Модуль 2. Меры государственной поддержки мсб
 Скачать 59.77 Kb.
|
|
Модуль 2. «Меры поддержки стартапов, МСБ в РК» ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ АО «АГРАРНАЯ КРЕДИТНАЯ КОРПОРАЦИЯ». ФИНАНСИРОВАНИЕ ЛИЗИНГОВЫХ ПРОЕКТОВ АО «КАЗАГРОФИНАНС» Помимо фонда «Даму», Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021–2025 реализуется через АО «Аграрная кредитная корпорация» (далее АО «АКК») и ТОО «Микро Финансовая Организация «Атамекен» (далее ТОО «МФО «Атамекен»). Предприниматели могут получить финансирование на приобретение сельскохозяйственных животных животных, покупку техники, проведение весенне-полевых и уборочных работ, несельскохозяйственный бизнес и другие цели. Любой фермер может обратиться в местный филиал дочерних организаций АО «АКК» и получить подробную консультацию. Они предоставлены во всех регионах. Условия кредитования будут зависит от того, каким проектом хочет заняться фермер. Будь это растениводства или животноводство – условия меняются. Эти условия адаптируются к проекту. Ставки вознаграждения, которые в конченом итоге будут выплачиваться фермером достаточно гибкие и легкие. Это порядка 6–7% на выходе и позволяет окупать проект. Согласно всем расчетам и опыту проектов, которые ранее профинансированы. Согласно всем расчетам и опыту проектов, которые ранее профинансированы. Максимальный срок кредитования до 12 лет. Это капиталоемкие проекты, которые требуют времени, чтобы окупиться. В среднем кредит для мелкого фермера рассчитан на 7-8 лет. Крупные проекты финансирует АО «АКК», там они тщательно рассматриваются и финансируется на длительный срок. А мелкие проекты могут получить финансирование по линейке программ ТОО «МФО «Атамекен». АО «АКК» осуществляет кредитование агробизнеса по всем направлениям. Корпорация выдает как прямые займы, так и через другие финансовые организации, как кредитные товарищество, микрофинансовые организации и банки второго уровня. Предприниматели могут получить финансирование по следующей продуктовой линейке: 1) Программа «Агробизнес» — кредитование сельхозтовапропроизводителей на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и рефинансирование ссудной задолженности. 2) Программа «Кең дала» — кредитование сельхозтоваропроизводителей и субъектов АПК на проведение весенне-полевых и уборочных работ. 3) Программа «Іскер» — кредитование на производство и переработку сельхозпродукции; сельскохозяйственных кооперативов на организацию сервисно- заготовительных услуг по мясной, молочной и плодоовощной продукции, на развитие несельскохозяйственного бизнеса в сельской местности. Более подробно ознакомится с продуктами АО «АКК» можно по ссылке: https://agrocredit.kz/ Кредитование и микрокредитование участников Программы в сельских населенных пунктах и малых городах. Кредитование конечных заемщиков осуществляется через МФО (микрофинансовые организации) и КТ (кредитные товарищества), фондирование которых производит АО «Аграрная кредитная корпорация». Закон Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях» (МФО) – регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением деятельности по предоставлению микрокредитов, устанавливает особенности правового положения, создания, деятельности микрофинансовых организаций, а также определяет особенности государственного регулирования микрофинансовых организаций, контроля и надзора за их деятельностью. Кредитное товарищество (КТ) – коммерческая организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций без лицензии Национального банка Республики Казахстан. Форма – ТОО на основании учредительного договора и в соответствии со своим уставом. Для вступления в кредитное товарищество участник вносит минимальный размер обязательного вклада. Первоначальный уставный капитал кредитного товарищества, формируемый и оплачиваемый деньгами в национальной валюте, равен сумме обязательных вкладов участников и не может быть менее суммы, установленной уполномоченным органом. Отношение обязательного вклада каждого участника к общей сумме уставного капитала кредитного товарищества является долей участника в уставном капитале кредитного товарищества. Адреса и контакты МФО и КТ кредитующих по Вашему району можно уточнить у Вашего бизнес тренера, в районном РПП «Атамекен». Подробнее https://www.agrocredit.kz/how-to-get-a-loan/. Колл центр АО «АКК» 5115. Финансирование лизинговых проектов АО «КазАгроФинанс». Дочерняя организация Холдинга «Байтерек» - «Казагрофинанс» осуществляет лизинг сельскохозяйственной техники и оборудования. Компания предлагает фермерам более 20 гибких и удобных программ. По которым можно взять в лизинг технику для весенне-полевых и уборочных работ, кормозаготовительную и прочую технику и оборудование. Подробнее с программами можно ознакомиться на сайте компании. Программы АО «КазАгрофинанс»: 1) лизинг сельскохозяйственной техники и оборудования; 2) кредитование субъектов АПК. Во всех регионах Казахстана компания представлена 16 филиалами. Дочерние предприятия у Компании отсутствуют. 3) субсидирование Лизинг – это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. Кредитование проводится на пополнение оборотных средств бизнеса. Финансирование лизинговых проектов Условия Сельскохозяйственная техника Специальная техника для мелиоративных и с/х работ Беспилотные летательные аппараты Ставка 17% (7% с учетом субсидий) 17% (7% с учетом субсидий) 17% (не субсидируется) Срок до 10 лет до 7 лет до 5 лет Льготный период до 1 года до 1 года - Аванс не менее 15% не менее 20% не менее 30% Эффективная ставка вознаграждения от 17% годовых от 17% годовых от 17% годовых Условия Транспортные средства Оборудование Кредитование на пополнение оборотного капитала Ставка 17% (7% с учетом субсидий) 17% (7% с учетом субсидий) 17% Срок до 7 лет до 10 лет до 3 лет Льготный период до 1 года до 2 лет отсутствует Аванс не менее 15% не менее 15% не требуется Эффективная ставка вознаграждения от 17% годовых от 17% годовых от 17% годовых Преимущественными условиями финансирования являются предоставление техники без залога, без оплаты комиссий, с предоставлением льготного периода, длительными сроками финансирования, без оплаты аванса (за счет инвестиционных субсидий в размере до 25% от стоимости техники). Ставка вознаграждения субсидируется государством в размере до 10%. Специальные услуги: 1. Экспрес-лизинг 2. Мастер-лизинг Преимущественными условиями финансирования по специальным услугам являются предоствление техники без залога, без оплаты коммиссий, с предоставлением льготного периода, длительными сроками финансирования, без оплаты аванса (за счет инвестиционных субсидий в размере до 25% от стоимости техники). Ставка вознаграждения субсидируется государством в размере до 10%. Специальные программы: 1. Сделано в Казахстане 2. Надежный фермер 3. Сделано в Беларуси Преимущественными условиями финансирования являются предоствление техники без залога, без оплаты коммиссий, с предоставлением льготного периода, длительными сроками финансирования, без оплаты аванса (за счет инвестиционных субсидий в размере до 25% от стоимости техники). Ставка вознаграждения субсидируется государством в размере до 10%. Более подробно ознакомится с продуктами АО «КАФ» можно https://www.kaf.kz/, колл центр АО «КАФ» 1429. Подводя итоги – если вы начинающий предприниматель, проживающий в городе, вам необходимо обратится за кредитом в Фонд «Даму». Если вы хотите заняться бизнесом на селе, вам помогут ТОО «МФО «Атамекен», АО «АКК» и АО «Казагрофинанс». У каждой из перечисленных компаний есть множество удобных кредитных продуктов. При обращении в филиал консультант подберет наиболее удобный для вас вариант. Модуль 2. «Меры поддержки стартапов, МСБ в РК» ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ НА СЕЛЕ (МФО, КТ) Практика показывает, что банки второго уровня неохотно идут на кредитование бизнеса самозанятых и безработных на селе. Кроме высоких требований к залогам, неподъёмных дляначинающего сельского бизнесмена, кредиты недоступны физически. Коммерческие банкине хотят отправлять своих менеджеров во все регионы, и особенно в отдаленные аулы. Куда сельскому бизнесмену обратиться за финансированием бизнес-идеи? Сегодня мы поговорим о финансовых институтах на селе. Финансовые институты на селе Кредитные товарищества Эти финансовые институты представлены во всех районах Республики и доступны для каждого жителя села. Что такое кредитное товарищество? Жомарт Даулетияров – Специалист по кредитным товариществам Кредитные товарищества – это самостоятельное юридическое лицо, где участниками являются фермеры и предприниматели на селе, организовавшие мини финансовую организацию с целью предоставления простых финансовых услуг и обеспечения финансовыми ресурсами. Говоря простыми словами, это финансовый кооператив, который представляет собой объединение людей, а не объединение капиталов, как в банках. Услугами банка пользуются клиенты, круг которых не ограничен. В отличие от банков, услугами кредитных товариществ могут воспользоваться только их участники. На какие цели можно получить кредит в кредитном товариществе? Через систему кредитных товариществ финансируется не только деятельность, связанная с растениеводством и животноводством, но и несельскохозяйственный бизнес на селе, а также переработка сельхозпродукции. Список кредитных товариществ с телефонами, адресами и прочими контактными данными можно найти на сайте «Аграрной кредитной корпорации». Кроме того, контакты есть на сайте «Ассоциации кредитных товариществ агропромышленного комплекса Казахстана». Также на этом ресурсе вы найдете много материалов, которые помогут подробнее изучить тему кредитной кооперации. Каковы условия по кредитам через систему КТ? Рассмотрим на примере программы кредитования «Iскер». Сумма кредитования для участников якорной кооперации составляет до 8 тысяч МРП, для остальных – до 2,5 тысяч МРП. Якорная кооперация — это партнёрство мелких и средних крестьянских хозяйств с предприятиями переработки и системообразующими предприятиями. Ставка вознаграждения для участника кредитного товарищества не превышает 6% годовых, а срок кредитования - до 7 лет. Преимуществом для сельского предпринимателя будет и лояльность залоговой политики. Кроме того, в случае нехватки залогового обеспечения, у предпринимателей есть возможность получить гарантии АО Аграрная кредитная корпорация в размере до 85% от суммы кредита. Микрофинансовые организации Микрофинансовые организации - это частные компании, целью которых является быстрая выдача населению небольших сумм в долг под процент. По статистике, в 2018 году 66% кредитов МФО предоставили в сельской местности, а в городе – 34%. МФО так же, как и кредитные товарищества участвуют в Национальном проекте по развитию предпринимательства и фондируются «Аграрной кредитной корпорацией». Список участвующих в программеМФО, можно узнать в филиале Корпорации в вашем регионе, либо позвонив по номеру 5115. Адреса и телефоны филиалов можно найти на сайте Корпорации. Условия кредитования в МФО В МФО кредиты выдаются только в национальной валюте, при этом их размер не может превышать 8 тысяч МРП. Условия кредитования по программе Енбек в МФО такие же, как и в кредитных товариществах. Ставка – 6% годовых на срок до 7 лет. Другие кредиты в МФО дороже, чем в банках, но у МФО есть свои преимущества. Преимущества кредитования в МФО Первое преимущество – мягкие требования к заемщику. Возрастная категория – от 18 до 75 лет, наличие паспорта, прописки. Второе преимущество - небольшой пакет документов. Нет необходимости предоставления различных справок и других документов, как в банках. Третье преимущество – возможность подать заявку на кредит и вносить ежемесячные платежи в режиме онлайн. Это позволяет заемщику не тратить время на оформление и ожидание одобрения кредита. Оформить кредит на развитие сельскохозяйственного бизнеса на сумму до 2 млн тенге можно без посещения офиса кредитной организации за несколько минут. Для этого компании нужна лишь электронно- цифровая подпись. Четвертое преимущество МФО – это быстрая скорость рассмотрения заявки. Итак, сегодня вы узнали о том, в каких финансовых институтах можно получить кредит на открытие своего бизнеса, не выезжая за пределы своего населенного пункта. У КТ и МФО много преимуществ перед банками второго уровня, что делает их кредиты максимально доступными для предпринимателей. Увидимся в следующих уроках. Модуль 2. «Меры поддержки стартапов, МСБ в РК» ЗАЛОГОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА Когда вы берете кредит в финансовым институте, обязательным требованием является наличие залогового имущества. Зачем нужны залоги? Какое имущество принимается в качестве обеспечения кредита? Какие документы нужны для оформления залога? Давайте разберем данные вопросы на этом уроке. Что такое залог? Залог – это имущество, которое гарантирует исполнение заемщиком своих обязательству перед финансовым институтом. Проще говоря, если заемщик не сможет выплачивать кредит, залог переходит в собственность финансового института, который затем продает его и таким образом возвращает деньги, которые выдал заемщику. Какое имущество принимается в залог? В сельской местности в качестве залога могут выступать жилые дома, помещения, которые участвуют в бизнесе самого фермера. В животноводстве это могут быть кошары, животноводческие базы, откормочные площадки, оборудование, техника. В растениеводстве – это теплицы, машинно-тракторные мастерские, машинные двери, земли сельскохозяйственного назначения. Список довольно обширный. Кроме того, это зависит от программы, по которой вы берете кредит. Кто выступает залогодателем? Залогодателем по кредиту чаще всего является сам заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. То есть ваш родственник или знакомый может поручиться за вас своим имуществом. В таком случае, подписывается трехстороннее соглашение между заемщиком, залогодателем и финансовым институтом. Какие документы нужны чтобы поставить имущество в залог? Ниже вам будет предоставлен основной список документов, чтобы поставить в залог дом или земельный участок. Это примерный перечень основных документов, но в каждом финансовым институте он может быть свой, поэтому уточняйте там, где вы собираетесь взять кредит. Если вы хотите поставить в залог свой дом, то необходимо следующие документы: 1. Нотариально оформленный договор купли-продажи 2. Акт ввода в эксплуатацию (если заемщик сам построил дом) 3. Решение о легализации строения 4. Государственный акт на земельный участок 5. Распоряжение МИО о выдаче земли 6. Технический паспорт дома. Если вы решили поставить в залог земельный участок, то подготовьте следующие документы: 1. Договор купли-продажи участка 2. Если земля в аренде, то договор аренды участка 3. Акт определения кадастровой стоимости 4. Государственный акт на земельный участок 5. Справка Формы 2 об отсутствии обременения Форму 2 можно получить на сайте egov.kz в разделе гражданам/ недвижимость /покупка, продажа, аренда/получение о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Все документы должны быть актуальными если какой-то из документов устарел, нужно обратиться в центр обслуживания населения для его обновления. Зачем нужна оценка залогового имущества? Залоговое имущество должно быть оценено. Для этого нужно обратиться в независимую оценочную компанию. Затраты по оценке залога несет заемщик. Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов. Поэтому существует понятие коэффициента ликвидности. Коэффициент ликвидности: • Крупные города до 0,8 • Районные центры до 0,7 • Сельские поселения до 0,5-0,6 • Нур-Султан, Алматы, Шымкент до 0,9 На коэффициент ликвидности влияет много факторов – один из них – это отдаленность от крупных городов. Допустим, заемщик приходит в финансовый институт с документами. Дом новый только введен в эксплуатацию. Есть отчет об оценке независимой оценочной компании, которая оценила этот дом на 70 млн тенге. Он потратил туда около 70-80 млн тенге полностью под ключ строения. Но его дом находится в отдаленном населенном пункте с населением до 1000 человек. Он не согласен с внутренней оценкой финансового института. Они оценили на 20 млн тг. Соответственно у заемщика возникает вопрос почему так мало? Но заемщик не предусматривает тот факт, что его дом неликвиден, его не купят за такую стоимость. Только потому, что дом находится в отдаленной местности. Рассмотрим на примере: У вас есть дом в районном центре, рыночная стоимость которого 5 млн тенге. В случае, если вам поставили коэффициент ликвидности 0,7 - максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, составляет 70% от стоимости дома, то есть 3,5 млн тенге. Если для вашего бизнеса необходимо большая сумма, то необходимо искать дополнительные залоги, либо привлекать со залогодателей. |