Показатели ипотечного кредитования, эссе. показатели ипотечного кредитования эссе. Показатели ипотечного жилищного кредитования в России
![]()
|
Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (Финансовый университет) Департамент Банковского дела и финансовых рынков Эссе по дисциплине: «Учебно-научный семинар» на тему: «Показатели ипотечного жилищного кредитования в России»Выполнила: Студентка группы ЗБ-ЭФР17-2 Института заочного и открытого образования Становова Мария Сергеевна ___________________________ (Подпись) Руководитель: к. э. н., доцент Шаталова Е. П. ___________________________ (Подпись) МОСКВА 2021 Показатели ипотечного жилищного кредитования в РоссииВ соответствии с исследованиями Банка России, объем предоставленного жилищного кредитования в России остается на примерно одном уровне по линии тренда, начиная от 205 миллиардов рублей рублей с июля 2020 года, заканчивая 500 миллиардами рублей на апрель текущего года. Рост объемов испотечного жилищного кредитования остается на одинаковом уровне с лета прошлого года. Рост составляет 7,93%. Самым кризисным периодом был январь, май и март 2020 года. Их показатели объема составляли 200 000 миллионов, 210 000 миллионов и 205 000 миллионов рублей соответственно. Рекордно высоким по объему предоставленных услуг в данной области стал январь 2021 года (550 000 миллионов рублей и 14% рост по сравнению с прошлым месяцем)1. Размер средневзвешенной ставки по ипотечному жилищному кредитованию в России остается на уровне 7,2% за счет использования льготных условий кредитования на жилье, запущенное с 2020 года. По данным «Ленты.ру», банковские институты Росбанк, «Юникредит, Московский индустриальный банк, Газпромбанк и ряд других банков поднимут процентные ставки на ипотечное жилищное кредитование, как минимум, на один процентный пункт. По данным консалтинговой компании Frank RG2, ставки увеличится на 0,1-0,7 процентных пункта. «Сбербанк» с начала мая этого года повысил ставку на ипотечное жилищное кредитование в среднем на 0,4 процентных пункта. Причина увеличения процентной ставки на ипотечное жилищное кредитование связано с повышением Центробанком процентной ставки с 0,45 до 0,5 процентных пункта3. В соответствии с данными Банка России, объем ипотечного жилищного кредитования в России по регионам по большей части лежит в Центральном (170,8 миллиарда рублей). Приволжском (88 миллиардов рублей) и Северо-Западном федеральном округе (61,3 миллиарда рублей). По данным того же источника, Центральный федеральный округ по объему выделенного кредитования принадлежит Москве (80,8 миллиарда рублей), Московской области (43,05 миллиарда рублей) и Воронежской области (5,07 миллиарда рублей)4. Для наглядности данные по объемам представлены на рисунке 1. ![]() Рисунок 1.Объем ипотечного жилищного кредитования за 01.04.2021 по округам (миллиарды рублей). Составлено автором на основе данных Банка России. Задолженность по ипотечному жилищному кредитованию продолжает демонстрировать рост с 1 апреля 2019 по апрель 2021 года. В среднем годовой темп прироста задолженностей составляет 23,4%5, а тем ежемесячный темп прироста составляет в среднем 2,4% (рисунок 2). ![]() Рисунок 2.Задолженность по ипотечному жилищному кредитованию в России (в миллиардах рублей). Составлено автором на основе данных Банка России. По объему досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов в России значение равно 456 миллиардам рублей. В разрезе по субъектам Центральный федеральный округ досрочно погасил кредитов на сумму 169,6 миллиарда рублей по состоянию на апрель 2021 года. Просроченная задолженность по ипотечному жилищному кредитованию в России составляет 71 миллиард рублей на апрель 2021 года, что в целом по сравнению с прошлым месяцем на 0,8% меньше. Среднегодовой темп прироста истекшей задолженности заемщиков составляет почти 9,5% и постепенно снижается, а доля просроченных задолженностей в данном секторе также демонстрирует снижение на уровне 0,7%. Самыми большими должниками становятся Центральный федеральный округ (24,5 миллиарда рублей), Приволжский федеральный округ (10,6 миллиарда рублей) и Сибирский федеральный округ (8,1 миллиарда рублей)6. Таким образом, ипотечное жилищное кредитование в России демонстрирует негативное состояние из-за завершения периода льготного кредитования на жилье, повышение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам, а также возрастающему уровню задолженностей. При этом просроченная задолженность демонстрирует положительный темп прироста в сторону уменьшения, но для благоприятного снижения к 3-5% необходимы дополнительные инструменты стимулирования рынка. Список литературыБабанов А.Б. Теоретические основы современной системы ипотечного кредитования в Российской Федерации / А. Б. Бабанов, А. Ю. Калмыкова // Молодой ученый. – 2019. – № 50 (288). – С. 163-165. В России надувается «кредитный пузырь». Что будет, когда он лопнет // «Секрет Фирмы», 19.05.2021 [Электронный ресурс]. URL: https://secretmag.ru/survival/v-rossii-naduvaetsya-kreditnyi-puzyr-chto-budet-kogda-on-lopnet.htm (дата обращения: 19.05.2021). Гринько Е.Л. Финансово-аналитические аспекты учета и финансового мониторинга банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации / Е.Л. Гринько, Н.В. Алесина, А.М. Балаклеева // Актуальные вопросы учета и управления в условиях информационной экономики. – 2020. – № 2. – С. 215-221. Ипотечное жилищное кредитование // «Банк России» [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/pdko/Mortgage/ML/ (дата обращения: 20.05.2021). ![]() 1 Ипотечное жилищное кредитование // «Банк России» [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/pdko/Mortgage/ML/ (дата обращения: 20.05.2021). 2 Ольга Филиппова. Ипотека: итоги первого квартала 2021 года // FRANK RG, 30.04.2021 [Электронный ресус]. URL: https://frankrg.com/42073 (дата обращения: 20.05.2021). 3 Теперь дороже. Россиян оставят без льготной ипотеки. Что будет с ценами на жилье? // «Лента.ру», 21.05.2021 [Электронный ресурс]. URL: https://lenta.ru/articles/2021/05/21/mortgage/ (дата обращения: 21.05.201). 4 Банк России, Указ. соч. 5 В России надувается «кредитный пузырь». Что будет, когда он лопнет // «Секрет Фирмы», 19.05.2021 [Электронный ресурс]. URL: https://secretmag.ru/survival/v-rossii-naduvaetsya-kreditnyi-puzyr-chto-budet-kogda-on-lopnet.htm (дата обращения: 19.05.2021). 6 Банк России, Указ. соч. |