1.Происхождение и сущность денег. Происхождение и сущность денег Деньги
 Скачать 271.5 Kb.
|
|
23.Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций В соответствии с законом «О Центральном Банке» ЦБ РФ является органом надзора и регулирования деятельности кредитных организаций в российской Федерации. Контроль Банка России носит постоянный характер. В структуре ЦБ РФ создаются и функционируют следующие службы, осуществляющие контрольные функции: 1) Департаменты или отделы банковского надзора и регулирования; 2) Департаменты инспектирования кредитных организаций. Данные структуры наделены следующими полномочиями: 1) Запрашивать от кредитной организации всю информацию, кроме утверждённых форм отчётности; 2) Проводить проверки в кредитной организации; 3) При необходимости требовать от кредитной организации решения отдельных вопросов, касающихся отклонений от нормативных актов; 4) Принимать решение об отзыве лицензий. Осуществляя банковский надзор и контроль контрольные органы не имеют права вмешательства в оперативную деятельность кредитной организации. Задача банковского надзора и контроля состоит в том, чтобы обеспечить соблюдение кредитной организацией федерального законодательства и нормативных актов Банка России в целях обеспечения стабильности банковской сферы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. 24.Налично-денежный оборот в России и его организация Налично-денежный оборот — это совокупность платежей за определенный период времени, который отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Наличные деньги используются: – для осуществления кругооборота товаров и услуг; – для расчетов по выплате заработной платы, приравненных к ней платежей; – для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; – для платежей населения за коммунальные услуги. Налично-денежный оборот в Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка. Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды. Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов. Основные принципы организации налично-денежного оборота в РФ заключаются в следующем: – все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках (за исключением суммы лимита, установленного обслуживающим банком); – банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; – сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи средств на оплату труда, выплат социального характера не более трех дней; – обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; – управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; – организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения. Территориальные учреждения Банка России контролируют работу учреждений банков по организации наличного денежного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кассовых операций и работу с денежной наличностью в соответствии с указанным выше Положением. 27.Виды процентных ставок. Процентная ставка – это относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период времени (обычно за год). Рассчитывается как отношение абсолютной суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала. Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими. Фиксированная процентная ставка устанавливается на весь период пользования заемными средствами без одностороннего права ее пересмотра. Плавающая процентная ставка – это ставка по средне– и долгосрочным кредитам, которая складывается из двух частей: подвижной основы, которая меняется в соответствии с рыночной конъюнктурой, и фиксированной величины, обычно неизменной в течение всего периода кредитования или обращения долговых ценных бумаг. Виды процентных ставок бывают следующими. Учетный процент – это официальная ставка кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ. Учетный процент является одним из основных инструментов, с помощью которогоцентральные банки разных стран регулируют объемы денежной массы в обращении, темпы инфляции, состояние платежного баланса и валютный курс. Рефинансирование коммерческих банков может проводиться либо путем прямого краткосрочного кредитования, либо посредством переучета коммерческих векселей. В России в настоящее время применяется только один способ рефинансирования – прямое кредитование коммерческих банков со стороны Банка России. Банковский процент – одна из наиболее развитых в России форм ссудного процента. Данная форма появляется в том случае, когда одним из субъектов отношений выступает банк. 29. Рынок ценных бумаг и его структура Рынок ценных бумаг - это экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Рынок ценных бумаг представляет собой составную часть финансового рынка, на котором происходит перераспределение денежных средств с помощью таких финансовых инструментов, как ценные бумаги. Ценная бумага,согласно юридическому определению, имеющемуся вГражданском кодексе Российской Федерации (ст. 142), — это документ установленной формы и реквизитов, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при его предъявлении. В соответствии со ст. 128 этого же кодекса ценная бумага есть объект гражданских прав, такой же, как вещь, а точнее — движимое имущество. В настоящее время подавляющая часть ценных бумаг существует не в своей исторически первой — бумажной, или документарной форме, а в так называемой безбумажной, или бездокументарной форме. Фиксация прав владельца ценной бумаги производится только в специальном реестре по установленным законодательством правилам, а сама ценная бумага как «физическая» отсутствует. Структура рынка ценных бумаг Рынок ценных бумаг имеет очень сложную структуру. Он делится на первичный и вторичный; организованный и неорганизованный; биржевой и внебиржевой; публичный и компьютеризованный; кассовый и срочный. Рынок ценных бумаг имеет специфические черты, которые отличают его от товарного рынка, например: по объекту и по объему. Ценная бумага — специфический товар, титул собственности. Потребительная стоимость такого товара состоит лишь в способности приносить в будущем доход. Объем рынка ценных бумаг в силу непрерывности их оборота во много раз больше объема рынка реальных товаров; по способу образования рынка. Реальные блага должны быть произведены, а ценная бумага просто выпускается в обращение; по роли в процессе обращения. Цель производства реальных товаров — их потребление, а ценная бумага выпускается лишь для обращения и в нем приносит доход; по субординации в экономике. Рынок ценных бумаг вторичен по сравнению с рынком товаров и услуг. 31. Формы кредита по субъектам кредитных отношений Формы кредита — это разновидности кредита, вытекающие из сущности кредитных отношений. Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков. Субъектами кредитных отношений становятся кредитор и заемщик. Кредитор, предоставляющий ссуду, должен иметь для этого определенные средства: собственные накопления (ресурсы); привлеченные средства (например, в банках); мобилизованные ресурсы, полученные от мобилизации ценных бумаг на фондовом рынке. 33. Банковская система и её элементы. Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно-кредитной политики страны. К основным функциям банковской системы относятся: 1) организация безналичного оборота; 2) организация налично-денежного оборота; 3) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики; 4) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета; 5) организация хранения сбережений населения. Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии гос-ва на банковскую деятельность. Каждый хозяйственный субъект независимо от формы собственности может являться учредителем банка. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства,а государство не отве6чает по обязательствам коммерческих банков. Банковская система РФ является двухуровневой,что связано с разделением эмиссионных и кредитных функций. 1.эмиссионные банки. В РФ к первому уровню относится ЦБ РФ. ЦБ обладает монопольным правом выпуска денег в обращении. 2 уровень состоит из КБ и не банковских кредитных организаций (НКО). Принято различать универсальные КБ (осуществляет деятельность на различных секторах финансового рынка и производит обширный круг операций) и специализированные ориентированы на определенные операции,определеный круг клиентов и т.д 34. Виды небанковских кредитно-финансовых институтов и их функции На национальных рынках ссудных капиталов важную роль выполняют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. Они занимают видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу таких учреждений относятся :страховые компании, пенсионные фонды, ссудо- сберегательные ассоциации, строительные общества, инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Они становятсяважными поставщикамиссудного капитала, потесняя банки в аккумуляции сбережений населения. Росту их влияния способствуют : рост доходов населения, активное развитие рынка ц/б, оказание специальных услуг такими учреждениями. Они способны делать долгосрочные инвестиции. Основные формы деятельности этих организаций сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительных кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Небанковская кредитная организация –кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для таких организаций устанавливаются Центральным Банком. Их можно разделить на две группы : 1. Расчетные – которые вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юр.лиц., в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций на межбанковском, валютном рынках и рынке ц/б, осуществлять расчеты по пластиковым картам ,инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юрид.лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме. НКО не вправе привлекать денежные средства юр. и физ. лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет. Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам –участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам. 2. Организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Все НКО ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений ,так и в сфере кредитных операций. 37. Денежно-кредитная политика Денежно-кредитная политика — это совокупность мероприятий центрального банка и правительства в области денежного обращения и кредита. Основные цели кредитно-денежной политики государства: Сдерживание инфляции Обеспечение полной занятости Регулирование темпов экономического роста Смягчение циклических колебаний в экономике Обеспечение устойчивости платежного баланса Имеющиеся в распоряжении денежных властей инструменты денежно-кредитного регулирования различаются по непосредственным объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги), но своей форме (прямые и косвенные), по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные), по срокам воздействия (краткосрочные и долгосрочные). Все эти методы используются в системе, т.е. во взаимодействии друг с другом. В странах с развитой рыночной экономикой центральным банкам, как правило, предоставлена значительная функциональная независимость, предусматривающая их самостоятельность в выборе и применении инструментов денежно- кредитной политики. 39. Коммерческие банки и их функции Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов. Основные функции коммерческого банка К основными функциям коммерческих банков относятся: мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства и населения; выпуск кредитных денег; осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; эмиссионно-учредительская функция; консультирование, предоставление экономической и финансовой информации. 40.пассивные операции комерческих банков Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. К пассивным операциям банка относят: 1) привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; 2) открытие срочных счетов граждан и организаций; 3) выпуск ценных бумаг; 4) займы, полученные от других банков. Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания подразделяются следующим образом: депозитные, включая получение межбанковских кредитов; эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка). Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные. Пассив баланса банка состоит из капитал. и текущих статей. Капитал. статьи пассива – акционер., резерв. капитал и нераспределенная прибыль; текущие статьи - прежде всего банк. депозиты (вклады) и некоторые др. Пассивными наз-ся операции, с помощью которых образуются банк. ресурсы. Банк. ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое знач. имеют пассивные операции, в результате которых образуется собств. капитал банка. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих ср-в. Источниками собств. капитала явл-ся: акционер. капитал (устав. фонд), резерв. капитал и нераспредел. прибыль.Привлеченные ср-ва коммерческих банков формируют большую часть банк. ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком. Прием средств вкладчиков и др. кредиторов - осн. вид пассив. операций банков.Гл. источником привлеченныхср-вявл-сядепозиты, составляющие значит. часть всех пассивов коммер. банков. Депозиты делятся на: вклады до востребования, сроч. и сберегат. вклады, и явл-ся гл. источником банк. ресурсов.Др. источниками банк. ресурсов служат ден. фонды, которые банк привлекает самостоятельно с целью обеспечения своей ликвидности. Увелич. спроса на банк. кредиты, повышение темпов инф-ии и медленный рост вкладов до востребования - обусловили необходимость привлеч. банками дополнит. источников. Среди них - кредиты, полученные у др. банков; ценные бумаги проданные по соглашениям об обрат. выкупе; займы на рынке евродолларов 42. Доходы и расходы коммерческих банков, использование прибыли Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса можно отнести ссудный бизнес, дисконт-бизнес, охранный бизнес, бизнес с ценными бумагами, гарантийную деятельность банка, бизнес, связанный с привлечением вкладов и осуществлением операций по поручению вкладчиков, основанный на корреспондентских отношениях с другими банками, на оказании нетрадиционных банковских услуг. В общем виде доходы банка делятся на следующие группы: 1. Доходы от пассивных операций. Сюда относятся доходы банка в виде вознаграждения за ведение счетов клиентов (выдача наличных денег, проведение безналичных платежей и пр.). 2. Доходы от активных операций. Доходы по активным операциям банка делятся на операционные (соответствующие основным функциям банка) и прочие (неоперационные). Операционные доходы можно разделить на процентные и непроцентные. Процентные доходы - полученные банком проценты за выданные кредиты и принадлежащие ему депозиты и иные счета, размещенные в других банках и в ЦБ РФ. К процентным доходам относятся также доходы по активным операциям с ценными бумагами, лизинговым операциям. К непроцентным доходам относятся доходы по валютнообменным операциям, операциям доверительного управления; в виде дивидендов по акциям, находящимся в собственности банков. К прочим доходам относятся доходы за информационные, консультационные, обучающие услуги банка. Сюда также можно отнести доходы, имеющие нерегулярный характер (прибыль от продажи имущества, полученные банком штрафы и неустойки и пр.). |