banki_i_rol_v_rynochnoy_ekonomike (правка). Экономическая сущность банков 5 1 Определение банка как элемента экономической системы 5
 Скачать 0.68 Mb.
|
|
Содержание Введение 3 Глава 1. Экономическая сущность банков 5 1.1 Определение банка как элемента экономической системы 5 1.2 Структура банковской системы 7 1.3 Особенности современных банковских систем Глава 2. Роль банков в рыночной системе 14 2.1 Функции банков в рыночной экономике 14 2.2 Влияние финансовых кризисов на банковскую систему 17 Глава 3. Роль банковских систем в современное время 19 3.1 Современное состояние банковских систем 19 3.2 Влияние развития банковской системы на материальные и не материальные производства 25 Заключение 28 Список использованной литературы 29 Приложение 31 Введение Такие понятия как «банк», «кредит», «деньги» прочно вошли в нашу жизнь, и являются составляющими цивилизации. Банковское дело ведет свою историю со времен древних цивилизаций, так как уже в те времена широко были распространены ссуды под процент. Банковская система является совокупностью различных видов национальных банков, кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого денежно-кредитного механизма. Понятие «банковская система» является одним из центральных понятий в изучении банковского дела и экономической системы России в целом. Данный факт объясняется тем, что коммерческие банки осуществляют свою деятельность в рыночной экономике в тесной взаимосвязи друг с другом. Современная российская экономика представляет собой достаточно сложную систему, составляющие которой тесно взаимосвязаны между собой. Одно из центральных мест в этой системе занимает банковская система, которая обеспечивает на современном этапе развития экономических взаимоотношений стабильное функционирование всей экономики в целом. Нестабильность развития российской экономики, а также влияние мирового экономического кризиса, проявляется в том, что отсутствует реальная система защиты экономических интересов общества, государства, экономических субъектов. Все это проявляется в циклически повторяющихся кризисных явлениях в экономике, которые могут послужить причиной кризисных явлений в финансовом секторе страны. Таким образом, стабильная банковская система является необходимым условием устойчивого развития российской экономики, а также играет определяющую роль в обеспечении системы национальной экономической безопасности. Следовательно, очевидна обоснованность и актуальность выбранной темы курсовой работы, а также необходимость постановки соответствующих целей и задач исследования. Цель моей работы – изучить роль банков и банковских систем в рыночной экономике. Задачи: Показать экономическую сущность банков; Изучить функциональные особенности банков и степень влияния на них финансовых кризисов; Рассмотреть современное состояние банка и его особенности. Глава 1. Экономическая сущность банков. 1.1 Определение банка, как элемента экономической системы. Банк — денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, снабжающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются еще и аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. Банки являются элементами банковской системы, которая в качестве составной части входит в большую систему – экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. Банковская система – это органический элемент экономической системы, т. е. системы более высокого порядка, следовательно, данные системы находятся в тесной взаимосвязи друг с другом. Эта взаимосвязь банковской и экономической систем отражается многими исследователями банковскогоᅟ дела, которыеᅟ вᅟ тоᅟ жеᅟ времяᅟ по-разномуᅟ трактуютᅟ банковскуюᅟ систему, либоᅟ сквозьᅟ призмуᅟ функцийᅟ иᅟ назначенияᅟ кредитныхᅟ организаций, либоᅟ какᅟ структуруᅟ построенияᅟ иᅟ взаимосвязиᅟ междуᅟ ееᅟ элементамиᅟ иᅟ пр. Наиболееᅟ полноеᅟ определениеᅟ банковскойᅟ системыᅟ приведеноᅟ вᅟ работеᅟ Масленниковаᅟ В. В. иᅟ Соколоваᅟ Ю. А., которыеᅟ применилиᅟ системныйᅟ подходᅟ кᅟ изучениюᅟ исследуемогоᅟ явления. «Банковскаяᅟ системаᅟ —ᅟ этоᅟ сложная, входящаяᅟ вᅟ системыᅟ болееᅟ высокогоᅟ уровня, самоорганизующаясяᅟ иᅟ историческиᅟ сложившаясяᅟ подᅟ воздействиемᅟ внешнихᅟ иᅟ внутреннихᅟ процессовᅟ система, представляющаяᅟ собойᅟ целостнуюᅟ совокупностьᅟ осуществляющихᅟ банковскуюᅟ деятельностьᅟ учрежденийᅟ иᅟ выполняющихᅟ функциюᅟ внутреннегоᅟ управленияᅟ банковскихᅟ институтов;ᅟ характеризуемаяᅟ реактивнойᅟ законодательнойᅟ иᅟ адаптивнойᅟ внутреннейᅟ упорядоченностьюᅟ связейᅟ междуᅟ отдельнымиᅟ элементамиᅟ иᅟ сᅟ внешнейᅟ средой, аᅟ такжеᅟ способнаяᅟ активноᅟ влиятьᅟ наᅟ нееᅟ иᅟ ееᅟ регулирующиеᅟ воздействия». [4;c.88] Данноеᅟ определениеᅟ учитываетᅟ иерархическуюᅟ соподчиненностьᅟ банковскойᅟ системыᅟ сᅟ системамиᅟ болееᅟ высокогоᅟ порядка, внутреннееᅟ строениеᅟ банковскойᅟ системы, характерᅟ отношенияᅟ банковскойᅟ системыᅟ сᅟ окружающейᅟ средойᅟ поᅟ итогамᅟ оценкиᅟ поведенческойᅟ характеристики, эволюционностьᅟ становленияᅟ банковскойᅟ системы. Рассмотрениеᅟ банковскойᅟ системыᅟ сᅟ точкиᅟ зренияᅟ системногоᅟ объектаᅟ раскрываетᅟ взаимосвязиᅟ внутриᅟ системыᅟ иᅟ самойᅟ системыᅟ сᅟ внешнейᅟ средой. Банковскаяᅟ системаᅟ являетсяᅟ частьюᅟ финансово-кредитнойᅟ системы, аᅟ та, вᅟ своюᅟ очередь, —ᅟ органическойᅟ частьюᅟ экономическойᅟ системыᅟ страныᅟ вᅟ целом, иᅟ темᅟ самымᅟ состояниеᅟ банковскойᅟ системыᅟ способноᅟ оказыватьᅟ влияниеᅟ наᅟ болееᅟ сложныеᅟ системыᅟ иᅟ наоборот. 1.2ᅟ Структураᅟ банковскойᅟ системы. Банковскаяᅟ системаᅟ включаетᅟ вᅟ себяᅟ триᅟ группыᅟ кредитно-финансовыхᅟ институтов: Центральныйᅟ банк Коммерческиеᅟ банки Специализированныеᅟ кредитно-финансовыеᅟ учреждения Первыйᅟ уровеньᅟ занимаетᅟ Центральныйᅟ банк. Центральныйᅟ правительственныйᅟ банкᅟ занимаетᅟ особоеᅟ местоᅟ вᅟ финансовойᅟ иᅟ экономическойᅟ системеᅟ страны. Онᅟ выпускаетᅟ вᅟ обращениеᅟ национальнуюᅟ валюту, хранитᅟ золотовалютныеᅟ резервыᅟ страны, обязательныеᅟ резервыᅟ коммерческихᅟ банков, выступаетᅟ вᅟ качествеᅟ межбанковскогоᅟ расчетногоᅟ центра. Являетсяᅟ кредиторомᅟ последнейᅟ рукиᅟ дляᅟ коммерческихᅟ банков, аᅟ такжеᅟ финансовымᅟ агентомᅟ правительстваᅟ (осуществляетᅟ операцииᅟ поᅟ размещениюᅟ иᅟ погашениюᅟ государственногоᅟ долга, кассовомуᅟ исполнениюᅟ бюджета, ведениюᅟ текущихᅟ счетовᅟ правительстваᅟ иᅟ т. п.);ᅟ можетᅟ выступатьᅟ какᅟ продавецᅟ иᅟ покупательᅟ наᅟ международныхᅟ денежныхᅟ рынкахᅟ иᅟ координироватьᅟ зарубежнуюᅟ деятельностьᅟ коммерческихᅟ банков. Центральныеᅟ банкиᅟ вᅟ современномᅟ состоянииᅟ существуютᅟ сᅟ XIXᅟ в. Ониᅟ неᅟ являютсяᅟ естественнымᅟ результатомᅟ развитияᅟ банковскогоᅟ дела, хотяᅟ вᅟ большинствеᅟ случаевᅟ создавалисьᅟ наᅟ базеᅟ коммерческихᅟ банков. Однакоᅟ осуществлялсяᅟ этотᅟ процессᅟ всегдаᅟ поᅟ инициативеᅟ извне, волейᅟ правительства, котороеᅟ закреплялоᅟ заᅟ нимиᅟ монопольноеᅟ правоᅟ наᅟ выпускᅟ банкнот. Сᅟ этойᅟ привилегиейᅟ былиᅟ связаныᅟ всеᅟ другие, второстепенныеᅟ функцииᅟ центральныхᅟ банков. Первыйᅟ Центральныйᅟ Банкᅟ —ᅟ шведскийᅟ «Риксбанк»ᅟ —ᅟ былᅟ созданᅟ вᅟ 1668ᅟ г., наᅟ рубежеᅟ переходаᅟ отᅟ феодализмаᅟ кᅟ капитализму. Вᅟ этомᅟ жеᅟ годуᅟ былᅟ учрежденᅟ Банкᅟ Англии. Однакоᅟ долгоеᅟ времяᅟ ониᅟ неᅟ обладалиᅟ исключительнымᅟ правомᅟ наᅟ эмиссиюᅟ денежныхᅟ знаковᅟ иᅟ ихᅟ функцииᅟ отличалисьᅟ отᅟ функцийᅟ современныхᅟ центральныхᅟ банков. Вᅟ СШАᅟ некоторыеᅟ функцииᅟ центральногоᅟ банкаᅟ сталиᅟ осуществлятьᅟ Первыйᅟ иᅟ Второйᅟ банкиᅟ страныᅟ сᅟ 1791ᅟ г. Однакоᅟ вᅟ первойᅟ половинеᅟ XIXᅟ в. наᅟ протяженииᅟ почтиᅟ 30ᅟ летᅟ (вплотьᅟ доᅟ принятияᅟ законаᅟ оᅟ национальныхᅟ банкахᅟ 1864ᅟ г.)ᅟ функцияᅟ Центральногоᅟ Банкаᅟ СШАᅟ практическиᅟ отсутствовала. Иᅟ толькоᅟ вᅟ 1913ᅟ г. вᅟ связиᅟ сᅟ принятиемᅟ Законаᅟ оᅟ Федеральнойᅟ резервнойᅟ системеᅟ СШАᅟ приобрелиᅟ настоящийᅟ Центральныйᅟ Банк. [10;c.88] Этотᅟ банкᅟ существенноᅟ отличаетсяᅟ отᅟ подобныхᅟ учрежденийᅟ другихᅟ стран. Онᅟ представленᅟ Вашингтонскимᅟ федеральнымᅟ резервнымᅟ советомᅟ (Советомᅟ управляющих)ᅟ иᅟ 12ᅟ окружнымиᅟ федеральнымиᅟ резервнымиᅟ банками, которыеᅟ образуютᅟ единуюᅟ централизованнуюᅟ банковскуюᅟ системуᅟ страныᅟ —ᅟ Федеральнуюᅟ резервнуюᅟ системуᅟ (ФРС)ᅟ США. Вᅟ Российскойᅟ Федерацииᅟ Центральныйᅟ Банкᅟ (Банкᅟ России)ᅟ былᅟ созданᅟ вᅟ 1992ᅟ г. наᅟ базеᅟ Госбанкаᅟ СССР. Однакоᅟ зародиласьᅟ этаᅟ структураᅟ ещеᅟ сᅟ екатерининскихᅟ времен, когдаᅟ былиᅟ созданыᅟ ассигнационныйᅟ иᅟ заемныйᅟ государственныеᅟ банки, преобразованныеᅟ вᅟ 1860ᅟ г. вᅟ Государственныйᅟ банкᅟ России. Вᅟ отличиеᅟ отᅟ центральныхᅟ банковᅟ западноевропейскихᅟ странᅟ иᅟ СШАᅟ Государственныйᅟ банкᅟ Россииᅟ долгиеᅟ годыᅟ сочеталᅟ вᅟ своейᅟ деятельностиᅟ эмиссионныеᅟ иᅟ различныеᅟ торговыеᅟ операции, особенноᅟ вᅟ торговлеᅟ хлебом, экспортᅟ которогоᅟ былᅟ главнымᅟ источникомᅟ поступленияᅟ иностраннойᅟ валютыᅟ вᅟ страну. Вᅟ настоящееᅟ времяᅟ Центральныйᅟ Банкᅟ Россииᅟ выполняетᅟ традиционныеᅟ дляᅟ рыночногоᅟ хозяйстваᅟ функцииᅟ органаᅟ государственногоᅟ управленияᅟ экономикой. Вᅟ частности, онᅟ сыгралᅟ важнуюᅟ рольᅟ вᅟ достиженииᅟ финансовойᅟ стабилизацииᅟ экономикиᅟ иᅟ контроляᅟ инфляцииᅟ воᅟ второйᅟ половинеᅟ 90-хᅟ гг. Сегодняᅟ такиеᅟ банкиᅟ естьᅟ практическиᅟ воᅟ всехᅟ цивилизованныхᅟ странахᅟ мира. Междуᅟ нимиᅟ естьᅟ различияᅟ вᅟ особенностяхᅟ политическогоᅟ строяᅟ иᅟ финансово-экономическогоᅟ развитияᅟ государств, ноᅟ всеᅟ ониᅟ играютᅟ важнуюᅟ рольᅟ вᅟ макроэкономическомᅟ регулированииᅟ национальногоᅟ хозяйства. Результатыᅟ такогоᅟ регулированияᅟ неᅟ стольᅟ однозначны, посколькуᅟ естьᅟ примерыᅟ того, когдаᅟ центральныеᅟ банкиᅟ своимиᅟ действиямиᅟ усугублялиᅟ финансовыеᅟ неурядицыᅟ иᅟ вызывалиᅟ серьезныеᅟ экономическиеᅟ потрясения, ноᅟ ихᅟ миссиюᅟ поᅟ управлениюᅟ денежнойᅟ системойᅟ страныᅟ трудноᅟ переоценить. Второйᅟ уровеньᅟ –ᅟ коммерческийᅟ банкᅟ —ᅟ этоᅟ фирма, предоставляющаяᅟ финансовыеᅟ услугиᅟ своимᅟ клиентам. Основнымиᅟ функциямиᅟ коммерческихᅟ банковᅟ являютсяᅟ привлечениеᅟ вкладовᅟ (депозитов)ᅟ иᅟ предоставлениеᅟ кредитаᅟ (заемныхᅟ средств)ᅟ домашнимᅟ хозяйствам, местнымᅟ органамᅟ управления. Вᅟ Европеᅟ банкиᅟ зародилисьᅟ вместеᅟ сᅟ возникновениемᅟ торговли. Развитиеᅟ торговлиᅟ начинаетсяᅟ вᅟ Средиземноморье, вᅟ первуюᅟ очередьᅟ вᅟ Италии. Здесьᅟ жеᅟ появляютсяᅟ иᅟ первыеᅟ банкиᅟ (Венецияᅟ —ᅟ XIIᅟ в., Генуяᅟ —ᅟ XVᅟ в.). Соᅟ временемᅟ итальянскиеᅟ менялыᅟ изᅟ провинцииᅟ Ломбардаᅟ перемещаютсяᅟ вᅟ Англию, гдеᅟ ужеᅟ получилоᅟ развитиеᅟ ростовщичество, которымᅟ успешноᅟ занималисьᅟ евреи. Впоследствииᅟ именноᅟ евреиᅟ сыгралиᅟ особуюᅟ рольᅟ вᅟ становленииᅟ банковскогоᅟ делаᅟ вᅟ Англии, аᅟ затемᅟ иᅟ воᅟ всемᅟ мире. Вᅟ современныхᅟ условияхᅟ коммерческиеᅟ банкиᅟ являютсяᅟ юридическимиᅟ лицами, которымᅟ наᅟ основанииᅟ лицензии, выдаваемойᅟ Центральнымᅟ Банком, предоставляетсяᅟ правоᅟ привлекатьᅟ денежныеᅟ средстваᅟ отᅟ физическихᅟ иᅟ юридическихᅟ лицᅟ иᅟ отᅟ своегоᅟ имениᅟ размещатьᅟ ихᅟ наᅟ условияхᅟ возвратностиᅟ иᅟ платности. Кромеᅟ этого, банкиᅟ оказываютᅟ некоторыеᅟ специальныеᅟ услугиᅟ государству, предприятиямᅟ иᅟ населению. Сюдаᅟ можноᅟ отнести:ᅟ чековоеᅟ обслуживаниеᅟ иᅟ расчетно-кассовыеᅟ операции, выдачуᅟ денегᅟ подᅟ закладᅟ имущества, средне- иᅟ долгосрочноеᅟ кредитованиеᅟ специальногоᅟ назначенияᅟ (например, компаний, разрабатывающихᅟ месторожденияᅟ полезныхᅟ ископаемых), проектноеᅟ финансированиеᅟ модернизацииᅟ производства, предоставлениеᅟ ссудᅟ вᅟ иностраннойᅟ валюте, финансированиеᅟ рисковых, венчурныхᅟ проектов, лизингᅟ оборудованияᅟ иᅟ другиеᅟ банковскиеᅟ операцииᅟ иᅟ услуги. Деятельностьᅟ коммерческихᅟ банковᅟ носитᅟ двойственныйᅟ характер. Ониᅟ представляютᅟ собойᅟ неᅟ толькоᅟ кредитныеᅟ учреждения, ноᅟ иᅟ важныеᅟ социальныеᅟ институты. Какᅟ коммерческиеᅟ предприятия, банкиᅟ заинтересованыᅟ вᅟ полученииᅟ максимальноᅟ возможнойᅟ прибыли. Какᅟ социальныеᅟ институтыᅟ ониᅟ посредствомᅟ привлеченияᅟ депозитовᅟ иᅟ предоставленияᅟ кредитовᅟ могутᅟ создаватьᅟ деньги, т. е. расширятьᅟ денежноеᅟ предложение, чтоᅟ отличаетᅟ ихᅟ отᅟ другихᅟ коммерческихᅟ организацийᅟ иᅟ финансовыхᅟ учреждений. Деятельностиᅟ коммерческогоᅟ банкаᅟ постоянноᅟ находитсяᅟ вᅟ сфереᅟ влиянияᅟ государства. Государствоᅟ определяетᅟ порядокᅟ созданияᅟ коммерческихᅟ банковᅟ и, используяᅟ системуᅟ регулирующихᅟ нормативов, контролируетᅟ ихᅟ деятельность. Коммерческийᅟ банкᅟ можетᅟ начатьᅟ операцииᅟ толькоᅟ послеᅟ полученияᅟ соответствующейᅟ лицензии, т. е. разрешенияᅟ отᅟ Центральногоᅟ Банкаᅟ страны. Третийᅟ элементᅟ банковскойᅟ системыᅟ —ᅟ специализированныеᅟ кредитно-финансовыеᅟ учреждения, которыеᅟ занимаютсяᅟ кредитованиемᅟ определенныхᅟ сферᅟ иᅟ отраслейᅟ хозяйственнойᅟ деятельности. Вᅟ ихᅟ деятельностиᅟ можноᅟ выделитьᅟ однуᅟ илиᅟ двеᅟ основныеᅟ операции, ониᅟ доминируютᅟ вᅟ относительноᅟ узкихᅟ секторахᅟ рынкаᅟ ссудныхᅟ капиталовᅟ иᅟ имеютᅟ специфическуюᅟ клиентуруᅟ Кᅟ ихᅟ числуᅟ относятсяᅟ инвестиционныеᅟ банки, сберегательныеᅟ учреждения, страховыеᅟ компании, пенсионныеᅟ фондыᅟ иᅟ инвестиционныеᅟ компанииᅟ иᅟ др. Инвестиционныеᅟ банки занимаютсяᅟ эмиссионно-учредительскойᅟ деятельностью, т. е. проводятᅟ операцииᅟ поᅟ выпускуᅟ иᅟ размещениюᅟ ценныхᅟ бумаг. Ониᅟ привлекаютᅟ капиталᅟ путемᅟ продажиᅟ собственныхᅟ акцийᅟ илиᅟ заᅟ счетᅟ кредитаᅟ коммерческихᅟ банков. Сберегательныеᅟ учреждения (взаимно-сберегательныеᅟ банки, ссудно-сберегательныеᅟ ассоциации, кредитныеᅟ союзы)ᅟ аккумулируютᅟ сбереженияᅟ населенияᅟ иᅟ вкладываютᅟ денежныйᅟ капиталᅟ вᅟ основномᅟ вᅟ финансированиеᅟ коммерческогоᅟ иᅟ жилищногоᅟ строительства. Страховыеᅟ компании, главнаяᅟ функцияᅟ которыхᅟ — страхованиеᅟ жизни, имущества и ответственности, превратилисьᅟ вᅟ настоящееᅟ времяᅟ вᅟ важнейшийᅟ каналᅟ аккумуляцииᅟ денежныхᅟ сбереженийᅟ населенияᅟ иᅟ долгосрочногоᅟ финансированияᅟ экономики. Основноеᅟ вниманиеᅟ страховыеᅟ обществаᅟ сосредоточилиᅟ наᅟ финансированииᅟ крупнейшихᅟ корпорацийᅟ вᅟ областиᅟ промышленности, транспортаᅟ иᅟ торговли. Пенсионныеᅟ фонды, какᅟ иᅟ страховыеᅟ компании, активноᅟ формирует страховойᅟ фонд экономики, которыйᅟ приобретаетᅟ всеᅟ большуюᅟ рольᅟ вᅟ процессеᅟ расширенногоᅟ воспроизводства. Пенсионныеᅟ фондыᅟ вкладываютᅟ своиᅟ накопленныеᅟ денежныеᅟ резервыᅟ вᅟ облигацииᅟ иᅟ акцииᅟ частныхᅟ компанийᅟ иᅟ ценныеᅟ бумагиᅟ государства, осуществляя, такимᅟ образом, финансирование, какᅟ правило, долгосрочное, экономикиᅟ иᅟ государства. Инвестиционныеᅟ компании выполняютᅟ рольᅟ промежуточногоᅟ звенаᅟ междуᅟ индивидуальнымᅟ денежнымᅟ капиталомᅟ иᅟ корпорациями, функционирующимиᅟ вᅟ нефинансовойᅟ сфере. Инвестиционныеᅟ компанииᅟ различаютсяᅟ вᅟ зависимостиᅟ отᅟ колебанийᅟ курсовᅟ ценныхᅟ бумаг. Повышениеᅟ ценыᅟ наᅟ акции, которымиᅟ владеетᅟ компания, приводитᅟ кᅟ ростуᅟ курсаᅟ еёᅟ собственныхᅟ акций. Основнойᅟ сферойᅟ приложенияᅟ капиталаᅟ инвестиционныхᅟ компанийᅟ служатᅟ акцииᅟ корпораций. Вᅟ современныхᅟ условияхᅟ специализированныеᅟ кредитно-финансовыеᅟ институтыᅟ занялиᅟ важнейшееᅟ местоᅟ наᅟ рынкеᅟ ссудныхᅟ капиталов, превратившисьᅟ вᅟ основнойᅟ резервуарᅟ долгосрочногоᅟ капиталаᅟ наᅟ денежномᅟ рынке, существенноᅟ потеснивᅟ вᅟ этойᅟ сфереᅟ коммерческиеᅟ банки. Однакоᅟ падениеᅟ удельногоᅟ весаᅟ коммерческихᅟ банковᅟ вᅟ совокупныхᅟ активахᅟ кредитно-финансовыхᅟ учрежденийᅟ неᅟ означает, чтоᅟ ихᅟ рольᅟ вᅟ экономикеᅟ уменьшилась. Ониᅟ продолжаютᅟ осуществлятьᅟ важнейшиеᅟ функцииᅟ банковскойᅟ системы:ᅟ депозитно-чековуюᅟ эмиссию, коммерческийᅟ кредит, краткосрочноеᅟ финансированиеᅟ иᅟ т.д. |