Анализ Газпромбанка. Общая информация о банке Газпромбанк был основан в 1991 году в Москве под наименованием Коммерческий банк газовой промышленности Газпромбанк
 Скачать 163.58 Kb.
|
 Общая информация о банке: Газпромбанк был основан в 1991 году в Москве под наименованием «Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк». За время деятельности несколько раз менял организационно-правовую форму. Действующее наименование АО Газпромбанк получил в 2014 году. С 2005 года кредитная организация входит в систему обязательного страхования вкладов. Газпромбанк также выступал акционером российско-венесуэльского Еврофинанс Моснарбанка, который был создан в рамках межгосударственного соглашения. В 2019 году Еврофинанс Моснарбанк попал под санкции США, после чего ВТБ и Газпромбанк заявили о планах по передаче своих пакетов Еврофинанс Моснарбанка в пользу Росимущества. Контрольный пакет акций принадлежит ПАО Газпром (49,88%) и негосударственному пенсионному фонду Газфонд (41,58%). По информации на декабрь 2020 года, председателем правления банка является Андрей Игоревич Акимов. Головной офис Газпромбанка находится в Москве. Действуют представительства кредитной организации в Нур-Султане (Казахстан), Нью-Дели (Индия), Пекине (Китай) и Улан-Баторе (Монголия). В регионах страны работают 20 филиалов, 258 дополнительных офисов, 128 операционных офисов и 3 операционные кассы вне кассового узла. 1.Основные источники доходов кредитных организаций и их зависимость от выбранной ими бизнес-модели. Рассматривая модель жизненного цикла организации И. Адизеса, АО «Газпромбанк» разумно отнести к фазе «Стабильности». Данная фаза является первой из стадий старения. Основная черта данного периода - повышенное чувство безопасности из-за высокой рыночной доли. Тем не менее, темпы роста продаж ключевых банковских услуг начинают отставать от динамики конкурентов. Ухудшается гибкость в адаптации к новым тенденциям. Появляется необходимость в сохранении текущих бизнес-показателей при помощи экстраполятивного развития: расширяется штат сотрудников, увеличивается текучесть кадров. Такая политика влечет за собой приоритизацию краткосрочных целей, а проекты, относящиеся к среднесрочным или долгосрочным перспективам, приостанавливаются или сокращаются в финансировании.  Рис.1 Жизненный цикл АО «Газпромбанк» по И. Адизесу АО «Газпромбанк» необходимо вводить новые принципы работы в свою текущую бизнес-модель, а именно: Создание Digital-подразделения, для производства IT-продуктов удовлетворяющих потребностям банка, которое в перспективе должно перерасти в самостоятельную высокотехнологичную финаннсовую организацию для малого бизнеса и частных лиц (по аналогии с АО «Тинькофф Банк» или АО КБ «Модульбанк» Активные исследования и разработки в технологии Blockchain для их адаптации в банковской среде и возможное членство в международном консорциуме R3. Планы по созданию собственного оператора связи с целью сокращения издержек и развития сервисов, не требующих появления в дополнительных офисах. Выполнение вышеперечисленных объемных проектов позволит АО “Газпромбанк” привлечь на обслуживание большее количество как корпоративных клиентов, так и физических лиц, повысит качество и быстроту обслуживания и будет благоприятно влиять на финансовый результат. Применив вышеописанный комплекс мер, «Газпромбанк» имеет все шансы продолжить свое дальнейшее развитие в роли FinTech компании, имеющей передовые технологии обслуживания своих клиентов в банковской сфере и предлагая продукты, адаптированные под дистанционное обслуживание и охватывающие новые рынки. Показатели объемов бизнеса:
На розничный бизнес положительно повлияло развитие дистанционных каналов обслуживания, благодаря чему все базовые продукты и услуги предоставлялись онлайн. Так же вырос объем комиссионных доходов от документарных операций по линии коммерческого кредитования вырос на 10 % по сравнению с предыдущим годом( сюда входят продажи "пакетных" предложений, страховых и сервисных, как по кредитным, так и по инвестиционным продуктам для физических лиц Новые продукты 2020 года В отчетном году Газпромбанк запустил ряд новых продуктов и услуг, сделав максимальный акцент на развитии дистанционных каналов обслуживания. Большим спросом пользуется курьерская доставка. Почти любой продукт теперь можно получить через доставку представителем Банка: дебетовую или кредитную карту, вклад, кредит и даже зарплатную карту. Банк вышел на рынок автокредитования, предложив пройти всю процедуру оформления кредита на покупку автомобиля полностью онлайн, без посещения отделения. Одним из преимуществ стала возможность для клиента сначала получить деньги, а затем решить, хочет ли он потратить их на автомобиль и предоставить его в залог. Для привлечения средств физических лиц Банк предоставил новым клиентам возможность оформить вклад «Успех» дистанционно, а в июне запустил новый продукт — накопительный счет «Управляй процентом», ставка по которому достигает 6 % годовых и зависит от суммы ежемесячного пополнения. С 15 декабря Газпромбанк ввел в линейку вклад «Ваш успех» с капитализацией и доходностью до 6 % годовых. Перед Новым годом Газпромбанк также запустил собственного мобильного оператора «ГПБ Мобайл». Он работает на сети Tele2 и предлагает абонентам линейку тарифных планов «Быть вместе», отличительной особенностью которых является возможность получать скидку на услуги связи до 70 % абонентской платы в зависимости от ежемесячных расходов по банковской карте. Вывод по новым продуктам: Таким образом, благодаря своевременной адаптации в период длительного карантина, реализации большинства намеченных планов и внедрению ряда инновационных продуктов база активных клиентов розничного бизнеса впервые превысила 3,2 млн человек. В 2020 году было привлечено 882 тыс. новых клиентов, при этом количество клиентов, привлеченных в первом квартале, выше на 40 %, чем в аналогичном периоде 2019 года. 2. Взаимосвязь доходов кредитной организации и характерных для них рисков. Резервы на возможные потери как индикатор этой взаимосвязи. Чтобы определить возможные риски Газпромбанка мы составили SWOT-анализ и выявили следующие возможные опасности: Высокие операционные риски( риски мошенничества, риски аутсорсинга, риски информационных технологий) Изменение ключевой ставки, курса национальной валюты (Существенная волатильность курса валют, а также доходы и расходы в разных валютах оказывают влияние на результаты деятельности ПАО «Газпром».) Политический риск (С 2014 года Россия находится под санкционным воздействием со стороны ЕС, США и других стран.) Развитие и усиление в отрасли конкурентов (крупные банки и FinTech) Резервы на возможные потери по ссудам Газпромбанка  Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на 31 декабря 2020 года составила 2,1%, упав на 0,1 п.п. по сравнению с 31 декабря 2019 года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 31 декабря 2020 года составил 4,2% в сравнении с 4,4% на 31 декабря 2019 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 2,0 раза превышали размер NPL, (в конце 2019 года коэффициент покрытия был аналогичен) |