Сводные ответы ЯНВАРЬ 2013. Продолжительность тестирования 01 час. 59 мин. 59 сек
 Скачать 15.04 Mb.
|
|
Задача 1. Банк выдал кредит в размере 12 млн. рублей под 20% годовых. Какую сумму получит банк, если срок кредита -1:2:5 лет? Решение: 12 000 000 х 20% = 2 400 000 рублей (сумма процентов в год) Сумма, которую получит банк, если срок кредита 1 год: 12 000 000 + 2 400 000*1 = 14 400 000 рублей Сумма, которую получит банк, если срок кредита 2 года: 12 000 000 + 2 400 000*2 = 16 800 000 рублей Сумма, которую получит банк, если срок кредита 5 лет: 12 000 000 + 2 400 000*5 = 24 000 000 рублей Задача 2. Определить текущую стоимость платежей по аренде за 7 месяцев, если известно, что они поступают в начале каждого месяца в размере 500 рублей. Ставка процента на рынке капитала равна 13%. Решение: 1 2 3 4 5 6 7 500 500 500 500 500 500 500 - ежемесячные платежи. Ставка = 13% Стоимость платежей: 1-ый платеж = 500 * (1 + 0 * 13% / 2) = 500,00 рублей 2-ый платеж = 500 * (1 + 1 * 13% / 2) = 505,42 рублей 3-ий платеж = 500 * (1 + 2 * 13% / 2) = 510,83 рублей 4-ый платеж = 500 * (1 + 3 * 13% / 2) = 516,25 рублей 5-ый платеж = 500 * (1 + 4 * 13% / 2) = 521,67 рублей 6-ой платеж = 500 * (1 + 5 * 13% / 2) = 527,08 рублей 7-ой платеж = 500 * (1 + 6 * 13% / 2) = 532,50 рублей Сумма всех платежей = 3 613,75 рублей Задача 3. Кредит 10 тыс. долларов взят под 12% годовых. При ежемесячном повышении (наверное погашении. Опечатка?) на срок 8 лет. Какая часть кредита будет погашена к концу 4 года? Решение (если нет прикола в задаче и условия написаны верно): 10 000 / 12 / 8 = 104,17 долларов (сумма ежемесячного погашения) 104,17 * 4 * 12 = 5 000 долларов (часть кредита, которая будет погашена к концу 4 года) Задача 4. Открыт счет на 1000 долларов под 12% годовых, при полугодовом начислении процентов. Определить какая сумма будет на счете через 2 года? Решение: 1 полугодие = 1 000 + 1 000 * 12% / 2 = 1 060 долларов (остаток на счете) 2 полугодие = 1 060 + 1 060 * 12% / 2 = 1 123,60 долларов (остаток на счете) 3 полугодие = 1 123,60 + 1 123,60 * 12% / 2 = 1 191,02 долларов (остаток на счете) 4 полугодие = 1 191,02 + 1 191,02 * 12% / 2 = 1 262,48 долларов (остаток на счете через 2 года) Задача 5. Доход от проекта после его пуска оценивается в 1-й год - 2 млн рублей; 2-й год - 2,8 млн. Рублей; 3-й год -3,8 млн. Рублей. Ставка 12%. Рассчитать значение дохода на начальный период. Решение: Доход на начальный период = =  +  +  = 8,3 млн. руб.1 год 2 год 3 год Примечание: ^ - степень и обозначает годы жизни проекта Задача 6. Определить сумму ежегодных выплат по кредиту 5 млн. Рублей, выданному на 10 лет, под 10% годовых. Решение: Сумма ежегодного погашения основного долга = 5 000 000 / 10 = 500 000 рублей 1 год = 5 000 000 * 10% + 500 000 = 500 000 + 500 000 = 1 000 000 рублей 2 год = 4 500 000 * 10% + 500 000 = 450 000 + 500 000 = 950 000 рублей 3 год = 4 000 000 * 10% + 500 000 = 400 000 + 500 000 = 900 000 рублей 4 год = 3 500 000 * 10% + 500 000 = 350 000 + 500 000 = 850 000 рублей 5 год = 3 000 000 * 10% + 500 000 = 300 000 + 500 000 = 800 000 рублей 6 год = 2 500 000 * 10% + 500 000 = 250 000 + 500 000 = 750 000 рублей 7 год = 2 000 000 * 10% + 500 000 = 200 000 + 500 000 = 700 000 рублей 8 год = 1 500 000 * 10% + 500 000 = 150 000 + 500 000 = 650 000 рублей 9 год = 1 000 000 * 10% + 500 000 = 100 000 + 500 000 = 600 000 рублей 10 год = 500 000 * 10% + 500 000 = 50 000 + 500 000 = 550 000 рублей Задача 7. Текущая стоимость строительства объекта 150 тыс. долларов. Стоимость дорожает по 7% в год. Какую сумму необходимо положить на счет в банке сегодня под 10%, чтобы через 5 лет иметь достаточно средств на оплату строительства? Решение: Стоимость строительства 150 000 долларов Стоимость строительства (первый год) = 150 000 * (1+0,07) = 160 500 долларов Стоимость строительства (второй год) = 160 500 * (1+0,07) = 171 735 долларов Стоимость строительства (третий год) = 171 735 * (1+0,07) = 183 756 долларов Стоимость строительства (четвертый год) = 183 756 * (1+0,07) = 196 619 долларов Стоимость строительства (пятый год) = 196 619 * (1+0,07) = 210 383 долларов Стоимость депозита = Х 210 383 долларов = Х * 1,1 * 1,1 * 1,1 * 1,1 * 1,1 210 383 долларов = Х * 1,61 Х = 130 631,3 долларов В банк необходимо положить 130 631,3 долларов Задача 8. На депозит в банке под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов в начале каждого месяца вносится по 1000 рублей. Определить, какая сумма будет на счете к концу 5-ого месяца? Решение: Сумма к концу 1 месяца = 1 000 + 1 000 * 10% / 12 = 1 008,33 Сумма к концу 2 месяца = (1 000 + 1 008,33) + (1 000 + 1 008,33) * 10% / 12 = 2 025,07 Сумма к концу 3 месяца = (1 000 + 2 025,07) + (1 000 + 2 025,07) * 10% / 12 = 3 050,28 Сумма к концу 4 месяца = (1 000 + 3 050,28) + (1 000 + 3 050,28) * 10% / 12 = 4 084,03 Сумма к концу 5 месяца = (1 000 + 4 084,03) + (1 000 + 4 084,03) * 10% / 12 = 5 126,40 рублей Опытным путем выведены правильные ответы на тест по финн мону с двумя вопросами: 1.- да, обязан, 2.- до 30 дней Как часто сотрудник подразделения по работе с клиентами должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента? Ответ: Во всех перечисленных случаях Чем руководствуется сотрудник подразделения по работе с клиентами при классификации операции как необычной? Ответ: Совокупностью критериев подозрительности, характеристикой клиента, возникшими у сотрудника подозрениями о возможной легализации доходов, независимо от суммы совершения операции Должен ли, сотрудник подразделения по работе с клиентами идентифицировать и изучать лиц, находящихся на обслуживании? Ответ: Да, при совершении всех банковских операций и иных сделок на сумму свыше установленной законодательством РФ Какие санкции со стороны надзорных органов могут быть применены к кредитной организации за нарушения Федерального закона в области ПОД/ФТ? Ответ: • Административное приостановление деятельности • Административный штраф • Отзыв лицензии Клиент приобретает у кредитной организации депозитный сертификат на сумму 1 млн. руб. Подлежит ли данная операция обязательному контролю? Ответ: Да, в любом случае по коду операции 4006 Какие из перечисленных видов сделок с движимым имуществом на сумму свыше установленного стоимостного критерия соответствуют Коду группы операций 50? Ответ: • Получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга) • Покупка и продажа драгоценных металлов в физической форме и в обезличенном виде, покупка и продажа монет из драгоценных металлов • Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа Какой курс используется при определении рублевого эквивалента суммы сделки, указанной в количестве драгоценного металла или в иностранной валюте, по операции с драгоценными металлами или операции с наличной иностранной валютой? Ответ: Курс, установленный Сбербанком России Какие документы запрашивает сотрудник подразделения по работе с клиентами у юридического лица при открытии им расчетного счета, в рамках осуществления идентификации? Ответ: Все перечисленные документы Кто принимает решение о признании операции клиента операцией, подлежащей приостановлению? Ответ: Соответствующий Контролер Банка Какие из перечисленных видов сделок с недвижимым имуществом на сумму свыше установленного стоимостного критерия соответствуют коду вида операции 8001? Ответ: Все сделки с недвижимым имуществом Сотрудник подразделения по работе с клиентами выявил, что произошло зачисление (списание) денежных средств в сумме 650 000 рублей по счету юридического лица, операции, по которому не производились с момента его открытия. Должен ли сотрудник расценивать данную операцию как операцию, подлежащую обязательному контролю? Ответ: Да, должен На какой срок осуществляется приостановление операции, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в террористической деятельности? Ответ: На два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента об ее осуществлении должно быть исполнено, если постановлением Уполномоченного органа операция не приостановлена на дополнительный срок Каковы действия сотрудника подразделения по работе с клиентами при выявлении операции зачисления на счет Клиента на сумму 500 000 руб., где одной из сторон является юридическое лицо, находящееся в Перечне, содержащим сведения о лицах, причастных к экстремистской деятельности или терроризму? Ответ: Сотрудник направляет сообщение Контролеру с кодом 7001 Если сотрудник подразделения по работе с клиентами установил, что проводимая клиентом операция, подпадает под признаки подозрительности, в какой срок сотрудник должен направить Контролеру сообщение об операции? Ответ: Не позднее 10:00 рабочего дня, следующего за днем признания операции необычной Если сотрудник подразделения по работе с клиентами установил, что проводимая клиентом операция, подпадает под обязательный контроль по коду вида операции 7001, в какой срок сотрудник должен направить Контролеру сообщение об операции? Ответ: Немедленно Какие меры ответственности могут быть применены к сотрудникам банка за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних документов Банка в области ПОД/ФТ: Ответ: 1) Уголовная; 2) Административная; 4) Дисциплинарная; Каким образом сотрудник подразделения по работе с клиентами осуществляет идентификацию клиента? Ответ: 1) Запрашивает у клиента необходимые документы. 2) Использует дополнительные источники информации, доступные на законных основаниях. 3) Использует имеющуюся информацию в автоматизированных базах данных. Каким образом сотрудник подразделения по работе с клиентами оценивает степень (уровень) Риска легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма? Ответ: Использует признаки, установленные Правилами №881-5-р от 12.05.10 Подлежат ли обязательному контролю операции зачисления (списания) денежных средств в сумме 800 000 рублей по счету юридического лица, период деятельности которого составляет два месяца со дня его регистрации? Ответ: Да, подлежат в течение трех месяцев со дня регистрации В каком случае операции с денежными средствами или другим имуществом подлежат обязательному контролю? Ответ: Сумма операции ≥ 600 000 рублей или эквивалента данной суммы в иностранной валюте, а по своему характеру операция входит в перечень видов операций, указанный в Правилах № 881-5-р Какими из перечисленных критериев должен руководствоваться сотрудник подразделения по работе с клиентами при отнесении операции к подозрительной? Ответ: Всеми перечисленными критериями В каких случаях сотрудник подразделения по работе с клиентами при осуществлении мер в области ПОД/ФТ вправе отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом? Ответ: Во всех перечисленных случаях Каким образом сотрудник подразделения по работе с клиентами осуществляет идентификацию выгодоприобретателей? Ответ: 1) Запрашивает сведения у клиента. 3) Использует иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные ему на законных основаниях. Чем руководствуется сотрудник подразделения по работе с клиентами при определении операции как сомнительной, связанной с «обналичиванием» крупных денежных средств и выводу капитала за рубеж? Ответ: Признаками реализации сомнительных схем по «обналичиванию» и выводу капитала за рубеж Какие из перечисленных видов операций по банковским счетам (вкладам) на сумму свыше установленного стоимостного критерия соответствуют Коду группы операций 40? Ответ: Все перечисленные операции Какими документами должен руководствоваться сотрудник подразделения по работе с клиентами при выполнении обязанностей в области ПОД/ФТ? Ответ: Всеми указанными документами Какими из перечисленных признаков руководствуется сотрудник подразделения по работе с клиентами при возможном отнесении операции к сомнительной, связанной с реализацией схем «обналичивания» крупных денежных средств? Ответ: • Регулярное снятие денежных средств в наличной форме в течение календарного месяца в сумме более 80% от списания средств со счета • Клиенты Банка не осуществляют платежей по ведению хозяйственной деятельности и налоговых платежей Какие обязанности возлагаются на сотрудника подразделения по работе с клиентами при осуществлении мер в области ПОД/ФТ? Ответ: • Предоставлять информацию Контролеру по запросам Уполномоченного органа (Федеральной службы по финансовому мониторингу) • Идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях • Выявлять и фиксировать операции, подлежащие контролю, предоставлять Контролеру сообщения по данным операциям В каких случаях клиенту проставляется «повышенная» степень риска? Ответ: • Совершение Клиентом сделок с недвижимым имуществом • Совершение операции с драгоценными металлами Какие документы запрашивает сотрудник подразделения по работе с клиентами у юридического лица при открытии им расчетного счета, в рамках осуществления идентификации? Ответ: Информационные сведения клиента. Сколько раз сотрудник подразделения по работе с клиентами должен проходить обучение по вопросам ПОД/ФТ? Ответ: Не менее одного раза в год Какие мероприятия не осуществляются в процессе приостановления операции, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в террористической деятельности? Ответ: Сотрудники подразделения по работе с клиентами после принятия решения о приостановлении операции информирует Клиента о причинах приостановления операции Если сотрудник подразделения по работе с клиентами установил, что проводимая клиентом операция, подлежит обязательному контролю, в какой срок он должен направить Контролеру сообщение по операции? Ответ: Не позднее 10:00 рабочего дня, следующего за днем совершением операции Какие документы являются основанием для установления выгодоприобретателей? Ответ: Все перечисленные договора Чем руководствуется сотрудник подразделения по работе с клиентами при выявлении операций, связанных с экстремисткой деятельностью или терроризмом? Ответ: Перечнем, содержащим сведения о лицах, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, независимо от суммы и характера операции Какие из перечисленных структур являются надзорными органами для кредитной организации по вопросам ПОД/ФТ: Ответ: 1) Банк России; 3) Федеральная служба по финансовому мониторингу; 4) Прокуратура РФ; Какой код вида операции присваивается сомнительной операции, проведенной в рамках схем «обналичивания» крупных денежных средств и выводу капитала за рубеж? Ответ: Код 6001 – подозрительная операция Чем руководствуется сотрудник подразделения по работе с клиентами при выявлении операций, подлежащих обязательному контролю? Ответ: Совпадением стоимостного критерия и вида операции Сотруднику подразделения по работе с клиентами стало известно об осуществлении клиентом сделки с недвижимым имуществом на сумму 2,5 млн. руб. Подлежит ли данная операция обязательному контролю? Ответ: Нет, так как сумма операции не превышает 3 000 000 рублей Что из перечисленного необходимо установить в процессе проведения процедуры идентификации клиента юридического лица? Ответ: 1) полное и сокращенное наименование; 2) сведения о государственной регистрации; 4) адрес местонахождения и почтовый адрес; 6) номера контактных телефонов и факсов. |