Анализ российского рынка страхования имущества, разработка проекта мероприятий по его совершенствованию и повышению эффективност. диплом Волынкина (6). Общая часть
 Скачать 0.51 Mb.
|
|
Анализ убыточности рынка страхования имущества физических лиц за период 2018-2020 г.г.
Рассчитаем показатели убыточности за 2018 год: К. уб. = 54 529 558,2 / 106 419 926,4 * 100 = 51,2% В том числе: К. уб. по страхованию наземного транспорта = 54 224 322,1 / 106 058 525,5 * 100 = 51,1% К. уб. по страхованию ср-в воздушного транспорта = 197 884,1 / 54 224 322,1 * 100 = 0,4% К. уб. по страхованию ср-в водного транспорта = 15 240,5 / 73 427 * 100 = 20,8% К. уб. по страхованию грузов = 1 517,2 / 34 818,2 * 100 = 4,4% К. уб. по сельскохозяйственному страхованию = 90 594,3 / 201 519,1 * 100 = 45% Вывод: коэффициент убыточности в норме у всех видов. Это означает, что страховой рынок показал положительные результаты. Самую низкую убыточность среди видов имущественного страхования показали: страхование средств воздушного транспорта и грузов. Рассчитаем показатели убыточности за 2019 год: К. уб. = 61 932 094,1 / 104 567 296,8 * 100 = 59,2% В том числе: К. уб. по страхованию наземного транспорта = 61 742 591,5 / 104 248 663,3 * 100 = 59,2% К. уб. по страхованию ср-в воздушного транспорта = 17 802,1 / 61 742 591,5 * 100 = 0,03% К. уб. по страхованию ср-в водного транспорта = 105 673,2 / 73 012,5 * 100 = 144,7% К. уб. по страхованию грузов = 6 808,2 / 29 561,3* 100 = 23% К. уб. по сельскохозяйственному страхованию = 59 219,1 / 160 453,6 * 100 = 36,9% Вывод: коэффициент убыточности в норме у всех видов, кроме «средства водного транспорта», это значит, что в 2019 году страховой рынок сработал хуже, чем в 2018 году. Коэффициент убыточности страхования «средств воздушного транспорта» стал меньше, что означает снижение убыточности в страховании по данному виду и является положительной динамикой. В 2017 году вырос уровень убыточности по страхованию средств наземного транспорта и грузов, но по-прежнему остается намного ниже допустимого норматива. Рассчитаем показатели убыточности за 2020 год: К. уб. = 61 545 679,9 / 108 477 948,9 * 100 = 56,7% В том числе: К. уб. по страхованию наземного транспорта = 61 410 893,9 / 108 163 771,1* 100 = 56,8% К. уб. по страхованию ср-в воздушного транспорта = 45 762,7 / 61 410 893,9 * 100 = 0,07% К. уб. по страхованию ср-в водного транспорта = 30 392,4 / 79 702,5 * 100 = 38,1% К. уб. по страхованию грузов = 4084 / 26 835 * 100 = 15,2% К. уб. по сельскохозяйственному страхованию = 54 546,9 / 146 198,3 * 100 = 37,3% Вывод: коэффициент убыточности в норме у всех видов. В динамике за три года положительная тенденция наблюдается в средств воздушного транспорта: убыточность снизилась с 0,4% в 2018 году до 0,07% в 2020 г. Наблюдается положительная динамика убыточности и в сельскохозяйственном страховании: снижение с 45% в 2018 году до 37,3% в 2020 году. По страхованию грузов убыточность возросла с 2018 по 2020 год почти в 3 раза. В страховании водного транспорта наблюдается нестрабильная динамика, т. к. в 2019 году убыточность возрасла до 144,7%. Произошел рост убыточности: с 20,8% в 2018 году до 38,1% в 2020 году В целом коэффициент убыточности вырос с 51,2% в 2018 году до 56,7% в 2020 году. Это показатель, который приближается к критическому. 2.3 Анализ динамики показателей страхования имущества юридических лиц за 2018-2020 г.г. Таблица 5 Анализ страховых премий по рынку страхования имущества юридических лиц в динамике за 2018-2020 г.г.
Продолжение таблицы 5
Рассчитаем прирост/снижение страховых премий рынка страхования имущества: 2019 год по сравнению с 2018: Всего СП: 109 517 322,1/ 101 726 408,8 х 100 = 107,7% В 2019 году по сравнению с 2018 страховые премии по рынку страхования имуществавыросли на 7,7% В том числе: СП по страхованию средств наземного транспорта: 66 298 242,9 / 62 633 230,3 х 100 = 105,9% Страховые премии по автокаско в 2019 году выросли на 5,9% СП по страхованию средств ж/д транспорта = 1 010 837,6/ 1 350 486,6 * 100 = 74,8% Страховые премии по страхованию средств железнодорожного транспорта снизились на 25,2% СП по страхованию воздушного транспорта = 10 530 969,1 / 9 472 472,6 * 100 = 111,2% Cтраховые премии по стр-ю воздушного транспорта в 2019 году выросли на 11,2% СП по страхованию водного транспорта = 4 607 819,2 / 4 242 782,8* 100 = 108,6% Cтраховые премии по стр-ю водного транспорта в 2019 году выросли на 8,6% СП по страхованию грузов = 21 582 678,6 / 20 497 770,9 * 100 = 105,3% Cтраховые премии по стр-ю грузов в 2019 году выросли на 5,3% СП по с/х стр-ю = 5 486 774,7 / 3 529 665,6 * 100 = 155,4% Cтраховые премии по сельскохозяйственному страхованию в 2019 году выросли на 55,4% 2020 год по сравнению с 2019: Всего СП: 114 012 192,3 / 109 517 322,1 х 100 = 104,1% В 2020 году по сравнению с 2019 страховые премии по рынку страхования имущества выросли на 4,1% В том числе: СП по страхованию средств наземного транспорта: 67 259 098,6 / 66 298 242,9 х 100 = 101,4% Страховые премии по автокаско в 2020 году выросли на 1,4% СП по страхованию средств ж/д транспорта = 1 331 564,3 / 1 010 837,6 * 100 = 131,7% Страховые премии по страхованию средств железнодорожного транспорта выросли на 31,7% СП по страхованию воздушного транспорта = 11 324 395,5 / 10 530 969,1 * 100 = 107,5% Cтраховые премии по стр-ю воздушного транспорта в 2020 году выросли на 7,5% СП по страхованию водного транспорта = 6 262 327,4 / 4 607 819,2 * 100 = 135,9% Cтраховые премии по стр-ю водного транспорта в 2020 году выросли на 35,9% СП по страхованию грузов = 19 903 179,5/ 21 582 678,6 х 100 = 92,2% Cтраховые премии по стр-ю грузов в 2020 году снизились на 7,8% СП по с/х стр-ю = 7 931 627 / 5 486 774,7 * 100 = 144.6% Cтраховые премии по сельскохозяйственному страхованию в 2020 году выросли на 44,6% Вывод: страховые премии на рынке страхования в 2019 и 2020 годах значительно превысили уровень 2018 года. Прирост показали практически все виды страхования имущества, кроме страхования средств железнодорожного транспорта в 2019 году и страхование грузов в 2020 году, по данным видам страхования наблюдается динамика снижения страховых премий. Таблица 6 Анализ страховых выплат по рынку страхования имущества юридических лиц в динамике за 2018-2020 г.г.
Продолжение таблицы 6
Рассчитаем прирост/снижение страховых выплат рынка страхования имущества: 2019 год по сравнению с 2018: Всего СВ: 58 952 672,8 / 59 479 862,8 * 100 = 99,1% В 2019 году по сравнению с 2018 страховые выплаты по рынку страхования имущества снизились на 0,9% В том числе: СВ по страхованию наземного транспорта = 35 465 385,8 / 29 029 848,8 * 100 = 122,2% Страховые выплаты по страхованию наземного транспорта в 2019 году выросли на 22,2% СВ по страхованию средств ж/д транспорта = 755 621,8 / 654 140,5 * 100 = 115,5% Страховые выплаты по страхованию средств железнодорожного транспорта в 2019 году выросли на 15,5% СВ по страхованию воздушного транспорта = 9 481 455,4 / 4 859 228,4 * 100 = 195,1% Страховые выплаты по страхованию воздушного транспорта в 2019 году выросли на 95,1% СВ по страхованию водного транспорта = 2 926 293 / 2 965 949,5 * 100 = 98,7% Страховые выплаты по страхованию водного транспорта в 2019 году значительно снизились на 1,3% СВ по трахованию грузов = 8 382 146 / 2 606 310,4* 100 = 321,6% Страховые выплаты по страхованию грузов в 2019 году значительно выросли. СВ по сельскохозяйственному страхованию = 1 941 770,8 / 1 472 924,7 * 100 = 131,8% Страховые выплаты по сельскохозяйственному страхованию в 2019 году выросли на 31,8% 2020 год по сравнению с 2019: Всего СВ: 54 771 122,4 / 58 952 672,8 * 100 = 92,9% В 2020 году по сравнению с 2019 страховые выплаты по рынку страхования имущества снизились на 7,1% В том числе: СВ по страхованию наземного транспорта = 36 572 465,9/ 35 465 385,8 * 100 = 103,1% Страховые выплаты по страхованию наземного транспорта в 2020 году выросли на 3,1% СВ по страхованию средств ж/д транспорта = 1 028 297,8 / 755 621,8 * 100 = 136,1% Страховые выплаты по страхованию средств железнодорожного транспорта в 2020 году выросли на 36,1% СВ по страхованию воздушного транспорта = 6 692 864,9 / 9 481 455,4 * 100 = 70,6% Страховые выплаты по страхованию воздушного транспорта в 2020 году снизились 29,4% СВ по страхованию водного транспорта = 4 467 408,7 / 2 926 293 * 100 = 152,7% Страховые выплаты по страхованию водного транспорта в 2020 году выросли на 52,7% СВ по трахованию грузов = 3 003 987,8 / 8 382 146 * 100 = 35,8% Страховые выплаты по страхованию грузов в 2020 году снизились на 64,2% СВ по сельскохозяйственному страхованию = 3 006 097,3/ 1 941 770,8 * 100 = 154,8% Страховые выплаты по сельскохозяйственному страхованию в 2020 году выросли на 54,8% Вывод: страховые выплаты на рынке страхования в 2019 и 2020 годах снизились по сравнению с 2018 годом. Страховые выплаты в 2019 году, по сравнению с 2018 годом, уменьшились на 0,9%, а в 2020 году, по сравнению с 2019 годом снизились на 7,1%. Рост выплат показал сектор страхования Автокаско, при этом выплаты росли быстрее, чем премии, это говорит о том, что растет убыточность по КАСКО. В целом страховые выплаты имеют положительную динамику. Таблица 7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||