Анализ российского рынка страхования имущества, разработка проекта мероприятий по его совершенствованию и повышению эффективност. диплом Волынкина (6). Общая часть
 Скачать 0.51 Mb.
|
|
2 Анализ современного рынка страхования имущества физических лиц в РФ 2.1 Анализ страхового портфеля страхования имущества в РФ в динамике за 2018-2020 г.г. Таблица 1 Анализ портфеля страхового рынка имущества за 2018-2020 г.г.
Рассчитаем удельный вес видов страхования имуществ за 2018 год: Всего СП – 361 480 501 тыс.руб. В том числе: - страхование средств наземного транспорта – 169 691 755,8 тыс.руб. Удельный вес: 169 691 755,8 / 361 480 510 х 100 = 46,9% - страхование средств ж/д транспорта – 1 350 486,6 тыс.руб. Удельный вес: 1 350 486,6 / 361 480 501 х 100 = 0,4% - страхование средств воздушного транспорта - 9 524 109,2 тыс.руб. Удельный вес: 9 524 109,2 / 361 480 501 х 100 = 2,6% - страхование средств водного транспорта - 4 316 209,9 тыс.руб. Удельный вес: 4 316 209,9 / 361 480 501 х 100 = 1,2% - страхование грузов - 20 532 589,1 тыс. руб. Удельный вес: 20 532 589,1 / 361 480 501 х 100 = 5,7% - сельскохозяйственное страхование - 3 731 184,7 тыс. руб. Удельный вес: 3 731 184,7 / 361 480 501 х 100 = 1,03% - страхование ИМ юрид. лиц - 88 523 651,8 тыс. руб. Удельный вес: 88 523 651,8 / 361 480 501 х 100 = 24,5% - страхование ИМ физ. лиц - 64 810 513,9 тыс. руб. Удельный вес: 64 810 513,9 / 361 480 501 х 100 = 17,9% Таким образом в портфеле страхования имущества в 2018 году преобладает страхование средств наземного транспорта – 46,9%, страхование имущества юридических лиц – 24,5% и страхование имущества физических лиц – 17,9% Рассчитаем удельный вес видов страхования имуществ за 2019 год: Всего СП – 389 307 510,7 тыс.руб. В том числе: - страхование средств наземного транспорта – 170 546 906,2 тыс.руб. Удельный вес: 170 546 906,2 / 389 307 510,7 х 100 = 43,8% - страхование средств ж/д транспорта – 1 010 837,6 тыс.руб. Удельный вес: 1 010 837,6 / 389 307 510,7 х 100 = 0,26% - страхование средств воздушного транспорта - 10 586 575,2 тыс.руб. Удельный вес: 10 586 575,2 / 389 307 510,7 х 100 = 2,7% - страхование средств водного транспорта - 4 680 831,7 тыс.руб. Удельный вес: 4 680 831,7/ 389 307 510,7 х 100 = 1,2% - страхование грузов - 21 612 239,8 тыс. руб. Удельный вес: 21 612 239,8 / 389 307 510,7 х 100 = 5,6% - сельскохозяйственное страхование - 5 647 228,3 тыс. руб. Удельный вес: 5 647 228,3 / 389 307 510,7 х 100 = 1,5% - страхование ИМ юрид. лиц - 103 322 299,1 тыс. руб. Удельный вес: 103 322 299,1/ 389 307 510,7 х 100 = 26,5% - страхование ИМ физ. лиц - 71 900 592,7 тыс. руб. Удельный вес: 71 900 592,7 / 389 307 510,7 х 100 = 18,5% Таким образом в портфеле страхования имущества в 2019 году преобладает страхование средств наземного транспорта – 43,8%, страхование имущества юридических лиц – 26,5% и страхование имущества физических лиц – 18,5% Рассчитаем удельный вес видов страхования имуществ за 2020 год: Всего СП – 407 283 125,4 тыс.руб. В том числе: - страхование средств наземного транспорта – 175 422 869,7 тыс.руб. Удельный вес: 175 422 869,7 / 407 283 125,4 х 100 = 43,1% - страхование средств ж/д транспорта – 1 332 021,9 тыс.руб. Удельный вес: 1 332 021,9 / 407 283 125,4 х 100 = 0,32% - страхование средств воздушного транспорта - 11 385 379,8 тыс.руб. Удельный вес: 11 385 379,8 / 407 283 125,4 х 100 = 2,8% - страхование средств водного транспорта - 6 342 029,8 тыс.руб. Удельный вес: 6 342 029,8 / 407 283 125,4 х 100 = 1,6% - страхование грузов - 19 930 014,5 тыс. руб. Удельный вес: 19 930 014,5 / 407 283 125,4 х 100 = 4,9% - сельскохозяйственное страхование - 8 077 825,3 тыс. руб. Удельный вес: 8 077 825,3 / 407 283 125,4 х 100 = 2% - страхование ИМ юрид. лиц - 113 142 520,1 тыс. руб. Удельный вес: 113 142 520,1/ 407 283 125,4 х 100 = 27,8% - страхование ИМ физ. лиц - 71 650 464,1 тыс. руб. Удельный вес: 71 650 464,1 / 407 283 125,4 х 100 = 17,6% Таким образом в портфеле страхования имущества в 2020 году преобладает страхование средств наземного транспорта – 43,1%, страхование имущества юридических лиц – 27,8% и страхование имущества физических лиц – 17,6% Из проведенного анализа можно сделать вывод, что страховой портфель добровольного страхования имущества в РФ достаточно стабилен. Основную часть составляет страхование средств наземного транспорта, имущества физических и юридических лиц. Вместе с тем высокая доля страхования средств наземного транспорта в страховом портфеле говорит о достаточно высокой степени риска портфеля. 2.2 Анализ динамики показателей страхования имущества физических лиц за 2018 – 2020 г.г. Таблица 2 Анализ страховых премий по рынку страхования имущества физических лиц в динамике за 2018-2020 г.г.
Рассчитаем прирост/снижение страховых премий рынка страхования имущества: 2019 год по сравнению с 2018: Всего СП: 104 567 296,8/ 106 419 926,4 х 100 = 98,3% В 2019 году по сравнению с 2018 страховые премии по рынку страхования имущества снизились на 1,8% В том числе: СП по страхованию средств наземного транспорта: 104 248 663,3 / 106 058 525,5х 100 = 98,3% Страховые премии по автокаско в 2019 году снизились на 1,7% СП по страхованию воздушного транспорта = 55 606,1/ 51 636,6 * 100 = 107,7% Cтраховые премии по стр-ю воздушного транспорта в 2019 году выросли на 7,7% СП по страхованию водного транспорта = 73 012,5/ 73 427* 100 = 99,4% Cтраховые премии по стр-ю водного транспорта в 2019 году снизились на 0,6% СП по страхованию грузов = 29 561,3/ 34 818,2 * 100 = 84,9% Cтраховые премии по стр-ю грузов в 2019 году снизились на 15,1% СП по с/х стр-ю = 160 453,6 / 201 519,1* 100 = 79,6% Cтраховые премии по сельскохозяйственному страхованию в 2019 году снизились на 20,4% 2020 год по сравнению с 2019: Всего СП: 108 477 948,9 / 104 567 296,8 х 100 = 103,7% В 2020 году по сравнению с 2019 страховые премии по рынку страхования имущества выросли на 3,7% В том числе: СП по страхованию средств наземного транспорта: 108 163 771,1 / 104 248 663,3 х 100 = 103,8% Страховые премии по автокаско в 2020 году выросли на 3,8% СП по страхованию воздушного транспорта = 60 984,4 / 55 606,1 * 100 = 109,7% Cтраховые премии по стр-ю воздушного транспорта в 2020 году выросли на 9,7% СП по страхованию водного транспорта = 79 702,5 / 73 012,5 * 100 = 109,2% Cтраховые премии по стр-ю водного транспорта в 2020 году выросли на 9,2% СП по страхованию грузов = 26 835 / 29 561,3 х 100 = 90,8% Cтраховые премии по стр-ю грузов в 2020 году снизились на 9,2% СП по с/х стр-ю = 146 198,3 / 160 453,6 * 100 = 91,1% Cтраховые премии по сельскохозяйственному страхованию в 2020 году снизились на 8,9% Вывод: Премии на рынке страхования в 2019 и 2020 годах значительно превысили уровень 2018 года. Прирост показали практически все виды страхования имущества, кроме страхования грузов и сельскохозяйственного страхования, по данным видам страхования наблюдается динамика снижения страховых премий. Таблица 3 Анализ страховых выплат по рынку страхования имущества физических лиц в динамике за 2018-2020 г.г.
Рассчитаем прирост/снижение страховых выплат рынка страхования имущества: 2019 год по сравнению с 2018: Всего СВ: 61 932 094,1 / 54 529 558,2 * 100 = 113,7% В 2019 году по сравнению с 2018 страховые выплаты по рынку страхования имущества выросли на 13,7% В том числе: СВ по страхованию наземного транспорта = 61 742 591,5 / 54 224 322,1 * 100 = 113,9% Страховые выплаты по страхованию наземного транспорта в 2019 году выросли на 13,9% СВ по страхованию воздушного транспорта = 17 802,1 /197 884,1 * 100 = 9% Страховые выплаты по страхованию воздушного транспорта в 2019 году снизились на 91% СВ по страхованию водного транспорта = 105 673,2 / 15 240,5 * 100 = 693.3% Страховые выплаты по страхованию водного транспорта в 2019 году значительно выросли. СВ по трахованию грузов = 6 808,2 / 1 517,2 * 100 = 448.7% Страховые выплаты по страхованию грузов в 2019 году значительно выросли. СВ по сельскохозяйственному страхованию = 59 219,1 / 90 594,3 * 100 = 65.4% Страховые выплаты по сельскохозяйственному страхованию в 2019 году снизились на 34,6% 2020 год по сравнению с 2019: Всего СВ: 61 545 679,9 / 61 932 094,1 * 100 = 99.3% В 2020 году по сравнению с 2019 страховые выплаты по рынку страхования имущества снизились на 0,7% В том числе: СВ по страхованию наземного транспорта = 61 410 893,9 / 61 742 591,5 * 100 = 99,5% Страховые выплаты по страхованию наземного транспорта в 2020 году снизились на 0,5% СВ по страхованию воздушного транспорта = 45 762,7 /17 802,1 * 100 = 257,1% Страховые выплаты по страхованию воздушного транспорта в 2020 году выросли на 157,1% СВ по страхованию водного транспорта = 30 392,4/105 673,2 * 100 = 28.8% Страховые выплаты по страхованию водного транспорта в 2020 году снизились на 71,2% СВ по трахованию грузов = 4084 / 6 808,2 * 100 = 60% Страховые выплаты по страхованию грузов в 2020 году снизились на 40% СВ по сельскохозяйственному страхованию = 54 546,9 / 59 219,1 * 100 = 92.1% Страховые выплаты по сельскохозяйственному страхованию в 2020 году снизились на 7,9% Вывод: страховые выплаты на рынке страхования в 2019 и 2020 годах выросли по сравнению с 2018 годом. Страховые выплаты в 2019 году, по сравнению с 2018 годом, увеличились на 13,7%, а в 2020 году, по сравнению с 2019 годом снизились на 0,7%. Исходя из данных изучаемого периода, можно сделать вывод, что с каждым последующим годом страховые выплаты имели динамику повышения. Таблица 4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||