Основы банковского дела Практическое домашнее задание по теме 3 Пассивные операции банка
 Скачать 33.31 Kb.
|
|
Основы банковского дела Практическое домашнее задание по теме 3: Пассивные операции банка Задача 1. Руководитель крупного предприятия решил разместить временно свободные денежные средства в размере 25 000 000 руб. на депозит в банке сроком на 2 месяца. В банке ему предложили 2 варианта на выбор: 1. Приобрести депозитный сертификат сроком на 1 месяц с выплатой процентов в размере 9 процентов. 2. Положить данную сумму на срочный депозит под 10% на 2 месяца. Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Определите и объясните, какой вариант выгоднее и надежнее для руководителя предприятия, какую выгоду юридическое лицо получит в каждом из предложенных вариантов. Решение: В каждом из приведенных случаев для расчетов используется формула простых процентов:  где  – наращенная сумма, руб., – первоначальная сумма, руб., – простая процентная ставка, доли единицы, – срок вклада, дней; – срок вклада, лет.Если приобретается стандартный депозитный сертификат сроком на 1 месяц с выплатой процентов в размере 9% годовых, то по истечение месяца доход составит:  Если по истечение первого месяца данная сумма будет вложена в аналогичный сертификат, а полученный ранее доход (1875 руб.) не реинвестируется (об этом в условии не сказано), то общий доход составит 3750 (1875×2). Если 250 000 руб. будут размещены на депозитный вклад под 10% годовых на 2 месяца, то доход составит:  При прочих равных условиях размещение денежных средств на депозите является более выгодным. Задача 2. Банк принимает 2 июля в межбанковский депозит денежные средства в сумме 5 000 000 рублей сроком на 7 дней по ставке 10,5%. Полный срок депозита – 8 календарных дней (n), с0 2 по 9 июля. Период начисления процентов по депозиту – 7 календарных дней (n– 1), со 2 по 8 июля. Банк возвращает сумму депозита и уплачивает начисленные проценты 9 июля. Рассчитайте сумму процентов, которую уплатит банк. Решение: В каждом из приведенных случаев для расчетов используется формула простых процентов:  где – первоначальная сумма, руб., – простая процентная ставка, доли единицы, – срок вклада, дней; – срок вклада, лет. Ответ: сумма процентов будет равна 10068,49 руб. Задача 3. В соответствии с договором банковского счета банк производит ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток средств на счете по ставке 3% годовых. Остаток средств на счете клиента на начало октября составил 180 000 руб. 5 октября со счета было списано 70 000 руб., т.е. остаток средств на начало дня 6 октября составил 110 000 руб. (180 000 – 70 000). 16 октября на счет было зачислено 120 000 руб. 20 октября на счет было зачислено 2 500 руб., после чего остаток средств на счете не менялся до конца месяца. Рассчитайте сумму процентов, которые начислит банк клиенту за октябрь. Решение Для расчетов используется формула простых процентов: где – первоначальная сумма, руб., – простая процентная ставка, доли единицы, – срок вклада, дней; – срок вклада, лет.        Ответ: сумма процентов будет равна 431,41 руб. Задача 4. Индивидуальный предприниматель открыл вклад в банке на сумму 100 тыс. руб. на 4 месяца под 6% годовых. Определить наращенную сумму вклада. Решение Для расчетов используется формула простых процентов: где – наращенная сумма, руб., – первоначальная сумма, руб., – простая процентная ставка, доли единицы, – срок вклада, дней; – срок вклада, лет. Ответ: наращенная сумма вклада равна 102 тыс.руб. Задача 5. Банком принят депозит в сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная ставка - 6,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 7,75 %. Рассчитайте доход вкладчика за 90 дней. Решение Для расчетов используется формула простых процентов: где – наращенная сумма, руб., – первоначальная сумма, руб., – простая процентная ставка, доли единицы, – срок вклада, дней; – срок вклада, лет. Доход составит  Ответ: доход вкладчика составит 904,11 руб. Задача 6. Банк принимает валютные вклады с условием капитализации и процентной ставки 3% годовых. Проценты начисляются ежеквартально. Определите процентный доход клиента при вкладе 3000 долл. на срок 12 месяцев. Решение Для расчетов используется формула простых процентов:  где – наращенная сумма, руб., – первоначальная сумма, руб., –процентная ставка, доли единицы, – срок вклада Доход составит  Ответ: доход вкладчика составит 91.02 руб. Задача 7. У вкладчика Н. с 10 января 2022 г. в банке «А» находится срочный вклад в сумме 90 тыс. руб., открытый под 7,85% годовых с ежемесячным начислением процентов сроком на один год. 10 июля у банка «А» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин Н. по своему вкладу в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»? Решение: Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, т.е. вкладчик Н получил 90 тыс.руб. в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства Задача 8. У банка была отозвана лицензия. Клиент банка (физическое лицо) имеет два вклада в данном банке: - первый открыт ровно год назад в отделении рядом с домом в сумме 700 тыс. руб. под 10% годовых; - второй вклад открыт в отделении рядом с местом работы полгода назад в сумме 800 тыс. руб. под 8% годовых. Определите сумму средств возмещения (размер компенсации), на которую в соответствии с действующим законодательство РФ, может претендовать клиент банка. Решение: Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, т.е. вкладчик получит по обоим вкладам 1400 тыс.руб. Задача 9. Рассчитайте общую среднюю стоимость привлеченных ресурсов данного банка с учетом стоимости каждого источника и его доли в общей сумме обязательств
Решение:  Тестовые задания:К пассивным операциям коммерческого банка относятся: а) привлечение депозитов б) учет векселей в) эмиссия ценных бумаг г) предоставление ипотечных кредитов д) привлечение денежных средств на МБК Преобладающим источником ресурсов коммерческого банка является: а) собственные средства б) субординированные кредиты в) привлеченные средства г) уставный капитал К пассивам банка НЕ относятся … кредиты, депозиты и прочие средства Банка России средства кредитных организаций вклады физических лиц выпущенные долговые обязательства основные средства собственный капитал резервные фонды ссудная задолженность клиентов Депозит - это сумма, которую банк принимает от вкладчика или от третьей стороны и обязуется возвратить, выплатив проценты на условиях и в порядке, предусмотренным договором. Подберите каждому термину соответствующее ему определение, совместив левую (цифра) и правую (буква) части таблицы.
1 - Г, 2 - Б, 3 – З, 4 - А, 5 – Е, 6 – Ж, 7 – Д, 8 - В, 9 - И, 10 – К Пассивные операции банков влекут за собой: а) доходы б) расходы в) не влияют на финансовый результат г) повышение капитализации … функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка: а) защитная б) оперативная в) регулирующая г) контрольная Коммерческие банки могут эмитировать … сертификаты: а) только депозитные б) депозитные и сберегательные в) только сберегательные г) только необращающиеся Резервный фонд банка создается для: а) покрытия убытков от текущей деятельности б) обеспечение развития банка в) обеспечения выплаты дивидендов по обыкновенным акциям г) обеспечения интересов вкладчиков В случае отзыва у банка лицензии вкладчик имеет право получить страховую выплату (без учета счетов эскроу) в пределах: а) 700 тыс. руб. б) 1400 тыс. руб. в) 700 тыс. руб. по каждому счету г) 1400 тыс. руб. по всем счетам в конкретном банке В случае отзыва у банка лицензии вкладчик получит страховую выплату в размере …. от суммы вклада и начисленных процентов а) 100%, с учетом ограничения по максимальному размеру выплаты б) 100% в) 90%, с учетом ограничения по максимальному размеру выплаты г) 80%, с учетом ограничения по максимальному размеру выплаты В соответствии с законом № 177-ФЗ под вкладчиками понимаются: а) физические лица, имеющие накопительные счета и сберегательные вклады в банке; б) все клиенты банка, открывшие счета для обслуживания; в) малые предприятия, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, - владельцы банковских счетов; г) физические лица, в том числе ИП, разместившие денежные средства на текущих счетах и во вкладах. Норматив Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и …………………………. а) размера привлеченных ресурсов б) суммы его активов, взвешенных по уровню риска в) суммы активов по амортизированной стоимости г) уровня банковской ликвидности. Перечислите источники банковских ресурсов в порядке возрастания их стоимости: а) собственные денежные средства банка б) остатки денежных средств на расчетных счетах корпоративных клиентов в) кредит от ЦБ РФ г) вклады населения д) остатки на текущих (карточных) счетах физических лиц Ответ: а, б, д, в, г |