Представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления профессиональной предпринимательской посреднической деятельности на денежных рынках.
 Скачать 145.76 Kb.
|
|
Понятие и предмет банковского права Банковское право представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления профессиональной предпринимательской посреднической деятельности на денежных рынках. Предметом правового регулирования любой отрасли права являются те общественные отношения, на которые воздействуют ее нормы. Предметом банковского права являются четыре группы общественных отношений: - во-первых, отношения складывающиеся в процессе допуска к банковской деятельности и надзора за ее осуществлением, в ходе формирования и функционирования банковской системы РФ, в ходе деятельности Банка России по осуществлению денежно-кредитной политики (отношения по государственному регулированию банковской деятельности). - во-вторых, отношения, складывающиеся в процессе создания, ликвидации и реорганизации кредитных организаций, создания и ликвидации их структурных подразделений, отношения между органами управления кредитных организаций, акционерами и тому подобные внутрибанковские отношения. - в-третьих, отношения, складывающиеся в процессе совершения банковских операций и сделок (отношения по осуществлению банковской деятельности). - в-четвертых, отношения с участием организаций банковской инфраструктуры, т.е. организаций, создающих условия для эффективного осуществления банковской деятельности (инфраструктурные отношения). 2. История банковской системы России Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й - с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й - с 1860 г. по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы; 3-й - с 1917 по 1930 г. - формирование новой банковской системы; 4-й - с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы; 5-й - с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы. Началом первого этапа в развитии банковской системы явилось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России уже в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать. Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864г. в городе Санкт-Петербурге. Второй коммерческий банк – Московский Купеческий банк – открылся в 1866г. До 1861г. банковская система России была представлена в основном дворянскими банками, которые кредитовали помещиков под залог их имений, и банковскими фирмами, кредитовавшими промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи Значительные изменения произошли после отмены крепостного права: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита. И уже в 1914-1917 гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды. Государственный банк и акционерные коммерческие банки, по сути, играли глобальною экономическую роль, а кредитованием мелкой и средней торгово-промышленной буржуазии занимались общества взаимного кредита и городские общественные банки. Развитие кредитной кооперации в России было тесно связано с появлением кулачества. Сберегательные кассы использовали вклады для вложения в государственные ценные бумаги. Деятельность ломбарда, само собой, носила ростовщический характер. В 1914 году действовали 115 фондовых бирж, самой крупной была Петербургская. В 1917 году в результате национализации были конфискованы капиталы частных банков, которые стали собственностью государства. Была установлена государственная монополия на банковское дело. Был утвержден единый общегосударственный банк РСФСР. Сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству); слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны. До Октябрьской революции кредитная система России была представлена двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, а также обществами взаимного кредита, сберегательными кассами. В 1930-е гг. кредитная система снова реорганизована. Остался один уровень, который включал Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Результатом подобной реорганизации банковской системы стало отчуждение понятия кредитной системы и сущности кредита. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Эти преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления. В 80-х годах 20 века Советское государство всерьез задумалось о реформировании этой сферы экономики, и начало разработку систем реформирования. Реформа банковской системы началась в 1987 году и проводилась в несколько этапов: Этап первый проходил «сверху» и включал в себя создание двухуровневой системы. Этап второй проходил «снизу», то есть шел активный процесс образования коммерческих банков. Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. И этот этап начался 1988 году с создания первых коммерческих банков, которые должны стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере. Банки должны были превратиться в опорные пункты развития и регулирования рыночных отношений в России. После распада СССР и перехода на рыночную модель экономики в банковском секторе, получившим «свободу», наблюдается активное развитие, не смотря на кризисы 1998 и 2008 годов. Источники банковского права Источники банковского права – это совокупность официально определенных внешних форм, в которые облекаются нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе банковской деятельности, то есть формы внешнего содержания банковского права. Систему источников банковского права России составляют: 1) Конституция Российской Федерации; 2) нормы международного права; 3) международные договоры Российской Федерации; 4) Решения Конституционного Суда РФ; 5) банковское законодательство, которое включает в себя федеральные законы, содержащие нормы банковского права: ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О валютном регулировании и валютном контроле»; Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и др.; 6) внутренние нормативные акты банковских организаций (нормативные акты Центрального банка – это указания, положения и инструкции, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц). 4. Система банковского права и ее структура Банковское право представляет собой систему последовательно расположенных и взаимно увязанных правовых норм, объединенных внутренним единством целей, задач, предмета регулирования, принципов и методов такого регулирования. Нормы банковского права группируются в две части - общую, часть и особенную часть. Таким образом, с точки зрения своей структуры, банковское право выступает как система, состоящая из обшей и особенной частей. Части системы банковского права, в свою очередь, также представляют собой системы, но более низкого порядка, объединяющие обособленные совокупности следующих взаимосвязанных юридических норм: институты, например: • институт банковского счета; • банковского вклада; • банковского кредита; . страхования вкладов; . эмиссии банками собственных ценных бумаг; • корреспондентских отношений с иностранными банками; • валютного контроля и др.; субинституты; нормы. 2. Общая часть банковского права включает в себя нормы, закрепляющие общие, стратегические положения, которые находят свое развитие во всех (или почти всех) институтах особенной части банковского права: • регламентирующие структуру и закономерности развития банковской системы Российской Федерации; • устанавливающие систему, значение и содержание принципов банковского права; • определяющие формы и пределы осуществления банковской деятельности как одного из видов допустимой экономической деятельности в Российской Федерации; • устанавливающие основополагающие права и обязанности участников отношений, регулируемых банковским правом и ряд других. Общая часть банковского права содержит и специальные — "банковские" — положения, которые отсутствуют в других отраслях права 3. Особенная часть включает в себя нормы, регулирующие конкретный порядок осуществления банковской деятельности. В эту часть входят нормы, сгруппированные в следующие институты- • институт банковского надзора; • банковского счета; • банковского вклада; • банковского кредита; • страхования вкладов; • расчетных отношений; • эмиссии банками собственных ценных бумаг; • корреспондентских отношений с иностранными банками; • учета и отчетности в сфере банковской деятельности; • валютного контроля и др. Указанные институты, группирующие нормы банковского права, посвященные правовой регламентации текущей банковской деятельности участников регулируемых банковским правом общественных отношений (субъектов банковской деятельности), именуют функциональными институтами банковского права. Понятие и виды банковских правоотношений Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями. Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта: банковской кредитной организации (коммерческого банка); небанковской кредитной организации; Банка России, который является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам. Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки. Основания возникновения банковского правоотношения: – нормы закона; – административный акт; – договор или односторонняя сделка; – причинение вреда. Виды банковских правоотношений : в зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между: – банком и клиентом; – двумя и более коммерческими банками; – ЦБ РФ и коммерческими банками; – ЦБ РФ и правительством и иными органами власти; – банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.; – кредитной организацией и еевнутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями; в зависимости от характера банковских операций определяют: – пассивные правоотношения , в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет; – активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор; – посреднические правоотношения – когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками; в соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения: – аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения; – предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения; – содействие платежному обороту – посреднические; по содержанию правоотношений: – имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества; – неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.; – организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так и банковской системы в целом. 6.Банковская система Российской Федерации (понятие, уровни и принципы построения) Банковская система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны. Уровни: Двухуровневая банковская система включает в себя: центральный банк; коммерческие банки (кредитные организации); вспомогательные организации; За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории: 1) эмиссионные; 2) коммерческие. Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица госу-дарства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками. Принципы - принципы построения и развития банковской системы РФ. . Это связано с тем, что банковская система России во многом находится еще в стадии становления и окончательно не сформировалась Принцип двухуровневого построения банковской системы РФ. Согласно ст. 2 Закона о банках банковская система РФ включает в себя: Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Действующая в стране банковская система, ее организационные формы и другие характеристики непосредственно регулируются Конституцией РФ, Законами о банках, о Банке России Принцип экономического районирования при организационном построении Банка России является производным от конституционного принципа осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве и закреплен в ст. 85 Закона о Банке России, в соответствии с которой по решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России (к которым согласно ст. 83 относятся и национальные банки республик) могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации. Принцип полисубъектности верхнего уровня банковской системы РФ 7. Правовое положение Центрального банка РФ ЦБРФ (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Статьей 75 Конституции РФ установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. |