Купернюк пм18-5. Необходимость и предпосылки возникновения центральных банков
 Скачать 227.22 Kb.
|
 Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» Департамент анализа данных, принятия решений и финансовых технологий РЕФЕРАТ На тему: «Необходимость и предпосылки возникновения центральных банков» Выполнил: cтудент ПМ18-5 Купернюк Никита Алексеевич научный руководитель к(д).к.н., доцент (доктор) Магомедов Иван Петрович Москва 2019 г. Содержание: Введение 1 Предпосылки возникновения центральных банков 2 История возникновения первых центральных банков 4 Функции центральных банков 9 Заключение 12 Список литературы 13 Введение Прежде чем говорить о предпосылках появления центральных банков, нам необходимо понять, что такое центральный банк. Сначала Центральный банк назвал крупнейший банк; соответственно, этот банк имел самые широкие связи в банковской и экономической . в целом. Постепенно такие банки монополизировали функцию выпуска денег и зарекомендовали себя как эмиссионные центры страны. Затем они получили особые привилегии для обслуживания правительств своих стран, а также банковского кредитования и, в качестве кредиторов последней инстанции, расширили регулирующее воздействие на национальную банковскую систему. Исторически существует два способа формирования центральных банков. В европейских странах, где капиталистические отношения возникли довольно рано и долгое время развивались и трансформировались, центральные банки получили свой статус, функции и привилегии в процессе исторической эволюции. В этих странах среди множества разных банков выделялись особенно крупные, которые постепенно приобретали черты современных центральных банков, то есть банков, выпускающих деньги и обслуживающих правительство. Второй путь развития характерен для стран, которые с самого начала своего существования вступили на путь капиталистического развития. Например, в США и Австралии центральные банки с самого начала были утверждены в качестве эмиссионных центров штата. В современном смысле Центральный банк является государственным учреждением, которое контролирует валюту страны или группы стран и контролирует денежную массу - буквально количество денег в обращении. Предпосылки возникновения центральных банков Примерно до XIX в. Не было разделения функций между банками. Одни и те же банки выполняли функции как коммерческих банков, так и банков-эмитентов. До этого времени банкноты (векселя банков по предъявлении) могли выпускаться очень многими банками в штате. Они могут быть доставлены в банк за наличные в любое время. Это были только золотые или серебряные монеты, а также банкноты и государственные казначейские билеты. Создание банков-эмитентов не было большой потребностью, поскольку банкноты занимали относительно небольшое количество денег в обращении. В течение достаточно долгого времени эту функцию выполняли крупные банки, которые имели большой капитал и внушали доверие правительству. В целом государство не вмешивалось в работу банков. Они отличались друг от друга только размерами, но никак не выполняли функций. Даже близость к правительству не давала ни одному банку исключительных полномочий и не делала его центральным. Идея создания центрального банка родилась только в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда стало очевидно, что дальнейшее развитие рынка без специального государственного регулирующего органа замедлит развитие экономики и приведет к крупным финансовым потерям. После промышленной революции быстрое развитие кредитной системы и банковской системы в целом сопровождалось увеличением стоимости обращения банкнот. Децентрализованный выпуск банкнот не отвечал требованиям развивающейся экономики, поэтому очевидно, что необходимо было заменить выпуск банкнот многих коммерческих банков выпуском одного банка. Во-первых, банкноты небольших, малоизвестных банков не могли пользоваться большим доверием населения. Банкноты коммерческих банков могут быть использованы только в сфере их деятельности. Развивающийся рынок нуждался в уникальном и глобальном платежном инструменте. Во-вторых, децентрализованный выпуск банкнот не поддается государственному контролю и регулированию. Это часто приводило к злоупотреблению правом банка на выпуск банкнот. В погоне за максимальной прибылью они выпускали ноты, которые ничем не подкреплялись. В результате возросли риски, связанные с обменом банкнот на золото. Риски проявлялись в отсутствии необходимой суммы наличных денег для удовлетворения спроса владельцев банкнот. Обеспечение 100% обязательств по требованию золотом сделало крупнейший банк страны оплотом надежности всей банковской системы в целом, а затем позволило ему получить статус государственного центрального банка страны. Исторически возникновение центральных банков было связано с централизацией эмиссии банкнот в руках нескольких самых надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию кредитного обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Роль центрального банка начала постепенно консолидироваться для крупнейшего и наиболее надежного банка в большинстве европейских стран. Таким образом, центральный банк не попал в условия рыночной конкуренции. Правительства способствовали этому процессу путем принятия законов. История возникновения первых центральных банков Первые центральные банки появились более трехсот лет назад после длительного периода развития коммерческих банков. Одним из первых центральных банков был Банк Англии, основанный в 1694 году как частное акционерное общество. Его возникновение объясняется тем, что правительству Англии понадобился крупный кредит для войны с Францией. Чтобы выпустить его, несколько лондонских торговцев объединились в один частный коммерческий банк. За услугу, оказанную правительству, они получили исключительное право выпускать банкноты, свободно обмениваемые на золото. Банкноты, выпущенные этим банком, стали надежным средством платежа и вошли в платежный оборот страны. Впоследствии Банку Англии было предоставлено право давать рекомендации и директивы другим банкам, а затем он получил право требовать от коммерческих банковских учреждений предоставления ими информации, необходимой для проверки их деятельности. Центральные банки других стран были созданы гораздо позже: Банк Франции - в 1800 году Банк Нидерландов - в 1814 году Банк Норвегии - в 1816 году Национальный банк Бельгии - в 1850 году Государственный банк Российской империи - в 1860 году Рейхсбанк Германия - в 1875 году Банк Японии - в 1882 году, Банк Италии - в 1893 году Швейцарский национальный банк - в 1907 году Во всех европейских странах появление центрального банка происходило по единому сценарию: сначала крупнейший банк страны стал де-факто центральным, и только потом государство присвоило ему необходимый официальный статус главного банка страны. Тем не менее, сущность этих банков остается неизменной; оно заключается в посредничестве между обществом, экономикой и государством путем регулирования денежных и кредитных потоков в одной стране. Какие бы функции ни были поручены центральному банку, он остается единственным органом, регулирующим денежные компоненты экономики; его деятельность сочетает в себе черты как государственного департамента, так и коммерческого банка. Сегодня центральный банк является ключевым элементом финансово-кредитной системы любой развитой страны. Он действует как проводник официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетом формирует основу всего государственного регулирования экономики. В 1920 году международная финансовая конференция в Брюсселе отметила, что в странах, где нет центральной эмиссии банк, он должен быть создан. Там также подчеркивалось: «Банки и особенно банки-эмитенты должны быть освобождены от политического давления, они должны управляться на принципах разумного финансирования. Таким образом, вопрос независимости Центробанка не надуман. Эта независимость гарантирует эффективность его деятельности. Исторически центральные банки обычно создавались как акционерные общества с особыми полномочиями. Термин «центральный банк» означал крупнейший банк, расположенный в самом центре банковской системы. Затем центральные банки постепенно монополизировали некоторые конкретные функции, и на определенном этапе власти национализировали центральные банки (можно было сохранить статус акционера, как, например, Банк Италии или Национальный банк Австрии). История многих стран доказывает, что централизация и денежно-кредитное регулирование являются обязательными предпосылками, связанными с эффективностью рыночной экономики. Децентрализовано функционирование банковской системы, разнообразие бумажных денег, отсутствие разумного предложения по управлению капиталом, отвечающего потребностям экономики, дополнительный хаос в структуре рынка. С этой точки зрения создание центральных банков с функциями регулирования денежно-кредитных отношений было историческим событием открытия, которое позволило обуздать элементы рынка, сохранив при этом свободу частного предпринимательства. К началу XX в. почти все европейские и некоторые азиатские и африканские страны уже имели центральные банки. В настоящее время они являются основным связующим звеном денежной сферы практически всех стран со своими банковскими системами. После Первой мировой войны произошло усиление позиции центральных банков в финансовой системе с постепенной возрастающей важностью в государственных регулирующих органах. На данном этапе власти большинства стран национализировали центральные банки, сохранив в некоторых случаях их пакеты акций. Таким образом, стимулом для национализации стала мировая экономика. Чешский кризис 1929-1933 годов и Вторая мировая война, которая усилила тенденции в государственном регулировании экономики. Например, Банк Канады был национализирован в 1938 году, Банк Японии в 1942 году, Банк Англии и Банк Франции в 1946 году. После Второй мировой войны некоторые недавно созданные центральные банки были сразу же созданы в качестве государственных учреждений (например, Бундесбанк Западной Германии в 1957 году, Резервный банк Австралии в 1960 году). Система дезинтеграции колоний сопровождалась созданием центральных банков в молодой Азии, Африке и Латинской Америке. Таким образом, центральный банк является в первую очередь посредником между государством и остальной экономикой через банковскую систему страны, и в качестве такого института он предназначен для регулирования денежных и кредитных потоков с использованием инструментов, которые закреплены за ним в законе. Функции центральных банков Центральный банк выполняет шесть функций в большинстве стран: Денежное регулирование. Эта функция представляет собой комплекс мер, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредитов. Монополистическая эмиссия банкнот. Для центрального банка монополия с фиксированной эмиссией относится только к банкнотам. Банкноты являются незначительной частью денежного предложения промышленно развитых стран, но они необходимы для оплаты и обеспечения ликвидности кредитной системы. Центральный банк является эмиссионным и валютным центром банковской системы. Регулирование экономики Регулирование экономики путем воздействия на кредит и денежное обращение, основной задачей которого является достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, платежного баланса. Общее состояние экономики зависит от состояния денежно-кредитной сферы. В частности, центральный банк использует способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты и, следовательно, денежную массу, влиять на денежно-кредитную сферу. «Банк банков» Основными клиентами центрального банка являются коммерческие банки. В отличие от коммерческих банков, центральные банки не работают с предпринимателями и населением. Центральный банк хранит свободные средства коммерческих банков и устанавливает минимальный стандарт минимальных резервов, а также выступает в качестве основного регулятора платежей в стране. Он организует межбанковские расчеты и выполняет функции банковского расчетного центра. Центральный банк контролирует и коммерческие банки. Правительственный банк. Как государственный банкир, центральный банк выступает в качестве казначея, кредитора, финансового консультанта. Центральный банк открыл счета для правительства и правительственных ведомств. Центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Государственные доходы от налогов и займов зачисляются на беспроцентный счет Государственного казначейства (Министерства финансов) в центральном банке, все государственные расходы покрываются с этого счета. Иностранная экономика. Центральный банк определяет и регулирует обменный курс национальной валюты, осуществляет операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные платежи и платежный баланс, контролирует движение денежных ценностей внутри страны и за рубежом и способствует разработка прогноза и организация баланса. Заключение История многих стран доказывает, что наличие централизованного начала и государственное регулирование денежно-кредитной сферы являются обязательными предпосылками для эффективного развития рыночной экономики. Децентрализованное функционирование банковской системы, разнородность бумажных денег, отсутствие разумного регулирования денежного предложения, соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный хаос в стихию рынка. Поэтому создание центральных банков с функциями регулирования денежно-кредитных отношений стало историческим открытием, позволившим эффективно "обуздать" стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства. К началу XX в. почти во всех европейских странах и некоторых странах Азии и Африки уже имелись центральные банки. В настоящее время они являются основным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Список литературы European Central Bank. What is a central bank? (10 July 2015) Английский банк // Большая советская энциклопедия : [в 30 т.] / гл. ред. А. М. Прохоров. — 3-е изд. — М. : Советская энциклопедия, 1969—1978. Белоглазова Г. Н. «Деньги, кредит, банки» Учебно-методический комплекс по дисциплине «Деньги, кредит, банки». – Мн.: МИУ, 2012. Напхоненко Н.В.. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие / Южно-Российский государственный политехнический университет (НПИ) имени М.И. Платова. - Новочеркасск: ЮРГПУ (НПИ),2015. - 112 с.. 2015 Маркина В.Е. Финансы. 2014 г. МОИСЕЕВ С.Р. Банковское дело ISSN: 2071-4904 2008 Протокол об Уставе Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка М.: Альпина Паблишер, 2012. — 324 с. — (5-е издание). — ISBN 978-5-9614-1949-8. Навой А.В. Роль и место центрального банка в системе государственной власти: подлинная независимость или мнимая? // Финансы и кредит. 2009. №15 (351). |