banki_i_rol_v_rynochnoy_ekonomike (правка). Экономическая сущность банков 5 1 Определение банка как элемента экономической системы 5

• Название: Экономическая сущность банков 5 1 Определение банка как элемента экономической системы 5
• Дата: 04.04.2021
• Размер: 0.68 Mb.
• Имя файла: banki_i_rol_v_rynochnoy_ekonomike (правка).doc
• Тип: Глава; #190995
• страница: 3 из 6

Главаᅟ 2. Рольᅟ банковᅟ вᅟ рыночнойᅟ системе.

2.1ᅟ Функцииᅟ банковᅟ вᅟ рыночнойᅟ экономике.

Первойᅟ иᅟ основнойᅟ функциейᅟ банкаᅟ являетсяᅟ функцияᅟ сбора, привлечениеᅟ временноᅟ свободныхᅟ денежныхᅟ средств. Приᅟ этомᅟ необходимоᅟ учитыватьᅟ рядᅟ особенностейᅟ такойᅟ аккумуляции. Делоᅟ вᅟ том, чтоᅟ банкᅟ собираетᅟ неᅟ столькоᅟ свои, сколькоᅟ чужиеᅟ временноᅟ свободныеᅟ средства. Собранныеᅟ денежныеᅟ ресурсыᅟ используютсяᅟ имᅟ неᅟ наᅟ свои, аᅟ наᅟ чужиеᅟ потребности. Собственностьᅟ наᅟ аккумулируемыеᅟ иᅟ перераспределяемыеᅟ ресурсыᅟ сохраняетсяᅟ заᅟ первоначальнымᅟ кредиторомᅟ (клиентамиᅟ банка). Привличениеᅟ средствᅟ становитсяᅟ однимᅟ изᅟ основныхᅟ видовᅟ деятельностиᅟ банка. Наᅟ ееᅟ проведениеᅟ вᅟ современныхᅟ условияхᅟ требуетсяᅟ специальноеᅟ разрешениеᅟ —ᅟ лицензия.

Втораяᅟ функцияᅟ банкаᅟ —ᅟ функцияᅟ регулированияᅟ денежногоᅟ оборота. Банкиᅟ выступаютᅟ центрами, черезᅟ которыеᅟ проходитᅟ платежныйᅟ оборотᅟ различныхᅟ хозяйственныхᅟ субъектов. Благодаряᅟ системеᅟ расчетовᅟ банкиᅟ создаютᅟ дляᅟ своихᅟ клиентовᅟ возможностьᅟ совершатьᅟ обмен, оборотᅟ денежныхᅟ средствᅟ иᅟ капитала. Черезᅟ банкиᅟ проходитᅟ оборотᅟ какᅟ отдельноᅟ взятогоᅟ субъекта, такᅟ иᅟ экономикиᅟ страныᅟ вᅟ целом. Черезᅟ нихᅟ осуществляетсяᅟ переливᅟ денежныхᅟ средствᅟ иᅟ капиталовᅟ отᅟ одногоᅟ субъектаᅟ кᅟ другому, отᅟ однойᅟ отраслиᅟ народногоᅟ хозяйстваᅟ кᅟ другой.

Следующаяᅟ функцияᅟ банковᅟ –ᅟ этоᅟ посредническаяᅟ функция, вᅟ соответствииᅟ сᅟ которойᅟ деятельностьᅟ банковᅟ понимаетсяᅟ какᅟ посредникаᅟ вᅟ платежах. Черезᅟ банкиᅟ проходятᅟ платежиᅟ предприятий, организацийᅟ иᅟ населения. Совершаяᅟ поᅟ ихᅟ поручениюᅟ платежи, этимᅟ самымᅟ банкᅟ выполняетᅟ посредническуюᅟ миссию. Вᅟ рукахᅟ банковᅟ этаᅟ функцияᅟ становитсяᅟ значительноᅟ шире, чемᅟ элементарнаяᅟ посредническаяᅟ деятельность. Банкᅟ можетᅟ аккумулироватьᅟ небольшиеᅟ размерыᅟ временноᅟ свободныхᅟ денежныхᅟ средствᅟ многихᅟ клиентовᅟ иᅟ суммировавᅟ их, направитьᅟ огромныеᅟ денежныеᅟ ресурсыᅟ толькоᅟ одномуᅟ субъекту. Такжеᅟ банкᅟ можетᅟ братьᅟ деньгиᅟ уᅟ клиентовᅟ наᅟ короткийᅟ срок, аᅟ выдаватьᅟ ихᅟ наᅟ длительноеᅟ время. Онᅟ можетᅟ аккумулироватьᅟ ресурсыᅟ вᅟ одномᅟ сектореᅟ экономикиᅟ какого-либоᅟ региона, илиᅟ перераспределитьᅟ ихᅟ вᅟ другиеᅟ отраслиᅟ иᅟ совершенноᅟ другиеᅟ регионы. Такᅟ какᅟ банкиᅟ находятсяᅟ вᅟ центреᅟ экономическойᅟ жизни, ониᅟ получаютᅟ возможностьᅟ изменятьᅟ размер, срокиᅟ иᅟ направленияᅟ капиталовᅟ вᅟ соответствииᅟ сᅟ возникающимиᅟ потребностямиᅟ хозяйства.

Такжеᅟ имеяᅟ лицензиюᅟ Центральногоᅟ банкаᅟ наᅟ осуществлениеᅟ банковскихᅟ операций, банкиᅟ вправеᅟ осуществлятьᅟ выпуск, покупку. Продажу, учет, хранениеᅟ иᅟ иныеᅟ операцииᅟ сᅟ ценнымиᅟ бумагами, подтверждающимиᅟ привлечениеᅟ средствᅟ воᅟ вкладыᅟ иᅟ наᅟ банковскиеᅟ счета. Сᅟ инымиᅟ ценнымиᅟ бумагами, операцииᅟ сᅟ которымиᅟ неᅟ требуютᅟ специальнойᅟ лицензии, банкиᅟ вправеᅟ такжеᅟ осуществлятьᅟ доверительноеᅟ управлениеᅟ поᅟ договоруᅟ сᅟ физическимиᅟ иᅟ юридическимиᅟ лицами.

Банкиᅟ выполняютᅟ иᅟ информационно-консультативнуюᅟ функцию. Ониᅟ оказываютᅟ консультационныеᅟ услугиᅟ своимᅟ клиентамᅟ поᅟ поводуᅟ выпускаᅟ иᅟ обращенияᅟ ценныхᅟ бумаг, котировкеᅟ валютᅟ иᅟ акций. Банкиᅟ информируютᅟ клиентовᅟ иᅟ населениеᅟ обᅟ измененияхᅟ финансовогоᅟ состоянияᅟ вᅟ экономикеᅟ страны, измененияхᅟ процентныхᅟ ставокᅟ иᅟ проблемᅟ наᅟ валютномᅟ рынке. Зачастуюᅟ информациейᅟ такогоᅟ родаᅟ владеютᅟ толькоᅟ банкиᅟ иᅟ узнатьᅟ обᅟ этомᅟ возможноᅟ толькоᅟ потому, чтоᅟ банкиᅟ выполняютᅟ информационнуюᅟ функцию.

Банкᅟ можетᅟ размещатьᅟ своиᅟ ресурсыᅟ вᅟ ценныеᅟ бумагиᅟ отᅟ своегоᅟ имени, тогдаᅟ всеᅟ риски, связанныеᅟ сᅟ такимᅟ размещением, всеᅟ доходыᅟ иᅟ убыткиᅟ отᅟ измененияᅟ рыночнойᅟ оценкиᅟ приобретенныхᅟ ценныхᅟ бумагᅟ относятсяᅟ заᅟ счетᅟ акционеровᅟ банка.

Отдельнымиᅟ функциямиᅟ наделенᅟ Центральныйᅟ банк. Центробанкᅟ –ᅟ этоᅟ эмиссионныйᅟ банк, тоᅟ есть, онᅟ наделенᅟ правомᅟ эмиссииᅟ денежныхᅟ знаковᅟ вᅟ обращение. Характернымиᅟ дляᅟ Центральногоᅟ банкаᅟ являютсяᅟ следующиеᅟ функции:

Эмиссияᅟ иᅟ контрольᅟ денежногоᅟ обращения;

Функцияᅟ резервногоᅟ центраᅟ банков;

Управлениеᅟ государственнымᅟ долгом;

Пополнениеᅟ госбюджета;

Выполнениеᅟ ролиᅟ “кредитора”ᅟ последнейᅟ инстанцииᅟ “банкаᅟ —ᅟ банков”;

Проведениеᅟ научныхᅟ исследований;

Контрольᅟ иᅟ воздействиеᅟ наᅟ коммерческиеᅟ банки;

Вᅟ результатеᅟ банкиᅟ занимаютсяᅟ различнымиᅟ видами операций банков сᅟ деньгамиᅟ иᅟ ценнымиᅟ бумагами, оказаниемᅟ финансовых услугᅟ правительству, предприятиям, гражданам, аᅟ такжеᅟ другимᅟ банкам. [7;c.15]

2.2. Влияниеᅟ деятельностиᅟ банковᅟ наᅟ развитиеᅟ современногоᅟ экономическогоᅟ кризиса.

Мировая информационная война достигла в 2014 году своего апогея. Печатные, электронные и прочие СМИ наперебой публикуют новости на тему санкций, войны, падения рубля, Украины и т.д. Станет ли экономический кризис в России 2015 закономерным итогом осложнений международной политической ситуации, и если да, то насколько долгим и глубоким он будет?

Рейтинговое агентство Moody’s утверждает, что падение экономики России до конца 2014 года составит 0,5 %, а в 2015 году – как минимум еще 1,5 %, отмечая низкие позиции Российской Федерации в рейтинге развивающихся стран. Близкие по значениям прогнозы выдают аналитики и других организаций: Bloomberg, ING, Barclays, UniCredit, Credit Suisse. Все они констатируют, что рост экономики РФ существенно замедлился еще до украинского конфликта и введения санкций, а в настоящий момент и вовсе остановился. Однако поручиться за непредвзятость подобных оценок мало кто готов.

Министерство экономического развития на основе данных Росстата констатировало рост ВВП во 2 квартале 2014 года на 0,9 %, что не выходит за рамки статистической погрешности. А потому пророчить экономический кризис в России 2015 пока преждевременно. На прогнозы существенно влияют и перекрестные санкции России и Запада, тормозя экономический рост всех сторон конфликта. Эксперты Высшей школы экономики видят в качестве возможных последствий происходящего следующее: интенсивный отток капитала из страны, снижение курса рубля и рост инфляции.

В целях сглаживания ситуации Банк России должен будет допустить ускоренное ослабление рубля. И все же речь не идет о резкой девальвации, как это было в 1998 году. Вероятнее всего, нас ждет плавное снижение курса национальной валюты по отношению к доллару и евро на 5-10 %, причем цель этой меры – сохранение баланса в федеральном бюджете.

Немаловажно, что в 2014-2015 годах экономическая система Российской Федерации останется ориентированной на экспорт углеводородов, отказаться от закупки которых в столь короткий срок странам Европы будет крайне затруднительно – им попросту нет адекватной замены.

Вот почему так широко обсуждаемый экономический кризис в России 2015 на деле может оказаться лишь временными трудностями, которые связаны с развитием сельскохозяйственной и других отраслей для насыщения внутреннего рынка. Есть экспертные мнения и о том, что показатель ВВП в 2015 году даже подрастет – за счет того же эмбарго на импорт и прогнозируемого плавного снижения безработицы. Финансовые аналитики Bloomberg оценивают вероятность серьезной стагнации в российской экономике как 1:1.

По итогам десяти месяцев 2014 года ВВП России вырос всего на 0,7%. По итогам всего года рост ВВП России может составить 0,7—0,8%, заявил министр экономического развития России Алексей Улюкаев в интервью Frankfurter Allgemeine Zeitung.

Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова в ходе конференции «Российский банковский сектор: проверка на прочность» отметила, что снижение цены на нефть на 10 долларов за баррель дает замедление темпов роста ВВП на 0,4% в год.

Инфляция по итогам 2008 года превысила 13%. За январь — декабрь 2009 года инфляция на потребительском рынке составила 8,8%. По данным Министерства экономического развития, это было самым низким значением начиная с 1991 года. «Относительно предшествующего года инфляция снизилась на 4,5 п. п., что является беспрецедентным для России», — говорится в обзоре министерства за 2009 год. В 2014 году инфляция, по данным Минэкономики, вместо ранее прогнозировавшихся 5,5%, а затем 7,5%, достигнет минимум 9%. В Минфине звучат другие оценки — не менее 9,5% годовых.

Чистый отток капитала из частного сектора в 2009 году составил 52 млрд долларов. По данным Министерства экономического развития, в течение года направление потоков капитала было изменчивым. В I и III кварталах наблюдался вывод средств из экономики — около 34 млрд долларов за квартал за счет погашения долгов банковским сектором и роста иностранных активов. Во II и IV кварталах был приток капитала — 5 млрд и 12 млрд долларов соответственно.

За январь — сентябрь 2014 года отток капитала составил 85,2 млрд долларов. В октябре 2014 года чистый отток капитала из РФ ускорился до максимального значения с начала года и составил 28 млрд долларов. По прогнозам Банка России, чистый отток капитала из РФ в 2014 году достигнет 128 млрд долларов вместо ранее прогнозировавшихся 90 млрд. До сих пор рекорд по чистому оттоку капитала из России держит 2008 год, когда из страны ушло 129,9 млрд долларов.

Объем золотовалютных резервов РФ по итогам 2008 года снизился на 10,8% и составил 427,1 млрд долларов США по состоянию на 1 января 2009 года. Но самые низкие показатели на то время были зафиксированы 16 октября 2009 года. Согласно статистике ЦБ, международные резервы России на эту дату составляли 423,4 млрд долларов.

В 2014 году резервы сократились с 509,6 млрд долларов на 1 января до 428,59 млрд на 1 ноября (минус 15,9%). То есть практически достигли минимума прошлого кризиса. Причем сокращение резервов в октябре 2014 года, когда Банк России потратил около 30 млрд долларов на поддержание падающего рубля, оказалось максимальным за последние три года.

Российские власти официально признали наступление рецессии в 2015 году. Минэкономики 2 декабря ухудшило основные макроэкономические показатели. Проблемы в экономике признали и банкиры. «По нашим расчетам, в следующем году будет экономический спад. Мы в свой прогноз ВВП закладываем минус 1,2% ВВП на 2015 год», — заявил на брифинге журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

Давать прогнозы о том, как долго продлится кризис, эксперты затрудняются. «Впереди — кризис, если не будет изменена политика. Из валютного кризиса в финансовый, из финансового — в экономический», — утверждает завотделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН Яков Миркин. По его прогнозам, при ценах на нефть в 60—70 долларов за баррель в 2015 году можно ожидать сжатия реального ВВП на 3—5%. «Если экономика будет оставаться под такими внешними стрессами, как сейчас, еще два-три года, то ситуация может очень ухудшиться и привести к цепной реакции социальных рисков», — отмечает Миркин.

Обновленный макропрогноз Минэкономразвития на 2015 год свидетельствует о снижении ВВП на 0,8%. Инфляция вместо прогнозируемых 5,5% составит 7,5%. Банк России повысил прогноз оттока капитала из РФ в 2015 году с 35 млрд до 99 млрд долларов, в 2016-м — с 29 млрд до 60 млрд. По оценке Минфина, отток капитала в 2015 году будет в районе 60—80 млрд долларов при стоимости нефти 80 долларов за баррель, по оценке Минэкономразвития — 90 млрд долларов.

Однако, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, ситуация в экономике не так катастрофична — во многом благодаря росту промышленного производства. Повторения кризиса 2008 года, по оценке аналитика, не будет. «Если посмотреть на квартальную динамику погашения долга с очисткой валютной переоценки, вы можете увидеть, что в первые два квартала этого года, несмотря на санкции, российские компании и банки еще могли, пусть на небольшую величину, но все-таки наращивать внешний долг. В третьем квартале были погашения внешнего долга всего лишь на 16 миллиардов долларов, хотя официальная статистика ЦБ говорила, что погашения будут на 50 миллиардов», — указывает Орлова. По ее мнению, это говорит о том, что многие иностранные банки готовы пролонгировать кредиты.

Говоря о перспективах банковского сектора, аналитики указывают на улучшение ситуации в связи с политикой ЦБ по отзыву лицензий у неэффективных и нарушающих законодательство банков. «Консолидация и укрупнение делают банковскую систему более устойчивой. Кроме того, ЦБ усилил надзор за системно значимыми банками и ввел практику проведения стресс-тестов», — говорит Дмитрий Монастыршин.

Что касается последствий для населения, текущие реалии российской экономики по уровню негатива могут «переплюнуть» кризисный 2008 год, отмечает руководитель аналитического департамента ФК AForex Артем Деев. По его мнению, 2015 год может стать синонимом еще большего инфляционного давления. «Двухзначный уровень инфляции, с которого российская экономика начнет 2015 год, продолжит провоцировать рост цен, что непременно окажет понижательный эффект на потребительскую активность», — говорит аналитик. Он указывает, что несколько месяцев назад сохраняющийся потребительский спрос выступал фактором, сдерживающим еще более мрачные перспективы для темпов экономического роста страны. «Но сегодня, когда рубль просел более чем на 40%, мы рискуем столкнуться с отложенным эффектом серьезных проблем во всех секторах — от тяжелой промышленности до сферы услуг», — говорит Деев.

Российская экономика продолжит скатываться в рецессионную пропасть, которая, по мнению Morgan Stanley, Всемирного банка и ряда других международных финансовых институтов, уже практически неизбежна. «Самое меньшее, что придется сделать населению, — как можно сильнее затянуть пояса, особенно представителям наименее обеспеченных групп», — уверяет аналитик.

Эксперты указывают: если в 2008 году в стране присутствовала надежда на то, что худшее уже позади, то сегодня, когда Запад готовит новый пакет антироссийских мер, а нефть упорно продолжает снижаться, такого ощущения нет. «Кризис образца 2014 года обещает стать гораздо более тяжелым, чем кризис 2008 года», — считает начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Светлана Повикалова. По ее мнению, основная сложность в том, что имеющихся резервов у населения может не хватить на весь срок кризисных явлений в экономике. И экономические потери для населения могут быть очень существенными. «В настоящее время нет понимания срока начала улучшения ситуации. Возможно, мы увидим горизонт в несколько лет», — предполагает Повикалова.