2016. Приложение 1_БД. Приложение 1 Оценочные средства для текущего контроля знаний по учебной дисциплине
 Скачать 117.84 Kb.
|
|
Блок 3 «Владеть» 1.На основании данных таблицы 1 требуется: 1. Распределить кредитные ресурсы на собственные и привлеченные 2.Определить соотношение собственных и привлеченных источников. 3. Дать оценку изменениям, происшедшим в структуре ресурсной (в т.ч. депозитной) базы банка за год. Таблица 1 Пассив баланса банка (млн.руб.)
Какую максимальную величину кредитов может выдать банк, если норма обязательных резервов составляет 20%, а величина обязательных резервов банка равна 30 млн. долл.? Величина кредитных возможностей банка равна разности между общей величиной депозитов и величиной обязательных резервов: Средние остатки на депозитных счетах в коммерческом банке в течении года составили 2,5 млн. руб.. На 1 января остатки депозитов составляли 2,0 млн. руб., а на конец года 3,0 млн. руб.. Поступление денег на депозит составило 30 млн. руб., оборот по выдаче депозитов 29 млн. руб. Определите средний срок хранения средств (дней) и уровень оседания денег на депозитных счетах. 4.Проанализируйте качество срочных депозитов. Исчислите соответствующие показатели, дайте им оценку. Данные для расчета показателей качества депозитной базы
А) Средний срок хранения вкладов Б) Уровень оседания средств, поступивших во вклады: В) Коэффициент стабильности депозитов (Дст): Дст = Дстаб/Двс, где Дстаб – стабильные депозиты (срочные), Двс – совокупная величина привлеченных депозитов. Показатель характеризует степень постоянства и стабильности ресурсной базы. Рекомендуемое значение – не менее 75%; Г) Коэффициент структуры обязательств: К стр.=Дс/Дв, где Дс – срочные депозиты; Дв – депозиты до востребования Нормативное значение – не менее 75%; Д) Коэффициент трансформации пассивов по срокам (Кт): Кт = 1 – (До/Ко), гдеДо – дебетовый оборот по выдаче краткосрочных кредитов, Ко – кредитовый оборот по поступлению средств на депозитные счета Данный коэффициент отражает насколько возможным для банка становится процесс использования привлекаемых краткосрочных депозитов на выдачу долгосрочных кредитов. Он также характеризует достаточность финансирования «длинных» активов за счет привлечения срочных пассивов Е) Общая сумма средств, которую банк способен выделить для долгосрочных вложений: Вд = (дсн + кo - ДСк)Кт + Он- Ок, где ДСН, ДСК - средства на депозитных счетах до востребования соответственно на начало и конец отчетного периода; Ко - кредитовый оборот по поступлениям средств на депозитные счета до востребования; Кт - коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные; Он,Ок – остатки на срочных депозитных счетах на конец и начало анализируемого периода; Ж) Уровень летучести ресурсов банка: Ул = Дв/ПС, где Дв – обязательства (депозитные счета) до востребования ПС – привлеченные средства З) Показатель эффективности использования банком пассивных средств (ПС) для финансирования кредитных вложений. Эпс = ПС/КВ ПС – привлеченные средства КВ- сумма кредитных вложений. Если Эпс =100 – это значит, что банк может использовать весь объем ПС исключительно как ресурс кредитования; если Эпс> 100% – это свидетельствует о наличии у банка возможности использовать ПС не только в качестве кредитных ресурсов, но и в качестве источника других активных операций. Если Эпс меньше 100 – вероятно, что банк недостаточно эффективно использует ПС; также в данном случае можно говорить о некоторой пассивности в кредитной политике банка. И) Доля досрочно расторгнутых депозитных договоров 5. ООО «Восток» заключило кредитный договор с коммерческим банком на суму 12 млн. руб. Срок договора 10 месяцев, под 18% годовых. Рассчитайте размер дохода, который получит банк в результате проведения данной операции. 6. Коммерческий банк принимает срочные вклады физических лиц на следующих условиях: 1) на срок 90 дней под 8% годовых; 2) на срок 180 дней под 9% годовых; 3) на срок 1 год под 11% годовых. Рассчитайте доход, который получит вкладчик по каждому виду вклада, если внесет в банк 100 тыс. руб. 7. КБ «Возрождение» предлагает своим клиентам депозит на срок 6 месяцев с плавающей процентной ставкой. Схема начисления дохода имеет следующий вид: - базовая процентная ставка по депозитам составляет 6% годовых; - за каждый месяц к базовой ставке суммируется надбавка. Надбавка: за первый месяц 2% годовых; за второй – 2,5% годовых; за третий – 3% годовых; за четвертый – 3,5% годовых; за пятый – 4% годовых; за шестой – 4,5% годовых. Рассчитайте доход вкладчика по данному виду депозита, если на него поместить 80 тыс. руб. 8. Коммерческий банк продает сберегательные сертификаты номиналом 50 тыс. руб. сроком 3 месяца с плавающей процентной ставкой: первый месяц 8% годовых; второй месяц – 10% годовых; третий месяц – 11% годовых. Рассчитайте доход владельца сертификата. 9. Вкладчик – физическое лицо – заключил с банком договор о сберегательном вкладе сроком на 6 месяцев с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией. Определите, какой доход получит вкладчик по истечении срока договора, если сумма вклада составит 50 тыс. руб., а процентная ставка 9% годовых. 10. Банк предлагает своим клиентам юридическим лицам разместить свободные денежные средства на депозитных счетах. По данному виду депозитов применяется система начисления сложных процентов. Определите сумму дохода владельца депозита исходя из следующих условий: срок депозита 1 год; процентная ставка 7% годовых; сумма депозита 50 тыс. руб. Рейтинг-контроль №2 Блок 1 «Знать» 1. Какие организации имеют право образовывать платежные средства, выпускать их в оборот и осуществлять их изъятие из оборота? а) валютные биржи; б) инвестиционные фонды; в) банки; г) пенсионный фонд; д) кредитные союзы. 2. Денежные средства предприятий могут храниться на расчетных счетах: а) только в банках; б) только в инвестиционных фондах; в) в страховых фондах; г) другой вариант ответа. 3. Платежным агентом по безналичным расчетам является: а) коммерческий банк; б) факторинговая фирма; в) инвестиционный фонд; г) кредитный союз. 4. Основные формы безналичных расчетов, применяемых в российской практике – это: а) векселя; б) платежные поручения; в) пластиковые карточки; г) аккредитивы; д) расчетные чеки. 5. Основные формы безналичных расчетов, применяемых в российской практике – это: а) инкассо; б) авизо; в) депозитарная расписка; г) платежное требование-поручение; д) объявление на взнос наличных денег. 6. Юридическому лицу – клиенту банка, могут быть открыты следующие счета: а) валютный; б) корреспондентский; в) расчетный; г) текущий; д) транзитный; е) депозитный. 7. Филиалу или представительству могут быть открыты следующие счета: а) валютный; б) корреспондентский; в) расчетный; г) текущий; д) транзитный; е) депозитный. 8. Для открытия счетов всех видов в кредитную организацию предоставляются следующие документы: а) заявление на открытие счета; б) копии Устава и учредительного договора; в) балансы за три года деятельности; г) бизнес-план; д) справки из налоговой инспекции, пенсионного фонда о постановке на учет. 9. Коммерческому банку в расчетной сети Банка России или другом банке открываются следующие счета: а) валютный; б) корреспондентский; в) расчетный; г) текущий; д) транзитный; е) депозитный. 10.Текущий счет коммерческого банка, открываемый в банке-корреспонденте – это: а) счет «Лоро»; б) счет «Ностро»; в) счет «Востро»; г) другой вариант ответа. 11.Текущий счет открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту: а) счет «Лоро»; б) счет «Ностро»; в) счет «Востро»; г) другой вариант ответа. 12. Касса коммерческого банка осуществляет прием наличных денег на основании следующих документов: а) расходного ордера; б) приходного ордера; в) объявления на взнос наличных денег; г) денежного чека; д) пластиковой карты. 13. Денежные расчеты, проводимые путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. а) наличные денежные расчеты; б) безналичные денежные расчеты; в) клиринговые расчеты; г) другой вариант ответа. 14. Распоряжение плательщика о списании денежных средств с его счета и перечислении их на счет получателя. а) расчетный документ; б) платежное поручение; в) платежное требование-поручение; г) чек; д) другой вариант ответа. 15.Требование поставщика (получателя средств) к покупателю (плательщику) оплатить на основании приложенных к нему товарных и отгрузочных документов стоимость поставленной продукции. а) расчетный документ; б) платежное поручение; в) платежное требование-поручение; г) чек; д) другой вариант ответа. 16. Поручение банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров или услуг против предоставленных поставщиком соответствующих документов. а) аккредитив; б) платежное поручение; в) платежное требование-поручение; г) чек; 17. Стратегия и тактика в области получения и предоставления кредитов называется: а) кредитной политикой банка; б) принципами банковского кредитования; в) кредитным мониторингом; г) кредитным портфелем банка; д) другой вариант ответа. 18. Для решения вопроса о предоставлении кредита, клиент должен предоставить в банк следующие документы: а) нотариально заверенные копии устава и учредительного договора; б) карточка с образцами подписей и оттиском печати; в) свидетельства о рождении и аттестаты зрелости руководителей предприятия; г) баланс и отчет о прибылях и убытках; д) медицинские страховые полисы; е) технико-экономическое обоснование использования кредита; ж) сведения о ближайших родственниках руководителей предприятия, за пределами РФ. 19. На какие группы подразделяются ссуды банка при формировании резерва под возможные потери по ссудам: а) гарантированные; б) обеспеченные; в) депонированные; г) необеспеченные; д) недостаточно обеспеченные. 20. Система наблюдения за погашением кредитов, включающая в себя разработку и принятие мер по предотвращению возникновения проблемных кредитов и минимизации кредитного риска: а) кредитная политика банка; б) кредитный мониторинг; в) организация процесса кредитования; г) проверка выданных кредитов. 21. Основанием для списания нереальной для взыскания ссудной задолженности на внебалансовый счет может быть: а) решение Совета банка; б) решение Арбитражного Суда о принудительной ликвидации предприятия-должника; в) признание предприятия банкротом; г) постановление Правительства РФ. 22. Кредитная заявка клиента должна содержать следующие сведения: а) цель кредита; б) срок кредита; в) анализ кредитоспособности клиента; г) размер кредита; д) сведения, о имеющейся кредиторской задолженности перед другими банками; е) источники погашения кредита; ж) объем реализованной продукции клиента за текущий год. 23. Вид кредита, дающий клиенту право оплачивать с расчетного счета услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, то есть иметь на этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре. а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. 24. Обязательство банка, предоставлять заемщику в течении некоторого времени кредиты в пределах согласованного лимита а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. 25. Кредит, предоставляемый банками своим постоянным клиентам, имеющим в банке единый расчетный счет, на котором учитываются все поступления и платежи клиента а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. |