|
|
Кредитная система. Кредитная система. Машнина. Кредитная система и её состав Подготовила Машнина Полина
Кредитная система и её состав Подготовила: Машнина Полина Группа: 102/2 1. Понятие и характеристика кредитной системы Через кредитную систему происходит реализация сущности и функций кредита со всеми его формами и методами кредитования. Различают два понятия кредитной системы: - функциональная форма
- институциональная форма
1. Функциональная форма существования кредитной системы – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. 2. Институциональная форма существования кредитной системы- это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду. Современная кредитная система это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Структура современной кредитной системы имеет три уровня: Первый уровень кредитной системы занимает центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например ФРС США). - Второй уровень кредитной системы представляют коммерческие банки.
- Третий уровень представлен финансово- кредитными учреждениями, выполняющими определенные банковские функции.
ЭЛЕМЕНТЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ: - Кредитный рынок - механизм взаимодействия спроса и предложения на кредит и формирования процентной ставки.
- Кредитные институты - органы денежно-кредитного регулирования, прежде всего Центральный Банк и его учреждения.
- Кредитные инструменты - различные формы и виды кредитов, депозитов, банковские счета, процентные ставки.
Функции кредитной системы: - аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
- перераспределение денежного капитала;
- экономия издержек обращения;
- ускорение концентрации и централизации капитала;
- стимулирующая - кредит выступает регулятором экономики.
2. Центральные банки и их место в кредитной системе Центральный банк занимает главенствующее место в кредитно - банковской системе. Он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, и выступают в качестве финансового агента правительства. Они регулируют кредит и денежное обращение, контролируют и стабилизируют движение обменного курса национальной валюты, сглаживают своим влиянием перепады в уровне деловой активности цен и занятости, стимулируют рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Роль Центрального банка Роль Центрального банка определяется тремя функциями: 1. денежный контроль, т.е. стабилизация уровня цен с помощью контроля над денежным предложением 2. пруденциальный контроль – контроль над банковскими рисками (направлен на минимизацию возможности финансовых кризисов) 3. размещение государственного долга на наиболее благоприятных условиях – в этом случае Центральный Банк выступает как агент при первичном размещении облигаций и не является непосредственным кредитором правительства 3.Коммерческие банки – их сущность, виды и функции Банк - коммерческое учреждение, которое привлекает временно свободные денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции с целью получения дохода ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ: - мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
- кредитование предприятий, государства и населения;
- выпуск кредитных денег ( кредитных орудий обращения);
- осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
- эмиссионно-учредительская функция;
- консультирование, представление экономической и финансовой информации.
Деятельность банков Коммерческий банк осуществляет свою деятельность на основе лицензии (временная, постоянная, расширенная, генеральная) Коммерческим банкам запрещено заниматься: 4. Специализированные финансово-кредитные организации - - это юридические лица, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности. - это учреждения, формально банками не являющиеся (не имеющие банковской лицензии), но основная деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и осуществлением операций, во многом аналогичных банковским.
СФКО оперируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются специальные знания и особые технические приемы; ориентированы либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Сберегательные институты – основным источником средств являются сберегательные вклады. Эти институты заимствуют денежные средства на короткие сроки с использованием текущих и сберегательных счетов, а затем ссужают их на длительный срок под обеспечение в виде недвижимости. Кредитные союзы, товарищества, кооперативы – сберегательные учреждения кооперативного типа, институты взаимного кредитования. Их организуют профсоюзы, церкви, предприятия, группы лиц. Они принимают вклады физических лиц и кредитуют членов союза на приемлемых для них условиях. Предоставляют средства в виде краткосрочных потребительских ссуд членам кооператива Страховые компании Основным источником поступлений являются регулярные взносы полисодержателей. Приток денежных средств в форме страховых премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает ежегодные выплаты держателям полисов. Обладая крупными и устойчивыми ресурсами, страховые компании вкладывают их в долгосрочные ценные бумаги с фиксированными сроками. Финансовые ресурсы страховых компаний используются в системах долгосрочного кредитования и прежде всего для коммерческого и жилищного строительства. Пенсионные фонды (частные и государственные) Располагая устойчивым пулом сбережений, они вкладывают их в акции и облигации корпораций. Микрофинансовые организации Микрофинансирование - вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства, предполагающий более свободный доступ малых предприятий к источникам финансирования. (МФО) – это компании, которые занимаются микрофинансовой деятельностью, то есть осуществляют работу, аналогичную банковской, но иначе регулирующуюся и работающую по иным правилам и нормативам. Они могут привлекать средства и выдавать их в виде займов. Клиентами микрофинансовых организаций являются физические или юридические лица, которым по тем или иным причинам отказывают в банках. |
|
|
Скачать 110.42 Kb.