г.М. Гукасьян. Экономическая теория: Учебник для вузов/ Гукасьян Г.М. – Спб:Питер, - 2015. – с . 377.(Дата обращения: 15.04.2020)
- Г. С. Вечканов. Экономическая теория: Учебник для вузов. 3-е издание/ Вечканов Г. С. - Спб:Питер, - 2017. – с. 530. (Дата обращения: 15.04.2020)
- Конев И. П. Экономика (для гуманитарных направлений) - [электронно-образовательный ресурс] — URL: https://moodle2.petrsu.ru/ (Дата обращения: 15.04.2020 )
- Экономическая теория: Учебник для вузов/ Под общей редакцией Журавлевой. – Москва, - 2019. – с. 450 (Дата обращения: 15.04.2020)
- Экономическая теория – [Электронный ресурс]. – URL: http://hi-edu.ru/e-books/xbook837/01/part-006.htm (Дата обращения: 06.03.2020)
|
Скачать 140.56 Kb.