организационная структура. диплом организационная структура. Проектирование организационной структуры организации
 Скачать 0.52 Mb.
|
Общая характеристика ЗАО «ИНКАРОБАНК»2.1. Функции и политика деятельности ЗАО «ИНКАРОБАНК»АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ИНКАРОБАНК" (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) основан в 1994 году. Зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 15 февраля 1994 года. Зарегистрирован в Московской регистрационной палате 02 марта 1994 года № 030.628. Зарегистрирован в едином государственном реестре юридических лиц 23 июля 2002 года за основным государственным регистрационным номером (ОГРН) 1027700050510. Сведения о выданных лицензиях # Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2696 от "08" августа 2002 года. # Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами от "06" сентября 2010 года. # Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-08715-010000 от "10" ноября 2005 года. # Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08722-001000 от "10" ноября 2005 года. # Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077-08708-100000 от "10" ноября 2005 года. # Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-08850-000100 от "17" января 2006 года. # Лицензия ФСБ России на техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств Б 351032 от "24" марта 2006 года. # Лицензия ФСБ России на распространение шифровальных (криптографических) средств Б 351033 от "24" марта 2006 года. # Лицензия ФСБ России на предоставление услуг в области шифрования информации Б 351034 от "24" марта 2006 года. # Свидетельство на товарный знак (знак обслуживания) № 274434 от "02" сентября 2004 года. АКБ "ИНКАРОБАНК" (ЗАО) реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также достижение лидирующих позиций Банка на сегментах розничного, среднего и малого бизнеса России, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу - вхождение в число банков-лидеров на розничном рынке. Основными видами деятельности АКБ "ИНКАРОБАНК" (ЗАО) являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также представление банковских услуг для частных клиентов. Высокая степень финансовой устойчивости Банка, удобные для клиента условия сотрудничества, оперативное обслуживание и качественный сервис делают его весьма привлекательным кредитным учреждением и компетентным партнером для проведения финансовых операций. Банк вправе производить следующие операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, в том числе: облигациями, векселями, чеками, депозитными и сберегательными сертификатами, акциями, иными документами, которые законами о ценных бумагах отнесены к числу ценных бумаг, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, для осуществления операций с которыми не требуется получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Банком России зарегистрировано пять выпусков обыкновенных именных бездокументарных акций АКБ «ИНКАРОБАНК» (ЗАО): Первый выпуск - 4 августа 1994г. Второй выпуск - 27 сентября 1994г. Третий выпуск - 4 июля 1995г. Четвертый выпуск - 29 сентября 1997г. Пятый выпуск - 8 апреля 2002г. Всего выпущено и размешено 220022 штук обыкновенных именных бездокументарных акций АКБ «ИНКАРОБАНК» (ЗАО). Управление банковскими рисками Основной целью управления рисками в Банке является поддержание принимаемого на себя Банком совокупного риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам, которые могут привести к неожиданным потерям. Существенные корпоративные действия Существенные корпоративные действия - совершение Банком ряда действий, которые могут привести к фундаментальным корпоративным изменениям, в том числе к изменению прав акционеров. Существенные корпоративные действия сопровождаются максимальной открытостью и прозрачностью. При совершении таких действий Банк руководствуется принципами доверия и открытости. К существенным корпоративным действиям следует отнести такие действия, как реорганизация, ликвидация Банка, совершение крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, уменьшение или увеличение уставного капитала, внесение изменений в Устав Банка и ряд других вопросов, решение которых принципиально для Банка. Основные цели и задачи Основной стратегической целью Банк определяет обеспечение долгосрочного эффективного развития банка как современного финансового института, занимающего лидирующие позиции среди кредитных организаций своего уровня. Банк в своем дальнейшем развитии намерен позиционировать себя как универсальный финансовый институт, осуществляющий все виды банковских и ряд сопутствующих финансовых операций. Таким образом, основными бизнес задачами Банка на среднесрочную перспективу в рамках обеспечения долгосрочного развития являются: - поддержание высокой деловой репутации и устойчивости, сохранение статуса Банка как социально значимого; - увеличение объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках; - наращивание капитальной базы, адекватной росту активных операций Банка; - обеспечение инвестиционной привлекательности Банка, повышение уровня прибыли; - минимизация рисков банковской деятельности, в первую очередь кредитной, сохранение высокого качества кредитного портфеля; - поддержание оптимального соотношения ликвидности и доходности банковских операций; - расширение клиентской базы в части населения и предприятий среднего и малого бизнеса; - развитие розничного бизнеса: совершенствование существующих программ кредитования и привлечения вкладов; продвижение пластиковых проектов; - формирование в Банке современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и соответствующей международным стандартам системы управления: проведение гибкой процентной и тарифной политики; - регулярный мониторинг востребованности банковских продуктов; - использование эффективных процедур внутреннего контроля и управления рисками банковской деятельности; оптимизация издержек внутрибанковской деятельности; минимизация стоимости привлекаемых ресурсов; - внедрение функционально-стоимостного анализа оценки новых банковских продуктов и услуг; ведение управленческого учета по принципам международных стандартов; - формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников. В соответствии с методикой оценки экономического положения банков (Указание Банка России № 2005-У от 30.04.2008 г. «Об оценке экономического положения банков»), АКБ «ИНКАРОБАНК» (ЗАО) отнесен ко 2-й классификационной группе (банки, не имеющие текущих трудностей). Это позволяет рассчитывать на высокие места в публикуемых рейтингах российских банков. Банк является участником следующих организаций: Агентство по страхованию вкладов, Национальная фондовая ассоциация, Ассоциации региональных банков России (Ассоциации «Россия»). Банк обладает комплексом технических, программно-аппаратных средств, позволяющих наращивать количество транзакций без ущерба для качества обслуживания и роста операционных рисков. Основные направления деятельности Основными направлениями в деятельности Банка являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание. Кредитование корпоративных клиентов Корпоративное кредитование является одним из основных инструментов завоевания наиболее привлекательного сегмента рынка — крупных и кредитоспособных клиентов и, как следствие, формирования и поддержания клиентской базы Банка. Кредитование корпоративных клиентов осуществляется по следующим основным направлениям: · краткосрочное коммерческое кредитование; · инвестиционное кредитование; · проектное финансирование. Межбанковское кредитование Банк участвует в межбанковском рынке. Межбанковское кредитование осуществляется в основном в целях оптимального управления ликвидностью Банка, с учетом рисков и стоимости и не рассматриваться Банком как инструмент размещения существенных объемов ресурсов. Развитие банковских услуг Основным направлением по развитию банковских услуг является кредитование корпоративных клиентов и расчетно-кассовое обслуживание. Банк рассматривает данные направления работы как важный источник обеспечения стабильного роста доходов Банка и как инструмент привлечения и закрепления клиентуры. Существенно увеличено обслуживание клиентов с использованием Интернет и автоматизированной системы “Клиент-Банк”, увеличены услуги по инкассации денежных средств и платежных документов клиентов. Банк оптимизирует технологию проведения документарных операций, сроки документооборота. Что позволяет существенно увеличить объемы открытых и авизованных внешнеторговых документарных аккредитивов, более активно использовать документарные операции в качестве инструмента привлечения средств, снижения рисков внешнеторговой деятельности клиентов, обеспечивает рост доходов Банка. Совершенствование технологии Управление рисками Цель системы анализа и управления рисками деятельности Банка достигается на основе системного, комплексного подхода, который подразумевает решение следующих задач: Выявление и анализ всех видов рисков, которым подвержен Банк в своей деятельности, и факторы, их определяющие; Качественная и количественная оценка отдельных видов рисков; Установление взаимосвязей между отдельными видами рисков с целью оценки воздействия мероприятий, планируемых для ограничения одного вида риска, на рост или уменьшение уровня других рисков; Проведение полного анализа уровня рисков по совершенным и планируемым Банком операциям с целью определения суммарного размера банковских рисков; Оценка допустимости и обоснованности суммарного размера рисков; Определение лимитов операций, обеспечивающих соответствие общего уровня риска капиталу Банка; Оценка уровня возможных потерь и дополнительных выгод, обусловленных влиянием рисков. Риски классифицируются на внешние и внутренние, подконтрольные и неподконтрольные Банку. Выявление рисков проводится на регулярной основе ввиду динамично изменяющейся внешней и внутренней среды. Руководство Банка определяет отношение ко всем выявленным рискам. Часть рисков, которые Банк не готов принимать на себя, должна быть полностью исключена, при этом Банк прекращает деятельность, связанную с указанными рисками. В части принимаемых Банком рисков определяется максимальная величина риска, которую Банк готов взять на себя. Работа с клиентами Банка В качестве приоритетных клиентских групп следует рассматривать крупные химические предприятия, предприятия топливно-энергетического, аграрного комплекса, а так же предприятия социальной отрасли и т.п. Банк так же видит своих клиентов и среди VIP клиентов физических лиц, юридических лиц, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банковские технологии Совершенствование банковских технологий должно проводиться исходя из: · приоритетных направлений развития бизнеса; · повышения управляемости Банком. Прогнозируемое развитие Интернет-технологий может позволить оказывать услуги, которые раньше были под силу только банкам с разветвленной филиальной структурой, что требует от Банка принятия адекватных мер. Сочетание системы типа “Клиент-Банк” на базе Интернет-технологий и собственной надежной расчетной системы, обеспечивающей необходимую скорость проведения платежей, позволяет Банку соответствовать требованиям информационной безопасности расчетов с использованием Интернета и выйти на лидирующие позиции в данной технологической сфере. Маркетинг Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения удобна, доступна и привлекательна, качество — отвечает требованиям клиента, цена — соответствует рыночному уровню и обеспечивает необходимую рентабельность. Политика и структура продаж банковских продуктов и услуг Создана система индивидуального обслуживания клиентов, включающая полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам. Данный подход предполагает: · управление продуктовым рядом; · предложение клиенту специально разработанных индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиента, страхование его рисков; · закрепление за клиентом персональных менеджеров, обладающих необходимым уровнем полномочий, предоставление клиентам технологических и информационных возможностей Банка, широкого спектра консультационных услуг; · проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания. Ценовая политика Банк проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий. Ценовая политика Банка отражает особенности проводимых операций с основными категориями клиентов, а именно: · при оказании комплексных услуг Банк будет учитывать эффективность взаимодействия с клиентом по общему финансовому результату; · стоимость привлекаемых ресурсов будет определяться из возможности их размещения в работающие активы с заданным уровнем Спрэда и значением коэффициента иммобилизации рассчитанными исходя из низкого уровня рискованности вложений, определяемым в соответствии с требованиями руководящих документами Банка России; · установление тарифов по традиционным инвестиционным продуктам на уровне конкурентоспособных; · установление повышенных тарифов по сложным и производным инвестиционным продуктам; · установление тарифов по коммерческо-банковским продуктам на уровне окупаемости прямых затрат. Рекламная политика Каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должен быть известен и понятен клиентам, легко сравним и выгодно отличается от предложений конкурентов. Увеличен объем представляемой информации в Интернете, улучшено информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях Банка. |