диплом рузана. Повышение финансовой грамотности населения
 Скачать 281.87 Kb.
|
|
2.2. Решение социальных проблем молодых семей в Татарстане Для решения вопроса обеспечения жильем граждан, вступивших в брак, была принята программа «Молодая семья» в Татарстане. Государственная поддержка молодых людей осуществлялась в республике с 1998 года. Право на финансовую помощь было закреплено законом. Правительство постоянно помогало молодоженам решить вопрос с жильем. В рамках государственной программы РФ была разработана и принята целевая программа «Молодая семья» в Татарстане, которая начала реализовываться в республике с 2008 года. Принять участия в мероприятиях может как полная семья, так и семья, состоящая из матери (отца) и несовершеннолетнего ребенка. В настоящее время в республике действует подпрограмма, рассчитанная на 2015–2020 годы. (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) "О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"). Цель мероприятий по улучшению жилья направлена на укрепление семейных отношений, стимулирование к деторождению и создание комфортных условий проживания на территории республики. Ответственной за выполнение закона о поддержке молодой семьи назначена общественная организация «Объединение молодежного строительства». Для участия в программе «Молодая семья» в Татарстане 2020 необходимо, прежде всего, пройти перерегистрацию очередников, состоящих на учете до 2018 года. Для включения в список на получение государственной помощи необходимо выполнение определенных законом условий: гражданство РФ; возрастное ограничение обоих супругов – 35 лет; Заявление на участие в подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы; постоянная прописка всех членов семьи в Республике Татарстан (продолжительность проживания не имеет значения); размер доходов должен превышать государственную выплату. Условиями использования государственного субсидирования по программе «Молодая семья» в Татарстане 2020 являются: покупка квартиры; покупка дома; оплата строительного подряда; кредит на улучшение жилищных условий на льготных условиях; погашение кредита, оформленного до 2011 года; внесение паевого взноса в жилищном кооперативе. Получить недвижимость можно только в районе, где участник проекта стоял на очереди. Собственность оформляется на обоих супругов. Покупаемая недвижимость не может быть меньше, чем нормативы, принятые в регионе. 2.3. Программа повышения финансовой грамотности населения. Целями реализации Программы являются: пропаганда основных знаний о рынке ценных бумаг, банковском секторе, страховании и негосударственном пенсионном обеспечении среди широких слоев населения города Казани; создание условий для подготовки высококвалифицированных специалистов в сфере финансового рынка и инвестиций; повышение профессионального уровня участников финансового рынка; формирование среди различных слоев населения основ грамотного инвестиционного поведения; защита населения от финансового мошенничества, создание климата общественного неприятия различных сомнительных финансовых структур. Основными задачами Программы являются: массовое просвещение населения по вопросам функционирования финансовых инструментов и механизмов, за счет применения которых у граждан могут образовываться дополнительные сбережения и инвестиционный доход; содействие реализации долгосрочных целевых и региональных адресных программ города Москвы в социальной и корпоративной сфере, по которым предусматривается применение финансовых инструментов и механизмов (дотации ипотечных ставок, дотация ставок по корпоративным облигациям и т.п.); создание системы постоянного информирования граждан о возможностях решения социальных проблем с помощью инструментов и механизмов финансового рынка, включая сферы жилищного и пенсионного обеспечения, страхования, образования и медицины; снижение нерыночных рисков непрофессиональных инвесторов и потребителей финансовых услуг путем укрепления системы государственного контроля на финансовых рынках; создание системы превентивного реагирования государственных регулирующих и контролирующих органов на территории области в отношении негативных тенденций, связанных с привлечением средств граждан; повышение эффективности работы контролирующих и правоохранительных органов по пресечению противоправных действий и профилактика мошенничества на финансовых рынках; совершенствование системы образования по вопросам финансовых рынков и инвестиций путем активного применения современных, в том числе навыкообразующих методов; повышение квалификации учителей экономики общеобразовательных школ по основам функционирования финансовых рынков и правилам безопасного инвестиционного поведения; консультирование населения и организация выплат компенсаций «обманутым вкладчикам». Для эффективной реализации Программы и координации действий по выполнению мероприятий, направленных на реализацию Программы необходимо создать Координационный совет по реализации Программы. Основные направления реализации Программы: Создание постоянно действующей системы просвещения населения по вопросам функционирования финансовых инструментов и механизмов: В области среднего образования. Среди общеобразовательных учреждений все более широкое распространение получает практика специализации по определенным направлениям, в том числе в области экономики. Одним из обязательных аспектов такого рода образования должно быть квалифицированное и доступное преподавание основ рынка ценных бумаг, страхового и банковского дела. Школьники должны научиться ориентироваться в устройстве и механизме финансового рынка. Поэтому введение в процесс обучения факультативных курсов либо циклов семинаров по основам финансового рынка целесообразно не только в школах со специализированным профилем. Основные направления в области общего образования: разработка специализированных курсов по основам рынка ценных бумаг, банковского дела, страхования и введение их в старших классах школ со специализацией в области экономики с выдачей свидетельства о его окончании; разработка факультативного курса по основам финансового рынка для школ неэкономического профиля; для наиболее успешных выпускников предусмотреть возможность прохождения практических занятий в ведущих компаниях – участниках финансового рынка; разработка методики и проведение ролевых деловых игр по фондовому рынку, страхованию, банковскому делу; организация проведения обзорных лекций-семинаров по основам рынка ценных бумаг, страхованию, банковскому делу для учащихся выпускных классов с целью профессиональной ориентации с участием ведущих участников финансового рынка. В области высшего образования. Основными направлениями реализации Программы в области высшего образования являются: анализ учебных программ вузов, в программе которых предусмотрено преподавание основ рынка ценных бумаг, страхования, банковского дела; разработка и введение в вузах экономического профиля специализированных курсов «Фондовый рынок», «Страхование», «Банковское дело» для подготовки специалистов широкого профиля в финансовой сфере; организация и проведение практических занятий студентов в ведущих компаниях - профессиональных участниках рынка ценных бумаг, страховых компаниях, банках; проведение деловых игр с использованием простейших операций финансового рынка для учащихся старших классов и студентов; широкое привлечение специалистов – практиков рынка ценных бумаг, страхового рынка и банковского сектора, специалистов регулирующих и административных органов к участию в учебном процессе в вузах области. Создание системы постоянного информирования и консультирования граждан. Использование печатных средств массовой информации. Печатные средства массовой информации являются одним из основных средств информационного воздействия на население. В настоящее время в Казани существует ряд специализированных периодических изданий, освещающих проблемы финансового рынка региона. В первую очередь эти издания адресованы в основном специалистам. Публикуемые в них материалы не рассчитаны на массового читателя. Такая ситуация создает своего рода информационный вакуум вокруг финансового рынка и зачастую вызывает негативное отношение к нему. Тогда как большая часть населения не владеет элементарными знаниями о рынке ценных бумаг, страховании, банках. Основными направлениями в области использования печатных средств массовой информации являются: сохранение и расширение сотрудничества со специализированными периодическими изданиями делового характера в направлении освещения положительного опыта в практике инвестирования на рынке ценных бумаг, в банковском секторе, развитии страхования и негосударственного пенсионного обеспечения; организация сотрудничества на постоянной основе с массовыми областными периодическими изданиями по публикации материалов по истории финансового рынка, основным понятиям, механизмам, современным проблемам и перспективам, возможностям для потенциальных инвесторов; формирование у граждан положительного отношения к инвестиционным процессам в Казани посредством публикации развернутых материалов об инвестиционных проектах и их перспективах для экономики Казани, создание имиджа «вкладчика в экономику своего региона»; оказание широкой информационной поддержки населению через печатные средства массовой информации по формированию самостоятельной оценки финансовой надежности денежных вложений, а также благонадежности посреднических структур, занимающихся профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг; проведение разъяснительной работы по ознакомлению населения с основными правилами поведения инвестора на рынке ценных бумаг, в банковской сфере, страховании и негосударственном пенсионном обеспечении; широкое привлечение специалистов – практиков рынка ценных бумаг, страхового рынка, банковского сектора и негосударственного пенсионного обеспечения для освещения проблем финансового рынка в печатных средствах массовой информации. В области электронных средств массовой информации и Интернета. Электронные средства массовой информации становятся доступными широким слоям населения. Все большее количество частных лиц могут себе позволить иметь компьютер в личном пользовании, возможности электронных средств связи и Интернета делают работу более эффективной. Таким образом, использование компьютерного распространения информации о рынке ценных бумаг и эмитентах, банковском секторе, страховании, негосударственном пенсионном обеспечении уже сейчас может принести ощутимые результаты, а в дальнейшем стать одним из ведущих направлений реализации программы. Основные направления в этой области следующие: создание в сети Интернет страницы, посвященной финансовому рынку; использование возможностей Интернета для размещения информации об эмитентах, профучастниках, банках, страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, проведение обучающих мероприятий по рынку ценных бумаг. В области телевизионного вещания. Телевизионное вещание сегодня является наиболее сильным средством воздействия на массовое сознание населения. Появление в эфире тематических передач, ориентированных и на непосвященных телезрителей и на специалистов различного профиля, работа которых так или иначе связана с вопросами финансового рынка, вызовет интерес у широких слоев населения. Воздействие на массовое сознание с помощью видеообразов позволит эффективно формировать у населения имидж финансового рынка, как неотъемлемой части механизма функционирования экономики Казани. Основными направлениями в данной области являются: организация проведения периодических круглых столов в прямом эфире по вопросам работы на рынке ценных бумаг, кредитования, страхования и негосударственного пенсионного обеспечения с участием представителей профессиональных участников рынка ценных бумаг, банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, территориальных органов федеральных органов исполнительной власти, правоохранительных органов, органов государственной власти Москвы; во взаимодействии со средствами массовой информации и телевизионного вещания проведение информационно-разъяснительной кампании по вопросам использования банковских инструментов, применения института страхования, инвестирования на фондовом рынке. Музеи, выставки. Использовать материалы музеев, архивов для ознакомления населения России с документами, касающимися истории развития промышленности с использованием акционерного капитала дореволюционной России, развития рынка ценных бумаг и его роли в дореволюционной жизни населения Центрального региона. Борьба с противоправными действиями на рынке финансовых услуг и укрепление финансовой безопасности инвестиций непрофессиональных инвесторов. Мероприятия данного раздела направлены на пресечение противоправных действий на рынке финансовых услуг. Незащищенность частных инвестиций, в том числе средств непрофессиональных инвесторов, во многом является следствием отсутствия системы превентивных мер и мероприятий, направленных на раннее выявление и пресечение противоправных действий на финансовых рынках. Для этого, в частности, должны быть разработаны и внедрены методики проведения межведомственных контрольных и надзорных мероприятий с применением базовых стандартов проведения проверок, на основе которых могли бы действовать различные государственные органы по контролю за участниками финансового рынка, а также по профилактике и пресечению мошенничеств на рынке инвестиций и со вкладами граждан. Ожидаемые конечные результаты реализации программы: увеличение доли лиц целевых групп населения, осознавших важность соотношения рисков и выгод при выборе финансовых продуктов до 70%; увеличение доли пользователей финансовых услуг с низким и средним уровнем доходов, начавших изучать и сравнивать условия предоставления потребительских кредитов до 60%; увеличение доли лиц целевых групп населения, осознавших важность формирования финансовой «подушки безопасности» на случай непредвиденных жизненных ситуаций до 90%; увеличение доли лиц целевых групп населения, начавших разбираться в основах системы пенсионного обеспечения до 80%; увеличение доли взрослого населения, уверенного в возможности быстрого и справедливого разрешения споров с финансовыми организациями до 80%; увеличение доли школьников и студентов, уровень знаний которых по основам финансового рынка и потребительских услуг оценивается как «хорошо» и «отлично» до 85%. В целях координации действий органов исполнительной власти города Москвы, территориальных органов, структурных подразделений федеральных органов государственной власти, учебных заведений, финансово-кредитных, страховых организаций, средств массовой информации по реализации мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Казани, формированию, реализации и корректировке её основных направлений и мероприятий, контролю за ходом и итогами их реализации необходимо создать комиссию при Правительстве Казани по повышению уровня финансовой грамотности населения. Основными задачами Комиссии являются: координация деятельности органов исполнительной власти Москвы, территориальных органов, структурных подразделений федеральных органов государственной власти, учебных заведений, финансово-кредитных, страховых организаций, средств массовой информации по реализации мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Москве; реализация концепции Программы, её основных направлений и мероприятий; обеспечение контроля за ходом реализации Программы, в том числе её корректировки с учётом реализации мероприятий исполнителями; формирование предложений и рекомендаций, направленных на эффективную реализацию Программы на территории Казани; привлечение заинтересованных сторон и организаций к реализации Программы. В течение всего периода реализации Программы: расходы на реализацию Программы подлежат включению в закон Казани об городском бюджете в объеме, предусмотренном в ее действующей редакции, на соответствующие финансовые годы (с учётом стандартов работы со средствами Всемирного банка); деятельность по исполнению Программы учитывается при разработке докладов о результатах и основных направлениях деятельности субъектов бюджетного планирования Казани на соответствующий период. Заключение Современное состояние и перспективы развития рыночной экономики характеризуются следующими факторами. Возрастает значение индивидуальных финансовых решений в обеспечении благосостояния населения, повышается личная ответственность за них. Активно расширяется потребительский сектор финансового рынка, растёт разнообразие и сложность финансовых продуктов. Расширение личных сбережений и их рациональное использование обеспечивает более высокий уровень экономической и социальной стабильности. Предполагается широкое участие населения в долгосрочных накопительных пенсионных, страховых и ипотечных схемах, обеспечивающих решение вопросов пенсионного накопления, социального и медицинского страхования, жилищной проблемы и образования. При этом финансовая грамотность позволяет домохозяйствам эффективно планировать и использовать личный бюджет, принимать решения в области личных финансов исходя из своих долгосрочных интересов, ориентироваться на потребительском финансовом рынке, взаимодействовать с финансовыми институтами, широко использовать продукты банковского и страхового секторов, избегать излишней задолженности, распознавать угрозы и снижать риски мошенничества со стороны потенциального недобросовестных участников рынка. В совокупности этих факторов повышение финансовой грамотности населения является важным направлением укрепления среднего класса и сберегательного поведения населения как основы макроэкономической стабильности, эффективной социальной системы и развития финансового сектора. Развитие рыночных отношений, рост благосостояния населения стимулируют повышение финансовой грамотности. Однако, очевидно и обратное влияние финансовой активности и грамотного финансового поведения населения на состояние финансовой системы и экономики. Этим определяется актуальность и важность задач содействия повышения уровня финансовой грамотности населения. Необходимо стимулировать расширение доступа населения к финансовым услугам и их качество, доверие населения к финансовому сектору и обеспечить уровень защиты прав потребителей. Для эффективного содействия повышению уровня финансовой грамотности населения необходимо сформировать критерии, на основе которых возможно характеризовать уровень финансовой грамотности как отдельного индивида (в отдельном домохозяйстве), так и населения. На данном этапе такими критериями могут быть выбраны следующие: ежемесячное ведение учета расходов и доходов семьи; отсутствие чрезмерных долгов; финансовое планирование на перспективу (готовность к непредвиденным обстоятельствам, подготовка к пенсии); спектр используемых финансовых продуктов и услуг и их использование на основе обоснованного выбора и сравнения; владение вопросами финансовой сферы. Проведённые исследования показали, что финансовая грамотность в России находится на низком уровне. Лишь небольшая часть российского населения ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами. Почти половина россиян (49%) предпочитают хранить сбережения дома, а 62 % находят финансовые услуги сложными и непонятными. Россияне обладают низким уровнем знаний об отдельных финансовых продуктах. О системе страхования вкладов осведомлено 45 % взрослого населения России. При этом 58 % респондентов, информированных о системе страхования вкладов, лишь слышали о её существовании, 33 % знают о работе системы в общих чертах и лишь 9 % оценили свои знания по данному вопросу как уверенные. Лишь 25 % россиян пользуются пластиковыми карточками. При этом у владельцев кредитных пластиковых карт наблюдается низкий уровень осведомлённости о рисках, связанных с данным кредитным продуктом. Только 11 % россиян имеют стратегию накоплений на обеспечение старости. Для сравнения – 63 % населения в Великобритании имеют финансовую стратегию на период пенсионного возраста. Несмотря на высокий уровень недоверия населения к финансовым институтам, россияне проявляют интерес к финансовым продуктам и услугам. Так, 33 % опрошенных готовы инвестировать свои деньги и заявили, что купили бы акции какой-либо отечественной компании. Одновременно наблюдается рост граждан, которые хотели бы активно участвовать в финансовых рынках, а также желающих получить более подробную информацию об условиях, возможностях и преимуществах услуг, предлагаемых им финансовыми институтами. Задача повышения уровня финансовой грамотности населения нашла отражение в ряде общепрограммных документов Российской Федерации. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года (распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года № 1662-р) рассматривает повышение финансовой грамотности в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса. Бюджетное послание Президента РФ Федеральному Собранию Российской Федерации о бюджетной политике в 2008 - 2010 годах отмечает важность развития пенсионной системы через стимулирование добровольных пенсионных накоплений граждан. Национальный проект «Доступное и комфортное жилье» в качестве одной из целей включает развитие ипотечного кредитования. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года (распоряжение Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 года № 2043-р) рассматривает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора развития финансового рынка в России, повышения стабильности финансовой системы и повышения конкурентоспособности российской экономики. Концепция создания международного финансового центра в России (утверждена на заседании Правительства Российской Федерации, протокол № 4 от 5 февраля 2009 года) обозначает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора повышения общей конкурентоспособности российской экономики и укрепления финансовой системы. Указанные национальные инициативы должны в перспективе привести к повышению финансового благосостояния населения, минимизировать риски финансовых потерь в условиях нестабильной экономики, а также программно решить основные проблемы развития финансового образования в стране в целом и в регионах и муниципальных образованиях в частности. Министерством финансов Российской Федерации совместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка подготовлена программа повышения уровня финансовой грамотности и качества финансового образования, которая в настоящее время рассмотрена и одобрена Правительством Российской Федерации. Решение обозначенных проблем возможно в условиях развития финансового рынка и повышения уровня финансовой грамотности населения регионов. Целесообразно реализовать в Казани меры системной политики, направленной на: повышение финансовой грамотности населения, развитие образовательного компонента по повышению уровня финансовой грамотности и системы укрепления защиты прав потребителей финансовых услуг, создание устойчивых институтов на региональном и муниципальном уровне, вовлечённых в программы финансового образования и информирования населения, поддержку инициатив по повышению финансовой грамотности, укрепление системы защиты потребителей финансовых услуг, построение системы оценки уровня финансовой грамотности и оценки эффективности мероприятий, направленных на её повышение. Указанные меры целесообразно сформировать и реализовывать в форме целевой программы города Казани. Стратегическими (непосредственными) целями реализации Программы являются: повышение уровня финансовой грамотности жителей Москвы, содействие формированию их ответственного отношения к личным финансам, стремлению к адекватному и эффективному финансовому поведению, соответствующему долгосрочным интересам домохозяйств; повышение эффективности защиты прав потребителей финансовых услуг в Казани. Опосредованными целями Программы являются: содействие повышению благосостояния жителей Калининградской области, социальной стабильности; содействие развитию финансового рынка Казани. Ожидаемыми конечными результатами достижения целей являются: увеличение доли лиц целевых групп населения, осознавших важность соотношения рисков и выгод при выборе финансовых продуктов до 70%; увеличение доли пользователей финансовых услуг с низким и средним уровнем доходов, начавших изучать и сравнивать условия предоставления потребительских кредитов до 60%; увеличение доли лиц целевых групп населения, осознавших важность формирования финансовой «подушки безопасности» на случай непредвиденных жизненных ситуаций до 90%; увеличение доли лиц целевых групп населения, начавших разбираться в основах системы пенсионного обеспечения до 80%; увеличение доли взрослого населения, уверенного в возможности быстрого и справедливого разрешения споров с финансовыми организациями до 80%; увеличение доли школьников и студентов, уровень знаний которых по основам финансового рынка и потребительских услуг оценивается как «хорошо» и «отлично» до 85%. В целях координации действий органов исполнительной власти города Казани, территориальных органов, структурных подразделений федеральных органов государственной власти, учебных заведений, финансово-кредитных, страховых организаций, средств массовой информации по реализации мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Казани, формированию, реализации и корректировке её основных направлений и мероприятий, контролю за ходом и итогами их реализации необходимо создать комиссию при Правительстве Казани по повышению уровня финансовой грамотности населения. Основными задачами Комиссии являются: координация деятельности органов исполнительной власти Казани, территориальных органов, структурных подразделений федеральных органов государственной власти, учебных заведений, финансово-кредитных, страховых организаций, средств массовой информации по реализации мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Казани; реализация концепции Программы, её основных направлений и мероприятий; обеспечение контроля за ходом реализации Программы, в том числе её корректировки с учётом реализации мероприятий исполнителями; формирование предложений и рекомендаций, направленных на эффективную реализацию Программы на территории Казани; привлечение заинтересованных сторон и организаций к реализации Программы. В течение всего периода реализации Программы: расходы на реализацию Программы подлежат включению в закон Казани об городском бюджете в объеме, предусмотренном в ее действующей редакции, на соответствующие финансовые годы (с учётом стандартов работы со средствами Всемирного банка); деятельность по исполнению Программы учитывается при разработке докладов о результатах и основных направлениях деятельности субъектов бюджетного планирования Казани на соответствующий период. |