Банковская система РФ. И её составляющие в Российской Федерации
 Скачать 88.6 Kb.
|
1.2 Становление банковской системы Российской ФедерацииБанковская система является одним из самых важных элементов экономики любого современного государства. Она обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств, вовлекая их в официальный денежный оборот, а также является ключевым механизмом перераспределения денежного капитала, исполняет функцию расчетного и платежного механизмов хозяйственной деятельности страны. Коммерческие банки в данной системе являются непосредственными исполнителями всех вышеперечисленных функций. Таким образом, роль коммерческих банков в экономике страны достаточно весома и не подвергается сомнению. Российская банковская система, в целом, за всю историю развития претерпела ни мало потрясений и изменений. Почти каждый исторический период времени наложи свой отпечаток на ее становление. Предпосылки к становлению современной банковской системы были заложены еще в XVIII столетии. Начиная с этого момента, создавались различные кредитные организации, которые стали прототипом современных банков, издавались многочисленные законы, регулирующие деятельность кредитных организаций, проводились различные денежные реформы. Создание Государственного банка Российской Империи в 1860 г. является одним из ключевых моментов в формировании банковской системы России. Основные этапы становления банковской системы в целом и коммерческих банков, в частности, можно разделить на следующие временные периоды: I этап (1917-1993гг.) Данный этап является переломным в истории развития банковской системы России, он характеризуется концентрацией ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков, таких как «Сбербанк», «Промстройбанк», «Мосбизнесбанк» и другие. В данный период времени банки научились приспосабливаться к конкурентной среде и выживать в критичных условиях. Одним из основных событий рассматриваемого периода является обесценивание рубля, гиперинфляции, которая в 1992 году составила 2600%. Как результат: ставка ссудного процента стала отрицательная. Деятельность многих коммерческих банков была направлена на то, чтобы: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам. II этап (1994–1999гг.) Появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков. По состоянию на 1 марта 1995г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1544 паевых и 999 акционерных. Банки практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. С 1995 года Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков. Одним из ключевых событий этого периода является экономический кризис в России 1998 года. 17 августа 1998 года Правительство России и Центральный банк объявили о техническом дефолте по основным видам государственных ценных бумаг и о переходе к плавающему курсу рубля в рамках резко расширенного валютного коридора. Последствия кризиса серьёзно повлияли на развитие экономики и страны в целом, как отрицательно, так и положительно. Курс рубля упал за полгода более чем в 3 раза — с 6 рублей за доллар перед дефолтом до 21 рубля за доллар 1 января 1999 года. Негативные результаты состояли в том, что было подорвано доверие населения и иностранных инвесторов к российским банкам и государству, а также к национальной валюте. III этап (2000-2007гг.) Начало нового витка в истории становления банковской системы Российской Федерации. Развитие данного этапа ознаменовано проведением реформы банковской системы. Полное описание, проводимой банковской реформы, было изложено в Заявлении Правительства РФ, Банка России «Об экономической политике на 2001 год и некоторых аспектах стратегии на среднесрочную перспективу». В ходе осуществления реформы было запланировано достигнуть увеличения капитализации российских банков, повысить их открытость и прозрачность, а также — доверие к ним со стороны населения и компаний. Для достижения намеченных целей изменялись нормативы обязательных резервов ЦБ РФ. С 1 января 2000 года нормативы были повышены до 10% по привлеченным средствам юридических лиц в валюте РФ и по привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте, что на 1,5% выше, чем в 1999 году, по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады в российской валюте – до 7%. В рамках реформы с 2004 года всем банкам следовало перейти на международную отчётность, а с 2005 года — повышены требования к достаточности и размеру их капитала. Так, достаточность уставного капитала банков должна быть не менее 10 %, а размер капитала — не менее 5 миллионов евро с 2005 года для вновь создаваемых банков, а с 2007 года — для всех банков без исключения. IV этап (2008-2010гг.) После налаживания банковской системы в 2000-2005 гг. она понесла серьезное потрясение в период кризиса 2008 года. С 1 декабря 2008 г. ставка рефинансирования Банка России составила13,0%. Доля просроченной задолженности в объеме кредитов, предоставленных населению, возросла с 3,2% на 1 сентября 2008 г. до 4,4% на 1 марта 2009 г. Явные проявления кризиса банковской системы проявились в сентябре 2008 года, когда потери по индексу ММВБ достигали 10%, акции Сбербанка и ВТБ теряли по 30%, ставки МБК для банков первого круга подскакивали до 20% годовых, для более мелких банков – до 45% годовых. Ставки МБК упали с 25% до 6-7%. Бюджет РФ выделил средства в размере 500 млрд руб. на поддержку фондового рынка, была снижена норма резервирования для банков в сумме на 300 млрд. руб. Выделены дополнительные средства для размещения на депозитах крупнейших банков. Общие вливания составили 1,5 трлн. руб. V этап (с 2010 г. по настоящее время). В настоящее время проводится активная политика сокращения количества банков в России, что можно проследить на рисунке 2.  Рисунок 2 - Динамика общего количества действующих банков в РФ На рисунке 2 видно, что в период с 2014 по 2015 годы сокращение банков ускорилось в 2,7 раза (89 за 2014г. / 33 за 2013г.). Одним из критериев сокращения числа российских банков является размер уставного капитала, так, согласно 11 статье ФЗ «О банках и банковской деятельности» минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей, так как, например, в 2010 г. размер уставного капитала должен был составлять 90 миллионов рублей, а в 2012 г.180 миллионов рублей. В следствии ужесточения требований ЦБ РФ к размеру уставного капитала многие банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, а крупные банки покупают более мелкие, то есть происходит поглощение. Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится. Кроме того банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов. Если говорить о финансовых результатах деятельности кредитных организаций, то в январе-феврале 2015 года в целом она была убыточной: кредитными организациями получен убыток в размере 36 млрд. руб. (за аналогичный период 2014 г. прибыль составила 168 млрд. руб.). Это главным образом объясняется ростом созданных кредитными организациями резервов на возможные потери. Резервы на возможные потери за январь-февраль 2015 г. увеличились на 6,6%, или на 269 млрд. руб. (среднемесячный прирост резервов в 2014 году составлял 100 млрд. рублей). Таким образом, банковская система имеет огромное влияние на формирование общей экономической ситуации в стране. 2 Государственное регулирование банковской системы в РФ 2.1 Нормативно-правовое регулирование надзорной деятельности в банковской сфере РФ Кредитные организации в любой стране являются важнейшей составной частью банковской системы. Банки влияют на перераспределение финансовых ресурсов между различными участниками экономических отношений, управляя денежными потоками и изменяя скорость их обращения. Вместе с тем экономическая среда, в которой банки осуществляют свою деятельность, также оказывает значительное влияние на процессы преобразования в банковской системе. Следовательно, обеспечение стабильности национальной банковской системы представляет значительный интерес для общества и выступает одной из важнейших функций государства, выполнение которой непосредственно связано с решением задач укрепления правопорядка в банковской сфере. Одним из условий их решения является осуществление регулирования и надзора в банковском секторе страны. В свою очередь, согласно статье 55 Закона о Центральном банке (Банке России), органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций на территории РФ является Банк России. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями норм федерального законодательства, нормативных актов Банка России, а также обязательных экономических нормативов, установленных Банком России, путем непрерывного анализа и сопоставления экономических показателей их деятельности на основе ежемесячных отчетов, а также инспектирования. Кроме того, банки подлежат обязательной ежегодной аудиторской проверке согласно статье 7 Закона об аудиторской деятельности. По мере развития общества и государства происходит постоянный поиск новых форм и методов регулирования и надзора, направленных на создание в обществе режима законности, в том числе в банковской сфере. По мнению автора, проблема правового регулирования управляющего воздействия Центрального банка на функционирование кредитных институтов приобретает особую актуальность на современном этапе, поскольку носит комплексный характер и ее решение находится в сфере компетенции как органов государственной власти, так и самого Банка России. Комплексный характер правового регулирования банковской деятельности позволяет относить к нему наряду Конституцией РФ и специальными банковскими законами и другие федеральные законы, которые содержат нормы, в той или иной мере затрагивающие банковскую деятельность. К ним, в частности, относятся нормы административного, финансового, гражданского, трудового и уголовного права. Наибольшее значение в сфере регулирования деятельности кредитных организаций имеют конституционные нормы. Конституция РФ закрепляет основы национальной экономической системы, системы государственных органов власти, разграничения предметов ведения и полномочий между ними. Конституция Российской Федерации содержит нормы, регламентирующие конституционноправовой статус Банка России. Так, статья 75 Конституции определяет, что на территории Российской Федерации только Банк России обладает исключительным правом осуществления монопольной денежной эмиссии. Дополнительной гарантией исключительного права Банка России на монопольное осуществление денежной эмиссии является положение о том, что денежная эмиссия отнесена к ведению Российской Федерации (пункт «ж» статьи 71 Конституции РФ). Субъекты Российской Федерации правом денежной эмиссии не обладают. Основной функцией Банка России, как записано в статье 75 Конституции РФ, является защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. ЦБ РФ не входит в состав государственных органов власти, к которым, согласно статье 11 Конституции РФ, следует относить Президента РФ, Федеральное собрание РФ и Правительство РФ. Названные органы, согласно статье 10 Конституции, выполняют возложенные на них функции на основе деления государственной власти на законодательную, исполнительную и судебную. Банк России же не относится ни к одной из указанных ветвей власти, поскольку является государственным органом с особым правовым статусом. Независимость Банка России от других государственных органов выражается в характере выполняемых им функций, а так как для ЦБ РФ функция защиты и обеспечения устойчивости рубля является основной, то степень его независимости выступает главенствующим аспектом его статуса как государственного органа власти. Анализируя вышеизложенное, можно заключить, что ЦБ РФ выступает государственным органом власти с особым статусом, созданным для обеспечения устойчивости национальной валюты, регулирования банковской системы через механизмы денежно-кредитной политики, организации системы контроля и надзора в банковской сфере с применением санкций за нарушения банковского законодательства. Статус кредитных организаций как субъектов коммерческой деятельности в денежно-кредитной сфере также закреплен в Конституции РФ. Так, статьи 8, 34, 35 Конституции определяют базовые принципы деятельности кредитных институтов, а именно: свободы экономической деятельности, свободы перелива финансовых ресурсов из одного сектора экономики в другой, добросовестной банковской конкуренции и запрета на монополизацию. Нормы административного права закрепляют функции ЦБ РФ по управлению банковской системой, а также его полномочия в сфере надзора за деятельностью кредитных организаций и принятия решений об их государственной регистрации. Административно-правовое регулирование банков также заключается в определении порядка применения санкций к субъектам банковской деятельности за нарушение нормативно-правовых актов и предписаний Банка России. Нормы финансового права определяют правоотношения, формирующиеся в процессе финансово-экономической деятельности государства по аккумуляции, распределению, перераспределению и использованию органами государственной власти денежных ресурсов. Финансовоправовое регулирование также устанавливает основы денежного обращения в экономике страны, основы валютного и банковского контроля. Нормы гражданского права закрепляют правовой статус субъектов гражданского оборота, в том числе субъектов банковской деятельности. Кроме того, этими нормами регулируются правила совершения гражданско-правовых сделок, в том числе банковских. Гражданско-правовое законодательство также определяет унифицированные виды участия кредитных организаций в гражданских правоотношениях: банковская гарантия, договор банковского счета, договор банковского вклада, кредитный договор, безналичные платежи, лизинг. Таким образом, банковское законодательство опирается на гражданско-правовые нормы, которые используются в банковской деятельности или непосредственно ее регулируют. Нормы трудового права регулируют вопросы заключения и прекращения трудового договора, регулирования рабочего времени и времени отдыха, оплаты труда, социального страхования, соблюдения правил внутреннего распорядка и другие. Следовательно, на взгляд автора, банковское законодательство выступает комплексной отраслью права в системе российского законодательства, включающей нормы различных отраслей права, регулирующих разносторонние аспекты кредитно-финансовой системы. Специальное банковское законодательство представлено федеральными законами, в частности такими как Закон о Центральном банке (Банке России), Закон о банках и банковской деятельности, Закон о валютном регулировании и валютном контроле, Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и другими. Они занимают ведущее место среди источников правового регулирования банковской деятельности. Закон о Банке России закрепляет основные цели, задачи, функции и принципы организации деятельности ЦБ РФ. Статья 2 закона определяет, что Банк России является юридическим лицом, имеющим печать со своим наименованием и изображением Государственного герба РФ. Уставный фонд Банка России находится в федеральной собственности, при этом в соответствии с целями деятельности Банк России наделен полномочиями по владению, пользованию и распоряжению указанным имуществом. Как указано в статье 55 Закона о Банке России, главной целью банковского регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций в порядке, установленном главой 10 Закона о Банке России. Ключевыми терминами в данном случае являются «регулирование» и «надзор». Логически на первом месте стоит надзор - процесс внешнего контроля, то есть отслеживания, наблюдения (мониторинга), проверок и анализа всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения надзорного органа, включая как характеристики самой указанной деятельности, так и ее результаты, в целях контроля соблюдения банком и его сотрудниками норм законодательства, правил, устанавливаемых Банком России, и внутренних документов самого поднадзорного банка. Банковское регулирование - система мер, посредством которых государство через центральный банк и его подразделения на местах обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Надзорные и регулирующие полномочия Банка России могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих надзорных функций Банк России уполномочен использовать принудительные меры воздействия к кредитным институтам, в частности, взыскание штрафов, запрет на выполнение конкретных банковских операций, отзыв банковской лицензии. Кроме того, в целях обеспечения устойчивости кредитных институтов Банк России устанавливает им обязательные экономические нормативы деятельности, содержание которых раскрыто в Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков». К ним относятся следующие нормативы: - достаточности капитала банка (Н1); - ликвидности банка (мгновенной - Н2, текущей - Н3, долгосрочной - Н4); - максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6); - максимального размера крупных кредитных рисков (Н7); - максимального размера кредитов, гарантий, поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) (Н9.1); - совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1); - использования собственных средств банка для приобретения акций (паев) других юридических лиц (Н12). В соответствии с законодательством банки несут ответственность за предоставление достоверных данных по расчету обязательных экономических, а также за расшифровку отдельных статей баланса, используемых для подсчета обязательных нормативов. Надзорные органы уполномочены выполнять проверки кредитных организаций по вопросам предоставления ими правильной и достоверной информации для расчетов обязательных нормативов. Зачастую результаты инспекционных проверок показывают, что наиболее часто допускаемые нарушения во многом являются следствием принятия неправильных управленческих решений, недостаточной организации или отсутствия службы внутреннего контроля, что свидетельствует о низком качестве менеджмента в кредитных организациях, а нередко и низком качестве внешнего аудита. Среди различных направлений надзорной деятельности Банка России, на взгляд автора, особо важными представляются его полномочия в области валютного контроля, установленные Законом о валютном регулировании и валютном контроле. В указанном Федеральном законе закреплены функции и полномочия органов валютного регулирования и валютного контроля, основные принципы проведения валютно-финансовых операций на территории РФ, права и обязанности лиц по вопросам распоряжения различными валютными ценностями, а также порядок применения санкций за нарушение валютного законодательства. Банк России в пределах своей компетенции, в частности, правомочен выполнять проверки по вопросам соблюдения закрепленных в ФЗ от 07.08.01 № 115-ФЗ норм законодательства о противодействии отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем. На сегодняшний день Банком России принято более 1500 нормативно-правовых актов в области банковского регулирования и надзора, из них: положений ЦБ РФ - 12, указаний ЦБ РФ -120, инструкций ЦБ РФ - 6 и писем ЦБ РФ - 70, официальных разъяснений ЦБ РФ - 3. Кроме того, необходимо отметить, что в числе иных источников, регулирующих банковскую деятельность, можно выделить также правовые обычаи, межбанковские договоры, акты, носящие локальный характер и утверждаемые правлением кредитных организаций по вопросам построения внутрибанковских отношений, регламентации учета материальных ценностей, осуществления делопроизводства и другим вопросам финансово-хозяйственной деятельности. Исходя из вышеизложенного, можно заключить, что рациональный надзор, основанный на многочисленных нормативных актах, издаваемых Банком России в соответствии с действующим законодательством, необходим Центральному банку, призванному осуществлять защиту интересов вкладчиков и кредиторов в сложившихся условиях, когда добросовестная практика проведения банковских операций является нормой отнюдь не всех банков. Необходим надзор и самим кредитным организациям - в той степени, в которой он является критерием обеспечения доверия общества к ним и инструментом обнаружения нарушений на ранних стадиях их возникновения. Идеальной системы надзора, которая могла бы полностью обеспечить устойчивость банковского сектора страны, не существует. Однако, по мнению автора, качественный банковский надзор и, что не менее важно, действенное правовое регулирование надзорной деятельности, ограничивают риск возникновения дестабилизирующих тенденций в деятельности самих банков, предотвращают возможность причинения ущерба клиентам, вкладчикам и национальной банковской системе в целом вследствие неправильного управления деятельностью того или иного банка. 2.2 Анализ состояния государственного регулирования банковской системы РФ В 2014 годе Россия пережила локальный финансовый кризис, о которого не смогла полноценно оправиться и в 2015 году в виду тяжелой экономической ситуации. Статистика Центрального Банка РФ демонстрирует нам следующую динамику по показателям объема выданных кредитов: за прошедший год объем выданных кредитов вырос на 7,6%, что составило около 44 трлн.рублей. Однако, реальный рост, с учетом валютной переоценки, составил всего 0,1%. Корпоративный портфель вырос на 12,7% (реально на 2,5%) до 33,3 трлн, а кредитование населения сжалось и номинально (-5,7%), и реально (-6,3%) до 10,7 трлн руб. 1 По оценкам главного экономиста ПФ «Капитал» Евгения Надоршина рост кредитования юридических лиц может быть объяснен просто фактом роста числа реструктурированных кредитов в портфеле банка. Эти кредиты по сути являются старыми, но отражаются на балансе банка как вновь выданные. Этот факт практически показывает то, что объемы реального кредитования на самом деле снизились. С одной стороны может показаться, что в настоящее время объем кредитования должен расти. Мы имеем ключевую ставку 11% и инфляцию около 13%, что означает, что фактически ставка кредитования является отрицательной. Это должно стимулировать экономику, однако по факту происходит сжатие активов банковской системы и сокращение кредитования. Это, по словам Недоршина, указывает на ряд проблем внутри банковской системы, снижение реальных доходов населения и снижения возможности погашения кредитов. Статистика ЦБ РФ также демонстрирует значительный рост банковских депозитов. Однако, банки говорят о том, что их желание наращивать объемы депозитов постепенно снижается из-за сложностей с их последующим размещением. Из-за этого в 2016 году банки планируют снижать ставки привлечения депозитов. Это подтверждает средняя максимальная ставка по депозитам 10 самых розничных банков, которую рассчитывает ЦБ, – в январе она опустилась ниже 10%.По подсчетам JPMorgan, соотношение кредитов и депозитов у Сбербанка снизилось до 90%. Это один из самых низких уровней в истории госбанка, следует из данных JPMorgan и Credit Suisse. Опасение вызывает и рост просроченной задолженности в общем объеме выданных как физическим, так и юридическим лицам, кредитов. Резкий скачок этого показателя демонстрирует нам статистика Банка России. Доля ссуд с просроченными платежами более 90 дней, которая 1 января 2015 года составляла 7,9% уже в декабре достигла 10,8. Уельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям в российских банках в январе 2016 г. вырос с 6,2 до 6,8%, по розничному портфелю удельный вес просрочки вырос с 8,1 до 8,3%, говорится в сообщении Банка России. Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за январь вырос на 12,1% (с исключением эффекта валютной переоценки прирост составил 11,2%). По розничному портфелю объем просроченной задолженности вырос на 2,1% (с исключением валютной переоценки - на 1,9%). Данный растущий показатель влияет на необходимость коммерческих банков создавать резервы, для того, чтобы в случае неисполнения заемщиком своих обязательств возможные потери банки составили меньшую величину. Показатель РВПС в общем объеме ссуд вырос с 8,6% до 11,3% в конце 2015 года. Общая же доля РВПС, созданных под кредиты с просроченными платежами более 90 дней составила в общем объеме создаваемых резервов в декабря 2015 11,3% в сравнении с 8,6% в начале года. С одной стороны может показаться, что создавая резервы под возможные потери по ссудам, банки уберегают себя от негативных последствий этих самых потерь. Однако проблема состоит в том, что избыточные резервы иммобилизуют свободные средства банка, которые в следствие этого не могут оборачиваться и приносить банку прибыль. Другой важной проблемой служит тот факт, что в настоящее время даже с использованием самых современных и высокоточных систем оценки кредитных рисков невозможно со стопроцентной вероятностью оценить, какие именно заемщики выйдут на просрочку. Нестабильная финансовая ситуация приводит тому, что даже заемщики, которым изначально был присвоен высокий рейтинг кредитоспособности, могут оказаться неспособными обслуживать взятый в банке долг. Еще один важный показатель деятельности коммерческих банков, на который стоит обратить внимание, это динамика собственных средств коммерческих банков. Банковская система традиционно является системой, где собственные средства составляют очень небольшой процент в сравнении с аналогичными показателями других отраслей. Банк получает большую долю своей прибыли от операционной деятельности за счет небольшой процентной разницы между объемом депозитов, обязательств банка, и кредитов, его активов. Мировой финансовый кризис, разразившийся в 2008 году показал, что коммерческим банкам, тем не менее, необходимо наращивать процент собственных средств в своем капитале для формирования так называемой подушки безопасности, которая могла бы помочь банкам пережить возможные тяжелые кризисные времена с меньшими потерями. В настоящее время требованиями к капиталу и ликвидности банков занимается Базельский комитет по банковскому надзору, который осуществляет эту деятельность посредством взаимодействия национальными центральными банками стран. В соответствии с нормативным документом «Базель III» с 1 января 2016 года размер капитала первого уровня для системно значимых банков должен составить 6%, в целом по отрасли в 2015 году наблюдалась тенденция к снижению объема собственных средств, которые в результате приобрели отрицательные значения. Статистика Центрально Банка рисует также не самую радужную картину и по показателю суммарных активов банковской отрасли: в 2015 г. активы банков выросли на 6,9% до 83 трлн руб., но за вычетом валютной переоценки сократились на 1,6%. Третье активов банковской системы в настоящее время составляет иностранная валюта, однако Банк России начал пересчитывать этот показатель с учетом изменения курса двух ключевых валют , доллара и евро, только год назад. Как отмечают аналитики рейтингового агентства Fitch, причин для сжатия банковского сектора в 2015 году было несколько, к ним относятся снижение объемов кредитования, использование избыточной ликвидности, которой банки запасались в разгар кризиса конца 2014 года, для погашения ставших дорогими денег ЦБ, а также технический момент – изменение весной 2015 г. порядка учета сделок репо, которые раньше могли «задваиваться» на балансе. Необходимо, однако, отметить и положительные результаты банковской сферы. Так банки, в соответствии со статистикой ЦБ РФ, в январе 2016 года получили прибыль в размере 32 млрд. рублей, что выглядит многообещающе, если сравнивать эти показатели с аналогичным периодом 2015 года – 24 млрд. убытка. Таким образом, мы можем сделать вывод, что, несмотря на некоторые негативные тенденции, наблюдавшиеся в развитии банковской системы России в 2015 – начале 2016 года, в целом система до сих пор остается достаточно стабильной благодаря эффективному контролю регулятора и следованию стандартам Базельского комитета по банковскому надзору. У банковской системы нашей страны все еще существует большой запас прочности для того, чтобы преодолеть сложившийся локальный финансовый кризис с наименьшими потерями. |