Расчетно кассовое обслуживание депломка. расчетнокассовое обслуживание клиентов российским банком на современном этапе

• Название: расчетнокассовое обслуживание клиентов российским банком на современном этапе
• Дата: 24.01.2023
• Размер: 77.92 Kb.
• Имя файла: Расчетно кассовое обслуживание депломка.docx
• Тип: Реферат; #901716
• страница: 4 из 4

Я сделала выводы, что в этом случае выгоднее тарифы на открытие счетов у ПАО «Сбербанк», так как ПАО «Сбербанк» предлагает своим клиентам открыть счета в зависимости от их объема и потребности. Выбирая из счетов, клиент ориентируется по своим потребностям для расчетно-кассового обслуживания.

В таблице №4 я провела анализ обслуживания клиентов в режиме онлайн, возможность есть обслуживаться в обеих банках и получить, не выходя из дома услуги.

Таблица 4

«Анализ обслуживания клиентов в режиме онлайн ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ»

Виды услуг	ПАО «СберБанк»	ПАО «ВТБ»
1.Проводить переводы и зачисления;	+	+
2.Открывать сберегательные и текущие счета;	+	+
3. Анализировать доходы и расходы;	+	-
4. Заказывать выпуск и перевыпуск карт;	+	-
5. Оплачивать счета, товары и услуги;	+	-
6. Подавать заявки на кредиты.	+	+

В этом случае можно предположить, что услуги выгоднее у ПАО «Сбербанк», так как у него больше преимуществ и инфраструктура Сбербанк бизнес-онлайн более качественнее.

3.1. Проблемы и пути решения организации расчётно-кассовой работы РФ

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов в коммерческих банках, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, является для банков очень важным и прибыльным видом деятельности.

Расчетно-кассовое обслуживание в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц

во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка являются классическими банковским операциями.

Выполнение банком расчетно-кассовых операций, привлечение клиентов - юридических и физических лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи так, что взаимоотношения по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества, а, следовательно, банки и клиенты становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными друг для друга партнерами. В настоящее время предоставление услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания в большинстве банков очень похожее, поэтому для укрепления своих позиций на рынке, банкам необходимо обратить внимание на ряд направлений, требующих совершенствования и развития. В разрезе расчетно-кассового обслуживания коммерческих банков можно выделить следующие проблемы:
- комплексность обслуживания;

клиентоориентированность персонала банка;

 снижение трудозатратности расчетно-кассовых операций;

 сокращение времени клиента на получение услуг;

 безопасность клиентов.

Рассмотрим вышеперечисленные проблемы подробнее и попробуем предложить способы по их решению и совершенствованию расчетно-кассовой деятельности в банке. Комплексное обслуживание – основная задача в развитии расчетно-кассового обслуживания. Для удержания клиентов банку важно, чтобы он пользовался более чем одним банковским продуктом, а также, чтобы в рамках обслуживания в одном банке клиент мог реализовать все свои финансовые потребности. При таком положении, если клиента полностью «устраивает» банк, он становится лояльным к нему, что обеспечивает этому банку уверенность в том, что у конкурентов малые шансы переманить его.
Клиенты банка, как правило, стремятся получить не только стандартное банковское обслуживание, но и комплексное удовлетворение своих

потребностей.

Таким образом, услуги банка одновременно должны быть привязаны к конкретному клиенту и быть универсальными.

Для улучшения направления комплексности обслуживания банку можно предложить провести маркетинговый анализ потребностей клиентов, а также изучить и принять во внимание опыт ведущих коммерческих банков. К тому же, для развития расчетно-кассовых операций важно не только определить потребности клиента, но и понять, что влияет на его выбор: стоимость услуги, удобство ее использования, информированность о возможностях пользования услугами и прочее. В данной ситуации кажется целесообразным провести пересмотр финансовой политики банка, а также улучшением качества предлагаемых продуктов и составление грамотной тарифной политики.
Следующей важной проблемой является клиентоориентированность коммерческого банка. Клиенту важно почувствовать, что он не безразличен банку, и приходя туда, он надеется, что ему помогут решить определенные проблемы. Комфортная обстановка, доверительное общение с сотрудниками, попытка предугадывать желания клиента, все это влияет на то, какой банк клиент выберет для обслуживания всех своих счетов и реализации интересующих его услуг. Клиентоориентированность банка — это не только улыбки персонала. Здесь также важную роль играют банковские продукты, интернет-банк, сеть банкоматов, эффективное обучение специалистов и многое другое. Все эти факторы зависят от большого количества людей и отделов. Но клиентам, как правило, не важно, что происходит «внутри», банк для клиента — это то, что он видит непосредственно. Его не волнует, как банк разрабатывает линейку продуктов или обучает персонал. Ему важно, чтобы он получил свои услуги быстро и с минимальными затратами сил и времени. Для решения данной проблемы банку следует уделить внимание бизнес-тренингам, повышению квалификации и клиентоориентированности своего персонала, ведь каждый сотрудник, особенно расчетно-кассового отделения, является «лицом» банка. Расчетно-кассовое обслуживание связано с выполнением огромного количества стандартных операций. Большое количество времени в банке тратится на обработку финансовых и юридических документов. Такой процесс является достаточно трудоемким и может снизить качество обслуживания клиентов банка, потому что вместо того, чтобы уделить внимание решению нестандартных финансовых задач и выявлению потребностей клиента, сотрудники заняты выполнением повседневных расчетно-кассовых операций. Таким образом, возникает необходимость снижения трудозатратности расчетно-кассового обслуживания. Способом решения вышеупомянутой проблемы, является внедрение и использование современных технологий, модернизация используемого программного обеспечения, которые позволят усовершенствовать бизнес-процессы в сфере расчетно-кассовых операций, делая предоставление данных услуг более простым и быстрым. Применение новых компьютерных технологий позволяет не только снизить трудозатратность операций, но и сократить банковские расходы на содержание персонала. Кроме того, при развитии и автоматизации процессов обслуживания клиентов, в банках снижается стоимость операций, и, как следствие, тарифы, что влечет поток новых клиентов. Также можно отметить, что одной из потребностей современных клиентов, в особенности корпоративных, является возможность решать задачи из офиса, с помощью интернета и телефона, без посещения офисов банка. В этом случае решением проблемы сокращения, затраченного на получение услуги времени клиента, является система «Интернет-банк», которая позволяет организовать документооборот по безбумажной технологии.
Системы удаленного банковского обслуживания предоставляют клиентам обширные возможности: возможность сделать распоряжение по счету на расстоянии, защита от несанкционированного доступа, получение справочной информации о движениях по счету, получение выписок по счетам в режиме реального времени, хранение платежных документов в архиве. Способом экономии времени и денежных средств банка при проведении операций по пополнению и обналичиванию счетов корпоративных клиентов становятся корпоративные карты. Такие карты значительно упрощают процесс управления счетом организации. Благодаря корпоративным картам клиент может управлять своими счетами, как из своего офиса, так и в любой точке, и даже находясь в командировке Безопасность денежных средств клиента на современном этапе – основополагающая банковская проблема. Она рассматривается как с точки зрения сохранности денежных средств, так и с точки зрения сохранности информации о клиентских данных и сохранения банковской тайны. Основной целью создания системы информационной безопасности является обеспечение защищенного хранения информации на разных носителях, защита данных, передаваемых по каналам связи, разграничение доступа к различным видам документов, создание резервных копий, послеаварийное восстановление и т.д. Защита данных достигается путем реализации комплекса организационных (документированные процедуры и правила работы с разными видами информации, средствами защиты и т.п.) и технических (аппаратные и программные средства контроля доступа, антивирусная защита и т.п.) мероприятий. Информационной безопасности можно достичь за счет использования современных технологий защиты информации: сертифицированных ФСБ средств криптографической защиты, современных протоколов защиты данных, передаваемых через Интернет (SSL/TLS) и специфических внутренних механизмов защиты подсистемы, а стабильность – за счет промышленных веб-серверных приложений. Современные банки, стремясь обезопасить своих клиентов от мошеннических действий, активно внедряют новые продукты. Например, современные способы хранения ключей электронной подписи – крипто- и смарткарты, SafeTouch для считывания этих карт, позволяющий визуально контролировать содержание передаваемых на подпись электронных документов. В настоящее время банковский рынок непрерывно совершенствуется. Банки стремятся улучшить эффективность своих бизнес-процессов для поддержания конкурентоспособности на финансовом рынке, совершенствуя и внедрения новые технологии для осуществления расчетно-кассовых операций. Реализация данных направлений позволит достичь эффективности в развитии расчетно-кассового обслуживания и повысить финансовую прибыль и устойчивость банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Расчетно-кассовое обслуживание – обязательное условие обслуживание банков. Возможности расчетно-кассового обслуживания:

- перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет;

- формирование и выдача выписок по счету, в которых присутствует расшифровка о проведенных операциях;

- инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/ платежных документов;

- обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валютно-обменные операции;

- интернет-банк и СМС-банкинг.

В настоящее время банковский рынок непрерывно совершенствуется. Банки стремятся улучшить эффективность своих бизнес-процессов для поддержания конкурентоспособности на финансовом рынке, совершенствуя и внедрения новые технологии для осуществления расчетно-кассовых операций. Реализация данных направлений позволит достичь эффективности в развитии расчетно-кассового обслуживания и повысить финансовую прибыль и устойчивость банка.
В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка России, международные и национальные стандарты учета и отчетности, изучена общая и специальная литература отечественных и зарубежных авторов в области экономического анализа, бухгалтерского учета, аудита, финансового менеджмента, финансов и налогообложения; материалы периодической печати; опыт расчетно-кассового обслуживания ведущих российских банков; финансовая отчетность ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ».

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковские операции. (Учебник для вузов) Каджаева М.Р., Дубровский С.В. 2018, 400с.

2. Банковские операции. (Учебник пособие) Шевчук Д.А. 2017, 224 с.
3. Банковские риски. (Учебник пособие) Под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. 2018, 232 с.

4. Банковский менеджмент. (Учебник) Под ред. Лаврушина О.И. 2009, 560 с.
5. Банковское дело. (Учебное пособие) Глушкова Н.Б. 2018, 432 с.
6. Банковское дело. (Учебник) Жарковская Е.П. 2017, 479 с.
7. Банковское дело.100 экзаменационных ответов. Свиридов О.Ю. 2017, 256 с.
8. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. 2017, 304 с.

9. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. (Учебное пособие) Тавасиев А.М., Арсланбеков А.А., Бычков В.П. и др. 2017, 416 с.

10. Банковское дело. Практикум. Кузнецова В.В., Ларина О.И. 2016, 264 с.