Технологическая практика преддипломная. Общество с ограниченной ответственностью Центр Технологии Развития, экономический отдел
 Скачать 417.05 Kb.
|
Часть 1 статьи 13.3 предусматривает обязанность организаций разрабатывать и принимать меры по предупреждению коррупции. | Кейс-задача № 3 | Охарактеризовать организационную структуру финансово-кредитной организации. Организационная структура Сбербанка обеспечивает функционирование, регулирование процесса на всех уровнях. Оптимизация управления и работы является важным условием результативности. Схема организационной структуры Сбербанка России. Собрание акционеров ПАО осуществляет управление, а наблюдательный совет и ревизионная комиссия, президент, председатель, коллегия контролируют процесс. 1.2. Рассмотреть основные виды услуг, предоставляемых финансово-кредитной организацией, ее конкурентов и основные группы клиентов Сбербанк предоставляет доступ к финансовым продуктам и сервисам как российским, так и зарубежным клиентам. Прежде всего это помощь в совершении любых операций, связанных с наличными и безналичными денежными средствами и ценными бумагами. Также услуги для физических лиц Сбербанка включают в себя дистанционное обслуживание, хранение и преумножение инвестиций и страховые программы. Основные виды услуг Сбербанка России для физических лиц. В перечень предоставляемых банковских продуктов и розничных услуг, которые можно найти на главной странице Сбербанка входят: выдача потребительских и ипотечных займов; выпуск и обслуживание банковских карт; осуществление платежей и переводов; страхование жизни и имущества; открытие и обслуживание расчетных и сберегательных счетов и вкладов; предложения по инвестициям (ПИФы, облигации, брокерское обслуживание и т. д.); передача в аренду индивидуальных сейфов. Онлайн-услуги. Онлайн-сервисы, которые позволяют дистанционно проводить практически все основные платежи и расчетные операции: платформа интернет-банкинга “Сбербанк Онлайн”; опция “Мобильный банк”; приложение для телефона “Сбербанк Онлайн”. Сбербанк Онлайн. Интернет-сервис разработан для физ лиц и позволяет своим пользователям: проводить переводы и зачисления; открывать сберегательные и текущие счета; анализировать доходы и расходы; заказывать выпуск и перевыпуск карт; оплачивать счета, товары и услуги; подавать заявки на кредиты. С недавнего времени платформа Сбербанк Онлайн может также предлагать своим клиентам новые функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона. После подключения карты через Сбербанк Онлайн к приложению в мобильном устройстве, можно осуществить платёж просто поднеся телефон к терминалу. Ещё одно нововведение онлайн-сервисов Сбербанка – появление опций портала Госуслуг в Личном кабинете Сбербанк Онлайн. Мобильный банк. Мобильный банк – это сервис СМС-команд, с помощью которых можно, например: пополнять счет мобильного телефона своего или другого человека; получать оповещения об операциях по карте; переводить средства на счет или карту клиента Сбербанка или любого другого банка с соответствующей комиссией; блокировать “пластик” без посещения отделения банка. Опцию можно подключить на номер телефона в любом банкомате Сбербанка. Оплата услуги зависит от выбранного тарифа и вида карты, к которой привязан сервис. Собрать, проанализировать исходные данные и обобщить информацию о деятельности финансово-кредитной организации, используя в качестве информационных ресурсов, в частности, официальный сайт Банка России, информационные порталы «Банкир.Ру» и «Банки.Ру». Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — это крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Европы, на долю которого приходится более 30% всех банковских активов страны. В группу входят 12 территориальных банков, которые отвечают за работу более 14 тысяч подразделений, функционирующих в 83 субъектах Российской Федерации. Банк имеет представительства в 22 странах мира, включая США, Великобританию, а также страны СНГ и Восточной Европы. Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов из России. На рынке ипотечного кредитования Сбербанк занимает доминирующее положение с долей 56% и остаётся лидером в России по размеру вкладов физических лиц и объёму выданных средств. Группа обслуживает различные группы корпоративных клиентов, предлагая широкий спектр услуг и продуктов. Малому бизнесу доступны услуги быстрых расчётов внутри банка, бесплатных сервисов CRM и онлайн-бухгалтерии, индивидуальных смарт-кредитов и пр. Крупнейшие дочерние предприятия компании: АО «Сбербанк Управление Активами» — управляющая компания, крупнейший игрок в России на рынке коллективных инвестиций. Управляет активами крупнейших НПФ, страховых компаний, ПИФов, банков, частных инвесторов, а также государственными средствами. ЗАО «Сбербанк КИБ» — компания, занимающаяся корпоративно-инвестиционной деятельностью, является одним из крупнейших маркетмейкеров на российском фондовом рынке. Возникла после покупки и интеграции компании «Тройка Диалог» в 2012 году. Основные направления бизнеса компании — это корпоративное кредитование, оказание инвестиционно-банковских услуг, документарный бизнес, операции с ценными бумагами и инвестиции. ООО СК «Сбербанк страхование» — страховая компания, является одним из лидеров на российском рынке страхования имущества. Предоставляет широкий спектр страховых услуг в сегменте страхования жизни и имущества. АО «Сбербанк лизинг» — лизинговая компания, входящая в тройку крупнейших по объёму портфеля. Региональная сеть насчитывает более 40 филиалов в крупнейших городах России и стран СНГ. ООО «Сбербанк Капитал» — инвестиционная компания, реализующая проекты в области недвижимости, угольной промышленности, автомобильной промышленности, топливно-энергетической промышленности, развития транспортной системы и пр. ЗАО «Сбербанк-АСТ» — национальный оператор для проведения электронных аукционов. Проводит электронные процедуры для компаний с государственным участием, а также предоставляет электронные площадки для крупных корпоративных клиентов. АО «НПФ Сбербанка» — негосударственный пенсионный фонд, один из лидеров пенсионного страхования в России с клиентской базой более 3 млн человек. ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» — компания создаёт сервисы в сфере недвижимости и ипотечного кредитования. Один из самых масштабных проектов — портал «Домклик», который является онлайн-площадкой для поиска недвижимости в целях приобретения. ПАО Сбербанк активно внедряет современные цифровые технологии и совершенствует систему удалённого доступа. Так, по итогам 2020 года, интернет-банкинг Сбербанка насчитывает около 61 млн пользователей. Согласно данным компании: СМС-сервисом «Мобильный банк» активно пользуется 30 млн клиентов, мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» 39 млн клиентов, ещё около 25 млн клиентов пользуется веб-сайтом «Сбербанк Онлайн». Внутри компании функционируют 9 инновационных лабораторий, занимающихся исследованиями перспективных направлений: Blockchain, искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, робототехника и автоматизация процессов, а также геймификация. Компания развивает собственную цифровую экосистему в самых разных направлениях деятельности. 2.2. Осуществить сбор, обработку и систематизацию финансового и статистического материала, характеризующих деятельность финансово-кредитной организации. Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. С 1 января 2022 года в методику внесены небольшие изменения, в целях сопоставимости данные за 2021 год пересчитаны с учетом этих изменений. Данные на 1 января 2022 года не учитывают события после отчетной даты. Ключевые факты января: Сбер заработал чистую прибыль в размере 100,2 млрд руб. Рентабельность капитала составила 22,1%, рентабельность активов - 3,1%. В январе сохранился высокий темп роста кредитования экономики: банк выдал 1,34 трлн руб., включая 0,4 трлн руб. розничным и 0,94 трлн руб. корпоративным клиентам. Общий кредитный портфель превысил 28 трлн рублей. Рост средств юридических лиц составил 5% или 0,4 трлн руб., что компенсировало сезонный отток средств физических лиц. Несмотря на высокую волатильность на финансовых рынках Сбер продемонстрировал устойчивую динамику роста бизнеса и высокую рентабельность. Чистая прибыль превысила 100 млрд рублей, рентабельность капитала 22%. В январе сохранился высокий спрос на кредиты со стороны розничных клиентов, что позволило выдать более 400 млрд рублей и нарастить кредитный портфель физических лиц на 1,3%. по итогам января: Чистый процентный доход увеличился на 14,8% г/г и составил 148,7 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля клиентов. Чистая процентная маржа показывает стабильную динамику. Чистый комиссионный доход вырос на 7,6% г/г и составил 39,7 млрд руб. Темп роста без учета методологических изменений по программам лояльности и другим видам комиссий в январе составил 15%. Основным драйвером роста остаются операции с банковскими картами, включая эквайринг. Операционные расходы увеличились на 10,7% г/г и составили 49,1 млрд руб. в основном за счёт индексации заработных плат персонала в связи с высокой инфляцией. Отношение расходов к доходам при этом сохранилось на уровне прошлого года и составило 23,5%. Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за январь составили 36,4 млрд руб. Ослабление рубля по отношению к основным валютам в течение месяца привело к досозданию резервов по валютным кредитам на сумму 16,9 млрд руб. без ухудшения качества по ним. Без учета этого фактора объем расходов на резервы сопоставим с январем прошлого года. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле изменилась незначительно и составила 2,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза. Прибыль до уплаты налога на прибыль за январь увеличилась на 15,0% и составила 123,5 млрд руб. Чистая прибыль выросла на 15,6% и составила 100,2 млрд руб. Активы в январе выросли на 0,3% без учета валютной переоценки и составили 38,4 трлн руб. В январе корпоративным клиентам выдано более 0,9 трлн руб. Кредитный портфель корпоративных заемщиков вырос на 1,2% и составил 17,2 трлн руб. Рост портфеля, номинированного в рублях, составил 1%. Частным клиентам в январе выдано 404 млрд руб. за счет роста по всем сегментам. Совокупный розничный портфель за месяц увеличился на 1,3% и превысил 10,8 трлн руб. Портфель ценных бумаг увеличился в январе на 0,2% до 5,14 трлн руб. во многом за счет приобретения корпоративных облигаций. Средства физических лиц в январе сократились на 0,5 трлн руб. или на 3,0%, что соответствует сезонной динамике после значительного притока средств в декабре прошлого года. Продолжился рост остатков на счетах эскроу в связи с хорошей динамикой жилищного кредитования. Средства юридических лиц в январе выросли на 0,4 трлн руб или на 5,0%, частично компенсировав отток средств со счетов физических лиц, и достигли 9,4 трлн руб. Базовый и основной капиталы в январе снизились на 12 млрд руб. и составили 3 787 млрд руб. и 3 937 млрд руб. соответственно, а общий капитал на 38 млрд руб. до 5 120 млрд руб. вслед за отрицательной переоценкой части ценных бумаг, учитываемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, ввиду высокой волатильности рынков в январе. При этом в расчет базового и основного капитала еще не включена прибыль за полный 2021 год, что будет сделано после проведения аудита. Достаточность базового и основного капитала на 1 февраля составила 10,12% и 10,52% соответственно. Аудит годовой прибыли приведет к росту достаточности капитала на 2,5 пп. Активы, взвешенные с учетом риска, в январе выросли на 1,1 трлн руб. до 37,5 трлн руб. за счет роста кредитного портфеля. Таблица 4 - Активы с учетом риска.
Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока: Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения. В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения: Казначейство; Депозитарий; Управление банковской системой; Управление операциями физических лиц; Управление операциями корпоративного блока; Финансовое управление; Управление стратегического планирования; Управление инкассации; Юридическое управление; Управление банковских карт; Управление ценных бумаг; Управление безопасности; Операционное управление; Управление банковских технологий; Управление контроля и учета банковских операций и другие. Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие. Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Поволжский, Северо-Западный, Волгоградский, Сибирский, Среднерусский, Уральский, Центрально-Черноземный, Юго-Западный. В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие — соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать. Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы — головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях. Стратегические задачи территориальных банков: планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений; оценка микро- и макросреды; оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов; внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом; участие в региональных программах и т.д. Филиалы. Филиальная сеть банка представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла. Основные задачи: повышение качества предоставляемых услуг; увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания; привлечение новых клиентов; работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов; работа с кредитным портфелем; увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие. Прочие подразделения банка. Основная их цель — обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие. |