«Операции коммерческих банков на финансовом рынке». КУрсовая (2) (2). Операции коммерческих банков на финансовом рынке
 Скачать 0.68 Mb.
|
Анализ операций коммерческого банка на финансовом рынке на примере банка ПАО «Сбербанк»Общая характеристика ПАО «Сбербанк»ПАО «Сбербанк России» - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. С сентября 2022 года около 50% акций банка находятся под контролем Центрального банка РФ, свыше трети акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк. Анализируя Стратегию развития, уже реализованную в 2017-2022 гг. , можно увидеть, что количество продуктов на клиента увеличилось с декабря 2017 по декабрь 2022 года на 52 %, база активных клиентов банка увеличилась с 2017 по 2022 гг. на 430 тысяч человек, доля безналичного оборота по розничным операциям и безналичным платежам увеличилась в среднем на 70% и плюс 5 % прироста к доле рынка электронных транзакций. Все эти факты говорят о том, что Сбербанк на сегодняшний день – активно и динамично развивающийся банк, который ежегодно расширяет спектр своих услуг для клиентов, идет в ногу со временем и пытается сделать операции на финансовом рынке и свои услуги максимально комфортными и автоматизированными для клиентов. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46,4% вкладов населения, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам. Сбербанк сегодня — это 16 территориальных банков и более 17 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. ЦБ РФ активно продает акций Сбербанка частным инвесторам. На текущий момент Центробанк продолжает контролировать контрольный пакет акций Сбербанка (у регулятора 50% плюс одна акция). Миноритарными акционерами выступают порядка 250 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит более трети акций «Сбербанк». Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов — больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек. Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг. Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть — это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Сбербанк сегодня — это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы и в Турции. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, работает в Швейцарии. Наглядно это можно увидеть в таблице 1: Таблица 1. Активы банков стран присутствия2
1 Австрия, Чехия, Словакия, Венгрия, Сербия, Хорватия, Босния. Как видно, степень вовлеченности других стран играет также немаловажную роль в формировании активов Сбербанка. А также можно рассмотреть рыночные доли, занимаемы Сбербанком в России (Рис. 1):  Рисунок 1. Рыночные доли ПАО «Сбербанк» в России.3 Как можно заметить, наибольшие доли Сбербанка на рынке составляют статьи выплата пенсий, ипотечные кредиты и коммунальные платежи. Это неудивительно для такого крупного банка, функционирующего на всей территории России и позволяющего физическим лицам иметь возможность беспрепятственно получать нужные виды услуг. Банк осуществляет следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок); - размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; - инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; - куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; - привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; - выдачу банковских гарантий; - переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки: - выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; - приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; - доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; - операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями; - предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; - лизинговые операции; - оказание консультационных и информационных услуг. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте. С отчетом за последние три года можно ознакомиться в Приложении 1, Приложении 2. |