Эффективность кредитной политики банка. Диплом (Сбербанк) эффективность последний. Разработка комплекса управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности пао Сбербанк России

• Название: Разработка комплекса управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности пао Сбербанк России
• Анкор: Эффективность кредитной политики банка
• Дата: 28.11.2021
• Размер: 0.65 Mb.
• Имя файла: Диплом (Сбербанк) эффективность последний.docx
• Тип: Документы; #284124
• страница: 9 из 10

4 ВЫВОДЫ ПО РАБОТЕ

Настоящее исследование было посвящено разработке управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России». Проведенный в работе анализ деятельности организации ПАО «Сбербанк России» позволил сделать следующие выводы.

Увеличение процентных доходов в 2017 году по отношению к 2016 году составило 85 660 731,0 тыс. руб., или 4,19 % и увеличение доходов в 2018 году по отношению к 2017 году составило 56 901 644,0 тыс. руб., или 2,67 %. Увеличение процентных расходов ПАО «Сбербанк России» в 2017 году по отношению к 2016 году составило 32 917 141,0 тыс. руб., или 4,20 % и в 2018 году к 2017 году составило 56 531 240,0 тыс. руб., или 2,67 %.

Процентные доходы коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» превышают процентные расходы, следовательно, банк успешен в своей коммерческой деятельности за анализируемый период.

Чистая прибыль банка ПАО «Сбербанк России» в 2017 году увеличилась по отношению к 2016 году на 8 862 897,0 тыс. руб., или на 1,10 %, увеличение в 2018 году по отношению к 2017 году составило 14 36 7 656,0 тыс. руб., или 1,76 %, что говорить о высокой эффективности деятельности.

Прибыль за период 2016-2018 годы увеличивается, что является показателем эффективности коммерческой деятельности банка.

При этом в ходе анализа были выделены основные проблемы в деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» за период:

1. 
   Наблюдается отрицательное значение в инвестиционной деятельности и в финансовой деятельности. Положительное значение чистого денежного потока банка ПАО «Сбербанк» обеспечивает только доход от операционной деятельности.
   
2. 
   Ликвидность банка ПАО «Сбербанк России» не находится на достаточном уровне и снижается за анализируемый период 2016-2018 годы, то есть банк может не иметь достаточно ликвидных активов, чтобы покрыть краткосрочные обязательства.
   

Данные проблемы требуют разработки комплекса управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности организации.

В работе был сделан вывод, что современная рыночная среда диктует новые условия для коммерческих банков и только операционной деятельности может стать в ближайшем будущем недостаточно.

В рамках разработки управленческих решений по повышению эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России» предлагается внедрение нетрадиционных банковских услуг. В работе подчеркивалось что предоставляемые банком услуги подразделяются в зависимости от выбранного критерия. В частности, в зависимости от соответствия услуг банковской деятельности выделяют две большие группы услуг:

1. 
   Специфические банковские услуги.
   
2. 
   Неспецифические банковские услуги.
   

Специфическими по определению считаются:

• 
  депозитные операции;
  
• 
  кредитные операции;
  
• 
  расчетные операции.
  

Все перечисленные виды операций применяются успешно в деятельности анализируемого банка ПАО «Сбербанк России».

К нетрадиционным (неспецифическим) банковским услугам относятся:

• 
  посреднические услуги (в частности, услуги юридическим лицам – консалтинговые, финансовые, другие виды услуг),
  
• 
  услуги, направленные на развитие предприятий (услуги по размещению акций, юридическая помощь, информационные услуги),
  
• 
  предоставление гарантий и поручительств,
  
• 
  бухгалтерская помощь юридическим лицам,
  
• 
  услуги по предоставлению банковский сейфов (ячеек) физическим и юридическим лицам и др.,
  
• 
  доверительные операции (в частности, консультации и помощь в управлении собственностью юридических лиц).
  

В качестве нетрадиционных банковских услуг для повышения эффективности деятельности ПАО «Сбербанк» можно предложить:

• 
  факторинговые операции (то есть операции на рынке долгов);
  
• 
  посреднические услуги (в различных видах консалтинга),
  
• 
  услуги, направленные на развитие предприятий и организаций,
  
• 
  доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),
  
• 
  бухгалтерская помощь предприятиям,
  
• 
  услуги по предоставлению сейфов, ячеек и др.
  

Развитие посреднических и нетрадиционных (специфических) операций в банке ПАО «Сбербанк России» связано с необходимостью:

- улучшения качества обслуживания клиентов, посредством расширения предоставляемы банковских и финансовых операций;

- увеличения клиентов банка за счет предложения нетрадиционных банковских услуг более широкому кругу потребителей;

- привлечение новых клиентов за счет предложения более широкого круга финансовых и банковских услуг, чем в банках-конкурентах;

- расширение состава источников доходов, прибыли банка;

- диверсификация рисков банковской деятельности за счет предоставления разнообразных банковских и финансовых услуг;

- повышение эффективности

В рамках разработки управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России» было предложено:

Мероприятие 1 – Разработка и внедрение в деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» операций не связанных с выдачей кредитов и принятием вкладов от физических и юридических лиц.

В рамках данного мероприятия коммерческом банку ПАО «Сбербанк» предлагается активно развивать направление факторинга, факторинговых операций, то есть операций по возвращению дебиторской задолженности юридическим лицам по поручению клиентов.

Мероприятие 2 – Разработка и внедрение в деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» нетрадиционных банковских услуг. В рамках данного мероприятия банку будет предложено внедрять консалтинговые услуги юридическим лицам (финансовый консалтинг).

В данном случае коммерческому банку ПАО «Сбербанк России» предлагается внедрить в своей деятельности консалтинговые услуги для юридических лиц. В рамках финансового консалтинга специалистами ПАО «Сбербанк России» будут оказываться следующие услуги для клиентов:

• 
  консультации по обороту ценных бумаг;
  
• 
  консультации по обороту денежных средств;
  
• 
  консультации по колебанию курса валют;
  
• 
  консультации по выгодным депозитам и вкладам;
  

Также в рамках финансового консалтинга коммерческим банком ПАО «Сбербанк России» могут оказываться услуги:

• 
  анализ эффективности системы финансового управления на предприятии и рекомендации по эффективному использованию денежных ресурсов предприятия;
  
• 
  оценка и выбор оптимального управленческого решения об эффективных путях развития финансовой системы предприятия;
  
• 
  анализ и разработка направлений эффективной финансовой деятельности и грамотного распределения денежных средств.
  

Таким образом, в рамках финансового консалтинга консультации коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» для юридических лиц могут осуществляться по следующим направлениям:

1. 
   Оценка и предложения по эффективному управлению денежными средствами предприятий (юридических лиц).
   
2. 
   Повышение эффективности финансовой и инвестиционной деятельности предприятий.
   
3. 
   Контроль управления за движением денежных средств предприятий.
   

Мероприятие 3 – Разработка и внедрение услуг по предоставлению ПАО «Сбербанк России» сейфов физическим и юридическим лицам.

Согласно произведенным в работе расчетам по оценке эффективности, в плановом периоде после реализации управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России» увеличение доходов составит 43 422 855,2 тыс. руб.

Таким образом, было рассчитано, что процентные доходы коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» после реализации управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности повышаются в плановом периоде на 43 422 911,5 тыс. руб., или на 2,0 %.

Увеличение процентных расходов банка ПАО «Сбербанк России» после реализации предложенных управленческих мероприятий составит в плановом периоде 11 608 556,0 тыс. руб., или 1,5 %. Доходы от реализации управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности превышают расходы, что доказывает эффективность мероприятий.

Чистая процентная маржа ПАО «Сбербанк России» после реализации предложенных управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности увеличивается в плановом периоде на 31 814 628,5 тыс. руб., или на 2,3 %, что также является показателем эффективности.

Прибыль за отчетный период банка ПАО «Сбербанк России» после реализации управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности увеличивается на 31 814 628,5 тыс. руб., или на 3,8 %.

Таким образом, основная цель исследования была достигнута, в результате предложенных мероприятий увеличивается прибыль на плановый период (2019 год), следовательно, повышается эффективность.

Прибыль коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» после реализации предложенных управленческих мероприятий по повышению эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России» увеличится в плановом периоде всего на 31 814 628,5 тыс. руб., или на 3,8 %, что можно считать довольно высоким показателем для прибыли банка.

Следовательно, в работе был сделан вывод, что все предложенные управленческие мероприятия по повышению эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России» являются экономически эффективными и обоснованными для банка, так как повышают все финансовые показатели – процентные доходы и чистую прибыль банка.

Подчеркивалось, что в современных условиях необходимо развивать новые, нетрадиционные (неспецифические) банковские услуги для повышения деятельности коммерческого банка. Новые, нетрадиционные услуги являются верным управленческим решением, и повышают эффективность деятельности коммерческого банка.