Практика в Сбербанке. ПРАКТИКА сбкрбанка от. Общая характеристика Сбербанка Российской Федерации История развития банка 5
 Скачать 367 Kb.
|
|
Содержание ВВЕДЕНИЕ 3 1. Общая характеристика Сбербанка Российской Федерации История развития банка 5 Цели, задача, миссия и стратегия банка 6 Организационная структура банка 9 Управление персоналом 12 Информационная система управления Массивы информации 14 Коммуникационный процесс 16 Документооборот 17 4. Экономические службы и финансовый менеджмент Финансовый менеджмент 18 Бухгалтерский учет в банках и его особенности 25 Формирование, распределение и использование прибыли 28 Основные формы безналичных расчетов 31 Основные принципы банковского кредитования и определения кредитоспособности заемщиков. 34 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40 ВВЕДЕНИЕ Преддипломная практика проводится с целью закрепления теоретических знаний и приобретения практических навыков. Преддипломная практика является важнейшей неотъемлемой составной частью учебного процесса по подготовке высококвалифицированных специалистов, способствует сбору и обработке материалов для усвоения теоретического материала, а также сбору статистических данных для научно - исследовательской работы. Прохождение практики осуществлялось в Орском отделении № 8290 Сбербанка России ОАО (Поволжский банк). Данный отчет отражает деятельность и результаты работы различных структурных подразделений Сбербанка Российской Федерации № 8290 ОАО. За свою историю Сбербанк России прошел сложный путь становления от первых сберкасс до самого крупнейшего коммерческого банка России. В настоящее время Сбербанк России — это лидер банковской системы России, основа ее стабильности и надежности. Стабильная деятельность Сбербанка России в период кризиса 1998г. значительно повысила доверие вкладчиков и корпоративной клиентуры, укрепила его позиции на всех сегментах финансового рынка. Целью преддипломной практики является - закрепление теоретических основ экономики и управления банком, получение практических навыков работы по специальности (финансы и кредит), изучение деятельности Орского отделения № 8290 Сбербанка России ОАО (Поволжский банк) в современных условиях, сбор статистических данных для научно - исследовательской работы. Основными задачами прохождения практики являются: - изучение организационной структуры банка; - определение миссии и стратегии банка; - изучение кадрового состава; - изучение документооборота; - изучение работы экономических, кредитных, операционных , бухгалтерских служб отделения банка; - расчеты основных экономических показателей деятельности; - изучение оперативной документации. Отчет по данной практике составлен на основании предоставленной документации. 1 Общая характеристика Сбербанка России История развития банка Начало истории сберегательного дела в России положено Указом Императора Николая I 30 октября 1841г. Первые сберегательные кассы открылись в 1862 году при Московской и Санкт-Петербургской сохранных казнах. Согласно принятому в 1895 году Уставу сберкассы стали именоваться государственными, что подчёркивало их значение для государства и его ответственность за помещаемые в них средства. В начале 20 века в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения. С 1906 года наряду с вкладными и кредитными операциями сберкассы занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков. Гиперинфляция в годы революции и гражданской войны полностью обесценила сбережения населения. С приходом к власти большевиков сберкассы, в отличие от коммерческих банков, первоначально были сохранены, но операций они практически не проводили. В дальнейшем, в период военного коммунизма – с мая 1918 года до провозглашения в 1921 году новой экономической политики (НЭПа), были последовательно ликвидированы все кредитные учреждения, проводился курс на полное устранение денег из хозяйственного оборота. С 1923 года начала восстанавливаться и вскоре достигла довоенного уровня сеть сберкасс. В рамках кредитной реформы 1930-1932 годов из Госбанка и других учреждений были переданы все операции, связанные с размещением государственных займов. В результате сберегательные кассы превратились в единственное кредитное учреждение по привлечению сбережений населения и размещению государственных займов. В годы Отечественной войны сберегательные кассы способствовали мобилизации денежных средств населения для покрытия военных расходов, принимали активное участие в размещении предназначенных для этого госзаймов, а также в распространении билетов денежно вещевых лотерей. За счёт выручки от госзаймов было покрыто около шестой части военных расходов. Кроме того, через сберкассы поступали значительные средства и ценности, вносимые населением в фонд обороны. В 1948 году был принят новый Устав сберкасс, который внёс существенные изменения в их деятельность. Расширились функции сберкасс, они стали осуществлять безналичные расчёты, перечислять заработную плату работникам на их счета. В 1963 году сберкассы были переданы в введение Госбанка, сбережения населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который обслуживал и юридические лица. В составе Сбербанка СССР было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк. Принятым в июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учреждённый на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке Российской Федерации и впервые провёл эмиссию акций. Со времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа. Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны. Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг. Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 января 2008г.: капитал – 701,1 млрд. руб.; прибыль – 14,6 млрд. руб.; чистая прибыль – 11,6 млрд. руб.; кредитный портфель – 4 195,7 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) – 3 162,5 млрд. руб.; остаток средств на счетах физических лиц – 2 639,3 млрд. руб.; доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.12.2007г.): - рублевых – 54,3 % - инвалютных – 38,0 %; остаток средств юридических лиц – 1 397,3 млрд. руб.; филиальная сеть, ед.: - территориальные банки - 17 - отделения – 788. Активное и взаимовыгодное сотрудничество с широким кругом иностранных партнеров по различным направлениям свидетельствуют о прочных позициях Сбербанка России в мировой банковской системе. Важным показателем международного авторитета Сбербанка России является установление иностранными банками лимитов для проведения различного вида операций на беззалоговой (непокрытой) основе. С 1994 года Сбербанк России активно сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Сбербанк России проводит работу по развитию сотрудничества с национальными экспортными агентствами зарубежных стран, а также с зарубежными банками, финансирующими внешнеторговые операции по линии экспортных агентств. Сбербанк России является действительным членом Международной ассоциации банковской безопасности (IBSA) с 1994 года. Ассоциация занимается предотвращением и расследованием преступлений против кредитных и финансовых учреждений, включая мошенничество и фальшивомонетничество. Сбербанк России завоевал титул “Банк года 2007 в России” по итогам традиционного международного конкурса, который ежегодно проводит авторитетный английский журнал "The Banker". Банк-победитель определяется с учетом финансовых показателей кредитного учреждения и мнения известных аналитиков мирового финансового рынка. Присуждение почетного титула Сбербанку – это признание его лидирующей роли в России и укрепления позиций в мире. Сбербанк России - единственный российский банк, который вошел в “первую сотню” крупнейших банков планеты. Согласно рейтингу журнала “The Banker”, Сбербанк России занял 66 место в списке 1000 крупнейших кредитных учреждений мира. Последние годы в списке крупнейших банков Центральной и Восточной Европы Сбербанк России уверенно занимает первое место. Кроме того, Сбербанк России вошел в первую сотню крупнейших компаний мира по капитализации, занимая в этом списке 74 место. В редакционном комментарии журнала “The Banker” отмечается, что сегодня Сбербанк России сохраняет свое безусловное лидерство в российской банковской системе. Рост капитализации, достигнутый благодаря дополнительной эмиссии, обеспечивает увеличение активов и показателя достаточности капитала, а также расширение возможностей кредитования крупных корпоративных клиентов. 1.2 Краткая характеристика Сбербанка России За годы своего существования Сбербанк занял лидирующее положение в банковской системе России. Сбербанк России является системообразующим не просто по количеству филиалов и объёму пассивов и активов, но и по важнейшим функциям, обеспечивающим устойчивое развитие банковской системы. Фирменное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации; сокращённое наименование: Сбербанк России ОАО. Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РФ» от 2 декабря 1990 г. № 391-1. Его учредителем является Центральный банк России, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка РФ. Принадлежность контрольного пакета акций Сбербанка Центральному банку обуславливает монопольное положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов. Так, Сбербанк остается абсолютным монополистом на рынке частных вкладов. По состоянию на 1 января 2008 года на их долю приходилось 58,7 % акций, в том числе Банк России 57,7 %. Вторую крупную группу акционеров составляют финансово-инвестиционные компании (24,7%). Юридические лица владеют 6,6 % акций, и частные инвесторы имеют 11% акций Сбербанка России. Деятельность Сбербанка регулируется и контролируется собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка. Исполнительным органом Сбербанка является Совет директоров, состоящий из Президента, четырёх вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Юридический адрес Сбербанка России: Россия, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, дом 19. Банк имеет круглую печать со своим фирменным наименованием, указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации. Он является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. В установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Сбербанк России, включая его филиалы, независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений. Орское отделение № 8290 Сбербанка России ОАО не является юридическим лицом. Филиал создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно, от 22.03.91г и 28.03.91г. и действует на территории г. Орска Оренбургской области. Является акционерным коммерческим отделением Сбербанка России, имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования банка, действует на основании Положения о филиале Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ открытого акционерного общества - Орского отделения № 8290. Место нахождения филиала: 462404, Оренбургская область, г. Орск, ул. Чернышева 7 «А». Филиал является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения. В своей деятельности филиал руководствуется законодательством РФ, иными нормативными, правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом банка, его нормативными и распорядительными документами, а также Положением. Деятельность Орского ОСБ № 8290 контролируется Налоговой инспекцией г. Орска. 1.3 Миссия, цели, задачи и стратегия банка Сбербанк РФ играет особую роль в кредитной системе России. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает Сбербанку возможность предоставлять населению услуги, такие как, прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Пассивные операции Сбербанка включают в себя прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитами, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сбербанк выпускает кредитные карточки. Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. Лозунг Банка - быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне. Современный сбербанк - это универсальное предприятие. Целью политики сбербанка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли. Осуществляя "пакетное" обслуживание, сбербанк стремится развивать, как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Сбербанк России предоставляет следующие виды услуг: - вклады в рублях; - вклады в иностранной валюте; выплата пенсий и пособий; выплата заработной платы по договорам; выдача банковских карт физическим и юридическим лицам; обслуживание банковских карт физических и юридических лиц; операции с векселя Сбербанка РФ (физические и юридические лица); депозитные и сберегательные сертификаты; депозитное обслуживание физических лиц; валютно-обменные операции; операции с драгоценными металлами; - кредитование физических и юридических лиц. В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых. В соответствии с поставленными целями, руководство банковской организации разрабатывает концепцию развития на ближайшую или дальнюю перспективу, что является основой согласованных действий всех подразделений банка. Разработка стратегии банка включает прояснение целей, выявление задач, которые нужно решить для осуществления поставленных целей, отработку конкретных функций и действий, которые необходимо для этого предпринять. Стратегическая цель Сберегательного Банка Российской Федерации — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие задачи: Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания. Сохранить лидирующую роль на розничном рынке. Увеличить долю на рынке кредитования населения. Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Условия реализации стратегических целей развития Сбербанка -совершенствование системы управления банком, организационной структуры и региональной сети банка, работы с персоналом, автоматизация банковской деятельности; повышение качества обслуживания клиентов; развитие собственной материальной базы, обеспечение безопасности деятельности банка: правовое обеспечение деятельности Сбербанка; развитие рекламной деятельности. 1.4 Организационная структура банка Структура организации - это четкие взаимоотношения уровней и функциональных областей. По организационной структуре Сбербанк является акционерным банком, учредителем которого является Центральный Банк России. Организационная структура Сбербанка определяется двумя основными моментами: структурой его управления и структурой его функциональных подразделений и служб. Она представлена следующим образом: - Сберегательный банк РФ, как головная контора организует работу низовых подразделений; - Территориальные банки в краях, областях и округах возглавляемые Председателем, назначаемым Председателем правления (Президентом) Сбербанка РФ; - Отделения в городах и районах территориально приближенных к Территориальному банку, которые не имеют статуса юридического лица и действуют на основании Положений утвержденных Правлением Сбербанка РФ, имеют печать с изображением эмблемы Сбербанка и со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка РФ; - Филиалы отделений (операционные кассы). Исходной точкой построения структуры организации является проектирование работы и функций организации, а затем уже выделение иерархически увязанных структурных подразделений. От умелого определения организационных размеров структурных подразделений, их прав, задач и обязанностей, системы взаимодействия, а также от своевременной корректировки и изменения структуры во многом зависит эффективность функционирования организации. Схема подчиненности Орского отделения Сберегательного банка России следующая: Орское отделение Сбербанка № 8290 подчинено Оренбургскому отделению № 8623, которое в свою очередь по территориальному признаку подчинено Поволжскому Банку. Организационная структура сформирована по функциональному признаку.
   
Рис.1. Структура управления Орского ОСБ № 8290 В руководящий блок входят: Управляющий банка и два Заместителя управляющего. Они отвечают за общее руководство ОСБ. Наряду с ними стратегические вопросы деятельности сбербанка решает Совет отделения и Кредитный комитет. В их состав входят высшие руководители банка, руководители важнейших подразделений банка. Деятельность каждого отдела определяется кругом поставленных перед ним задач. Основные подразделения Орского отделение Сбербанка № 8290 ОАО: 1.отдел по работе с персоналом 2.отдел вкладов 3.отдел инкассации 4.отдел кредитования 5.отдел ценных бумаг 6.отдел валютных операций 7.экономический отдел 8.бухгалтерия 9.юридический отдел 11.отдел автоматизации 11.отдел безопасности Отдел кадров обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. Отдел вкладов проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц. Отдел по работе с корпоративными клиентами осуществляет обслуживание по расчетным счетам клиентов. Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций, обществ платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующим зачислении по ним денег на счета клиентов; проведение операций по аккредитивам; консультирование клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления или списания средств. Поскольку Банк принимает и выдает наличные деньги, а также имеет разрешение на сбор наличных денег, в его составе есть кладовая, касса пересчета и отдел инкассации. Основной функцией работников операционных касс вне кассового узла является обслуживание клиентов - физических лиц, заключающееся в приеме от них средств для переводов, вкладов, платежных документов в погашение ссудной задолженности и т.д. На территории г. Орска насчитывается 21 операционная касса вне кассового узла и ОПЕРО. Отдел кредитования концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля. Он собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов. Операциями с ценными бумагами занимается отдел ценных бумаг. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям. Отдел валютных и неторговых операций осуществляет операции на валютном рынке, а также операции с драгоценными металлами, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу; Вопросами планирования, регулирования доходов и расходов сбербанка занимается экономический отдел, выполняющий функции систематизации и обобщения экономической информации в целом, анализ экономических нормативов деятельности банка, анализ финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг. Организацией и ведением бухгалтерского учета в банке занимается Отдел бухгалтерского учета и отчетности. Он обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов. Юридический отдел обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения. Отдел автоматизации устанавливает программно-аппаратное обеспечение, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин. Защитой информации в Банке занимается отдел безопасности и защиты информации. Административно-хозяйственный отдел включает такие подразделения банка, как секретариат, хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, хозяйственные и социальные потребности и др. Необходимо отметить, что структура сбербанка не является застывшей, напротив, она видоизменяется, является подвижной. Банку необходимо приспосабливать свою структуру к завтрашнему дню. Конечной целью формирования структуры является удобство управления всем комплексом банковской деятельности, повышение качества предоставляемых клиентам банковских услуг, производительности труда банковских служащих. 2. Управление персоналом Сбербанк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Квалификационный уровень работников сбербанка во многом зависит от образования, стажа работы, возраста и т. д. Сбербанк уделяет большое внимание повышению квалификации персонала, в первую очередь руководителей и специалистов, работающих на приоритетных направлениях банковского бизнеса. Численность работников сберегательного банка на 01.01.09 составляет 320 человек из них: 128 - имеют высшее экономическое образование; 64 - имеют высшее образование, но работают не по профилю работы; 125 - имеют среднее техническое образование; 3 - имеют среднее образование. Главной задачей кадровой политики сбербанка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение качественного состава персонала Сбербанка. Отдел по работе с персоналом Орского отделения №8290 Сбербанка РФ обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. При приеме на работу сотрудника предъявляются определенные требования к его образованию, опыту работы и личностным качествам. Преимуществом при устройстве на работу является наличие высшего экономического образования, для сотрудников отдела кредитования необходимым является специализация «Финансы и кредит»; для отдела автоматизации - высшее техническое образование по профилю работы. Причем для сотрудников руководящего звена наличие высшего образования является обязательным условием, для операционистов - желательным. На момент прохождения практики около 60 % от общего числа сотрудников имеют высшее образование либо находятся в процессе обучения. Оклады работников утверждаются Территориальным банком Поволжья и изменяются по усмотрению его руководства. Помимо основного заработка служащим ежемесячно выплачивается премия, причем процент премии определяется индивидуально каждому работнику, и в случае трудовых или дисциплинарных взысканий работник лишается премии полностью или на процент, определенный Положением о премировании работников. По истечении года работникам выплачивается вознаграждение за выслугу лет, проработанных в Сбербанке России. Сбербанк находится в поиске оптимального сочетания материальных и нематериальных стимулов мотивации работников к повышению производительности и качества труда, развитию инициативы, поиску новых технологических решений. Меняется система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Получает развитие система ротации и перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Банк старается создать условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста. 3. Информационная система управления 3.1. Массивы информации Сбербанк проводит единую политику в области банковских технологий, автоматизации и информационной безопасности, развития материально-технической базы. Для решения основных задач развития операций первостепенное внимание уделяется совершенствованию банковских технологий. При принятии решений о разработке, покупке и внедрении новых технологических решений и программно-аппаратных средств сбербанк исходит из собственных финансовых возможностей, руководствуется принципом экономической целесообразности затрат. Совершенствование банковских технологий проводится исходя из приоритетных направлений развития бизнеса, повышения управляемости банком. Разрабатываются новые технологические решения, обеспечивающие сокращение сроков прохождения платежей, совершенствование расчетов, развитие электронного документооборота, внедрение новых банковских продуктов и услуг. Решение задач стратегического управления и бизнес - планирования, развитие системы управления рисками требуют существенного изменения технологий ведения управленческого учета. Предстоит обеспечить непрерывность процесса разработки, внедрения и тиражирования новых технологий, его соответствие общему стратегическому плану деятельности сбербанка. Рост конкуренции на рынке банковских услуг, частые изменения законодательной и нормативной базы, существенные региональные различия по составу клиентов и возможностям расширения бизнеса, по уровню развития материально-технической базы и доступности современных телекоммуникационных систем предъявляют повышенные требования к гибкости внедряемых технологий, возможности их адаптации к новым банковским продуктам, эффективности использования во всех территориальных банках. В сбербанке для работы используется несколько баз данных, представляющих собой сформированные массивы информации, доступные для пользования определенным организационным структурам. 1. Информация о клиентах - юридических лицах. Содержание: название, реквизиты, информация о руководстве, телефоны, информация о счетах и движении средств (расчетные, ссудные счета). 2. Информация о физических лицах – ссудозаемщиках. Содержание: фамилия, имя и отчество клиента, паспортные данные, адрес, сведения о месте работы, доходах, прочая информация (семейное положение, образование и др.). 3. Информация о физических лицах - вкладчиках банка. Содержание: фамилия, имя и отчество клиента, паспортные данные, адрес, место работы, телефон, электронный адрес. 3.2. Коммуникационный процесс Начальная стадия коммуникационного процесса, представляющая собой ввод первичных данных о клиенте, осуществляется клиентскими службами при заключении договора в соответствующем направлении обслуживания (открытии депозита, ссудного счета, расчетно-кассовом обслуживании). Далее на протяжении действия договора с Банком, информация о необходимых действиях для дальнейшего обслуживания клиента передается посредством служебных распоряжений соответствующих организационных подразделений и сопровождается осуществлением данных действий на каждом этапе обслуживания в возможном для доступа информационном ресурсе. Соблюдение конфиденциальности и ограничения доступа к передаваемой информации на любом этапе обслуживания клиента является неотъемлемым условием соблюдения принципов банковского обслуживания. По завершении действия договора с Банком, информация на бумагоносителях архивируется и передается на хранение в службы архива (по физическим лицам срок хранения - от 25 лет, по юридическим лицам - 5 лет). Информация электронных баз данных помечается отметкой о закрытии данного договора, но остается доступной для дальнейшей работы. С целью повышения качества проводимых операций и оптимизации затрат при автоматизации деятельности сбербанка планируется поэтапное создание интегрированной (единой) банковской системы, обеспечивающей сквозную обработку данных, интеграцию информационных потоков бизнес - систем, централизацию систем хранения и обработки информации. Решение этой задачи будет достигнуто путем поступательного развертывания корпоративной Интернет - сети, использующей на различных уровнях организационной структуры сбербанка унифицированные программно-технические решения, выполненные в многоуровневой архитектуре "клиент-сервер". Сбербанк предполагает предоставить клиентам конкурентоспособный комплекс услуг на базе Интернет - технологий, включая мобильный банкинг и поддержку расчетов в системах электронной коммерции. Предполагается внедрение решений, обеспечивающих интерактивный доступ клиента к своим счетам, специализированным информационным базам финансовой информации, торговым площадкам и финансовым рынкам, организация Интернет - порталов для более эффективного взаимодействия клиентов юридических лиц Банка друг с другом. Особое внимание уделяется созданию автоматизированной системы обеспечения управления Банком, что позволит решать задачи как в области управления рисками, управления портфелями кредитов и ценных бумаг, так и в области стратегического и бизнес - планирования, маркетинга, мониторинга и контроля деятельности территориальных банков. Развитие банковских технологий и автоматизированных систем требует совершенствования средств телекоммуникаций и связи. Дальнейшее развитие получит спутниковая система связи, которая расширится до уровня отделений. Будет радикально повышена ее надежность и пропускная способность. Главным условием при создании и внедрении технических систем Банка становится защищенность внутри банковской и клиентской информации, с учетом того, что требования к информационной безопасности многократно возрастают при внедрении Интернет - технологий. 3.3. Документооборот Документооборот Банка представляет собой процесс, регламентирующий порядок действий подразделений банка обменом информацией служебного, распорядительного, запросного и прочего характера, необходимой для выполнения служебных действий. Вся информация, поступающая извне, регистрируется и по решению руководящей структуры передается в соответствующее подразделение для ознакомления или исполнения. Внутренняя информация направляется в соответствующую организационную структуру по решению уполномоченного на то лица, где далее также подвергается обработке и служит либо источником ознакомления, либо руководством для исполнения. Документы хранятся в течение определенного периода, в соответствии с инструкцией по документообороту ЦБ России, в подразделении, принявшим ее на конечной стадии обработки или исполнения. Система внутренней отчётности создаётся для сбора, обработки и оперативного представления необходимой информации о деятельности банка. Источниками внутренней информации служат: статистическая и бухгалтерская отчётность, оценочные отчёты по кредитованию, отчёты отраслевых и региональных управляющих, результаты внутренних исследований, акты ревизий и проверок, справки и прочее. Современные средства информатизации позволяют автоматизировать учётный процесс, оперативно получать достаточно полную и достоверную информацию. Система сбора внешней информации предназначена для поиска, обобщения и представления руководству оперативных сведений. Источниками их являются средства массовой информации, публикуемые годовые отчёты, производственная статистика, правительственная статистика потребления, отраслевые журналы, газеты компаний, литература компаний о производимой продукции, прочие специализированные издания, личные контакты с клиентурой, обмен информацией с дирекцией и служащими других банков, приобретение необходимых сведений у специализированных организаций. Совершенная система сбора внешней информации предлагает создание отдельных подсистем информации о конкурентах, имеющихся и потенциальных клиентах, контактных аудиториях и иных силах, действующих на рынке. Источниками сведений о конкурентах могут служить: годовые отчёты, история банков, доклады и выступления руководства конкурирующих организаций, литература о продуктах конкурентов, газеты и журналы банков, реклама, банковские справочники, финансовая пресса, контакты со служащими и управляющими отделений, исследования мнений клиентов и т.д. Существуют следующие виды документов: входящие – документы, поступившие в банк; исходящие – документы, созданные в банке и отправленные адресату; внутренние – документы, созданные самим банком и предназначенные для его собственных потребностей. Работа с этими документами происходит по следующей технологии, рис. 2. Входящие документы в каждом учреждении оформляются в экспедиции, где осуществляется их первоначальная обработка, а именно: фиксируется факт поступления, правильность и целостность вложений, осуществляются штемпелевание и сортировка. Все поступившие в учреждение конверты вскрываются, за исключением личных писем. Все регистрируемые документы должны быть зарегистрированы и переданы на исполнение. Документы на имя руководства передаются в канцелярию. После они регистрируются, и пишется на них резолюция о характере исполнения документа. |
