Главная страница
Навигация по странице:

  • Рассчитаем ежемесячную сумму аннуитетного платежа (PMT).

  • Итого по кредиту: 238 230

  • Этап 2. Дифференцированными (разными) платежами

  • Итого: 238 8 230

    		•

    Задание 1. Индивидуальное комплексное задание 1 Расчет процентных выплат за кредит на рынке капитала


    Скачать 30.24 Kb.
    НазваниеИндивидуальное комплексное задание 1 Расчет процентных выплат за кредит на рынке капитала
    АнкорЗадание 1
    Дата24.05.2022
    Размер30.24 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаЗадание 1.docx
    ТипДокументы
    #547710

    Индивидуальное комплексное задание №1

    «Расчет процентных выплат за кредит на рынке капитала»

    Индивидуальное задание выполняется в ходе освоения Модуля 1 «Характеристика внешней микроэкономической среды функционирования хозяйствующих субъектов». Цель данной работы заключается в формировании умений и навыков управления экономическими финансовыми рисками на рынке капитала, а также навыков использования финансовых инструментов для управления личными финансами (личным бюджетом), контроля собственных экономических финансовых рисков.

    Вариант № 21:

    PV
    230

    i
    12

    1. Рассчитаем ежемесячную сумму аннуитетного платежа (PMT). Аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту. Формула для расчета:



    Где PV – первоначальный размер кредита;

    i – годовая процентная ставка за кредит, выраженная десятичной дробью;

    n – срок кредита, выраженный в годах (в нашем случае года 1/2);

    m – частота начисления процентов в год (в нашем случае 12 раз в год, т.е. - ежемесячно)

    PMT = (0,12/12)/(1-(1/(1+0,12/12)1/2*12)*230=39,68

    Аннуитетный платеж равен 39,68

    2. Сумма процентных выплат за первый месяц (январь) рассчитывается по формуле: i/12* Остаток основного долга = 0,01*230=2,3

    за февраль: 0,01*(230-37,38)=1,93 и т.д.

    3. Сумма к погашению основного долга за первый месяц (январь) рассчитывается по формуле: PMT – Сумма процентных выплат за первый месяц = 39,68-2,3=37,38

    за февраль: 39,68-1,93= 37,76 и т.д.

    4. Остаток основного долга по кредиту за первый месяц рассчитывается как разница между «остатком основного долга по кредиту» и «суммой к погашению основного долга» за первый месяц: 230-37,38=192,62

    За февраль: 192,62-37,76=154,86 и .т.д.
    Месяц
    Сумма аннуитетного платежа
    Сумма к погашению основного долга
    Сумма процентных выплат

    Остаток основного долга по кредиту
















    230,00

    1
    январь
    39,68
    37,38
    2,30
    192,62

    2
    февраль
    39,69
    37,76
    1,93
    154,86

    3
    март
    39,69
    38,14
    1,55
    116,71

    4
    апрель
    39,69
    38,52
    1,17
    78,19

    5
    май
    39,69
    38,91
    0,78
    39,28

    6
    июнь
    39,69
    39,30
    0,39
    -0,01




    Итого по кредиту:
    238
    230
    8



    Ответ: Проверка расчетов по строке «Итого по кредиту»: из «Суммы аннуитетных платежей» вычесть «Сумму к погашению основного долга» и полученное значение совпадает с «Суммой процентных выплат», следовательно расчеты проведены верно. Сумма начисленных процентов за весь срок кредита составила - 8.

    Этап 2. Дифференцированными (разными) платежами

    1.Рассчитаем ежемесячную сумму к погашению основного долга. В данной схеме погашения кредита заемщик равными суммами погашает основной долг, поэтому формула для расчета суммы к погашению основного долга следующая:

    PV /количество месяцев в сроке кредитования=230/6=38,33

    2. Сумма процентных выплат за первый месяц (январь) рассчитывается по формуле: i/12* Остаток основного долга = 0,01*230=2,3

    за февраль: 0,01*(230-38,33)=0,01*191,67=1,92 и т.д.

    3. «Общая сумма платежа» за первый месяц рассчитывается по формуле:

    Сумма к погашению основного долга + Сумма процентных выплат=

    =2,30 + 38,33= 40,63 и т.д.

    4)Остаток основного долга по кредиту за первый месяц рассчитывается как разница между «остатком основного долга по кредиту» и «суммой к погашению основного долга» за первый месяц = 230-38,33=191,67 и т.д.

    Месяц
    общая сумма платежа
    Сумма процентных выплат

    Сумма к погашению основного долга
    Остаток основного долга по кредиту













    230,00

    январь
    40,63
    2,30
    38,33
    191,67

    февраль
    40,25
    1,92
    38,33
    153,34

    март
    39,86
    1,53
    38,33
    115,01

    апрель
    39,48
    1,15
    38,33
    76,68

    май
    39,10
    0,77
    38,33
    38,35

    июнь
    38,71
    0,38
    38,33
    0,02

    Итого:

    238
    8
    230





    Вывод: По итогам сверки, можно сказать, что вычисления верны. Сумма начисленных процентов за весь срок кредита составила - 8.

    В нашем случае, сумма процентных выплат одинакова в случае аннуитетной и дифференцированной схемы. Т.е. обе схемы одинаково предпочтительны. Это обусловлено низкой процентной ставкой (12% годовых – т.е. 1% в месяц) и коротким сроком кредитования. В случае, если бы процентная ставка была выше, то дифференцированная схема была бы предпочтительнее.

    написать администратору сайта