Гобно. Кредитов (далее Общие условия кредитования) Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования
 Скачать 343.89 Kb.
|
|
Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) 1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях кредитования Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования (с учетом положений, предусмотренных п.3.2. Общих условий кредитования). Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону. Размер заключительного платежа на дату окончания срока возврата Кредита определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за пользование Кредитом на указанную дату (включительно). Банк (Кредитор; по тексту Договора – Кредитор) – публичное акционерное общество «Сбербанк России», генеральная лицензия № 1481 от 11.08.2015 г., адрес: Российская Федерация, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19. График платежей – документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользованием Кредитом. Включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста. Договор - кредитный договор (при единовременной выдаче Кредита)/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче Кредита частями), заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора. Документ-основание - договор, принятый Кредитором от Заемщика/Созаемщиков и указанный в Договоре, в соответствии с которым осуществляется приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство Объекта недвижимости, а в случае предоставления Кредита для оплаты паевого взноса – документ(ы) (выписка(и) из документа(ов)),подтверждающий(ие) прием Заемщика/Созаемщика(ов) в члены жилищно-строительного кооператива и идентифицирующий(ие) объект недвижимости. Задолженность по Договору – включает в себя Срочную и Просроченную задолженность по Кредиту, Срочные и Просроченные проценты за пользование Кредитом, а также Неустойку. При этом: - Срочная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, - Просроченная задолженность по Договору – остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором. Задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору. Включает в себя: - Срочную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями Договора не наступил, - Просроченную задолженность по Кредиту – остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки, установленные Договором. Заемщик/Созаемщик(и) – в зависимости от контекста Общих условий кредитования - физическое(ие) лицо(а), предлагающее(ие) Кредитору заключить Договор или заключившее(ие) с Кредитором Договор. Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное Договором на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и предполагающее предоставление Кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного Созаемщика в пользу Кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании. 2 Кредит – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором. Льготный период - период времени, в течение которого приостанавливается исполнение Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств или уменьшается размер платежей на основании требования Заемщика/Созаемщиков, поданного в соответствии с п.5.1. Общих условий кредитования 1 . Даты начала и окончания Льготного периода, а также вариант изменения условий Договора определяются Заемщиком/Созаемщиками в требовании об изменении условий Договора. В случае если срок действия Льготного периода не определен Заемщиком/Созаемщиками в требовании, Льготный период считается равным 6 (шести) месяцам, а датой начала Льготного периода считается дата направления требования Кредитору. Молодая семья - семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста, на день подачи Кредитору Заявления-анкеты на получение кредита. Неустойка – денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случаях, предусмотренных Договором. Платежная дата – календарный день, установленный Договором для ежемесячного погашения Кредита и Процентов за пользование Кредитом. Платежная дата для заключительного платежа соответствует дню фактического предоставления Кредита/первой части Кредита и при корректировке Платежной даты в период действия Договора не подлежит изменению. Полная стоимость кредита – определенные в процентах годовых и в денежном выражении затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию Кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства. Поручение – поручение Заемщика/Титульного созаемщика Кредитору по Счету(ам) на перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору, а также на досрочное погашение Кредита или его части, оформляемое при изменении Счета/перечня Счетов в период действия Договора. Проценты за пользование Кредитом 2 – проценты, начисляемые Кредитором на Задолженность по Кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя: - Срочные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями Договора не наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на Срочную задолженность по Кредиту, и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Просроченную задолженность по Кредиту, - Просроченные проценты за пользование Кредитом – проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором. Сервис электронной регистрации – услуга «on-line регистрация», включающая в себя оформление усиленной квалифицированной электронной подписи для Заемщика/одного из Созаемщиков и (или) указанных им лиц, и направление пакета документов в электронном виде на государственную регистрацию перехода права собственности/договора участия в долевом строительстве (договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве) и ипотеки/залога прав требования по сделкам купли- продажи/инвестирования строительства объектов недвижимости через автоматизированную систему в соответствующие территориальные органы Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка». Счет(а) – счет(а) по вкладу(ам), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, счет(а) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы), текущий(ие) счет(а) Заемщика/Титульного созаемщика, открытый(ые) в валюте Кредита у Кредитора, с которого(ых) погашается Кредит, указанный в Договоре, в Поручении (при изменении Счета/перечня Счетов) или в заявлении о досрочном погашении Кредита или его части. Счетом может являться Счет кредитования. Счет кредитования – текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в валюте Кредита у Кредитора, на который зачисляется Кредит. Номер Счета кредитования указывается в Договоре. 1 Не признается налогооблагаемым доходом Заемщика/Созаемщиков, полученным в виде материальной выгоды, материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование кредитными средствами в течение льготного периода, установленного в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" 2 В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком/Созаемщиками от экономии на процентах за пользование кредитными средствами, она подлежит налогообложению в порядке, установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации. Материальная выгода признается доходом Заемщика/Созаемщиков при соблюдении хотя бы одного из следующих условий: - кредитные средства получены Заемщиком/Созаемщиками от Кредитора, который признан взаимозависимым лицом Заемщика/Созаемщиков либо с которым Заемщик/Созаемщики состоит(-ят) в трудовых отношениях; - экономия на процентах за пользование кредитными средствами является материальной помощью либо формой встречного исполнения Кредитором обязательства перед Заемщиком/Созаемщиками, в том числе оплатой (вознаграждением) за поставленные Заемщиком/Созаемщиками товары (выполненные работы, оказанные услуги). 3 Титульный созаемщик - Созаемщик, оформляющий Объект недвижимости в свою (общую) собственность и исполняющийот лица Созаемщиков, а также в интересах Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные п.п. 2.1., 2.2.2., 3.6., 3.10.1., 3.12., 4.1.1., 4.3.8. (ссылка на п. 4.3.8. применяется при соответствии предоставленного Кредита условиям, указанным в данном пункте), 4.4.12. Общих условий кредитования, а также иные действия, предусматривающие предоставление Кредитору поручения(й), заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Ф.И.О. Титульного созаемщика указывается в Договоре. 2. Порядок предоставления Кредита 2.1. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух указанных ниже способов (способ выдачи Кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором): - единовременно по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если Документ-основание предусматривает единовременную оплату стоимости Объекта недвижимости или оплату паевого взноса, а также на приобретение Объекта недвижимости); - частями по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика путем зачисления на Счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии (при предоставлении Кредита на инвестирование строительства, если Документом-основанием (договором) предусмотрена оплата стоимости 3 Объекта недвижимости частями, а также на индивидуальное строительство Объекта недвижимости), при этом: • на индивидуальное строительство Объекта недвижимости, осуществляемое на основании договора со строительной организацией или с иным лицом, осуществляющим строительство, - размер первой части Кредита не должен превышать стоимость строительства Объекта недвижимости/стоимость работ по строительству Объекта недвижимости (без учета стоимости отделки/работ по отделке Объекта недвижимости), указанную в договоре; • на индивидуальное строительство Объекта недвижимости, осуществляемое самостоятельно без привлечения строительной организации или иного лица, осуществляющего строительство, - размер первой части Кредита не должен превышать 50% от установленного лимита кредитной линии; • по кредитам на индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка оплата стоимости его приобретения включается в размер первой части Кредита. Выдача Кредита/первой части Кредита осуществляется после: 2.1.1. при необходимости оформления обеспечения до выдачи Кредита/первой части Кредита: - надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Договору, в том числе: 2.1.1.1. при оформлении залога прав требования участника долевого строительства: • без использования Сервиса электронной регистрации: - предоставления заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством порядке Документа-основания инвестирования строительства объекта недвижимости (договора участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости), а также: при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу договора: - предоставления документа, подтверждающего передачу договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости на государственную регистрацию залога прав требования участника долевого строительства; при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу закона: Документ-основание инвестирования строительства объекта недвижимости (договор участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости) должен содержать отметку о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора; • с использованиемСервиса электронной регистрации: - получения Кредитором в виде электронного образа документа в формате PDF заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством порядке Документа-основания инвестирования строительства объекта недвижимости (договора участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости), содержащего специальную регистрационную запись, удостоверенную усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица органа регистрации прав, а также: 3 При предоставлении Кредита на индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка стоимость Объекта недвижимости может включать в себя, в том числе: стоимость земельного участка, сметную стоимость строительства Объекта недвижимости, стоимость работ по строительству Объекта недвижимости. 4 при оформлении залога прав требования участника долевого строительства в силу закона: Документ-основание инвестирования строительства объекта недвижимости (договор участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости) должен содержать отметку о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора (специальная регистрационная запись, удостоверенная усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица органа регистрации прав); 2.1.1.2. при залоге объекта недвижимости (за исключением земельного участка), а также при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли-продажи: - предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту – Трехстороннее соглашение), заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; 2.1.2. если в составе документов по Объекту недвижимости до заключения Договора был предоставлен проект Документа-основания (проект договора): предоставления подписанного сторонами Документа-основания (договора) на условиях, соответствующих изложенным в проекте Документа-основания (проекте договора); 2.1.3. при предоставлении Кредита на цели приобретения Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов Кредитора для проведения расчетов по сделкам купли- продажи: - предоставления Кредитору подписанного договора купли-продажи Объекта недвижимости; - оформления с Кредитором иных документов, регулирующих порядок пользования индивидуальным(и) сейфом(ами), в соответствии с Договором; - предоставления Заемщиком/Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости (за исключением земельного участка), указанный(ые) в Договоре, Трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; 2.1.4. подтверждения факта оплаты Заемщиком/Созаемщиками части стоимости Объекта недвижимости или оплаты части паевого взноса и/или наличия у него/у них денежных средств (в валюте Кредита или другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи Кредита/первой части Кредита) в размере не менее разницы между стоимостью Объекта недвижимости или размером паевого взноса и суммой Кредита путем предоставления Кредитору (одним или несколькими из следующих вариантов): 1) выписки об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом у Кредитора; 2) платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости или оплаты части паевого взноса; 3) документа(ов), подтверждающего(их) право Заемщика/Титульного созаемщика и любого из Созаемщиков (при необходимости) и/или лиц, в собственность которых в соответствии с Договором оформляется Объект недвижимости, на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости Объекта недвижимости (свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат и др.); 4) документа, подтверждающего стоимость объекта недвижимости, принадлежащего на праве собственности Заемщику/любому из Созаемщиков и/или его(ее) супруге(у) и/или членам его/ее/их семьи (детям, родителям), и реализуемого в рамках одновременно совершаемых сделок по его продаже и приобретению кредитуемого Объекта недвижимости; |