банковская система как объект государственного регулирования. I. банковская система как объект государственного регулирования 8 глава II. Анализ деятельности банка россии как основного органа, регулирующего банковскую систему РФ 18 заключение 48 список литературы 52
 Скачать 0.94 Mb.
|
       ОГЛАВЛЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………3ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ОБЪЕКТ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ 8 ГЛАВА II. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ КАК ОСНОВНОГО ОРГАНА, РЕГУЛИРУЮЩЕГО БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РФ 18 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 48 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 52 ВВЕДЕНИЕ Государственное регулирование банковской системы является важным элементом единой денежно-кредитной системы Российской Федерации. В основе такого регулирования лежат общественные отношения, возникающие между государством, обществом – потребителем банковских услуг и другими экономическими институтами, образующими целую банковскую систему. Контроль за деятельностью банков предусматривает непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями (отслеживание того, чтобы банки не выходили за установленные для них рамки). Развитие банковской системы Российской Федерации осуществляется в целях выполнения определенных задач: повышение конкурентоспособности кредитных организаций, недопущение осуществления кредитными организациями запрещенной коммерческой деятельности (финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), усиление защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Эти задачи могут быть решены при условии создания эффективного банковского надзора в системе регулирования банковской деятельности. Государственное регулирование банковской сферы в Российской Федерации выражается, прежде всего, в принятии законодательных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования. Играя важную роль в движении капиталов, банковская деятельность несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Актуальность проблем совершенствования системы банковского регулирования объясняется не только наличием нерешенных вопросов, но и возрастающей необходимостью обеспечения финансовой безопасности банковских операций и действий всей кредитной системы государства. В настоящее время Российская экономика переживает трудный процесс стабилизации и экономического роста, который зависит от налаживания способов и правил регулирования финансовых отношений и построения наиболее эффективного механизма взаимодействия институтов и организаций банковской системы. Не простой для банковской отрасли кризисный период обусловлен мировым финансовым кризисом 2008 года, повлиявшем на банковский сектор во всем мире. Банк России взаимодействует с государственными органами в процессе регулирования банковской деятельности РФ, для осуществления контроля всего банковского сектора и вывода его с кризисного состояния. При этом существует ряд проблем, которые не дают полноценного выхода из кризисного состояния банковского сектора страны и развития данной отрасли в целом. Объектом исследования в настоящей работе является методы и инструменты государственного регулирования банковской системы РФ. Предметом исследования выступает банковская система Российской Федерации. Целью настоящей дипломной работы является анализ методов, принципов и направлений регулирования банковской системы Российской Федерации со стороны органов государственной власти и непосредственно Банка России. Выполнение поставленной цели потребовало решения следующих задач:
ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ОБЪЕКТ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
Современная банковская система представляет собой единую и целостную совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций (сделок), в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. Деятельность банков и банковской системы в Российской Федерации регулируется Федеральным Законом от 07.07.1995г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. От 03.03.08 № 20-ФЗ). Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков1. Согласно действующего законодательства банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации. Исполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, Центральный Банк выступает органом экономического управления. Он контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Опыт крупнейших стран мира в осуществлении государственного банковского регулирования показывает, что не везде главным регулирующим органом банковской системы выступает Центральный Банк. В Швейцарии, например, регулирование банковской системы производится Центральным Банком совместно с Федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией; в Германии – Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля; в США – Федеральной Резервной системой (ФРС) совместно с Министерством финансов, казначейством и независимым агентством Федеральной корпорации страхования депозитов. Банковская система РФ в целом характеризуется наличием следующих признаков и свойств:
Под влиянием сложных условий разных товарных и финансовых рынков структура банковской системы резко изменяется и усложняется: появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. 1.2. Структура банковской системы Российской Федерации В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02.02.1990г. банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В Российской Федерации, как и во многих других странах с развитой рыночной экономикой создана и активно развивается двухуровневая банковская система, где на первом уровне функционирует Центральный банк страны, а на втором – коммерческие банки. Не смотря на это, во многих экономических статьях, литературе описывается и третий уровень банковской системы, представителями которого являются страховые компании, инвестиционные фонды и финансовые компании. Примером в данном случае являются системы Швейцарии, Японии, Великобритании и др. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк (Банк России). Основной целью деятельности Центрального банка является поддержание стабильности кредитных организаций. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Задачами деятельности Банка России являются:
В соответствии с основными целями и задачами деятельности Центробанка можно выделить основные его функции:
На втором уровне банковской системы ведущую роль играют кредитные организации. Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции2. Для защиты и представления интересов своих членов и клиентов, а также для развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных информационных интересов кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации. При этом союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществлять банковские операции. Согласно официальному сайту Центрального банка по состоянию на август 2014 года на территории Российской Федерации зарегистрировано 1057 кредитных организаций, из которых 69 являются небанковскими кредитными организациями. 1.3. Правовое регулирование банковской системы РФ Государственное регулирование банковской системы осуществляется в соответствии с законодательством о правовом регулировании банковской деятельности, которое в свою очередь разделяется на четыре вида, содержащих общие сведения о сфере банковской деятельности и организации банков, их структуре и функциях:
Помимо Банка России важное место в управлении банковской системой занимает Президент России. В его ведении находятся вопросы экономического, кредитно-финансового характера, что обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти3. Немало важную роль в процессе регулирования банковской системы играет Правительство РФ. Взаимоотношение Центрального Банка РФ и Правительства РФ можно рассматривать в двух аспектах: в первом случае Центральный Банк находится в подчинении Министерства финансов и проводит финансовую политику Правительства РФ, во втором случае Центральный Банк сохраняет свою независимость от Правительства и проводит более самостоятельную финансовую политику. Несмотря на высокопоставленность вышеперечисленных органов, главная роль в управлении банковской системой в России отведена Центральному банку, который сам является звеном банковской системы. Перспективы банковской отрасли в 2014 году во многом являются продолжением и следствием прежнего «груза», накопившегося в 2013 году. На мой взгляд, большинство проблем банковской отрасли происходят вследствие несоответствия замыслов и их практической реализацией. Например, на данный момент запущена масса инвестиционных проектов регионального масштаба, а вот готовых апробированных финансовых моделей для их реализации, к сожалению, нет. Это является системной угрозой, с которой необходимо работать в глобальном масштабе. И аналитики, и финансисты при поддержке государства работают над этой проблемой – создаются новые законы, систематизируются нормативные документы. Наиболее значимые изменения в законодательном регулировании банковского сектора – это внедрение принципов Базеля III в части капитала с 2014 года и ликвидности с 2015 года, а также ужесточение оценки рисков необеспеченного потребительского кредитования. Также к существенным инициативам можно отнести распространение системы страхования вкладов на депозиты индивидуальных предпринимателей, ужесточение требований по идентификации клиентов и по работе банков в сфере борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. 1.4. Методы государственного регулирования банковской системы в РФ Государственное регулирование банковской деятельности в РФ осуществляется по следующим направлениям:
Каждое из существующих направлений государственного регулирования банковской системы имеет свои особенности, является предметом регулирования нескольких различных отраслей права. По своей природе государственное регулирование банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер, так как выражается в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора. Выделяют два основных уровня государственного воздействия на банковскую деятельность:
Изучив понятие государственного регулирования банковской системы необходимо определить цели системы государственного управления в сфере банковской деятельности. Итак, к основным целям государственного управления банковской системой относятся:
Государственное регулирование выражается в принятии федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования, реализуется и в процессе осуществления иных закрепленных законом видов деятельности уполномоченных государственных органов (надзор, контроль, лицензирование, применение специальных экономических методов воздействия на банковскую систему и т.п.). Проанализировав направления государственного регулирования банковской системы, следует выделить, с помощью каких методов это регулирование осуществляется. Под методом понимаются приемы, способы и средства воздействия государственных уполномоченных органов на денежно-кредитные отношения. Итак, основными методами государственного регулирования банковской системы РФ являются:
В основе первых двух методов лежат экономические отношения. Банком России устанавливаются обязательные нормативы, имеющие универсальный характер. Комплексный метод – вторичен, объединяет в себе некоторые черты первичных методов. Таким образом, можно сделать вывод, что государственное регулирование банковской системы России - это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой Российской Федерации и ее регулированием. |