Шпаргалка по истории. Периоды. Функции и принципы деятельности коммерческих банков
 Скачать 30.88 Kb.
|
1.2 Функции и принципы деятельности коммерческих банковДля осуществления своей деятельности, коммерческим банкам необходимо руководствоваться определенными принципами, при соблюдении которых становится возможным достижение основной цели любого коммерческого банка - получения прибыли. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческие банки могут осуществлять вложения, производить безналичные расчеты, как по поручению клиентов, так и собственные, выдавать наличные деньги клиентам в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Для получения прибыли банк должен добиваться согласования цены привлечения ресурсов и доходности их размещения. При привлечении дорогих ресурсов у банка появляется необходимость их высокодоходного размещения, иначе у банка возникнут убытки от основной деятельности. Прежде всего, данный принцип относится к срокам обязательств и требований банков. Банк может поставить свою способность без задержек выполнять свои обязательства (т.е. его ликвидность) под угрозу, если будут привлекаться средства на короткие сроки, а вкладываться их в долгосрочные ссуды. Вторым принципом деятельности банка как коммерческой организации является его экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Под экономической самостоятельностью понимается: свободу распоряжения собственными средствами банка и привлечёнными ресурсами; свободное распоряжение полученной прибылью; свободный выбор клиентов и вкладчиков. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на рыночной основе. Предоставляя ссуды, банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев, таких как: прибыльность, риск и ликвидность. Если же банк будет ориентироваться на общегосударственные интересы, то это определенно приведет к кризису ликвидности, так как данная ориентированность несовместима с коммерческим характером деятельности банка. Четвёртый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство не вправе принуждать банки совершать те или иные операции, распоряжаться относительно направлений и условий размещения и привлечения ресурсов. Государственное регулирование банковской деятельности действует в рамках предусмотренной денежно-кредитной политики. Создание банков - это огромное достижение цивилизации, поскольку в процессе осуществления своей деятельности они выполняют жизненно важные для экономики функции. Выделяют следующие функции банков (под которыми понимают их общественное назначение, выражающее сущность этих банков): Перераспределительная - посредничество при передаче временно свободных денежных ресурсов от кредиторов к заёмщикам (Понимается как, аккумулирование временно свободных денежных средств населения, предприятий и государства, направляя эти средства заёмщикам, с целью устранения у них нехватки в финансовых ресурсах, что способствует бесперебойному процессу производства и реализации производства); Посредническая - посредничество при осуществлении расчётов и платежей в хозяйстве (Заключается в том, что именно банки и созданные им схемы расчётов позволяют хозяйствующим субъектам рассчитываться друг с другом в безналичной форме. Кроме того, коммерческие банки за счёт создаваемых ими различных платёжных инструментов могут значительно ускорять эти расчёты); выпуск кредитных денег (Заключается в том, что предоставляя кредит, банк зачисляет деньги на счёт с правом выписки чеков в пределах остатка на счёте. Тем самым создаются условия для увеличения денежной массы, а при возврате денежных средств её величина уменьшается. Кроме того, выпуск кредитных денег в обращение снижает издержки обращения); Свои функции коммерческие банки выполняют в процессе осуществления ими широкого круга операций. По своему назначению в обеспечении жизнедеятельности банка банковские операции делят на: пассивные и активные. По содержанию и принадлежности к определённой области банковской деятельности можно выделить следующие группы операций коммерческих банков: депозитные операции, т.е. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования либо на определённый срок за соответствующее вознаграждение вкладчиков; кредитные операции, т.е. предоставление различных видов кредитов и ведение кредитного портфеля; расчётно-кассовые операции, которые включают в себя обслуживание счетов физических и юридических лиц, хранение, выдачу, инкассацию и перевозку наличных денег, а также продажу клиентам пластиковых карточек; операции с ценными бумагами, т. е. их покупка-продажа и хранение, учёт и инкассирование векселей, ведение реестра акционеров и осуществление депозитарных операций для акционерных обществ; валютные операции, т.е. покупка-продажа и хранение иностранно валюты, валютно-обменные операции, оплата внешнеторговых операций, инкассирование иностранной валюты при внешнеторговых расчётах; операции с драгоценными металлами, т.е. их покупка-продажа, открытие клиентам «металлических» счетов для ответственного хранения и привлечения драгоценных металлов во вклады; гарантийные операции, которые представляют собой выдачу банковских гарантий и поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме при наступлении определённых условий; трастовое (доверительное) управление каким-либо имуществом клиентов, переданным банку на основе соответствующего договора; предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; оказание консультационных и информационных услуг. |