Обязательное страхование вкладов коммерческого банка. Обязательное страхование вкладов, проблемы и перспективы на прим. Евсеева Обязательное страхование вкладов, проблемы и перспективы на примере ао россельхозбанка

• Название: Евсеева Обязательное страхование вкладов, проблемы и перспективы на примере ао россельхозбанка
• Анкор: Обязательное страхование вкладов коммерческого банка
• Дата: 19.04.2021
• Размер: 1.68 Mb.
• Имя файла: Обязательное страхование вкладов, проблемы и перспективы на прим.docx
• Тип: Реферат; #196202
• страница: 4 из 4

2.2 Перспективы страхования вкладов на примере АО «Россельхозбанк»

Проблемы развития и совершенствования системы страхования вкладов в России:

• 
  ограничение размера государственной гарантии;
  
• 
  существует множество проблем с мошенничеством в сфере страхования вкладов;
  
• 
  несовершенство порядка определения размера страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов;
  
• 
  вклады имеют в большей степени физические лица;
  
• 
  недостаточная информированность населения и уровень финансовой грамотности (о системе страхования вкладов и о принципах ее работы).
  

Совершенствование правовой системы страхования вкладов предполагает дальнейшее развитие политического и законодательного базиса для обязательной и структурированной системы страхования вкладов:

• 
  расширение доступа к информации о деятельности банков;
  
• 
  обеспечение необходимым финансированием и квалифицированным персоналом;
  
• 
  составление плана действий на случай кризиса всей банковской системы, когда происходят массовые и взаимосвязанные банкротства банков;
  
• 
  законодательное установление прогрессирующей шкалы штрафов за досрочное изъятие вкладов, в зависимости от их размеров и сроков.
  
• 
  пересмотр лимита возмещения по вкладу, который должен устанавливаться, исходя из суммы вклада отдельного вкладчика в банке с начисленными процентами;
  
• 
  кардинальное улучшение ситуации в проблемном банке еще до того, как она станет необратимой;
  
• 
  обеспечение процесса краткосрочного обучения населения в области банковского обслуживания физических лиц;
  
• 
  Стимулирование банков не допускать принятия избыточного риска и обеспечить более справедливую величину взимания отчислений.
  

Таким образом, необходима постоянная система наблюдения за
качеством банковской деятельности, построенная с учетом опыта
других стран и с ориентацией на текущие потребности развития
отечественной банковской системы.

Относительно АО «Россельхозбанк» можно сказать следующее:

Банк включен в систему обязательного страхования вкладов, что делает его более привлекательным для клиентов и обеспечивает при ликвидации банка возможность получить обратно свои средства до 1,4 млн. руб., как минимум.

Банк имеет высокую финансовую устойчивость и нормальный уровень достаточности капитала, что увеличивает его благонадежность и снижает риск наступления события, которое повлечет выплаты из фонда агентства по страхованию вкладов.

Но для АО «Россельхозбанк» как и для любого банка актуально формирование расширенного фонда или резерва на возможные потери, касающихся банковских вкладов, определив какой-либо процент и базу отчислений (с каких сумм и видов поступлений будут производиться отчисления в резерв) в данный резерв.

Важно с каждым годом не только поддерживать свои позиции на банковском рынке, но и укреплять свои экономические силы и возможности, что сделает банк более устойчивым.

Банк регулярно должен отслеживать веяния в экономике и принимать прямое участие для укрепления экономики страны, следствием чего является получение им дохода (кредитование бизнеса и физических лиц, поддержка производства через инвестирование), которым и обеспечиваются проценты по вкладам клиентов.
Таким образом во второй главе курсовой работы мы проанализировали программу страхования банковских вкладов ПАО «Россельхозбанк», выявили основные законы ее функционирования – как и в других банках в РФ страхование производится с участием государства, через агентство обязательного страхования вкладов, в фонд которого банк регулярно делает взносы²⁴; определили возможности развития системы страхования вкладов в РФ и предложили программу совершенствования системы страхования вкладов на уровне одного банка – АО «Россельхозбанк».

Заключение

В результате написания курсовой работы мы достигли основной цели – закрепить и повысить профессиональные знания по теории и практике в сфере обязательного страхования банковских вкладов, рассмотрев также проблемы и перспективы страхования вкладов (на примере АО «Россельхозбанк»).

Были решены все поставленные задачи.

В первой главе курсовой работы мы рассмотрели сущность страхования банковских вкладов, классификацию систем страхования банковских вкладов, кратко указали направления развития и совершенствования страхования банковских вкладов.

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» – один из крупнейших банков в России, который был создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ. На сегодняшний день это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Банк включен в систему обязательного страхования вкладов, что делает его более привлекательным для клиентов и обеспечивает при ликвидации банка возможность получить обратно свои средства до 1,4 млн. руб., как минимум.

Банк имеет высокую финансовую устойчивость и нормальный уровень достаточности капитала, что увеличивает его благонадежность и снижает риск наступления события, которое повлечет выплаты из фонда агентства по страхованию вкладов.

Во второй главе курсовой работы мы проанализировали программу страхования банковских вкладов ПАО «Россельхозбанк», выявили основные законы ее функционирования – как и в других банках в РФ страхование производится с участием государства, через агентство обязательного страхования вкладов, в фонд которого банк регулярно делает взносы ; определили возможности развития системы страхования вкладов в РФ и предложили программу совершенствования системы страхования вкладов на уровне одного банка – АО «Россельхозбанк».

Но для АО «Россельхозбанк» как и для любого банка актуально формирование расширенного фонда иди резерва на возможные потери, касающихся банковских вкладов.

Можно выделить ряд проблем, мешающих развитию рынка страхования вкладов: на отечественном страховом рынке игнорируются реальные интересы страхователя; невысокая платежеспособность физических и юридических лиц, выступающих на стороне спроса; недостаточная страховая культура населения и самих страховщиков.

В целом, перспективы развития страхового рынка вкладов сводятся к следующим направлениям: развитие страховых операций в регионах; принятие ряда законодательных актов об обязательном страховании вкладов; отказ «зарплатных схем», рассчитанных только на оптимизацию налогообложения; принятие антидемпингового законодательства в части регулирования тарифных ставок; разработка определенных «стандартов качества»; рост сотрудничества страховщиков с банками.

Проведенное исследование дополняет существующую базу исследовании по теме обязательного страхования банковских вкладов, вносит вклад в процесс поиска вариантов совершенствования системы страхования вкладов.

БИБЛИОГРАФИЯ

Нормативно-правовые акты

1. 
   Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
   

Научная литература

2. 
   Банковское дело. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2018. - 272 c.
   
3. 
   Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И.. - М.: КноРус, 2016. - 128 c.
   
4. 
   Банковское право: Учебник для бакалавров / Е. С. Губенко, А. А. Кликушин, М. М. Прошунин и др.; под ред. И. А. Цинделиани. — М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. — 536 с.
   
5. 
   Вострикова Л. Г. Финансовое право: учебник для ВУЗов / Л. Г. Вострикова. — М.: Юстицин-форм, 2014. — 576 с.
   
6. 
   Ефимов С.Л. Экономика и страхование [Текст}: Энциклопедический словарь. – М.: Церих-ПЭЛ, 2017. – 528 с.
   
7. 
   Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2016. - 176 c.
   
8. 
   Лялин Д. Ю. «Фонд обязательного страхования вкладов: правовые и организационные проблемы формирования». Учеб. пособие, Москва, Инфра-М, 2018 г.
   
9. 
   Степанова О.Ю. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 368 С.6
   
10. 
    Страхование: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2016. – 869 с.
    
11. 
    Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений. – М.: Гуманит. Изд. Центр ВЛАДОС, 2019. – 368 С.
    

Периодические издания

12. 
    Голодова Ж. Г. «Совершенствование системы страхования депозитов», «Финансы», 2014 г., N 5, стр. 36-49.
    
13. 
    Гурулёва, О. С. Система страхования вкладов в Российской Федерации. Проблемы и перспективы развития / О. С. Гурулёва. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2018. — № 16 (202). — С. 200-203.
    
14. 
    Колесников Ю. А. Гарантии сохранности вкладов физических и юридических лиц в банках Российской Федерации: Актуальные проблемы и пути их преодоления // Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес» 2014 г.
    
15. 
    Комиссарова М. В. Общая характеристика системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Финансовое право. 2016. N 4.
    
16. 
    Рулева Н.Ю. Система страхования вкладов физических лиц // Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес» КиберЛенинка 23-26 с.
    
17. 
    Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c.
    
18. 
    Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c.
    
19. 
    Турбанов А. В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2018. N 4. С. 2–5.
    
20. 
    Турбанова А.В., Евстратенко Н.Н. «Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков - приоритетная задача» // «Финансы», 2017 г., N 11
    
21. 
    Щекина Н. С. Российская практика банкострахования на примере АО «Россельхозбанк» // Молодой ученый № 26 (212) – 2018, с 95-96
    

Интернет-ресурсы

22. 
    Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов // URL: https://www.asv.org.ru/agency/ (дата обращения 5.03.2021).
    
23. 
    Официальный сайт Международной ассоциации страховщиков депозитов // URL: http://www.iadi.org/en/ (дата обращения 6.03.2021).
    
24. 
    Официальный сайт АО «Россельхозбанк» // URL: https://www.rshb.ru/ (дата обращения 04.03.2021)
    

ПРИЛОЖЕНИЕ

Приложение А

Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов



Приложение Б

Форма заявления о согласии на покупку АНО «ФЗВ» прав (требований) к банку

1^ Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

2^ Голодова Ж. Г. «Совершенствование системы страхования депозитов», «Финансы», 2014 г., N 5, стр. 36-49.

3^ Степанова О.Ю. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 368 С.6

4^ Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

5

6^{4; }Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2020) Статья 11. Размер возмещения по вкладам

7^ Турбанов А. В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2018.

8^ Голодова Ж. Г. «Совершенствование системы страхования депозитов», «Финансы», 2014 г., N 5, стр. 36-49.

9^ Турбанов А. В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2018. N 4. С. 2–5.

10^ Турбанова А.В., Евстратенко Н.Н. «Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков - приоритетная задача» // «Финансы», 2017 г., N 11

11^ Страхование: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2016. – 869 с.

12^ Турбанова А.В., Евстратенко Н.Н. «Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков - приоритетная задача» // «Финансы», 2017 г., N 11

13^ Банковское право: Учебник для бакалавров / Е. С. Губенко, А. А. Кликушин, М. М. Прошунин и др.; под ред. И. А. Цинделиани. — М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. — 536 с

14^ Банковское право: Учебник для бакалавров / Е. С. Губенко, А. А. Кликушин, М. М. Прошунин и др.; под ред. И. А. Цинделиани. — М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. — 536 с.

15^ Турбанов А. В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2018.

16^ Колесников Ю. А. Гарантии сохранности вкладов физических и юридических лиц в банках Российской Федерации: Актуальные проблемы и пути их преодоления // Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес» 2015 г.

17^ Турбанова А.В., Евстратенко Н.Н. «Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков - приоритетная задача» // «Финансы», 2017 г., N 11

18^ Колесников Ю. А. Гарантии сохранности вкладов физических и юридических лиц в банках Российской Федерации: Актуальные проблемы и пути их преодоления // Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

19^ Официальный сайт АО «Россельхозбанк» Эл. ресурс. Даnа обращения 04.03.2021 Режим доступа [https://www.rshb.ru/about/]

20^ Официальный сайт АО «Россельхозбанк» // URL: https://www.rshb.ru/ (дата обращения 04.03.2021)

21^ Отчет о финансовых результатах АО «Россельхозбанк»

22^ Щекина Н. С. Российская практика банкострахования на примере АО «Россельхозбанк» // Молодой ученый № 26 (212) – 2018, с 95-96

23^ Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2020) Статья 36. Порядок исчисления и уплаты страховых взносов

24^ Комиссарова М. В. Общая характеристика системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Финансовое право. 2016.