«Операции коммерческих банков на финансовом рынке». КУрсовая (2) (2). Операции коммерческих банков на финансовом рынке

• Название: Операции коммерческих банков на финансовом рынке
• Анкор: «Операции коммерческих банков на финансовом рынке
• Дата: 27.03.2023
• Размер: 0.68 Mb.
• Имя файла: КУрсовая (2) (2).docx
• Тип: Курсовая; #1018017
• страница: 4 из 4

3. Проблемы и направления развития ПАО «Сбербанк»

3.1 Проблемы в деятельности ПАО «Сбербанк»

К проблемам развития Сберегательного банка России относятся следующие, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся:

- низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания. Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы;

- низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка. По мнению клиентов, Банк существенно отстает по уровню обслуживания от основных конкурентов;

- исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда; децентрализация операций и функций поддержки. В результате многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности;

- недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками. Большинство из них сегодня являются распределенными, недостаточно формализованными и плохо масштабируемыми. Также в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате Банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы;

- слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.

Также основными проблемами Сбербанка России - сквимминг, хищение терминалов, кибермошенники и западные санкции.

24 февраля 2022 года президент России Владимир Путин заявил, что Кремль принял решение о проведении специальной военной операции в Украине. В ответ на вышеуказанное решение России в совместном заявлении от 26 февраля 2022 г. США, Европейская комиссия (ЕС), Франция, Германия, Италия, Великобритания и Канада объявили об исключении России из SWIFT. Последствия запрета России подключаться к SWIFT огромны, даже если их уподобить «финансовому ядерному оружию» для России.

SWIFT похож на банковскую телеграфную систему, когда экономические операции, основанные на этой системе, будут изолированы, стороны впадут в состояние ожидания платежа, имея необходимость нести чемоданы с наличными в Россию, чтобы привезти и обратно. Для транзакций на десятки миллионов долларов очень неудобно брать наличные для оплаты. В условиях напряженности пострадают многие сделки, связанные с куплей-продажей нефти, оплатой консультационных контрактов, куплей-продажей имущества, путешествиями и туризмом...

Сбербанк столкнулся с финансовыми проблемами после того, как Европейский Союз (ЕС) объявил о жестких санкциях, препятствующих доступу российских банков на рынки капитала. Сбербанк объявил, что больше не может предоставлять ликвидность своим европейским отделениям. Однако Сбербанк заявил, что его капитала и активов по-прежнему достаточно для выплаты вкладчикам. Сбербанк подтвердил, что внутренние транзакции в России будут проходить в обычном режиме, а платежи за границу будут немного сложнее.

Перевод средств в другой банк в иностранной валюте в настоящее время невозможен из-за западных санкций, и неизвестно, когда сервис будет восстановлен.

Переводы иностранной валюты в России через SWIFT невозможны, и клиентам рекомендуется конвертировать иностранную валюту в рубли для банковских переводов или снятия наличных. Введение санкций в отношении российских финансовых учреждений ограничило возможности расплачиваться иностранной валютой. Банк ожидает развития альтернативных каналов для проведения валютных переводов.

Между тем, банки, которые по-прежнему могут осуществлять переводы в иностранной валюте как внутри России, так и за ее пределы, будут взимать высокую комиссию, возможно, до 3% от суммы перевода, за суммы свыше 20 000 долларов США. Помимо сложности перевода иностранной валюты, банки также взимают высокие комиссии за хранение иностранной валюты с граждан «недружественных стран», до 1% в месяц для сумм свыше 10 000 долларов США.

3.2 Направления развития деятельности ПАО «Сбербанк»

Как уже было сказано в разделе 2.1. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, при этом занимающим лидирующие позиции на рынке финансовых посреднических услуг и являясь конкурентоспособной единицей.

Целью развития Сбербанка Российской Федерации является обеспечение роста инвестиционной привлекательности, и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Главным условием повышения инвестиционной привлекательности и сохранения лидирующих позиций на национальном рынке банковских услуг станет совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Ознакомившись с планом развития Сбербанка, было выявлено, что в ближайшем будущем техническое оснащение на фоне модернизации информационных систем не будет оставлено банком без внимания. Всем известно, что Сбербанк имеет сайт, на котором каждый клиент может найти нужную информацию, а также мобильное приложение, которое значительно упрощает повседневную жизнь клиента. До 2023 года Банком планируется разработать приложение для инвесторов, которое позволит аналитикам, инвесторам и представителям СМИ, а также другим заинтересованным лицам быть в курсе текущей финансовой и организационной информации о Сбербанке. Это будет еще одним шагом к улучшению предоставляемых услуг. Я думаю, что это один из тех шагов, который привлечет дополнительное количество клиентов.

Ключевая задача для Группы Сбербанк — наращивание масштаба бизнеса, повышение прибыльности и эффективности при одновременном увеличении гибкости, скорости и клиент ориентированности на основе внедрения новых технологий и воспитания нового качества людей. А достичь этого можно, прежде всего, с помощью формирования лучшего клиентского опыта, причем не только в финансовой сфере, но и в других индустриях, через интеграцию современных технологий во все продукты, услуги и процессы банка, а также развития эффективного управления и развития, повышение навыков и компетенций самих сотрудников.

Вот еще одни из путей развития ПАО «Сбербанк» :

Можно усовершенствовать работу с нетрудоспособной частью населения, а именно пенсионерами. Например, сделать обслуживание карт для пенсионеров бесплатными или минимальными, разработать систему бонусов, внедрить специальные условия по вкладам.

Еще одним путем усовершенствования работы может являться продвижение банка на рынках других стран, хотя бы тех стран, где уже есть и активно работают отделения Сбербанка.

В своей стратегии развития Банк также говорит о том, что желает усовершенствовать и расширить свою продуктовую и сервисную линейку как для розничных, так и для корпоративных клиентов.

Значительная ресурсная база и капитал Сбербанка позволяют предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке. Повышение качества экономической деятельности Сбербанка и его дальнейшего функционирования естественным образом связано с возникновением качественно новых форм риска и его последствий. Таким образом, в ближайшей перспективе предстоит совершенствование системы управления рисками. Для этого необходимо повысить гибкость управления Банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.

Как мне кажется, все эти пути развития являются весьма перспективными и могут увеличить конкурентоспособность ПАО «Сбербанк» на финансовом рынке. Во многом помогло бы размещение рекламы о продуктах Банка, т.к. не все люди могут знать и о половине предоставляемых услуг из-за недостаточной информированности.

Таким образом, Сбербанк можно считать перспективным среди всех коммерческих банков на рынке финансовых услуг.

Заключение

На основании проведенных исследований необходимо подвести итоги и сделать заключительный анализ всего представленного выше материала по операциям коммерческих банков на финансовом рынке, а также о деятельности ПАО «Сбербанк».

Из представленной информации можно определенно сделать вывод о том, банковская система Российской Федерации – многоуровневая система различных банков, предоставляющих различный спектр услуг всему населению: как физическим, так и юридическим лицам. Ее работа регулируется различными нормативно-правовыми актами, что и обеспечивает качественную и беспрерывную ее работу.

Если же рассматривать коммерческие банки, то сегодня они - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором и держится стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой.

Что же касается деятельности конкретного банка, а именно ПАО «Сбербанк» , его можно по праву назвать один из самых сильных и развивающихся банков страны, обеспечивающего наполненность финансового рынка страны своими услугами.

Список использованной литературы

1. 
   Федеральный Закон Российской Федерации № 395 - ФЗ "О банках и банковской деятельности";
   
2. 
   Приказ ФСФР РФ № 10-13/пз-н от 04.03.2010 "Об утверждении Положения о видах производных финансовых инструментах";
   
3. 
   Костырко Л.А. Финансовый рынок Курс лекций. Дата доступа: 04.12.2018 http://www.studmed.ru/kostyrko-la-finansovyy-rynok_9cd782b.html
   
4. 
   Деньги, кредит, банки : учебник / А.А. Казимагомедов. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2017. — 483 с. 
   
5. 
   Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2009.392 с.
   
6. 
   Слепов, В. А. Финансы : учебник / под ред. проф. В.А. Слепова. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2022. — 336 с. — (Бакалавриат). - ISBN 978-5-9776-0345-4. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1834749
   
7. 
   Финансы : учебник / Ю. С. Долганова, Н.Ю. Исакова, Н.А. Истомина [и др.] ; под общ. ред. канд. экон. наук, доц. Н.Ю. Исаковой ; Мин-во обр. и науки РФ. — Екатеринбург : Издво Урал. унта, 2019. — 336 с.https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/95119/1/978-5-7996-2748-5_2019.pdf
   
8. 
   Господарчук, Г. Г. Финансовые рынки и финансовые инструменты: Учебное пособие / Господарчук Г.Г., Господарчук С.А. - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 88 с. (Высшее образование). ISBN 978-5-16-107386-5 (online). - Текст: электронный.
   
9. 
   Финансовые рынки и финансово-кредитные организации в условиях цифровизации : учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Финансы и кредит», «Финансовый менеджмент», «Корпоративные и государственные финансы» / Н. Н. Никулина, С. В. Березина, Т. В. Стожарова [и др.] ; под общ. ред. Н. Н. Никулиной. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2020. - 447 с. - (Серия «Magister»)
   
10. 
    Янкевич, В. С. Финансово-правовые проблемы обращения драгоценных металлов и драгоценных камней в Российской Федерации : научно-практическое пособие / С. В. Янкевич ; под ред. И. И. Кучерова. — Москва : Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации : ИНФРА-М, 2020. — 152 с. - ISBN 978-5-16-012415-5.
    
11. 
    Сбербанк. Финансовая отчетность по МФСО. Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ifrs
    

Приложение 1

Приложение 2

1

^ Толковый словарь Ожегова

2

^ Таблица составлена автором, материалы взяты из : Стратегия развития Сбербанка 2017-2022 гг. Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/ir/docs/sberbankdevelopmentstrategyfor2017-2022_ru.pdf

3

^ Сбербанк в цифрах. Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/com/sberbank_in_brief_1h_2022_ru.pdf

4

^ Таблица составлена автором, материалы взяты из : Финансовая отчетность по МСФО. Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ifrs

5

^ Таблица составлена автором, материалы взяты из : Финансовая отчетность по МСФО. Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ifrs