Представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления профессиональной предпринимательской посреднической деятельности на денежных рынках.
 Скачать 145.76 Kb.
|
|
1)не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней иболее с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации; 2)допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцати месяцев, более чем на 30 % при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России; 3)нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 % Банк России вправе требовать проведения реорганизации в форме слияния и присоединения. Реорганизация здесь выступает мерой по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Ликвидация кредитной организации влечет за собой ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Порядок ликвидации кредитной организации установлен в Законе о банках и банковской деятельности, ГК РФ, федеральных законах о Банке России, «Об акционерных обществах», «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и ряде других нормативных актах. Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (по инициативе учредителей (участников) или принудительно (по инициативе Банка России на основании судебного решения). Перечень оснований для добровольной ликвидации нормативно не определен, поэтому они определяются самими участниками кредитной организации. Можно выделить следующие этапы процесса ликвидации по инициативе учредителей (участников) кредитной организации: 1.Принятие решения о ликвидации и уведомление Банка России в течение трех рабочих дней с направлением ходатайства об аннулировании лицензии. 2.Принятие решения Банком России об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Если Банк России принимает решение об отзыве лицензии, решение учредителей (участников) кредитной организации утрачивает юридическую силу и кредитная реорганизация подлежит ликвидации принудительно. В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация обязана ее вернуть в Банк России в течение пятнадцати дней со дня принятия такого решения. 3.Назначение учредителями (участниками) ликвидационной комиссии (ликвидатора) по согласованию с Банком России. Ликвидационная комиссия: — помещает в печати объявление о ликвидации кредитной организации, реквизиты корреспондентского счета, порядок и срок (не менее двух месяцев) предъявления кредиторами своих требований; — выявляет всех кредиторов кредитной организации; — принимает меры к сохранению наличного имущества; — выявляет и взыскивает дебиторскую задолженность; — оценивает имущество, рассматривает заявленные кредиторами требования; — составляет промежуточный ликвидационный баланс, подлежащий утверждению учредителями (участниками) по согласованию с Банком России. Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Отзыв лицензии Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ: 1) являются основанием для осуществления банковских операций; 2) учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр; 3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться; 4) выдаются без ограничения сроков их действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности" Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией; 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О ЦБ РФ») неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц; 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом; 9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях; 10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; 11) неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом. Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях. Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. 22. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее - заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, и с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится. Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. 23. Прекращение деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения её учредителей В соответствии с ч. 2 ст. 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» указанием ЦБ РФ определен порядок представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников). Данный порядок не распространяется на кредитные организа ции, учредители (участники) которых приняли решение о добро вольном объявлении о банкротстве кредитной организации и ее ли квидации в соответствии со ст. 181 Федерального закона «О несо стоятельности (банкротстве)». В соответствии с определенным порядком учредители (далее — участники), принявшие в установленном порядке решение о пре кращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организа ции, обязаны в течение пяти рабочих дней с даты принятия указан ного решения направить в территориальное учреждение Банка Рос сии по местонахождению кредитной организации письменное со общение о принятом решении, а также ходатайство об аннулирова нии лицензии на осуществление банковских операций. Если кредитная организация осуществляет размещение эмисси онных ценных бумаг и итоги эмиссии еще не зарегистрированы ре гистрирующим органом, то наряду с принятием решения о прекра щении ее деятельности в порядке ликвидации на общем собрании участников кредитной организации должно быть принято решение о приостановлении размещения таких ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся. В этом случае кредитная организация обязана приостановить эмиссию и довести указанную информацию до сведения лиц, купивших ценные бумаги данного выпуска, и по тенциальных владельцев ценных бумаг. В течение пяти рабочих дней кредитная организация обязана представить регистрирующему органу, осуществившему регистра цию выпуска ценных бумаг, протокол общего собрания участников, на котором было принято решение о приостановлении размещения ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся, для подготов ки регистрирующим органом уведомления о признании выпуска ценных бумаг несостоявшимся и аннулировании государственной регистрации выпуска ценных бумаг. К ходатайству прилагаются: 1) протокол собрания участников, на котором принято решение о прекращении деятельности кредитной организации в порядке ли квидации, а также о приостановлении размещения ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся, в случае осуществления кре дитной организацией размещения эмиссионных ценных бумаг; 2) перечень участников кредитной организации, принявших ре шение о прекращении деятельности в порядке ликвидации (с указа нием их наименования (Ф.И.О. — для физических лиц), доли уча стия в уставном капитале, Ф.И.О. руководителя и почтового адре са), заверенный печатью и подписанный руководителем кредитной организации; 3) баланс кредитной организации, заверенный печатью и подпи санный руководителем кредитной организации и главным бухгалте ром на дату принятия решения о прекращении деятельности в по рядке ликвидации; 4) оценка достаточности стоимости имущества кредитной органи зации для удовлетворения в полном объеме требований кредиторов (она осуществляется кредитной организацией с учетом указания Банка России «О введении в действие новой редакции методических реко мендаций о порядке оценки мероприятий по финансовому оздоровле нию (планов санации)» от 13 ноября 1997 г. № 18-У, утвержденного письмом Банка России от 8 сентября 1997 г. № 513); 5) перечень банков — корреспондентов кредитной организа ции, заверенный печатью и подписанный руководителем кредит ной организации и главным бухгалтером на дату принятия реше ния о прекращении деятельности в порядке ликвидации кредит ной организации. После получения ходатайства кредитной организации террито риальное учреждение Банка России в течение десяти рабочих дней рассматривает ходатайство и готовит по нему заключение, в кото ром указывается о соответствии принятого решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации поряд ку, установленному федеральными законами, учредительными до кументами кредитной организации и указанием ЦБ РФ. Кроме то го, в заключении дается оценка достаточности стоимости имущест ва кредитной организации для удовлетворения в полном объеме требований кредиторов. Если представленное кредитной организацией ходатайство сви детельствует о нарушении установленной процедуры принятия ре шения о прекращении деятельности в порядке ликвидации кредит ной организации, ходатайство возвращается кредитной организации с указанием причины возврата в течение десятидневного срока. Од новременно кредитной организации направляется предписание об устранении допущенных вышеназванных нарушений по форме при ложения 1 к инструкции Банка России «О применении к кредит ным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» от 31 марта 1997 г. 24. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций Правовое регулирование банкротства кредитных организаций осуществляется Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25февраля 1999г. №40-ФЗ.Л Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, не урегулированные этим законом, регулируются Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 6-ФЗот 8января 1998г, если это предусмотрено самим законом или нормативными актами Банка России. Отношения, связанные с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, не урегулированные этим законом, регулируются иными нормами. Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство). Признаками банкротства кредитной организации являются: - неспособность ее удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами; - требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации установлены законодательно. Такими мерами являются: — финансовое оздоровление кредитной организации; |